據(jù)央行數(shù)字貨幣研究所日前透露,，數(shù)字人民幣體系(DCEP)當(dāng)前階段將先行在深圳、蘇州,、雄安,、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。但網(wǎng)傳的數(shù)字貨幣測(cè)試截圖并不意味著人民幣正式發(fā)行,。

這幾年數(shù)字貨幣一直炒得比較火熱,，但似乎很多人還是沒(méi)有弄懂?dāng)?shù)字貨幣到底是啥？有什么作用,？對(duì)我們會(huì)有哪些影響,？

什么是數(shù)字貨幣？

數(shù)字貨幣,，簡(jiǎn)稱(chēng)DCEP,，其實(shí)就是一種數(shù)字賬戶(hù),，數(shù)字化的人民幣現(xiàn)金。它與咱們市面上微信,，支付寶和現(xiàn)金最大的區(qū)別有：

1,、微信和支付寶本質(zhì)上就是你在這些三方平臺(tái)賬號(hào)的余額，背后對(duì)應(yīng)的還是銀行的存款,。你支付寶和微信上的數(shù)字,，只是存款表現(xiàn)形式而已。而數(shù)字貨幣,，它本身就是一種法定貨幣,，有國(guó)家信用背書(shū)，具有無(wú)限法償性,，任何人都不能拒絕接受,。

2、和普通的貨幣一樣,，數(shù)字貨幣并不是說(shuō)和微信支付寶現(xiàn)金一樣,，只要銀行賬戶(hù)有存款就直接可以用。數(shù)字貨幣的使用,，必須像普通貨幣發(fā)行那樣,，由央行經(jīng)商業(yè)銀行，再到個(gè)人,。

相同點(diǎn)就是都可以電子相互轉(zhuǎn)賬,，其中電子貨幣還可以在手機(jī)沒(méi)網(wǎng)絡(luò)的情況下轉(zhuǎn)賬支付，真正實(shí)現(xiàn)了和現(xiàn)金一樣離線支付,。

3,、我們經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)M0、M1,、M2,。

M0，即流通中現(xiàn)金,，是可以用來(lái)支付的現(xiàn)金。

M1,，即M0+活期存款,。后者放在銀行里，可以隨時(shí)變成現(xiàn)金,。

M2,，即M1+定期存款。

目前隨著技術(shù)的普及,，M1和M2其實(shí)都已經(jīng)電子化了,，比如我們可以在APP上轉(zhuǎn)賬,，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)，可以在任何一家網(wǎng)點(diǎn)存取款,。而數(shù)字貨幣的出現(xiàn),，就是M0的電子化。所以發(fā)行數(shù)字貨幣并不是新增發(fā)行貨幣,，而是替代原來(lái)相應(yīng)金額的M0,。商業(yè)銀行如果要獲得數(shù)字貨幣，也必須拿貨幣來(lái)?yè)Q,。

為什么要推出數(shù)字貨幣,？

推出數(shù)字貨幣主要有這么幾大目的：

1、反洗錢(qián)犯罪：比如數(shù)字貨幣Libra可以永久記錄詳細(xì)交易信息,，提高了洗錢(qián)的難度,。不過(guò)數(shù)字貨幣容易“走極端”，一旦技術(shù)被破解,，洗錢(qián)反而會(huì)變得更容易,，因?yàn)閿?shù)字貨幣信息隱蔽、交易便捷,，而且可以匿名支付,。

2、降低流通成本：人民幣的發(fā)行,、運(yùn)輸,、流通和報(bào)廢都需要成本。印鈔就不用說(shuō)了,，運(yùn)輸需要武裝押運(yùn),，流通有折損，銀行回收假幣殘幣也會(huì)產(chǎn)生成本,，最后報(bào)廢也需要特制的機(jī)器打成紙漿,。而數(shù)字貨幣的話，這些問(wèn)題都不存在,。

影響幾何,？

對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō)，數(shù)字貨幣彌補(bǔ)了支付寶和微信一定需要在線支付的缺陷,，而數(shù)字貨幣的誕生意味著我們既可以和現(xiàn)金一樣離線支付,，又免去了現(xiàn)金找零和遺落的麻煩。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),，數(shù)字貨幣減少了紙質(zhì)貨幣流動(dòng)成本,，提高了運(yùn)營(yíng)效率，同時(shí)也更有助于一行開(kāi)展各種線上業(yè)務(wù),。

宏觀來(lái)看,，這不僅僅是人民幣的一次大升級(jí),，更是時(shí)代的大升級(jí)，就像支付寶微信改變現(xiàn)金支付一樣,，數(shù)字貨幣也將改變?nèi)骄€上支付,。這將對(duì)支付寶、微信等第三方支付構(gòu)成巨大壓力,，因?yàn)樗鼈兊氖袌?chǎng)份額可能會(huì)下降,。