2016年的資本市場(chǎng)呈現(xiàn)出了冰火兩重天的景象，有些行業(yè)苦苦掙扎融不到錢(qián),，有些行業(yè)卻成為資本青睞的對(duì)象,。網(wǎng)絡(luò)互助保障領(lǐng)域正是后者。

“水滴互助”5000萬(wàn)元的天使輪融資，和“17互助”雖未公開(kāi)但宣稱(chēng)千萬(wàn)級(jí)的融資額度,，讓網(wǎng)絡(luò)互助保障領(lǐng)域儼然成為一些人眼中的最新“風(fēng)口”,。如果按照雷軍那句名言——“站在風(fēng)口上，豬都會(huì)飛”,，此時(shí)的網(wǎng)絡(luò)互助保障領(lǐng)域應(yīng)該是遍地開(kāi)花,，一派高歌猛進(jìn)歡天喜地的氛圍。奇妙的是,，這個(gè)打破了“資本寒冬”讓2016年的投資界呈現(xiàn)冰火兩重天局面的行業(yè)，自己也正面臨著冰火兩重天的局面,。

·冰火兩重天的行業(yè)格局

經(jīng)過(guò)8月份的市場(chǎng)爭(zhēng)奪,，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)互助保障行業(yè)出現(xiàn)了首批“百萬(wàn)會(huì)員”級(jí)平臺(tái)。隨著行業(yè)領(lǐng)軍者“水滴互助”在8月19日——也是其上線(xiàn)100天慶祝之際——率先迎來(lái)100萬(wàn)會(huì)員加入,，“眾托幫”,、“保保集-夸克聯(lián)盟”兩家平臺(tái)也在稍后一段時(shí)間突破了百萬(wàn)會(huì)員?！癳互助”也即將在9月份迎來(lái)自己的100萬(wàn)會(huì)員,。

與以“水滴互助”為代表四家平臺(tái)發(fā)展趨勢(shì)形成鮮明對(duì)比的，是業(yè)內(nèi)其他一些平臺(tái)并不算樂(lè)觀的處境,?！叭娮稍?xún)”在昨日發(fā)表的《中國(guó)互助保障行業(yè)2016年8月市場(chǎng)報(bào)告》中，將整個(gè)互助保障行業(yè)分為了三個(gè)梯隊(duì)：

第一梯隊(duì)——“水滴互助”,、“眾托幫”,、“保保集-夸克聯(lián)盟”、“e互助”;

第二梯隊(duì)——“抗癌公社”,、“壁虎互助”,、“17互助”;

第三梯隊(duì)——“同心互助”、“螞蟻互助”,、“斑馬社”等,。

報(bào)告同時(shí)還認(rèn)為，“由于各個(gè)平臺(tái)的新會(huì)員觀察期都是180天,，因此在有限的6個(gè)月內(nèi),，發(fā)展出足夠的會(huì)員數(shù)就是生死平衡點(diǎn)。目前還在“其他”行列的第三梯隊(duì),，生死未卜,。”

然而就在8月14日,，已經(jīng)運(yùn)營(yíng)5年,，身處“第二梯隊(duì)”的老牌互助組織“抗癌公社”，已經(jīng)宣布停止公開(kāi)注冊(cè)用戶(hù)。同時(shí)發(fā)起了一次試圖融資200萬(wàn)元的股權(quán)眾籌活動(dòng),，活動(dòng)目的是設(shè)立一個(gè)保險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)平臺(tái),，外界解讀，這可能是平臺(tái)要轉(zhuǎn)型進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的信號(hào),。

同月,，“全民保鏢”的服務(wù)公眾號(hào)也停止了服務(wù)，處于僵尸狀態(tài),。官方未發(fā)布任何信息,。

更早之前在7月時(shí)，“未來(lái)互助”則已經(jīng)因?yàn)榧尤霑?huì)員人數(shù)不足,，宣布停止運(yùn)營(yíng),。

一邊是高速發(fā)展，一邊卻又舉步維艱,。是市場(chǎng)需求有限,，還是行業(yè)爆發(fā)點(diǎn)未到?已經(jīng)進(jìn)入或想要進(jìn)入的玩家該如何布局?

·市場(chǎng)潛力巨大要精耕用戶(hù)需求

馬云在8.18中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)年會(huì)上說(shuō)“應(yīng)該人人是保民”。這句話(huà)并不夸張,，每個(gè)人都會(huì)為生,、老、病,、養(yǎng)而擔(dān)憂(yōu),，每個(gè)人都有對(duì)于更好的個(gè)人保障的需求。

尤其是在當(dāng)下,，重疾癌癥的發(fā)病率在不斷攀升,，據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)有2億人口正面臨著“災(zāi)難性醫(yī)療支出”的風(fēng)險(xiǎn)。哪怕是收入穩(wěn)定略有積蓄的家庭,，面對(duì)動(dòng)輒幾十萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用,，也會(huì)受到沉重的打擊。

因此,，能讓民眾以較低成本獲得較好保障,，具有普惠性特點(diǎn)的互助保障模式，其市場(chǎng)潛力是巨大的,。這一點(diǎn)從“水滴互助”等平臺(tái)受到廣泛歡迎即可窺見(jiàn)一二,。

然而民眾需求廣泛且強(qiáng)烈，不等于只要進(jìn)入市場(chǎng)就能收獲頗豐,。在保險(xiǎn)教育尚不夠普及的當(dāng)下,，互助保障作為新興事物，更需要用實(shí)際行動(dòng),，用對(duì)用戶(hù)需求的準(zhǔn)確反饋來(lái)獲得用戶(hù)的認(rèn)可,。

以“水滴互助”推出“綜合意外互助計(jì)劃”為例,。初上線(xiàn)時(shí)，“水滴互助”瞄準(zhǔn)的是重疾癌癥領(lǐng)域,，推出了“中青年抗癌計(jì)劃”,、“中老年抗癌計(jì)劃”、“少兒健康互助計(jì)劃”3款互助計(jì)劃,。在接到用戶(hù)關(guān)于綜合意外類(lèi)保障的咨詢(xún)后,，迅速組織團(tuán)隊(duì)進(jìn)行研究，在經(jīng)過(guò)調(diào)查和專(zhuān)業(yè)制定后,，推出了“綜合意外互助計(jì)劃”,，來(lái)滿(mǎn)足用戶(hù)當(dāng)下的迫切需求。

在重疾互助格局大定的局面下,，一些新入場(chǎng)的互助平臺(tái)開(kāi)始另辟蹊徑,，例如“校友互助”試圖按照解決方案的方式，為每個(gè)大學(xué)定制互助服務(wù);“九行互助”,、“蜂巢互助”則開(kāi)始嘗試車(chē)主之間的互助計(jì)劃,。這些嘗試對(duì)于尋找并滿(mǎn)足用戶(hù)需求有著積極的意義,，也能促進(jìn)整個(gè)互助保障行業(yè)多元化的繁榮發(fā)展,。

·嚴(yán)把自身關(guān)建立用戶(hù)信任度

有人說(shuō)互助保障做的是一門(mén)關(guān)于“信任”的生意。

這話(huà)不無(wú)道理,，在這個(gè)信任有些缺失的年代,，讓用戶(hù)相信平臺(tái)、相信其他會(huì)員,、滿(mǎn)懷善意而來(lái)實(shí)屬不易,，因此更要對(duì)這份信任加倍珍惜。

從資金安全而言,，“水滴互助”率先把互助金托管給第三方公募基金會(huì),，其他平臺(tái)有緊隨其后托管給基金會(huì)的，也有托管給第三方商業(yè)銀行的,。實(shí)施互助金托管都是為了讓賬戶(hù)的運(yùn)營(yíng)能夠收到更好的監(jiān)管,，更及時(shí)、有效,、足額地用于互助事件的救助,。

同時(shí)網(wǎng)絡(luò)互助保障平臺(tái)是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展起來(lái)的，因此技術(shù)建設(shè)至關(guān)重要,，用戶(hù)的信息安全和資金安全都要被擺在首位,。“水滴互助”,、“眾托幫”,、“同心互助”等平臺(tái)都在區(qū)塊鏈技術(shù)上積極探索，“水滴互助”更是在7月和易安保險(xiǎn)、慕尼黑再保險(xiǎn),、宜信保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)共同成立了“區(qū)塊鏈保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室”,，通過(guò)在該領(lǐng)域進(jìn)行更多探索，給用戶(hù)更放心的使用體驗(yàn),。

互助保障行業(yè)尚處于起步狀態(tài),，諸多玩家應(yīng)該謹(jǐn)守初心，真正讓保障惠及到億萬(wàn)家庭,。