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12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),,哪款最值得買?

 小蝸牛3 2019-10-17
2019-03-07 11:11:55 

從保障的角度看,,保險(xiǎn)分為四大類:重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn),、定期壽險(xiǎn),。

醫(yī)療險(xiǎn)

是我們最熟悉、接觸最多的,,它和基本醫(yī)保一樣,,是報(bào)銷型保險(xiǎn),,就是先看病,花了多少錢,,憑發(fā)票報(bào)銷,。

醫(yī)療險(xiǎn)一般都是短期的,保障期限1年,。保障期間內(nèi)去醫(yī)院看病自付醫(yī)療費(fèi)用超出1萬的部分,,保險(xiǎn)公司100%賠付。

醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)隨著年齡的增長(zhǎng)越來越高,,但由于是一年期的保險(xiǎn),,所以保費(fèi)也不貴,30歲投保大概300元左右,,50歲投保大概1000元左右,。

現(xiàn)在市面上非常火爆的百萬醫(yī)療險(xiǎn),,保爺之前詳細(xì)測(cè)評(píng)過,,具體可以點(diǎn)擊查看這篇文章:2019熱銷【百萬醫(yī)療險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),哪款最值得買,?

意外險(xiǎn)

保障意外醫(yī)療,、意外傷殘和意外身故,價(jià)格低,、保額高,所以杠桿非常高,。

意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的相同點(diǎn)是保障期限都是1年,,不同于醫(yī)療險(xiǎn)的是,意外險(xiǎn)的價(jià)格跟年齡沒有關(guān)系,,20歲的被保人和70歲的保費(fèi)相同,,價(jià)格也不貴,200元左右,。

需要注意的一點(diǎn)是,,意外險(xiǎn)只保障因意外產(chǎn)生的事故,尤其需要強(qiáng)調(diào)的是,,“猝死”不屬于意外,,想詳細(xì)了解意外險(xiǎn)的可以點(diǎn)擊查看這篇文章:如何選擇【意外險(xiǎn)】?看這一篇就夠了

定期壽險(xiǎn)

保障責(zé)任很簡(jiǎn)單,,就是保障身故和全殘,,如果身故/全殘了,就獲得保額賠償,。若是家庭經(jīng)濟(jì)支柱或者有房貸的朋友,,建議投保一份,。

定期壽險(xiǎn)是長(zhǎng)期型保險(xiǎn),一般推薦保障至退休(60歲),。保費(fèi)也不貴,,30歲投保100萬保額保到60歲的定期壽險(xiǎn),一年保費(fèi)大概1000多一點(diǎn),。

定期壽險(xiǎn)的測(cè)評(píng)保爺之前也寫過,,具體可點(diǎn)擊查看這篇文章:我花了1000元,讓自己的【身價(jià)】又漲了80萬

重疾險(xiǎn)

一旦確診合同約定的重大疾病,,一次性獲得保險(xiǎn)公司幾十萬賠償,。主要用于彌補(bǔ)患大病后不能工作導(dǎo)致的收入損失,大病必備,。

重疾險(xiǎn)是長(zhǎng)期型保險(xiǎn),,并且一般推薦選擇保障終身,因?yàn)樵降胶竺?,患大病的概率越大?/p>

從上文可以得出,,一個(gè)30歲左右的人買完醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn),一年的保費(fèi)支出才2000元不到,,那平時(shí)大家所說的要用接近家庭年收入的10%來配置保險(xiǎn),,錢究竟花在哪里?

答案是:重疾險(xiǎn),。

重疾險(xiǎn)保障非常復(fù)雜,,保費(fèi)動(dòng)輒大幾千上萬,所有準(zhǔn)備買保險(xiǎn)的人都會(huì)花最多的時(shí)間在研究重疾險(xiǎn)上,,今天保爺就來詳細(xì)測(cè)評(píng)下當(dāng)下最推薦購買的單次賠付重疾險(xiǎn),。

話不多說,直接上圖:

下文有拆解圖,,紅色為優(yōu)點(diǎn)下文有拆解圖,,紅色為優(yōu)點(diǎn)

保爺挑選了12款具有代表性的單次賠付重疾險(xiǎn),其中前面8款(康惠保旗艦版,、星悅,、康樂一生C款、達(dá)爾文1號(hào),、康惠保老版,、健康一生A+B、三葉草,、瑞盈)是消費(fèi)型重疾險(xiǎn),,后面4款(康樂一生B款、長(zhǎng)青樹

、樂安康,、平安福2019)是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),。

所謂消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型的區(qū)別就在于身故保障上,若未患大病身故(意外身故或自然死亡等),,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是不賠付保額的,,儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)是可以賠付保額的。

保爺一般推薦投保消費(fèi)型重疾險(xiǎn),,性價(jià)比最高,,同樣的保費(fèi)可以買到高很多的保額(買保險(xiǎn)最重要的就是買保額),保爺自己購買的也是消費(fèi)型的,。

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)要貴很多,,并且消費(fèi)型重疾險(xiǎn)身故雖然不能賠付保額,但一般可以通過退保拿到現(xiàn)金價(jià)值,,有些消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值也非常高,,甚至遠(yuǎn)超總保費(fèi),例如達(dá)爾文1號(hào),。

保爺從上述挑選的12款具有代表性的重疾險(xiǎn)中優(yōu)中選優(yōu),,挑出以下6款做詳細(xì)測(cè)評(píng):

點(diǎn)擊圖片放大查看,紅色為優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)擊圖片放大查看,,紅色為優(yōu)點(diǎn)

先直接說結(jié)論:

如果想保障全面:康惠保旗艦版,、星悅這2款是含有中癥保障的,20種中癥,,2次賠付,,每次賠付50%保額;

如果在意輕癥賠付次數(shù):康惠保旗艦版,、星悅,、康樂一生C款、達(dá)爾文1號(hào)這4款都是3次輕癥賠付,,尤其是星悅,輕癥賠付從30%開始遞增,,第二次35%,,第三次40%;

如果看重現(xiàn)金價(jià)值:達(dá)爾文1號(hào)的現(xiàn)金價(jià)值最高,,是唯一一款現(xiàn)金價(jià)值終身遞增的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),,身故時(shí)若未重疾理賠,通過退??赡塬@得遠(yuǎn)高總保費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值,;

如果想降低繳費(fèi)壓力:瑞盈是極少數(shù)支持繳費(fèi)到70歲的,30歲的投保人選擇繳費(fèi)到70歲是40年繳費(fèi),可以大大降低每年的繳費(fèi)支出,;

如果不在意輕癥,,想通過純保障重疾降低保費(fèi):康惠保(老版)投保時(shí)可以不附加輕癥保障,,價(jià)格最低,已經(jīng)是地板價(jià)了,應(yīng)該沒有更低的價(jià)格了,,前提是接受不保障輕癥;

如果看重投保人豁免:除了瑞盈,,其他5款都支持附加投保人豁免功能,;

如果看重高保額:康樂一生C款、達(dá)爾文1號(hào)最高投保金額可達(dá)到60萬,,其它的最高50萬,;

如果看綜合性價(jià)比:男性投保康惠保旗艦版性價(jià)比最高,,女性投保星悅綜合性價(jià)比最高,,康樂一生C款的綜合性價(jià)比表現(xiàn)也很不錯(cuò)。

下面來詳細(xì)看下這6款保險(xiǎn):

1,、康惠保旗艦版

12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),,哪款最值得買?

百年人壽的康惠保一直是重疾險(xiǎn)里面的標(biāo)桿級(jí)產(chǎn)品,,很多后來的產(chǎn)品都模仿它,,包括最近剛上線的復(fù)星保德信的星悅。

康惠保旗艦版的保障很全面,,100種重疾,、35種輕癥、20種中癥,,還可附加男/女/少兒特定疾病保障,、投保人豁免保障,顧慮沒得病錢白交的人還可附加身故保障(身故返還已交保費(fèi)),。

另外它是支持1-6類職業(yè)投保,,比一般的1-4類更廣,等待期僅90天,,一般的重疾險(xiǎn)等待期要180天,。

可以說康惠保旗艦版的綜合表現(xiàn)非常好,30歲男性投保50萬保額保障終身分30年繳費(fèi)僅需5273元,,建議男性被保人重點(diǎn)關(guān)注康惠保旗艦版,,具體產(chǎn)品詳情可通過菜單“保爺推薦”-“精選保險(xiǎn)”找到詳細(xì)了解。

2,、星悅

12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),,哪款最值得買?

復(fù)星保德信星悅是最近剛上線的一款非常不錯(cuò)的重疾險(xiǎn),它的保障和康惠保旗艦版很像,,康惠保旗艦版有的它都有,,這里就不再一一列舉了。

這里說下星悅的另外3個(gè)優(yōu)點(diǎn):

一是輕癥賠付:輕癥賠付從30%開始遞增,,第二次35%,,第三次40%;

第二個(gè)是針對(duì)未成年人被保人的第二次惡性腫瘤保障:若被保人在18歲前確診白血病,,還有惡性腫瘤二次賠付保障,,這點(diǎn)還是有一定吸引力的,關(guān)于這一點(diǎn),,保爺后續(xù)測(cè)評(píng)兒童重疾險(xiǎn)時(shí)會(huì)詳細(xì)說明,,敬請(qǐng)期待;

第三個(gè)是星悅針對(duì)甲狀腺疾病,、乳腺疾病人群特別友好,,核保很寬松,,這類人群可重點(diǎn)關(guān)注星悅,。

12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),哪款最值得買,?

總結(jié)下來星悅的綜合表現(xiàn)也非常好,,30歲女性投保50萬保額保障終身分30年繳費(fèi)僅需4720元,比康惠保旗艦版還便宜,。

建議有甲狀腺或乳腺問題的女性被保人重點(diǎn)關(guān)注星悅,,具體產(chǎn)品詳情可通過菜單“保爺推薦”-“精選保險(xiǎn)”找到詳細(xì)了解。

3,、康樂一生C款

12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),,哪款最值得買?

康樂一生C款支持最高投保60萬,,比康惠保旗艦版和星悅稍微貴一點(diǎn),,但總體性價(jià)比也還不錯(cuò),需要注意的是,,被保人如果是5-6類職業(yè),,最高只能投保20萬。


4,、達(dá)爾文1號(hào)

12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),哪款最值得買,?

達(dá)爾文1號(hào)重疾險(xiǎn)的價(jià)格雖然比前面3款(康惠保旗艦版,、星悅、康樂一生C款)稍微貴一點(diǎn),但達(dá)爾文1號(hào)的以下幾個(gè)特點(diǎn)使它仍然是一款非常推薦的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),,可以稱得上它所宣傳的“重疾險(xiǎn)的進(jìn)化者”,。

它是唯一一款現(xiàn)金價(jià)值終身遞增的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),身故時(shí)若未重疾理賠,,通過退??赡塬@得遠(yuǎn)超總保費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值,完美解決消費(fèi)型重疾險(xiǎn)沒有用上,、保費(fèi)白交的擔(dān)憂,;

12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),哪款最值得買,?

80歲前,,每一次輕癥賠付后,重疾保額按基本保額10%遞增,,最高可增至130%,,例如投保了60萬,假如得了3次輕癥,,重疾保額就變成了78萬,;

12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),哪款最值得買,?

和康樂一生C款一樣,,達(dá)爾文1號(hào)最高支持投保60萬保額,綜合以上幾個(gè)特點(diǎn)來看,,達(dá)爾文1號(hào)是非常值得考慮的,,尤其是針對(duì)看重現(xiàn)金價(jià)值的人。具體產(chǎn)品詳情可通過菜單“保爺推薦”-“精選保險(xiǎn)”找到詳細(xì)了解,。

5,、康惠保(老版)

康惠保(老版)是個(gè)老產(chǎn)品了,前面有說到過康惠保是現(xiàn)在很多新出的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的標(biāo)桿級(jí)產(chǎn)品,,很多后來的產(chǎn)品都模仿它,。

如果不在意輕癥,想通過純保障重疾降低保費(fèi),,那么康惠保(老版)在投保時(shí)不附加輕癥保障是最好的選擇,。價(jià)格最低,已經(jīng)是地板價(jià)了,,應(yīng)該沒有更低的價(jià)格了,,前提是接受不保障輕癥。

30歲女性投保50萬保額保障終身分30年繳費(fèi)僅需4100元/年,,男性只需要4550元/年,,保爺沒有看到價(jià)格比這更低的了,,預(yù)算有限的朋友可考慮這款。具體產(chǎn)品詳情可通過菜單“保爺推薦”-“精選保險(xiǎn)”找到詳細(xì)了解,。

6,、瑞盈

12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),哪款最值得買,?

瑞盈最大的特點(diǎn)是2個(gè)“70歲”:

一個(gè)是最高支持70歲投保,;

一個(gè)是繳費(fèi)支持到70歲。

前面一個(gè)70歲對(duì)年齡大的朋友有優(yōu)勢(shì),,很多人經(jīng)常問保爺該給父母選擇哪款重疾險(xiǎn),?由于一般的重疾險(xiǎn)最高投保年齡就只支持到55歲,有的最高只支持到50歲,,并且超過50歲只能買到10萬保額,。

而瑞盈支持最高70歲投保,并且50-70萬可以投保20萬保額,,所以如果有人一定要給父母買重疾險(xiǎn),,保爺就推薦瑞盈。

第二個(gè)70歲對(duì)年輕的朋友有優(yōu)勢(shì),,由于它支持繳費(fèi)到70歲,,一個(gè)30歲的人投保可選擇40年來分?jǐn)偙YM(fèi),,極大地降低了每年的繳費(fèi)壓力,。

此外,瑞盈的健康告知寬松,,特別是年齡大的人身體總歸會(huì)有一些小毛病,,投保瑞盈比較容易通過健康告知,容易順利投保,。

總結(jié)下來,,瑞盈也是有很多優(yōu)勢(shì)的,年齡大的或者想降低繳費(fèi)壓力的朋友可重點(diǎn)考慮,。具體產(chǎn)品詳情可通過菜單“保爺推薦”-“精選保險(xiǎn)”找到詳細(xì)了解,。

好了,上面詳細(xì)介紹完了6款優(yōu)中選優(yōu)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),,相信你會(huì)找到最適合你的那一款,。

下面再簡(jiǎn)單看下4款儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),為了直觀,,我加入了康惠保旗艦版一起對(duì)比:

12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),,哪款最值得買?

通過對(duì)比可以看到,,儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)相較于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)最大的不同點(diǎn)在于身故賠付保額,,相當(dāng)于在消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上添加了一個(gè)壽險(xiǎn),。

但儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是消費(fèi)型的2倍甚至3倍之多,很多都是超過1萬了(注意保爺是按照20年繳費(fèi)計(jì)算的價(jià)格),。

所以保爺一般不推薦購買這類儲(chǔ)蓄性的重疾險(xiǎn),完全可以通過一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)+一份定期壽險(xiǎn)的搭配來達(dá)到比儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)更好的保障效果,,保費(fèi)會(huì)低很多,,文章開頭有提到過30歲投保100萬保額保到60歲的定期壽險(xiǎn),一年保費(fèi)大概才1000多一點(diǎn),。

如果你一定要選擇這類身故賠付保額的重疾險(xiǎn),,那么保爺推薦康樂一生B款,它的保費(fèi)最低,,相較于其它幾款,,康樂一生B款的性價(jià)比最高。

康樂一生B款支持保障至70歲,,如果預(yù)算有限,,可以選擇保障至70歲,30歲女性投保50萬保額保障至70歲分30年繳費(fèi)僅需3325元/年,,男性只需要4654元/年,。具體產(chǎn)品詳情可通過菜單“保爺推薦”-“精選保險(xiǎn)”找到詳細(xì)了解。

說了這么多,,重疾險(xiǎn)到底該怎么買,,你有方案了嗎?

保爺列舉了以下4種重疾險(xiǎn)投保方案供你參考:

12款超高性價(jià)比【重疾險(xiǎn)】對(duì)比測(cè)評(píng),,哪款最值得買,?

方案一:消費(fèi)型單次賠付重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn),這也是保爺最推薦的一種方式,,具體重疾險(xiǎn)選擇哪一款根據(jù)上文的測(cè)評(píng),,選擇最適合你的一款,保爺方案中選擇的星悅重疾險(xiǎn),。

搭配起來總共才6550元/年,,超高性價(jià)比,60歲前,,若先得了重疾后來身故,,總共可獲得100萬賠付;

方案二:儲(chǔ)蓄型單次賠付重疾險(xiǎn)康樂一生B款,,身故賠付保額,,保費(fèi)8094元/年;

方案三:儲(chǔ)蓄型多次賠付重疾險(xiǎn)弘康哆啦A保,,同樣是身故賠付保額,,但是重疾是總共3次賠付,,保費(fèi)8600元/年,比康樂一生B款只貴一點(diǎn),,所以保爺一般推薦想買康樂一生B款的朋友不如直接買多次賠付的哆啦A保,;

方案四:儲(chǔ)蓄型單次賠付重疾險(xiǎn)平安福2019,同方案二一樣,,但價(jià)格很貴,,達(dá)到了1萬3千多,特別親耐平安大品牌的朋友可考慮,,但性價(jià)比不高,,并且只能線下找代理人投保。

最后的最后,,這篇文章很長(zhǎng),,保爺花了很長(zhǎng)時(shí)間才寫出來,需要閱讀非常多的保險(xiǎn)條款,,向一家家保險(xiǎn)公司客服打電話核實(shí)各種細(xì)節(jié),,強(qiáng)調(diào)專業(yè)的同時(shí)保爺盡可能寫的能通俗易懂一些。

但保險(xiǎn)畢竟是個(gè)復(fù)雜的東西,,尤其是本文在測(cè)評(píng)重疾險(xiǎn),,那就更復(fù)雜了。所以可能部分朋友讀起來還是覺得有些難懂,,沒關(guān)系,,可以將本文收藏起來,有時(shí)間就拿出來多讀幾次,,保爺自己幾年前買保險(xiǎn)時(shí),,前前后后也是花了很多時(shí)間最終才買好。

實(shí)在還有疑問的可以發(fā)消息直接咨詢保爺,。

測(cè)評(píng)推薦性價(jià)比最高保險(xiǎn),,教大家如何花最少錢買對(duì)保險(xiǎn)是保爺做“懂保爺”這個(gè)自媒體的初衷,希望這篇文章能夠幫到你早日花最少錢買到適合你的重疾險(xiǎn),。文中測(cè)評(píng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可通過“懂保爺”菜單“保爺推薦”-“精選保險(xiǎn)”找到詳細(xì)了解,。

接下來保爺會(huì)繼續(xù)測(cè)評(píng)多次賠付重疾險(xiǎn)、兒童重疾險(xiǎn),、防癌險(xiǎn),、意外險(xiǎn)等保險(xiǎn),還會(huì)推薦一些投保方案,,例如成人投保方案,、老年人投保方案、兒童投保方案,、健康異常的投保方案,、10萬/20萬/30萬/50萬年收入家庭的投保方案等等,,大家記得關(guān)注“懂保爺”,敬請(qǐng)期待,!

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