本文系融 360 專欄作者 ' 小財(cái)迷 ' 原創(chuàng)作品,,僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn),不代表融 360 官方立場(chǎng),,轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系作者授權(quán),。 我們投資是為了獲得收益,讓錢生錢,,而收益的多少衡量我們投資獲得的回報(bào),,所以計(jì)算清楚投資收益是很重要的事情。 但其實(shí)很多人在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候,,是不太懂得這些收益到底是怎么計(jì)算的,,其實(shí)里面也有挺多坑的。 今天給大家講講如何計(jì)算投資收益和收益率,,具體怎么計(jì)算呢,,接下來我給大家詳細(xì)講解。 1 收益計(jì)算 1,、基本收益計(jì)算 計(jì)算投資收益通常是以一個(gè)投資周期來計(jì)算的,。以一個(gè)月為例,收益 = 月底待收總金額 - 月初投資總金額,。 月初投資總金額需要考慮有沒有使用投資紅包,,充值是不是收取了手續(xù)費(fèi)等等,月底待收總金額要考慮有沒有滿返現(xiàn)金,,這樣算出的就是該周期內(nèi)的總收益,。 比如說,投資 5 萬塊錢到年化利率為 12% 的新手月標(biāo),,新手福利送了 10 塊錢,,然后平臺(tái)活動(dòng)滿 5 萬減 10 元,到期后提現(xiàn)收了 3 塊錢手續(xù)費(fèi),。 那么月初投資總金額為 49990 元,,月底待收總金額為本金 5 萬元 收益 500 元 新手福利 10 元 - 手續(xù)費(fèi) 3 元 =50507 元,所以最后總的投資收益為 50507-49990=517 元,。 只要算清楚自己口袋里掏出去多少錢,,最后回來多少錢,就能算清楚收益了,,這只是小學(xué)數(shù)學(xué),。 2、復(fù)利計(jì)算 如果你將一個(gè)投資周期內(nèi)的本金和收益再一起拿去投資,在一個(gè)新的投資周期內(nèi),,又獲得了收益,,這種利息收入就叫復(fù)利。 這時(shí)候,,本金要計(jì)算收益,,之前獲得的收益也要計(jì)算收益,這就是利滾利了,。 復(fù)利投資的本金收益和的計(jì)算公式是:本金收益和 = 本金 *(1 周期收益率)^ 投資周期次數(shù) 所以,,計(jì)算復(fù)利投資的收益為:收益 = 本金收益和 - 本金 打個(gè)比方,投資 5 萬塊錢到年化收益率為 12% 的一個(gè)月標(biāo),,到期后把得到的本金收益和 50500 元再次投資到一個(gè)年化收益率為 12% 的月標(biāo),,最后得到的本金收益和為 50000*(1 1%)^2=51005 元,所以收益為 51005-50000=1005 元,。 3,、單利投資 每一個(gè)投資周期的本金都是一樣的,不把收入得到的收益再進(jìn)行投資,,這種方式就是單利投資,。 單利投資的收益計(jì)算公式為:收益 = 本金 * 周期收益率 * 投資周期次數(shù) 復(fù)利投資的收益也產(chǎn)生收益,能夠利滾利,,而單利投資只有本金產(chǎn)生收益,,因此單利投資如果橫跨很長(zhǎng)投資期限的話,得到的收益是比不上復(fù)利投資的,。 我舉個(gè)例子,。 如果你存了 10 萬塊錢全部用來投資,按照復(fù)利的方式投資年化收益率為 12% 的月標(biāo),,也就是每個(gè)月到期后把收益和本金再進(jìn)行投資,20 年后,,你就能得到 100000* ( 1 1% ) ^240-100000=989255.3654 元,,接近 100 萬,而如果你只是進(jìn)行單利投資,,20 年后,,你的收益為 100000*12%*20=24 萬,復(fù)利投資的收益約為單利投資收益的 42 倍,。 所以這也告訴大家,,要早點(diǎn)堅(jiān)持投資,早點(diǎn)存下投資資金以及學(xué)習(xí)投資知識(shí)維持投資收益率,,一顆投資種子以后會(huì)成為參天大樹,。 2 收益率計(jì)算 1、基本收益率公式 收益率是投資周期內(nèi)得到的收益占投資本金的比例,。 收益率的計(jì)算公式為:收益率 = 某一周期內(nèi)得到的收益 / 周期內(nèi)投入的本金 計(jì)算年收益率就得用一年得到的收益來計(jì)算,,計(jì)算月收益率就得用一個(gè)月的收益來計(jì)算,。 收益率和投資收益、投資本金具體的金額沒有關(guān)系,,也就是說,,并不是你要有很多錢才能投資。 比如說你投資 100 塊錢,,一年后收益是 12 塊錢,,你會(huì)說這點(diǎn)錢只能買一杯奶茶,但是你的收益率卻是 12%,,已經(jīng)跑贏很多投資人了,。 2、年化收益率 年化收益率是將投資周期標(biāo)準(zhǔn)化為以年為單位,,再計(jì)算收益率,。 因?yàn)榫唧w的投資收益還沒有到手,所以年化收益率以及用年化收益率來計(jì)算收益都只是理論上的計(jì)算,。 年化收益率是理論上計(jì)算一年的收益率,,大多數(shù) P2P 平臺(tái)標(biāo)注的收益率都是這個(gè),大家具體計(jì)算的時(shí)候就得按實(shí)際情況來?yè)Q算,。 比如說,,年化收益率標(biāo)明的是 12%,你投資的項(xiàng)目期限是一個(gè)月,,那么你用來計(jì)算的月收益率就是 12%/12=1%,,如果項(xiàng)目期限是三個(gè)月,那么月收益率就是 12%/4=3%,。 3 4 種還款方式收益率 之前我在《哪種還款方式可以讓你賺更多錢,?》中給大家舉例講過等額本息、等額本金,、一次性還款付息,、先息后本這 4 中還款方式的收益比較,這里補(bǔ)充一下收益率的計(jì)算,。 1,、等額本息收益率 等額本息也就是每個(gè)月收到的總金額是相同的。 每個(gè)月收到的總金額計(jì)算公式為: 每月總金額(包括本金和收益)= [ 借款本金 × 月利率 × ( 1 月利率 ) ^ 還款月數(shù) ] ÷ [ ( 1 月利率 ) ^ 還款月數(shù) -1 ] 這個(gè)公式的推導(dǎo)網(wǎng)上有解釋,,我不多說,。 同樣,每個(gè)月的收益計(jì)算公式為:每月收益 = 剩下的本金 * 月利率 所以,,等額本息的收益率計(jì)算公式為:收益率 = 所有期限收到的收益總和 / 投入本金 因?yàn)槊總€(gè)月都會(huì)返還本金和收益,,所以每個(gè)月計(jì)算得到的收益都不同,因此實(shí)際的收益率和平臺(tái)標(biāo)明的年化收益率存在差異。 2,、等額本金收益率 等額本金是指每個(gè)月都會(huì)收回本金,,而且金額是一樣的。 每月收到本金計(jì)算公式為:每月收回金額 = 本金 / 投資月數(shù) 每個(gè)月的收益計(jì)算公式為:每月收益 = 剩下的本金 * 月利率 所以,,等額本金的收益率 = 所有期限內(nèi)的利息總和 / 投入本金 和等額本息一樣,,等額本金每個(gè)月都會(huì)返還部分本金,所以每個(gè)月計(jì)算得到的收益都不同,。 需要指出的是,,由于在投資初期,等額本金收回的本金比等額本息收回的本金要多一點(diǎn),,因此計(jì)算的收益就少一點(diǎn),。 所以等額本金收益率比等額本息的低一點(diǎn),但等額本金和等額本息的收益率都約為年化收益率的一半左右,。 3,、本息到期一次性付清收益率 本息到期一次性付清是最常見的,計(jì)算也比較簡(jiǎn)單,。 計(jì)算公式為:收益率 = 收益 / 投資本金 4,、先息后本收益率 先息后本和本息到期一次性付清收益率是一樣的,只是收益到手時(shí)間不同,。 計(jì)算公式為:收益率 = 收益總和 / 投資本金 采用這種方式返還收益對(duì)平臺(tái)有利,,未返還的本金對(duì)于平臺(tái)來說是一筆很好的現(xiàn)金流。 4 收益與通貨膨脹 計(jì)算收益還需要考慮的一個(gè)問題是通貨膨脹,。 比如說今年投資 5 萬元,,明年到手 56000,投資收益率為 12%,,但與此同時(shí),,豬肉價(jià)格也漲了,從 14 元 1 斤漲到 16 元 1 斤,,漲價(jià)幅度 12.5%,,原來我們大概能買 50000/14=3571 斤豬肉,第二年我們能買 56000/16=3500 斤豬肉,,也就是我們投資趕不上物價(jià)漲價(jià)速度,。 而要怎么計(jì)算通貨膨脹率呢,? 通常計(jì)算通貨膨脹率是用居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù) CPI 增長(zhǎng)來計(jì)算,,但是這個(gè)指數(shù)以我們?nèi)粘I罱?jīng)驗(yàn)來看是不準(zhǔn)的,實(shí)際上用來計(jì)算通貨膨脹率的應(yīng)該是 M2 增長(zhǎng)率,。 M2 是指廣義貨幣,,是用來衡量貨幣供應(yīng)量的一個(gè)指標(biāo)。大白話來說,老百姓錢包里的現(xiàn)金和存銀行里的錢,、企業(yè)存在銀行里的錢,、證券公司的客戶保證金這些錢都算廣義貨幣。 而 M2 增長(zhǎng)率目前大致為 8%,,所以計(jì)算投資收益率的時(shí)候,,還得減去通貨膨脹率,也就是 M2 增長(zhǎng)率,。 即:收益率 = 投資收益率 -M2 增長(zhǎng)率,。 也就是說,你投資 P2P 的話,,按照網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率 9.68% 來計(jì)算,,你的實(shí)際收益率為 9.68%-8%=1.68%,勉強(qiáng)超過通貨膨脹,,達(dá)到資產(chǎn)保值,。嗯,不虧就是贏,。 投資 P2P,,安全最重要!可以到微信公眾號(hào):財(cái)秘筆記,,回復(fù) ' 評(píng)級(jí) ' 查看最新網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告,。 原網(wǎng)頁(yè)已經(jīng)由 ZAKER 轉(zhuǎn)碼以便在移動(dòng)設(shè)備上查看查看原文 |
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