小微企業(yè)用支付寶掃一掃增值稅發(fā)票上的二維碼,，就能獲得貸款了。

9月19日,，網(wǎng)商銀行在全國9?。◤V東、江蘇,、浙江,、河北、河南,、安徽,、湖南、江西,、陜西）上線了發(fā)票貸,，小微企業(yè)用支付寶掃發(fā)票即可獲得貸款，并計劃在年內(nèi)將這一模式推廣至全國,。

具體來說,，小微企業(yè)用支付寶“掃一掃”增值稅發(fā)票左上角的二維碼，授權(quán)提供自己過往的稅務(wù)信息后,，就可以查詢自己在網(wǎng)商銀行的貸款額度,，額度測算過程僅需一兩分鐘，如需取用,，資金可在1秒鐘到達。

在網(wǎng)商銀行行長金曉龍看來,，對沒有線下網(wǎng)點的網(wǎng)商銀行來說,，每張發(fā)票可以成為線下觸達用戶的智能柜臺,。

網(wǎng)商銀行方面表示，憑借打通稅務(wù)信息和多項科技手段的運用,，可以為9省超3000萬小微創(chuàng)業(yè)者提供全新的貸款支持,，并讓他們的貸款額度平均大漲3倍。有優(yōu)秀稅務(wù)記錄的小微企業(yè),，在授權(quán)并提供稅務(wù)信息后,，額度上漲尤其劇烈，平均可上漲8-10倍,。

這背后是網(wǎng)商銀行打通稅務(wù)信息,，引入阿里系之外的信息源。背靠阿里的網(wǎng)商銀行,，過往最主要的風控依據(jù)都來自阿里系,，但這些沒有辦法反映小微企業(yè)的經(jīng)營與信用全貌。

也就是說,， 發(fā)票貸推出后,，即使一個小微商戶以前沒有在阿里體系內(nèi)沉淀數(shù)據(jù)，也可以從網(wǎng)商銀行獲得貸款,。網(wǎng)商銀行也期望通過這一業(yè)務(wù)將自己的小微企業(yè)服務(wù)數(shù)量再上一個等級,。目前網(wǎng)商銀行累計服務(wù)1700萬小微商家及個人經(jīng)營者。

比如一個商家并非淘寶賣家,，也不是支付寶活躍商家,，以往網(wǎng)商銀行很難識別其經(jīng)營狀況，但是,，在打通稅務(wù)等等阿里系之外的信息后,，網(wǎng)商銀行就可以對其進行信貸服務(wù)，這將大幅度拓展網(wǎng)商銀行的小微企業(yè)用戶面積,。而且對用戶信用畫像更為完整后,，也讓銀行方能夠更好地控制風險。

“過去用支付寶體系里數(shù)據(jù)給客戶做貸款,，客戶可能很多收單業(yè)務(wù)是在微信上做的,，支付寶數(shù)據(jù)只是一部分，但通過發(fā)票數(shù)據(jù)以及其他的經(jīng)營數(shù)據(jù),，可以比較全量的去觀察這個客戶整體的經(jīng)營行為,，給客戶進行比較全面、客觀的畫像,，所以我們可以更清楚地認識到這個客戶的信用,，我們也就可以據(jù)此給客戶更高的授信額度，更低的利率，這個利率是風險對價,，既包括資金風本,，也包括風險成本和經(jīng)營成本?！苯饡札堅诮邮懿稍L時表示,。

在資金來源上，金曉龍表示,，發(fā)票貸將采取聯(lián)合貸款的方式發(fā)放,，他透露，截止到目前網(wǎng)商銀行已經(jīng)和482家金融機構(gòu)合作,。

隨著業(yè)務(wù)的擴張,，對于小微企業(yè)貸款質(zhì)量問題，金曉龍在接受采訪時并不擔憂,。

“總體上來講,，我們也觀察到從去年下半年到現(xiàn)在將近一年的時間，整個小微客群的風險有一些緩慢上升的態(tài)勢,，不過在我們銀行里的表現(xiàn),，現(xiàn)在這個趨勢已經(jīng)被遏制走平了，從今年前幾個月的經(jīng)營情況來看,，網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)回報率,、資本回報率，包括撥備都是非常健康穩(wěn)定的狀態(tài),?！苯饡札埍硎尽?/p>