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前幾天給大家普及了一下什么是“等額本息”,，很多網(wǎng)友都表示非常有用,，就還想多了解一些網(wǎng)貸的知識，我們又整理了一些關(guān)于還款方式的知識點,，具體如下： 投友們是不是經(jīng)常有這樣的經(jīng)歷,，興沖沖投完標(biāo)，一對照收益,，結(jié)果發(fā)現(xiàn)不對勁,，少了很多，完全達(dá)不到平臺宣傳的收益率,，有種被騙的感覺,，這究竟是哪里出了問題？原因很簡單,，你沒認(rèn)真看平臺的還款方式,。不同的還款方式，它們的收益大相徑庭,。 作為網(wǎng)貸投資者來說,，對于網(wǎng)貸項目的關(guān)注，除了要看項目本身的資質(zhì)外,，一般還要看三個關(guān)鍵點：借款周期,、年化利率和還款方式。其中借款周期清晰命了,，不會有太多的疑惑,。而年化利率，網(wǎng)站上給出的是預(yù)期年化收益,，不是實際收益,，投資者一不留神，就會被誤導(dǎo),。網(wǎng)貸平臺的實際收益需要跟平臺的還款方式掛鉤,，目前網(wǎng)貸平臺，還款方式最常見的有三種：等額本息/等額本金,，先息后本（按月付息,、到期還本）,，一次性還本付息。 1,、 等額本息和等額本金 等額本息：指將收益和本息加起來后平均到每個月,，每月償還同等數(shù)額的資金，這種還款方式由于本金歸還速度相對較慢,，占用資金時間較長,，還款總利息較相同期限的等額本金還款略高。 等額本金：是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少,，借款人起初還款壓力較大,，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。 關(guān)于這兩種的計算公式,，對一般人來說比較難理解，我們可以借助網(wǎng)站的利息計算公式,，計算出最后的合計本息,，現(xiàn)在以1萬的本金，12%年利率,，12個月理財期限為例 等額本金  等額本息  從上表不難看出,，無論是等額本金還是等額本息，其本息減去本金后,，最終的實際收益率為預(yù)期收益率的一半左右,。平臺給出的收益率是以復(fù)利的方式計算，即你將每期收到的本息進(jìn)行再投資后才能達(dá)到這個收益,。 2,、 先息后本（按月付息、到期還本）和一次性還本付息 按月付息,、到期還本是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金,，利息按月歸還。這種還款方式,，一般適用多月的中短期借款項目,。 以借款本金1萬，周期3個月,，年化利率12%為例,，每月獲得100的利息，最后一個月獲得1萬的本金,，最終的本息為10300元,。  一般來說，一次性還本付息適用于短期借貸,，借款周期在45天內(nèi),。這里需要注意下，有些網(wǎng)貸的借款項目為一個月,，而還款方式是按月付息到期還本,，其實就是跟一次性還本付息是一樣的。 3,、小結(jié) 不同的還款方式,，他們的適用范圍也是不一樣。短期產(chǎn)品即低于45天的項目一般采用一次性還本付息,，中短期的以先息后本為多,，而等額本息被應(yīng)用在長期的借款多。 對于收益,，投資者最為關(guān)心的點,，如果不計算復(fù)利，那么最終的收益一次性還本付息=先息后本>等額本息,。 哪種還款方式,，投資者比較喜歡，無從定論,。主要從你對收益率和對網(wǎng)站的信任度來看,，如果對網(wǎng)站信任比較高，又不喜歡不停投資以復(fù)利達(dá)到預(yù)期收益率,，那顯然,，一次性還本跟先息后本比較適合。而對資金的流動性有要求,，對于收益要求不高,，那等額本息會更適合你。 總之,，在投資網(wǎng)貸前,，務(wù)必要看清借款項目的還款方式,，如果是等額本息，那收益率就是要把平臺宣傳的收益率除以2,，不要到投完了,，才察覺到收益不對。 溫馨提示 |
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