雖說已經(jīng)入秋了，但廣州的太陽還是那么毒,。,。。

此時超模君一邊吹著空調(diào)一邊碼著字,。

最近,，超模君正在跟進一個金融性產(chǎn)品（數(shù)學(xué) 金融，完美）的項目,，原本技術(shù)團隊想用MATLAB和Python秀一把技術(shù),，沒想到被Excel虐了一把。

數(shù)據(jù)初步處理和基礎(chǔ)計算,，還真的要用Excel?。?！

• 我能獲得的投資本息有多少,？

未來值FV函數(shù)：

在計算過程中，我們經(jīng)常會遇到某項投資到期后,，本金和利息一共有多少錢的問題,。

此時可以直接利用Excel函數(shù)中的FV（終值）進行計算，就能很快得出結(jié)果了,。

FV函數(shù)的語法形式為：FV (Rate,Nper,Pmt,Pv,Type)

大致說明一下這些字母的含義：

Rate：投資產(chǎn)品的利率,；

Nper：總投資（或貸款）期數(shù)；

Pmt：每期投資（或貸款）的金額,；

Pv：現(xiàn)值,，也稱為本金，也就是拿多少錢投資,；

Type：數(shù)字0或1,，是指定付款時間是在期初還是期末，如果省略,，則假設(shè)其值為0,。

了解每個字母代表的含義后，只需要在相應(yīng)的位置填入數(shù)字，按一下確定就能得到結(jié)果了,。

舉個栗子：

假如劉強西在投哪網(wǎng)每月定投1000塊錢，收益率就按10%計算,，那么3年后劉強西能獲得多少錢呢,？

這里我們可以看到，因為是每月固定投資1000塊錢,，所以利率和時間都是以月為單位,。

公式寫為：FV（10%/12，36,，-1000,，0，0）,，最終結(jié)果為：41781.8元

注：Pmt之所以寫成-1000,，是因為這是每月支出的金額，所以用“-”表示支出,；

Pv表示最開始的資金,，如果賬戶上一分錢都沒有，則為0,；

• 我需要投入多少本金,？

現(xiàn)值PV函數(shù)：

PV一般是用來計算某項投資的現(xiàn)值，意思也就是為了實現(xiàn)N年后擁有M元,，你現(xiàn)在投資多少錢,。

PV函數(shù)的語法形式為：PV (Rate,Nper,Pmt,Fv,Type)

舉個栗子：

劉強西的目標是3年后攢夠5萬塊錢（買房是買不起的咯），現(xiàn)在某平臺有款理財產(chǎn)品年化收益率是8%,，那么劉強西要那多少錢做投資,，才能確保目標實現(xiàn)呢？

結(jié)果表明,，劉強西要投39691.6元3年后才有5萬塊,，有點心塞。,。,。

這里就會有模友問，如果想計算每月拿出多少錢做投資呢,，那要怎么算,？

其實很簡單，可以再基礎(chǔ)結(jié)論上“÷12”,，或者直接計算Pmt也行,。（但要注意，時間統(tǒng)一成“月”）

• 有頻次的投資，怎么核算年化收益率,？

內(nèi)部收益率公式IRR：

IRR其實表示的是內(nèi)部收益率,，每一個投資會產(chǎn)生相應(yīng)的產(chǎn)生一系列的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，IRR就是通過一系列的現(xiàn)金流量,，反推出一個實際利率,。

IRR函數(shù)的語法形式為：IRR（Values,Guess）

IRR：收益率；

Values：現(xiàn)金流,；

Guess：預(yù)估值,。

還有個栗子：

這次，劉強西在光棍節(jié)用信用卡刷了2萬塊（老板就是不一樣）,，然后選擇12期還款,，當時信用卡的手續(xù)費為0.6%，所以總共要支付的手續(xù)費為20000*0.6%*12=1440元,。

所以每期還款為：20000/12 1440/12=1786.67元,。

此時將刷卡金額20000和每期還款1786.67組成一列，之后便可以用用IRR計算每期利率（看,，就在紅框里）

想得到年利率,，就直接把月利率×12就可以啦！

• 任性的投資,，又該怎么算年化收益

不連續(xù)投資的收益率公式XIRR：

剛才講的IRR公式是比較適合有規(guī)律的投資或者貸款,，但其實很多時候我們的經(jīng)濟行為都很任性。

比如這個月手上錢多,，誒,，扔個2000到投哪網(wǎng)；下個月剁手比較嚴重,，則從投哪網(wǎng)拿些錢出來,。

那這樣要如何核算理財收益？那就要用XIRR,。

XIRR函數(shù)的語法形式為：XIR（Values,Dates,Guess）

XIRR：不定期投資收益率,；

Values：現(xiàn)金流；

Date：投資時間,；

Guess：預(yù)估值,。

繼續(xù)吃栗子：

劉強西在1月4號買了3000元投哪網(wǎng)的月安心，在10號的時候又買了3000元,，然后16號買了5000元,，又在8月10日和10月10日，各又買了10000元,。

那問題就來了,，到10月底,，該基金賬戶上總共就有35000元，那這種情況下的收益率是多少呢,？

這個計算結(jié)果就是最后的年利率（因為是不定期投資,，所以不用再乘以12了），也就是說這一次劉強西的實際收益率就是39.19%,。

雖然看起來是有點復(fù)雜,，但是數(shù)據(jù)錄入準確的話，計算還是很方便的,。

方法講完了，那就來做做題吧：

如果選擇一個年化收益10%的理財產(chǎn)品,，每月存1000（無鴨梨吧）,，20年后，你將有多少錢呢,？

如果算不清,，那就交給投哪網(wǎng)吧

一個券商 國資背景且有銀行存管的理財產(chǎn)品

新手標（7天）年化可達驚人的9%

短期標年化預(yù)期收益率7.2%

最高年化利率預(yù)期可達10.6%

更重要的是：

作為安全運營五年多的老平臺，投哪網(wǎng)管理團隊業(yè)內(nèi)知名,，目前成交額突破397億,。

平臺于2016年7月在廣發(fā)銀行完成資金存管，各方面都比較合規(guī),。結(jié)合平臺背景看,，綜合實力的確不俗。

接下來看看它的資產(chǎn)類型,。投哪網(wǎng)主要做機動車抵押貸款,，資產(chǎn)相對安全。

因為車貸項目標的金額比較小,，車也容易變現(xiàn)流動性好,。只要汽車估值高于貸款額度，壞賬率就很低了,。

而且投哪網(wǎng)項目源于線下300多家直營網(wǎng)點,，項目來源比較靠譜，虛假標的嫌隙降低,。

初步來看,，平臺資產(chǎn)相對優(yōu)質(zhì)，項目來源真實可靠,，風(fēng)險大打折扣,。

平臺風(fēng)控體系采用的是“傳統(tǒng)信貸工場 大數(shù)據(jù)征信體系”。即結(jié)合金融大數(shù)據(jù)獲取信息,，像工廠標準化制造產(chǎn)品一樣對信貸進行批量處理,。

專業(yè)角度講，就是利用消費場景、大數(shù)據(jù),、反欺詐系統(tǒng),、決策引擎等金融科技手段，通過強大的量化系統(tǒng),，減少人工操作,，降低操作風(fēng)險。

本期給大家推薦的是新手標,，1個月年化9%,。如果投資5000元，加上50元返金券,，綜合年化21%,。

最良心的是，持有1個月0轉(zhuǎn)讓費,，本金靈活,。1年期的標持有幾個月轉(zhuǎn)讓，收益還是很可觀的,。

恰逢投哪網(wǎng)成立五周年,，注冊即送668元紅包，趁機薅把羊毛可以有,。