|
4月10日，《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號）要求,，重點做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作,，網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網(wǎng)貸服務,，不得進行虛假欺詐宣傳和銷售,，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。 雖然上述規(guī)定并沒有意在“剿滅”校園貸P2P們,，但是銀監(jiān)會隨后釋放出信號稱,，傳統(tǒng)金融機構需要重新進入這個領域，來重構市場,。 銀監(jiān)會在4月21日召開的一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上,，對互聯(lián)網(wǎng)金融與信息科技風險防控提出要求，并提出,，要加強商業(yè)銀行對大學生的金融服務,，"商業(yè)銀行應通過推出正規(guī)校園貸把對大學生的金融服務做到位",。 其實商業(yè)銀行原本是校園貸市場最重要的主體之一，互聯(lián)網(wǎng)金融是“后來者”,。 大學生市場曾是信用卡業(yè)務的兵家必爭之地,，2002年，招商銀行發(fā)行了第一張針對學生的信用卡,，5年后銀率網(wǎng)的調查顯示,，2006年國內在校大學生持卡比例為15.1%，2007年上升到24%,。正在如火如荼之時,，大學生透支信用卡，家長還貸的情況屢見不鮮,，引起社會關注,，各家銀行開始收緊發(fā)卡政策甚至不再發(fā)卡。 讓銀行徹底暫停大學生信用卡審批是2009年7月,，銀監(jiān)會下發(fā)了《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》(下稱《通知》),，對信用卡發(fā)卡的適用對象做出了進一步明確：信用卡申請人應擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源,，或提供可靠的還款保障,。銀行業(yè)金融機構不得向未滿18周歲的學生發(fā)卡(附屬卡除外)，對于不符合條件但確有必要發(fā)卡的特殊情況,，必須落實第二還款來源,。 但校園貸市場客觀而言有剛需存在，這才讓不少后來的互聯(lián)網(wǎng)金融機構盯上了這塊蛋糕,。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2016年中國大學生消費金融市場研究報告》稱,，2016年我國大學生消費市場規(guī)模達到4524億元，同比增長4.7%,，并呈增長趨勢,。 橫向對比來看，國外的學生信用貸市場滲透率也很高,。根據(jù)中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室與銀行研究中心聯(lián)合發(fā)布的《中國消費金融創(chuàng)新報告》,，截至2016年末，美國狹義消費信貸（不含住房按揭）規(guī)模為3.76萬億美元,，其中學生貸款已超過信用卡成為第一大消費信貸品類,，在聯(lián)邦支持的學生貸款之外，約19%的學生貸款來自銀行等商業(yè)機構,。 在今年兩會期間,，全國人大代表、中國銀行副行長許羅德對媒體表示,，當前商業(yè)銀行在校園提供的信貸服務仍聚焦于政策框架下的助學類貸款,，包括國家助學貸款和生源地助學貸款,。而面向更廣泛大學生群體的商業(yè)化消費信貸，幾乎等于空白,。 “在我國金融體系中,，商業(yè)銀行因為在產(chǎn)品研發(fā)、風險控制和社會責任等方面具備不可替代的優(yōu)勢,，在高校消費金融服務中應扮演主要角色,。要開發(fā)有針對性的高校消費金融產(chǎn)品，合理設置消費信貸額度和利率,，使這些產(chǎn)品符合普惠金融屬性,。另外，依托自身的風控體系,，商業(yè)銀行要建立大學生的資信和承債評級模型,，”許羅德稱。
|
|
|
