根據(jù)央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，我國9億成年人里有借貸紀(jì)錄的只有4.4億，這意味著有近5億人不在消費(fèi)信貸服務(wù)范圍內(nèi),。而現(xiàn)金貸的出現(xiàn)恰好解決了這一群體的燃眉之急,。據(jù)網(wǎng)貸天眼測算，目前現(xiàn)金貸市場存量規(guī)模約為600億-1500億左右?，F(xiàn)金貸的潛在市場規(guī)模則高達(dá)4-5萬億,。

據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì)，北京,、上海,、深圳、廈門,、杭州五個(gè)地區(qū)的主流現(xiàn)金貸平臺總數(shù)高達(dá)646家,，其中北京65家，深圳163家,，上海89家,，廈門216家，杭州113家,。全國在運(yùn)營現(xiàn)金貸平臺數(shù)至少有2000家,。

據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì)，截止2017年11月21日,，市場上共有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照249張,，其中完成工商注冊的229張，已過公示期但尚未完成工商注冊的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照20張,。

回顧2017年的互聯(lián)網(wǎng)金融,，現(xiàn)金貸無疑是其中最耀眼的主角。最早源于美國的“發(fā)薪貸”,，現(xiàn)金貸近兩年在國內(nèi)快速興起,。原本是中國互聯(lián)網(wǎng)金融的一大創(chuàng)新，其小額短期普惠的產(chǎn)品特點(diǎn)也確實(shí)滿足了很多人的現(xiàn)實(shí)需求,。但是,，正如P2P一樣，野蠻生長引發(fā)了種種行業(yè)亂象：畸高利率、暴力催收,、多頭借貸等,。下半年，趣店的上市更是將圍繞現(xiàn)金貸的“原罪”討論推向**,，并直接促使監(jiān)管痛下殺手,。可以預(yù)見的是,，這場監(jiān)管風(fēng)暴必然將現(xiàn)金貸吹下暴利的風(fēng)口,，驅(qū)使其回歸普惠金融的本質(zhì)。

市場規(guī)模高達(dá)5萬億

近年來,，在寬松政策的支持下,，消費(fèi)金融尤其是現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)迎來了爆發(fā)式增長，民營系,、銀行系,、上市系、風(fēng)投系等各路資本蜂擁而入,，爭相搶食,。然而，過度競爭和畸形的高速發(fā)展卻帶來了種種問題,。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，我國9億成年人里有借貸紀(jì)錄的只有4.4億，這意味著有近5億人不在消費(fèi)信貸服務(wù)范圍內(nèi),。而現(xiàn)金貸的出現(xiàn)恰好解決了這一群體的燃眉之急,。央行數(shù)據(jù)顯示，2017年3月至9月,，平均每月新增現(xiàn)金貸申請用戶400萬人左右?，F(xiàn)金貸行業(yè)的累計(jì)借貸人數(shù)，從2017年1月約1000萬人,，迅速增至9月近3000萬人,。按現(xiàn)金貸筆均借款額2000元-5000元計(jì)算，目前現(xiàn)金貸市場存量規(guī)模約為600億-1500億左右?，F(xiàn)金貸的潛在市場規(guī)模則高達(dá)4-5萬億,。

國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會《現(xiàn)金貸發(fā)展情況報(bào)告》顯示,，按照地域分布,，其中廣東、北京,、上海三個(gè)地區(qū)平臺數(shù)量最多;用戶數(shù)方面,，廣東、浙江和江蘇的用戶最多;同時(shí),，對現(xiàn)金貸平臺的用戶年齡抽樣分析顯示,，20-30歲,、30-40歲的用戶數(shù)量最多，占比分別占用戶總數(shù)的40.76%和27.71%;男性用戶遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于女性用戶,，占比分別為66.65%和33.35%

如此巨大的市場蛋糕,，怎能沒有誘惑。

主流現(xiàn)金貸600余家

據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì),，北京,、上海、深圳,、廈門,、杭州五個(gè)地區(qū)的主流現(xiàn)金貸平臺總數(shù)高達(dá)646家，其中北京65家,，深圳163家,，上海89家，廈門216家,，杭州113家,。

而今年4月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)出了《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》,，要求對各地區(qū)“現(xiàn)金貸”平臺開展摸底排查與集中整治,。《通知》附上了一條長長的整治名單：涉及429個(gè)APP,、72個(gè)微信公號和117個(gè)網(wǎng)站,。

網(wǎng)貸天眼在APP應(yīng)用市場統(tǒng)計(jì)時(shí)發(fā)現(xiàn)，僅P2P行業(yè)涉足現(xiàn)金貸APP業(yè)務(wù)中的平臺就包括拍拍貸,、諾諾鎊客,、信而富、宜人貸（注冊領(lǐng)紅包） ,、掌眾金融,、人人貸（注冊領(lǐng)紅包）和奇虎360等多家大型平臺。

自去年開始,，現(xiàn)金貸公司普遍都在大賺,。很多小公司也不甘寂寞因此批量開發(fā)現(xiàn)金貸APP，有些公司甚至吃相有些難看,。例如,，廈門市廣進(jìn)順融資租賃有限公司一共有51個(gè)現(xiàn)金貸APP，網(wǎng)貸天眼注意到,，該公司注冊于福建自由貿(mào)易實(shí)驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū),，行業(yè)秩序混亂可見一斑。

最近，現(xiàn)金貸行業(yè)內(nèi)問題集中爆發(fā),，多頭借貸,，利率畸高，惡性催收等都讓我們進(jìn)一步認(rèn)清了現(xiàn)金貸背后暗藏的危機(jī)——倘若放任現(xiàn)金貸“野蠻增長”而不及時(shí)加以規(guī)范和整頓,，那么所謂的普惠金融極有可能向著與預(yù)期相反的方向演化,。

針對現(xiàn)金貸行業(yè)內(nèi)集中爆發(fā)的多起惡性事件。一個(gè)月內(nèi),，監(jiān)管部門連發(fā)三道加急令,，監(jiān)管風(fēng)暴隨之刮起。

11月22日,，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》,。《通知》中指出,，近年來,，有些地區(qū)陸續(xù)批設(shè)了網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或允許小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，部分機(jī)構(gòu)開展的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。因此要求各級小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司,，并禁止新增批小額貸款公司垮省(區(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務(wù),。

12月1日晚,，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》），其核心內(nèi)容之一是為相關(guān)機(jī)構(gòu)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)設(shè)定了六條原則,。這些原則涉及開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的資質(zhì),、借款人綜合資金成本、金融消費(fèi)者權(quán)益,、催收方式等等,。

12月7日，銀監(jiān)會非銀部關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》的函,，要求地方銀監(jiān)局對轄內(nèi)消費(fèi)金融公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,。此次銀監(jiān)會的監(jiān)管重拳落在了消費(fèi)金融公司身上，禁止消費(fèi)金融公司通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸撮合等任何方式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款,；不得直接投資或通過理財(cái)等變相投資以“現(xiàn)金貸”,、“校園貸”、“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的(類)證券化產(chǎn)品和其他產(chǎn)品,。

至此,，“現(xiàn)金貸”整治的靴子終于落地了！

僅有249張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照

網(wǎng)貸天眼注意到,，現(xiàn)金貸持牌經(jīng)營已經(jīng)是板上釘釘,。未來無牌照的機(jī)構(gòu)將被視為非法。目前國內(nèi)擁有放貸資質(zhì)的牌照除了銀行,、消費(fèi)金融公司外,，還包括互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，考慮到銀行不會直接從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù),，因此,，未來大概率只有消費(fèi)金融公司和互聯(lián)網(wǎng)小貸公司可以開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。

據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì),，截止2017年11月21日,，市場上共有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照249張，其中完成工商注冊的229張,，已過公示期但尚未完成工商注冊的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照20張,。截止到11月中旬，2017年注冊的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照數(shù)量共65張,，已超過2016年全年注冊牌照數(shù)量,。

從地區(qū)來看，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照數(shù)量主要集中在廣東,、重慶,、江西地區(qū)，這三個(gè)地區(qū)獲得的牌照數(shù)量分別為53張,、42張,、20張。另外,，不少省份甚至偏遠(yuǎn)地區(qū)也加速申請注冊網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,，其中陜西地區(qū)今年一口氣核準(zhǔn)了5張牌照。另外,，西藏,、河北實(shí)現(xiàn)了0的突破，兩地各核準(zhǔn)1張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,。

據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì),，已通過地方金融辦公示期的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照但尚未進(jìn)行工商注冊的共有20家，其中江蘇12家,，江西5家,，湖北2家，湖南1家,。網(wǎng)貸天眼注意到,，江蘇和江西的17家已過公示期的牌照大部分是今年突擊審批下來的。江蘇省金融工作辦公室發(fā)布的公告顯示,，江蘇最后一張通過公示期的是南京市文投互聯(lián)網(wǎng)科技小額貸款有限公司,，公示日期為11月8日,。