嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代已經(jīng)到來,，但歸根結(jié)底都源于巴塞爾協(xié)議III,，從監(jiān)管主體來看，商業(yè)銀行主要受到中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會(huì)兩大主體的監(jiān)管，監(jiān)管體系從多個(gè)層級(jí)出發(fā),，主要監(jiān)管商業(yè)銀行信用總量,。商業(yè)銀行的監(jiān)管從關(guān)注信用創(chuàng)造到微觀投向監(jiān)管，構(gòu)成了商業(yè)銀行一整套的監(jiān)管體系,。

    央行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管體系主要是MPA ,，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管體系主要是基于《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》（2006 年1 月1 日開始施行。）和《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引（試行）》（施行于2006 年1 月1 日）,。商業(yè)銀行表內(nèi)監(jiān)管體系主要基于《核心指標(biāo)》與《內(nèi)部指引》這兩個(gè)綱領(lǐng)性文件,。

《核心指標(biāo)》是對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基本依據(jù)，通過大量量化指標(biāo),，評(píng)價(jià),、監(jiān)測(cè)和預(yù)警商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)，其目的是提升商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),。

 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》之主要指標(biāo)體系：

   《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引（試行）》,，借鑒了國際通用的“駱駝(CAMELS+)評(píng)級(jí)體系”，廣泛吸收英國,、新加坡和香港等國家地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于監(jiān)管評(píng)級(jí)的良好做法,，并充分結(jié)合了我國的具體實(shí)踐。其評(píng)級(jí)體系主要分為六個(gè)部分：

    一,、資本充足狀況

    1．資本充足率,；

    2．一級(jí)資本充足率；

    3．一級(jí)核心資本充足率,；

    4．杠桿率,。

    二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況

    1．不良貸款率和不良資產(chǎn)率,；

    2．正常貸款遷徙率,；

    3．次級(jí)類貸款遷徙率；

    4．可疑類貸款遷徙率,；

    5．單一集團(tuán)客戶授信集中度／授信集中度,；

    6．全部關(guān)聯(lián)度；

    7．貸款損失準(zhǔn)備充足率／資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率,。

    三,、管理狀況

    1.銀行公司治理；

    2.內(nèi)部控制,。

    四,、盈利狀況

    1．資產(chǎn)利潤(rùn)率；

    2．資本利潤(rùn)率,；

    3．成本收入比率,；

    4．風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率,。

   五、流動(dòng)性狀況

    1．流動(dòng)性比例,；

    2．核心負(fù)債依存度,；

    3．流動(dòng)性缺口率；

    4．人民幣超額備付金率,；

    5．(人民幣,、外幣合并)存貸款比例。

    六,、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況

    1．利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度,；

    2．累計(jì)外匯敞口頭寸比例。

   央行MPA（宏觀審慎評(píng)估體系）考核,，是央行在季末對(duì)商業(yè)銀行全部資產(chǎn)的考核和規(guī)范,限制廣義信貸增速與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的偏離程度,，并加以宏觀審慎資本充足率的要求，起到熨平信貸周期的作用,，直接限制了銀行表內(nèi)外資產(chǎn)的增速上限,。MPA考核細(xì)則：七大類14項(xiàng)指標(biāo)

    根據(jù)宏觀調(diào)控需要，央行可對(duì)指標(biāo)構(gòu)成,、權(quán)重和相關(guān)參數(shù),、評(píng)價(jià)方法等進(jìn)行調(diào)整，其評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)不行闡述,。

    一,、資本和杠桿情況，主要考核資本充足率（80分）,、杠桿率（20分）,，其總損失吸收能力暫不考核。

    二,、資產(chǎn)負(fù)債情況，主要考核廣義信貸（60分）,、委托信貸（15分）,、同業(yè)負(fù)債（25分）。

    三,、流動(dòng)性,，主要考核流動(dòng)性覆蓋率（40分）、凈穩(wěn)定資金比例（40分）,、遵守準(zhǔn)備金制度情況（20分）,。

    四、定價(jià)行為,，主要考核利率定價(jià)（100分）,。

    五、資產(chǎn)質(zhì)量，主要考核不良貸款率（50分）,、撥備覆蓋率（50分）,。

    六、外債風(fēng)險(xiǎn),，主要考核外債風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額（100分）,。

    七、信貸政策執(zhí)行,，主要考核信貸執(zhí)行情況（70分）,、央行資金運(yùn)用情況（30分）。

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