昨天（21日）晚間，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》（下稱《通知》）,，直指目前備受爭議的現(xiàn)金貸,，要求各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司，并禁止新增批小額貸款公司垮?。▍^(qū),、市）開展小額貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,，截至2017年7月底,，全國共批準(zhǔn)了153家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照（含已獲地方金融辦批復(fù)未開業(yè)的公司），其中廣東省最多,，有43家,；其次是重慶市，有28家,；江蘇省和江西省分別排名第三和第四，分別有21家和13家,。

按照監(jiān)管方要求,，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)將實(shí)行牌照化管理，目前來看相關(guān)牌照的持有者包括銀行,、消費(fèi)金融公司,、網(wǎng)絡(luò)小貸以及備案后的P2P業(yè)務(wù)主體。現(xiàn)如今,，互金整治辦要求各地立即停發(fā)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照,，無疑是收緊現(xiàn)金貸政策的第一步。

為此,，業(yè)內(nèi)人士紛紛表示，監(jiān)管已經(jīng)對(duì)“現(xiàn)金貸”按下了暫停鍵,。從這份通過特急通知方式發(fā)出的文件可以看出,，此次監(jiān)管直接點(diǎn)名了現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，而這也和前段時(shí)間“趣店”事件引發(fā)的現(xiàn)金貸行業(yè)風(fēng)波不無關(guān)聯(lián),。

受此影響,，多家在美上市的網(wǎng)貸公司股價(jià)開始有所反應(yīng)。其中,，宜人貸和拍拍貸跌幅超10%,，趣店盤前一度跌超30%。趣店于今年內(nèi)10月18日正式在紐交所上市，市值一度突破100億美元,。不過,，在一夜成名之后，也遭到了輿論對(duì)趣店商業(yè)模式和道德的詬病,。

就在稍早之前,，為了應(yīng)對(duì)各界對(duì)“現(xiàn)金貸”過于暴利的指責(zé)。趣店的CEO曾公開表示“任何發(fā)現(xiàn)我們名義和實(shí)際利率超過36%的人請(qǐng)直接聯(lián)系我,，我提供100萬資助費(fèi)用給您”,、“（過期）不還錢，就算了,，當(dāng)作福利送了”的表述,，但這樣的言論，不僅沒能減少外界的質(zhì)疑聲,，反倒掀起了更大的波瀾,。

那么，當(dāng)前的“現(xiàn)金貸”行業(yè)亂像究竟問題出在哪兒呢,？首先,，違反相關(guān)規(guī)定變相提高借款利率。監(jiān)管部門早在2015年9月出臺(tái)法律文件規(guī)定,，借貸雙方利率未超過24%的,，出借人可請(qǐng)求保護(hù)，人民法院予以支持,，如果借貸雙方約定的利率超過36%,，則認(rèn)為超過的部門利率無效。

為了規(guī)避這一法律紅線,，國內(nèi)的現(xiàn)金貸平臺(tái)通常用隱蔽的方式將高利率加到借款人身上，比如高昂手續(xù)費(fèi),、快速信審費(fèi),、賬戶管理費(fèi)等名目，使其年化利率普遍高于24%,。目前市場現(xiàn)金貸平臺(tái)年利率動(dòng)輒50%-60%,。

現(xiàn)金貸的暴利讓趣店扭虧為盈，趣店平臺(tái)前年做“校園貸”時(shí)還虧損了2.33億,，到了去年轉(zhuǎn)行做“現(xiàn)金貸”時(shí)一年間凈賺5.77億,。而今年僅是上半年，現(xiàn)金貸就為趣店帶來了9.74億,。如此暴利行業(yè),，給我國的金融體系帶來很大隱患,。

再者，一日借貸,，終生還款?，F(xiàn)金貸專門做傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法覆蓋的領(lǐng)域，特別是對(duì)學(xué)生和藍(lán)領(lǐng)這樣缺乏信用記錄的人群,。本來現(xiàn)金貸的用途是作為“應(yīng)急周轉(zhuǎn)”,。而現(xiàn)實(shí)生活中，很多收入不高的人,，借了現(xiàn)金貸去消費(fèi),，這樣已經(jīng)是透支了未來收入。當(dāng)借款人發(fā)現(xiàn)自己債務(wù)支出高于收入,，現(xiàn)金貸這個(gè)窟窿無法填補(bǔ)時(shí),，要么走上“借東墻補(bǔ)西墻”的老路，要么干脆懶帳不還,。

最后,，暴力催債，擾亂社會(huì)秩序,。面對(duì)“現(xiàn)金貸”的懶帳之人,，貸款平臺(tái)就將這樣的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)給了討債公司。而討債公司可以反復(fù)用短信和電話催討,，甚至爬蟲通訊錄,、騷擾借款人的親朋同事，給借款人的家庭和單位造成了強(qiáng)大的壓力,。這樣的催討攻勢對(duì)于臉皮薄、心理承受能力一般的普通人是行之有效的,。但是擾亂了社會(huì)的正常秩序,。

盡管,，現(xiàn)金貸能給趣店這樣的網(wǎng)貸企業(yè)帶來豐厚利潤,，但是其對(duì)國家的金融安全、社會(huì)穩(wěn)定帶來隱患,。監(jiān)管者只能是“從嚴(yán)整治,，決不懈殆”。但現(xiàn)金貸作為群眾“應(yīng)急周轉(zhuǎn)”的借貸方式,，也不可能完全被取締,。當(dāng)務(wù)之急，就是要引導(dǎo)其走向合理的,、規(guī)范化的軌道上來,。

平說財(cái)經(jīng)（微信ID：bzzcaijing）供稿