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嗨,，大家好啊。我是十步,。

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如今我身邊朋友的現(xiàn)狀是：

有娃的成天圍著娃轉悠,，說什么也要讓寶寶吃好喝好玩兒好；

沒娃的或者單身的就是拼命賺錢,、給家里打錢,、向父母證明自己真的可以撐起一個家了。

我的朋友可可和我說過,，她的內(nèi)心始終存在著一份恐慌和擔憂：如果她死了,，父母該怎么辦,？

于是早早的就給自己配置了100萬的定期壽險。

可能是失獨老人的新聞頻發(fā),，也可能是現(xiàn)代人不健康的生活習慣潛在上刺激著每個人的神經(jīng),，焦慮、不安,、恐懼總是縈繞日常的生活之中,。

那么該如何為父母配置保險，在我們有心有力之時,，為父母做好最健全的保障呢,？

02

給中老年人配置保險，其實還真的不太容易,。

首先,，年齡越大，受限越多,，生病概率大,，可以選擇的險種也就越少。

其次,，年齡越大,，身體各方面的機能就越差，審核也就更加嚴格,。

最后是保費,，年齡越大繳納的保費越多，有時候甚至出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象,。

因此規(guī)劃和投資都是越早做越好,，未雨稠繆，積谷防饑

才能讓你在風險來臨之前,，做好充足的準備,，不會被打得措手不及。

中老年人面臨的保障需求主要是健康醫(yī)療和意外傷害保障,。

相較于其他險種,，意外險的保費較低，保障高,，也沒有過多的條件限制,。

中老年人的身體不如年輕時那樣靈活，遭受意外風險的可能性就會加高,；

因此應該優(yōu)先考慮和配置意外險,。

建議購買含有意外醫(yī)療責任的意外險，比如老年人比較容易患骨質疏松,，不小心摔倒也可能花費較高的醫(yī)療費用

因此保障額度也應提高,，最好選擇不限制社保用藥的。

03

其次是健康險,。根據(jù)老年人的特點,，較適合選擇百萬醫(yī)療險或防癌險。

父母年紀愈大,，愈發(fā)需要安全感,。

由于看病貴、怕花錢,、醫(yī)保報銷有限制,，他們在疾病面前極度弱小，因此健康險非常有必要,。

百萬醫(yī)療險的保障范圍很廣,，

不限社保用藥也不限疾病種類。

而且價格不貴,，以尊享e生旗艦版為例,，

50周歲的老人購買300萬保額，每年只需956元,，

60周歲的老人每年需要1556元,。

這個價格對每個家庭來說都是完全可以承擔得起的，相較于重疾險便宜太多,。

并且保額足夠用,，因癌癥住院治療最高有600萬元的保障。

不過百萬醫(yī)療險也有缺點：

市面上所有的醫(yī)療險產(chǎn)品都無法保證續(xù)保

一旦產(chǎn)品下架或停售,，就無法繼續(xù)續(xù)保,；

不過也出現(xiàn)一些可長期續(xù)保的產(chǎn)品，比如復星樂享一生,、平安e生保續(xù)保版,、支付寶好醫(yī)保等等；

在5年或6年內(nèi)是一定保證續(xù)保的,，不過購買時年齡受限,。

因此針對老年人，建議選擇較為穩(wěn)定,、持續(xù)性較強的產(chǎn)品,。

04

百萬醫(yī)療險的健康告知對于老年人來說，也稍顯嚴格

有些身體存在異?；蚵约膊〉闹欣夏耆藳]辦法購買到合適的醫(yī)療險,；

或者年紀已經(jīng)到60歲以上，醫(yī)療險也買不到,，

這時候就可以考慮購買防癌險,。

防癌險,，投保年齡一般限制在70歲或80歲以內(nèi)，

健康告知也很寬松,，父母常見的三高,、糖尿病等常見病也可以買。

保費也很便宜,，

比如55周歲投保安享一生防癌險,，一年只需410元，即可獲得200萬的癌癥保障,。

不過防癌險只是針對惡性腫瘤做保障,，賠付的標準只能是罹患癌癥

其他的醫(yī)療費用支出是沒辦法涵蓋的。

但想要找出一款十全十美的保險產(chǎn)品也不太可能,，

總體來說,，給父母購買一份防癌險是非常有必要的。

05

有人問需不需要給父母購買重疾險,？

十步認為,，50歲是一個分界嶺。

50歲以下,，保費雖然也隨年齡增長,，但基本上還處于溫和增長的狀態(tài)。

但過了50歲,，保費就越來越趨向指數(shù)級增長,，

因為50歲是重大疾病發(fā)病率大幅提高的臨界點

到50歲以后才想到要買重疾險就很被動了；

因此如果你的父母還算年輕,，不超過50或55周歲,，且身體還算健康，

那么仍然可以考慮選擇重疾險,，價格雖然較高,，但保障會更加全面；

而在55歲之后,，重疾險的選擇就非常少了,；醫(yī)療險、定期壽險65歲以后也基本買不到了,。

重疾險建議選擇消費型,，如果老年人購買返還型重疾，非常容易出現(xiàn)“保費倒掛”的現(xiàn)象,。

孝心不易,，但不要將它變成家庭的負擔。

做到與自身和家庭實際情況相結合，才是最完美的配置方案,。

06

人的一生,，生老病死，難免都會經(jīng)歷,。

希望全天下的父母,，快樂無憂；

而我們作為子女,，能成為他們最堅實的依靠，

為他們提供,，最健全的保障,。