就以我自己為例,，去年貸款60萬,，還30年，利率九折4.41%,，一個(gè)月還3008.11,，就按3000計(jì)算。

問題問的是貸款買房劃算還是全款買房劃算,，首先滿足這個(gè)問題的前提是你有全款的能力,。苦逼的我沒有只能選擇貸款,。

貸款60萬,，利率4.41%，還款30年帶利息基本上是108萬,，多還了48萬,，乍一看感覺好悲劇，半輩子給銀行打工,，但是我確實(shí)算過一筆賬,。如果你手里的錢都是存銀行沒有任何增值的方式，那我強(qiáng)烈推薦你趕緊把貸款還了,，但如果你開始做一些投資那就要算一算了,，若果你60萬的投資可以為你帶來年化利率4,41%的話，類似于余額寶的收益方式,，那你現(xiàn)在全款和30年后按期還款的結(jié)果是一樣的,，最后都是一點(diǎn)不剩。但是如果你的年化收益能達(dá)到6%,，那么這60萬在30年后不僅可以還清你的貸款還能給你創(chuàng)造60萬的收益,。60萬一年6%就是36000，一個(gè)月就是3000剛好利息夠還貸款,，30年后本金的60萬還是你的，當(dāng)然如果收益率再高就會(huì)讓你60萬不僅還了貸款還會(huì)讓本金變成更多,。這就是復(fù)利的威力,，看似4.41%到6%只增加了1.6%的收益，但30年的時(shí)間卻變成了一筆可觀的財(cái)富,，我并沒有說更高的收益率,，說太高不現(xiàn)實(shí)，舉個(gè)例子,，我們村前幾年非法集資10萬塊錢存進(jìn)去一個(gè)月3000的利息,，當(dāng)時(shí)很多人存錢，最后被席卷一空,。其實(shí)算一下就明白這有多么的不靠譜,，10萬一個(gè)月3000,，年化收益就是36%，如果所有的利息繼續(xù)生息就是復(fù)利的算法,，10萬塊錢30年后就是41.8億,，很好算，用EXCEL表格設(shè)置個(gè)公式算360次結(jié)果就出來了,，這時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)這就是個(gè)騙局,，巴菲特也不敢承諾這么高的收益。

上面算的是投資收益跟貸款利率之間的對(duì)比,，但現(xiàn)在還有兩個(gè)個(gè)必須考慮的因素就是房?jī)r(jià)上漲和通貨膨脹,。

先說房?jī)r(jià)上漲，都說現(xiàn)在房?jī)r(jià)太高,，以前的房?jī)r(jià)低,，但是以前的房?jī)r(jià)真的低嗎，大家總以現(xiàn)在的收入去衡量以前的房?jī)r(jià)這樣勢(shì)必會(huì)影響你的判斷,，在以前就以我所在的城市鄭州07年的時(shí)候大概就是4000左右,，但當(dāng)時(shí)的工資也很低，4000對(duì)于那個(gè)時(shí)候也是天價(jià),，再向前推5年房?jī)r(jià)2000多,，工資也更低，房?jī)r(jià)對(duì)于工資永遠(yuǎn)是天價(jià),，不要幻想一個(gè)月掙的錢就夠買幾平的房子,，再把時(shí)間向前推5000年,，最早的不動(dòng)產(chǎn)是誰畫住哪一片那就是誰的,，人少地多，隨著人口的增長朝代更迭,，不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格也與日俱增,，這是一個(gè)不變的事實(shí),。

再說通貨膨脹，目前任何一個(gè)發(fā)展的國家都比免不了通貨膨脹,，為什么我們現(xiàn)在覺得每天就像有鞭子在抽打著我們向前進(jìn),，不斷的勞動(dòng)才能生存，我覺得通貨膨脹是非常關(guān)鍵的一個(gè)因素,，國家要發(fā)展,，適當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎洿龠M(jìn)了國家的發(fā)展速度，這樣看來通貨膨脹是一把雙刃劍,，適當(dāng)?shù)呐蛎洿龠M(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，但是過度的膨脹就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)崩潰，國家的手段就是控制通貨膨脹的速度。

我認(rèn)為通貨膨脹和房?jī)r(jià)上漲是有內(nèi)在關(guān)聯(lián)的,，都說現(xiàn)在房?jī)r(jià)貴,，泡沫太大，但是就以鄭州為例,，去年7月之前10000一下的房子還很多,，如果現(xiàn)在以這樣的價(jià)格賣，那我敢說售樓部都能被買房子的人擠塌了,，這說明房?jī)r(jià)剛上漲到10000的時(shí)候確實(shí)有泡沫,，但經(jīng)過幾年通貨膨脹，這個(gè)泡沫已經(jīng)被擠的差不多了,，隨之而來的就是一波放假的暴漲,，吹起了另一個(gè)泡沫，再過幾年通貨繼續(xù)膨脹,，這個(gè)泡沫被擠完后,，估計(jì)又是一輪房?jī)r(jià)的上漲。

說這么多也不過是瞎聊,，這也是為什么前些年貸款買房的人現(xiàn)在都發(fā)財(cái)了,，僅僅房?jī)r(jià)上漲的幅度也可以理解為通貨膨脹的幅度已經(jīng)抵消掉了銀行的貸款利率，甚至更多,，在這樣的大環(huán)境中,，他們有意無意的利用了銀行貸款這個(gè)杠桿撬動(dòng)了資產(chǎn)的膨脹。

看跌房?jī)r(jià)的人也不要噴我,，時(shí)間會(huì)證明一切,，在這樣的大潮流下一個(gè)老百姓的力量太微不足道了，只能隨波逐流,。