3月24日，由全球共享金融100人論壇主辦,，由杭州市人民政府金融工作辦公室,、杭州市蕭山區(qū)人民政府、中國(guó)區(qū)塊鏈研究聯(lián)盟,、《當(dāng)代金融家》雜志承辦的全球共享金融100人論壇·湘湖峰會(huì)在杭州隆重舉行,。本次金融峰會(huì)聚焦“共享視角下的金融科技與智能投顧”，全球共享金融100人論壇理事委員會(huì)副理事長(zhǎng),、萬向區(qū)塊鏈董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理肖風(fēng)博士與會(huì)并做了主題演講,。他表示，Fintech技術(shù)在20年之后將會(huì)重構(gòu)整個(gè)金融體系，人工智能和區(qū)塊鏈將成為目前推動(dòng)這場(chǎng)金融科技革命的核心技術(shù),。在演講中,，他預(yù)測(cè)了何處將是這場(chǎng)金融科技革命的終局。

以下是肖風(fēng)演講全文概要：

Fintech到底是什么,？根據(jù)我的觀察,，Fintech技術(shù)在20年之后將會(huì)重構(gòu)整個(gè)金融體系。我們現(xiàn)在所熟悉的金融體系完全是基于工業(yè)社會(huì)的基礎(chǔ)架構(gòu)建立起來的,，即金字塔,、層級(jí)制、標(biāo)準(zhǔn)化,、流程化,。但在信息社會(huì)，新的模式如滴滴打車,、共享金融,、共享經(jīng)濟(jì)，變成了分布式,、網(wǎng)絡(luò)化的結(jié)構(gòu),，呈現(xiàn)出 “去中心”的趨勢(shì)。未來,，金融科技也必將幫助金融業(yè)進(jìn)行解構(gòu)與重建,，以適應(yīng)信息社會(huì)的底層架構(gòu)。

金融科技1.0:場(chǎng)景革命

我將金融科技分為三個(gè)發(fā)展階段,。

金融科技的第一階段是場(chǎng)景革命,。互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上就是金融科技的第一階段。所以互聯(lián)網(wǎng)金融是Fintech,，但Fintech不是互聯(lián)網(wǎng)金融,。Fintech所包含的范圍與時(shí)間跨度都遠(yuǎn)超互聯(lián)網(wǎng)金融。 

傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)參與金融場(chǎng)景革命的方式,，最典型的是工商銀行和平安保險(xiǎn)。工行有融E行,、融E購(gòu),、融E聯(lián)，平安有平安好車,、平安好房,、平安好醫(yī)，這些都是互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景,。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一些互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景來做自己的金融科技1.0版本,，做場(chǎng)景上的金融服務(wù)。但我認(rèn)為，目前最好的是眾安保險(xiǎn)的案例,，即把自己的金融體系延伸至不同的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),。眾安保險(xiǎn)接入了近300個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，根據(jù)不同平臺(tái)里的數(shù)據(jù),、環(huán)境,、客戶行為等來設(shè)計(jì)適合在這個(gè)平臺(tái)銷售的保險(xiǎn)。

還有一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)成一個(gè)工具來降低成本,，提升效率,，而不是去重構(gòu)自己的業(yè)務(wù)。這其實(shí)是大多數(shù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的做法,。

金融機(jī)構(gòu)的場(chǎng)景革命哪一天會(huì)結(jié)束,？當(dāng)虛擬現(xiàn)實(shí)、混合現(xiàn)實(shí),、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)等技術(shù)成熟之后,，金融業(yè)的場(chǎng)景革命就基本結(jié)束了。當(dāng)VR技術(shù)很成熟的時(shí)候,，你就沒有必要再去銀行的私人銀行部,，而躺在自家沙發(fā)上就可以通過“VR頭盔或眼鏡”進(jìn)入貴賓室。我們與互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系,，通過VR,、AI，從在線變成了在場(chǎng),。那時(shí)候,，金融科技的1.0階段就基本大功告成。

金融科技2.0：人工智能和區(qū)塊鏈為核心技術(shù)

當(dāng)金融科技1.0還在進(jìn)程當(dāng)中,，2.0其實(shí)已經(jīng)開始了,。標(biāo)志性的事件就是2016年AlphaGo的誕生?！叭斯ぶ悄堋边@個(gè)概念,，從1956年達(dá)特茅斯學(xué)院一群計(jì)算機(jī)和數(shù)學(xué)家提出，到2016年整整60年,。AlphaGo標(biāo)志著人工智能技術(shù)開始進(jìn)入一個(gè)拐點(diǎn),，進(jìn)入指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)的一個(gè)階段。 

除了“人工智能”,，F(xiàn)intech2.0技術(shù)革命的第二個(gè)核心技術(shù)是區(qū)塊鏈,。前一段時(shí)間，我有一個(gè)演講叫“為什么說區(qū)塊鏈?zhǔn)堑诙ヂ?lián)網(wǎng)”,。第一代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給人類社會(huì)帶來了巨大的變化,，中國(guó)涌現(xiàn)了阿里,、騰訊，金融業(yè)也誕生了螞蟻金服這些非常偉大的公司,。而區(qū)塊鏈代表著第二代互聯(lián)網(wǎng),，原因有四個(gè)方面：

首先，區(qū)塊鏈?zhǔn)刮覀兡軌驈男畔⒒ヂ?lián)網(wǎng)進(jìn)入到價(jià)值互聯(lián)網(wǎng),。簡(jiǎn)而言之,，正因?yàn)橛辛藚^(qū)塊鏈技術(shù)，我們才可以像現(xiàn)在發(fā)送信息一樣,，方便地在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)送資金進(jìn)行支付,、匯兌和交易。

其二,，正因?yàn)橛辛藚^(qū)塊鏈技術(shù),，我們才能夠從消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型至以物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)為代表的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng),。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是需要區(qū)塊鏈技術(shù)作為底層支持的,，關(guān)于這一點(diǎn)，大家可以翻閱2014年IBM的《物聯(lián)網(wǎng)白皮書》,。它認(rèn)為,，到2050年，當(dāng)全球有1000億臺(tái)設(shè)備同時(shí)上網(wǎng)的時(shí)候,，對(duì)設(shè)備的身份管理,，對(duì)設(shè)備之間通訊的存儲(chǔ)和保真，區(qū)塊鏈?zhǔn)亲顑?yōu)的解決方案,。

第三,，區(qū)塊鏈?zhǔn)刮覀冇梢粋€(gè)公開的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入到一個(gè)加密互聯(lián)網(wǎng)。現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)是完全透明的,，每個(gè)人網(wǎng)上的行跡和個(gè)人隱私隨時(shí)都有可能被別人掌握和泄露,，這是很可怕的事情。

如果我不想暴露自己的隱私,，互聯(lián)網(wǎng)能否提供這樣的保護(hù),？對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上的東西進(jìn)行加密，是區(qū)塊鏈最核心的功能之一,。擁有你的數(shù)據(jù)主權(quán)的是你,，而不是互聯(lián)網(wǎng)公司。區(qū)塊鏈技術(shù)將幫助互聯(lián)網(wǎng)變成加密互聯(lián)網(wǎng),，從而達(dá)到隱私保護(hù)和安全保障,。

第四,，我們要從一個(gè)中心化的互聯(lián)網(wǎng)走向分布式的互聯(lián)網(wǎng),。現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)雖然解決端到端的信息傳輸,，但大都被一些大公司所把持，處于中心化的結(jié)構(gòu),。區(qū)塊鏈技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)變成一個(gè)分布式,、去中心化的互聯(lián)網(wǎng)。

金融科技2.0階段正在發(fā)生,，而且剛剛發(fā)生,。標(biāo)志性的事件，一個(gè)是剛剛提到的AlphaGo,，另一個(gè)是摩爾定律,。1960年代，摩爾定律被提出,，但在2000年才開始進(jìn)入指數(shù)級(jí)增長(zhǎng),。雖然其間的四十年曲線非常平緩，但2000年之后如同火箭飛升,。 

金融科技終局：模式革命

2.0正在進(jìn)行當(dāng)中,，但它并非金融科技的終局。金融科技的終局是金融業(yè)的模式革命,。金融科技一系列的技術(shù)最終將會(huì)解構(gòu)現(xiàn)有的基于工業(yè)社會(huì)結(jié)構(gòu)的金融服務(wù)體系,，并會(huì)重建一個(gè)基于信息社會(huì)架構(gòu)下的金融服務(wù)體系。

六大因素會(huì)導(dǎo)致這個(gè)變化出現(xiàn)：

第一,，IP通訊網(wǎng)絡(luò)的在線和在場(chǎng),。我們現(xiàn)在的金融業(yè)的底層通訊網(wǎng)絡(luò)是電訊通信，而不是互聯(lián)網(wǎng)IP通訊,。當(dāng)然,，螞蟻金服是建立在IP網(wǎng)絡(luò)上的，但銀行,、證券都是建立在電信網(wǎng)絡(luò)上的,。所以IP網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，尤其是5G技術(shù)在兩三年之后的部署,，會(huì)使得整個(gè)金融業(yè)從電訊網(wǎng)絡(luò)全部遷移至IP網(wǎng)絡(luò)上,。

第二，分布式網(wǎng)絡(luò)上的點(diǎn)對(duì)點(diǎn),、端到端,、P2P。分布式網(wǎng)絡(luò)是去中心,，讓任何中介都失去存在的價(jià)值,，讓大家可以享受點(diǎn)到點(diǎn)、端到端的服務(wù),。

第三,，互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中的隨時(shí)隨地,、隨身隨需。當(dāng)我處于某一個(gè)場(chǎng)景而產(chǎn)生特定需求的時(shí)候,，金融服務(wù)業(yè)必須隨時(shí)隨地,、隨身隨需地為我提供這個(gè)服務(wù)。現(xiàn)在的金融業(yè)做不到,，以后必須做到,。

第四，個(gè)性化服務(wù)當(dāng)中的精準(zhǔn)匹配和智能投顧,。每個(gè)人都是個(gè)性化的人,，必須要有新的技術(shù)來照顧到每個(gè)個(gè)體和個(gè)性化需求。

第五,，數(shù)字化技術(shù)下的普惠金融和人人金融,。

第六，區(qū)塊鏈上的價(jià)值互聯(lián)網(wǎng),。

第七,，人工智能技術(shù)下的金融智能化。

這七點(diǎn)會(huì)導(dǎo)致金融業(yè)被解構(gòu),，同時(shí)在新的技術(shù)架構(gòu)上被重構(gòu),。重構(gòu)出來的東西是什么？是完全基于信息社會(huì)的一整套新的金融服務(wù)模式,。這個(gè)模式不是我們現(xiàn)在所有熟悉的模式,，這一點(diǎn)是可以肯定的。但是它未來是一個(gè)什么樣的模式,，具體的框架我們現(xiàn)在還沒有能力去預(yù)測(cè)或描繪,，但基本可以想象，那種金字塔式,、層級(jí)制,、流程化的金融服務(wù)模式會(huì)被消解，而那種網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的,、分布式,、場(chǎng)景化、數(shù)字化的新金融服務(wù)模式會(huì)建立起來,。這是我的一個(gè)預(yù)測(cè),，謝謝大家。（完）

浙江省副省長(zhǎng)朱從玖,，省政府副秘書長(zhǎng)陸建強(qiáng),，省金融辦主任張雁云，杭州市政府副秘書長(zhǎng)夏敬革,，蕭山區(qū)委副書記,、區(qū)長(zhǎng)王敏以及來自各界的200多位嘉賓參加了本次會(huì)議,。