2021年 第 171 篇

番茄先祝每個(gè)家庭的“神獸”們,，兒童節(jié)快樂(lè),，都能開(kāi)開(kāi)心心,，健康平安的成長(zhǎng)。

過(guò)節(jié)固然重要,，但是生活工作也不能懈怠,。作為一名專業(yè)的保險(xiǎn)規(guī)劃師，稱職的保險(xiǎn)營(yíng)銷員,，番茄肯定不會(huì)錯(cuò)過(guò)這個(gè)節(jié)日時(shí)機(jī),，做一波保險(xiǎn)科普和宣傳。

在給孩子買商業(yè)保險(xiǎn)前，寶爸寶媽們一要先把小朋友的醫(yī)保買上,。兒童醫(yī)保是國(guó)家給的福利,，一年上百塊,，不管是感冒發(fā)燒等小毛病還是嚴(yán)重疾病住院，醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)的的費(fèi)用都可以報(bào)銷,。

兒童醫(yī)保還有不需要健康告知,，不會(huì)拒保，不會(huì)停售等優(yōu)勢(shì),，這些都是商業(yè)保險(xiǎn)做不到的,。有了兒童醫(yī)保，再買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格也會(huì)便宜一些,。

重疾險(xiǎn)可以說(shuō)是最貴的保險(xiǎn),，在個(gè)人保障類保險(xiǎn)總保費(fèi)中占比最大。所以選擇重疾險(xiǎn)是兒童保障規(guī)劃的重點(diǎn),。在選擇重疾險(xiǎn)前,，要想清楚這4個(gè)問(wèn)題：

（1）重疾保額買多少,？——至少50萬(wàn)

重疾保額，就是買多少能賠你多少?，F(xiàn)在的重疾,，治愈率很高，比如少兒高發(fā)的白血病,，80%以上可以治愈,。發(fā)病較多的一類是急性淋巴細(xì)胞白血病，化療治愈率近90%,。（數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)國(guó)家衛(wèi)生健康委員會(huì)）

關(guān)鍵是有沒(méi)有足夠的錢治療,，據(jù)《中國(guó)兒童大病救助與慈善組織參與現(xiàn)狀報(bào)告》，白血病平均治療費(fèi)用10-60萬(wàn),，如果要進(jìn)行骨髓移植,，100萬(wàn)以上。

一般建議孩子的保額最少50萬(wàn)起,，保額充足了,，治病錢有著落，大人一兩年誤工費(fèi)也不愁,。

（2）保30年or保終身？——預(yù)算足,，優(yōu)先考慮終身

一般只保孩子20,、30年的叫少兒定期重疾險(xiǎn)，優(yōu)點(diǎn)是價(jià)格便宜,，0歲小孩,，50萬(wàn)保額，每年500-600百塊就能搞定,，適合預(yù)算不多的家庭,。

缺點(diǎn)是，保障期限內(nèi)出現(xiàn)某些健康問(wèn)題,，有可能以后買不了重疾,，而這份保障一滿期，孩子就難再有重疾保障,。

保終身的優(yōu)點(diǎn)是可以保障孩子一輩子,，不怕出現(xiàn)保障空擋，安心一輩子,。缺點(diǎn)是,，價(jià)格貴一些。但相比大人買,，小孩買還是便宜很多,，每年2000-3000塊,，可以鎖定終身保障，這個(gè)預(yù)算,，大部分家庭都能接受,，建議優(yōu)先考慮保終身的。

（3）賠1次還是賠多次的,？——多次賠付更好

只賠1次的重疾,，理賠完，保障就終止了,。多次的,，重疾可以賠2次、3次甚至更多次,。

如果給娃買終身,，不妨再進(jìn)一步買個(gè)多次賠付的，小孩年齡小,，保費(fèi)便宜,，貴不了多少。他們的人生路還長(zhǎng),，把“再次發(fā)生重疾”這個(gè)極端風(fēng)險(xiǎn)一起覆蓋了,，保障更全面。

（4）少兒高發(fā)重疾額外賠付的更好

少兒重疾險(xiǎn)之所以稱之為少兒重疾險(xiǎn),，就是因?yàn)槟軌蜥槍?duì)少兒高發(fā)重疾額外賠付,，有效提高高發(fā)重疾的保額。番茄建議,，無(wú)論什么情況,，能選擇帶少兒特疾的產(chǎn)品一定要選。

今天番茄給大家推薦兩套高性價(jià)比規(guī)劃方案,，分別適合不同預(yù)算的情況,。以下方案均以0歲寶寶，有兒童醫(yī)保為例,。

1,、預(yù)算1000左右，精打細(xì)算家庭優(yōu)選,。

這是一個(gè)適合預(yù)算不多的家庭的兒童保障規(guī)劃方案,。預(yù)算不多，所以,，要充分考慮預(yù)算,，盡量壓縮保費(fèi)。

意外險(xiǎn),，這里推薦小頑童少兒意外險(xiǎn),，這個(gè)產(chǎn)品保障責(zé)任簡(jiǎn)單,，意外醫(yī)療保障優(yōu)，不限社保,，0免賠,，100%報(bào)銷。價(jià)格也很便宜,，平安財(cái)險(xiǎn)承保,，大品牌公司，理賠無(wú)憂,。

醫(yī)療險(xiǎn),，有人可能想要小額醫(yī)療，或者少兒門診險(xiǎn),，因?yàn)檫@兩類產(chǎn)品更加的實(shí)用,。但是我優(yōu)先推薦百萬(wàn)醫(yī)療。本身小孩有兒童醫(yī)保,，小額醫(yī)療和門診險(xiǎn)雖然更實(shí)用,，但是都是轉(zhuǎn)移小風(fēng)險(xiǎn)。萬(wàn)一發(fā)生嚴(yán)重疾病,，需要高額醫(yī)療費(fèi)用,，百萬(wàn)醫(yī)療更有用。我們買保險(xiǎn)要優(yōu)先轉(zhuǎn)移大的,，我們比較難承受的風(fēng)險(xiǎn),。

這里推薦保健康的鐵甲小保少兒長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。這個(gè)產(chǎn)品賣點(diǎn)也很明確,，價(jià)格不高，人保健康承保,。保證續(xù)保到17周歲,，續(xù)保有保障。

這里重點(diǎn)講下續(xù)保,，今年由于監(jiān)管規(guī)范短期健康險(xiǎn),，在市場(chǎng)上引起了比較大的風(fēng)波。實(shí)際,，這是監(jiān)管在引導(dǎo)消費(fèi)者重視百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保,，有保證續(xù)保條款的肯定更穩(wěn)定，踏實(shí),。

重疾險(xiǎn),，這里推薦的是富德生命人壽的惠寶寶少兒重疾險(xiǎn)，由于預(yù)算不多,，所以選擇保定期30年,。實(shí)際這個(gè)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)也很多,，價(jià)格低。重疾多次賠付,，前10年還有額外賠付責(zé)任,。輕癥中癥賠付比例也不低。少兒特疾額外賠付也有,，還保5種遺傳和先天疾病,。后面有時(shí)間會(huì)專門寫(xiě)一篇文章介紹這個(gè)產(chǎn)品。

富德生命人壽承保,，可能有部分客戶沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)這家保險(xiǎn)公司,。實(shí)際這家公司的網(wǎng)點(diǎn)還是很全的，在全國(guó)大部分省份都有分支機(jī)構(gòu),。