作者丨遠(yuǎn)去峰來

靴子終于落地,。

距京東互保被緊急下架、相互保被約談13天之后,，一場持續(xù)6周的相互保險之爭,，最終蓋棺論定。

信美保險涉嫌違規(guī),，黯然退出相互保,；相互保升級更名為“相互寶”，變身網(wǎng)絡(luò)互助,。

說是“升級”,，實為“下架”。

從此上帝的歸上帝,，凱撒的歸凱撒,。保險就是保險，互助就是互助,，郎情妾意劍終究敵不過監(jiān)管一陽指,，江湖再無相互保。

這個結(jié)果似乎比想象中來得還要快一些,。不得不為銀保監(jiān)點贊,。事實證明,，任何單位和個人都不能觸碰監(jiān)管紅線，即使是商業(yè)巨頭亦不能隨心所欲,，更不能逃避監(jiān)管,。

上線42天，圈粉2000余萬,，相互保神話,，就此破滅！

事實證明,，泡沫被吹得越大,，破的就越快。

自相互保誕生以來,，便風(fēng)頭無兩。短短一個多月便成功圈定2000萬用戶,。

但相互保真的是相互保險嗎,？質(zhì)疑聲也從未間斷。

其中最大的質(zhì)疑就來自于“相互?！备揪筒皇且豢钕嗷ケｋU,，其內(nèi)核是一款團(tuán)體重癥疾病保險，只不過是在此基礎(chǔ)上,，采用了網(wǎng)絡(luò)互助的運營方式,，用極簡模式吸引用戶，把復(fù)雜問題留給后端,。

也有業(yè)內(nèi)人士指出,，這種“先上車后買票”的模式，創(chuàng)新的只是商業(yè)模式而非保險形式,，與市面上常見的輕松籌,、水滴籌并無二致，最大的區(qū)別無非有支付寶這棵“大樹”作背書而已,。

但鼓吹相互保有著偉大的劃時代意義的為數(shù)眾多,，等著傳統(tǒng)保險業(yè)被送進(jìn)墳?zāi)沟囊膊辉谏贁?shù)。而其理論依據(jù)僅僅是因為覺得便宜,。

實際上,，關(guān)于互助保險監(jiān)管層早有明確界定：互助計劃不是保險，更不得使用“保障”,、“保證”等字眼,，不得以任何形式承諾風(fēng)險保障責(zé)任或誘導(dǎo)消費者產(chǎn)生保障賠付預(yù)期，必須與保險產(chǎn)品劃清界線,。

掛著羊頭賣狗肉,，當(dāng)然不行,！

現(xiàn)在，信美保險一溜煙跑了,，這游戲玩不下去了,。“相互?！辈坏貌幻鎸ΜF(xiàn)實,，自吞過度宣傳的苦果，自覺的為自己貼上網(wǎng)絡(luò)互助的標(biāo)簽,。

“相互?！焙汀跋嗷殹彪m是一字之差，其內(nèi)涵卻相差十萬八千里,。

這意味著,，相互保被正式逐出保險家族，遁入寶寶系列,，從此與保險再無關(guān)系,。

真是猜到了開頭，猜不到結(jié)尾,。很多人猝不及防,，呆若木雞。

就這樣,，作為一個“披著保險外衣的偉大創(chuàng)新”,，留下短暫的驚鴻一瞥后，戛然而止,，從此相忘于江湖,。

面對這一結(jié)果，參與其中的支付寶,、信美人壽和消費者三方,，誰是最終的輸家？

曾經(jīng)風(fēng)光無限的相互保,，悄悄變身“相互寶”,，成了一款互聯(lián)網(wǎng)互助計劃，雖然也給出了很多補(bǔ)償措施,，比如設(shè)置分?jǐn)偵舷?、管理費從10%下降到8%等，但這些“小恩小惠”,，與之曾經(jīng)滿懷期望的“保險保障”相比,，顯然無法相提并論。

隨著時間的推移，魅力不再的相互保,，則會泯然于眾矣,，逐漸被大家遺忘。至于是否會引發(fā)小規(guī)模退出,，亦未可知,。

但即使如此，支付寶仍是最大贏家,。經(jīng)此一戰(zhàn),，不但迅速圈定2000萬精準(zhǔn)客戶，現(xiàn)實了客戶的篩取與畫像,，還一躍成為最大的網(wǎng)絡(luò)互助平臺,，并且還是用戶質(zhì)量最好的互助平臺。

我早說過,，你貪圖的是那一點不可期的保障,，而巨頭看中的背后生態(tài)鏈的搶占。

而信美人壽呢,，時無英雄,，使豎子成名也。雖然牽手流量巨頭C位出道的捷徑被封堵,，但短短40天迅速竄紅，一如當(dāng)初的余額寶之于天弘基金,，聲名大噪下自然不愁前路無知己,。

最后只剩下那些因保險而來，卻“被”成為網(wǎng)絡(luò)互助用戶的“粉絲們”,。

一夜之間,，他們就搖身一變，從原本屬于保險,、受到保險法保護(hù)的被保險人,，變成了互助平臺的會員，雖然螞蟻金服給出了種種承諾,，表面上看用戶權(quán)益得到了保護(hù),，但給予客戶認(rèn)知上的傷害卻實已經(jīng)形成。

對于監(jiān)管層來說,，無論是容許“試錯”還是及時“糾錯”,，是“直接叫停”還是“柔性指導(dǎo)”,，防范金融風(fēng)險,，維護(hù)用戶權(quán)益都是一根不容觸碰的底線。

無論如何，走下“神壇”相互保,，都讓我們唏噓,，也讓我們心懷感激。

正是相互保,，作出了訖今為止規(guī)模最大也最成功的一次保險普及,；正是相互保，讓我們看到了巨大的保險需求和保障渴望,；也正是相互保,，推動了傳統(tǒng)保險業(yè)加快創(chuàng)新與變革的腳步。

從來沒有哪一種創(chuàng)新是完美的,，也從來沒有一種變革不飽受爭議,。我們感謝支付寶對于保險模式的積極探索，也感謝相互保團(tuán)隊給予千萬底層群體的愛與善意,。

中國保險,，需要外力的介入，更需要內(nèi)在的突破,。創(chuàng)新,，也將一直在路上！