美國(guó)的醫(yī)療體系和中國(guó)很不一樣,，不是掛號(hào)看病交錢(qián)那么簡(jiǎn)單,，其中的種種計(jì)劃和收費(fèi)錯(cuò)綜復(fù)雜，恐怕專(zhuān)業(yè)的醫(yī)療保險(xiǎn)從業(yè)人員也很難在短時(shí)間內(nèi)解釋清楚,。

什么樣的人需要購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn),？

由奧巴馬總統(tǒng)簽署的平價(jià)醫(yī)療法案（Affordable Care Act）已經(jīng)在美國(guó)全面實(shí)施。從2014年1月1日起,，法案要求美國(guó)公民,、永久移民、和在美國(guó)長(zhǎng)期居住的合法居民都需要參加健康保險(xiǎn),，沒(méi)有參加健康保險(xiǎn)或者健康保險(xiǎn)不符合平價(jià)醫(yī)療法案（Affordable Care Act,，ACA）的標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)被政府罰款。

如何加入健康保險(xiǎn),？

對(duì)于受雇于某一公司或企業(yè)的員工,，雇主會(huì)為你和你的家屬購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)，除了雇主負(fù)擔(dān)的保額外,，你每月需要自付的保額會(huì)作為稅前支出從工資中自動(dòng)扣除,。在使用醫(yī)療服務(wù)如看醫(yī)生做檢查或接受手術(shù)后產(chǎn)生的費(fèi)用，根據(jù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的種類(lèi)不同,，保險(xiǎn)公司承擔(dān)一定的百分比,，個(gè)人承擔(dān)余下的部分。

如果你是自主創(chuàng)業(yè)的自由職業(yè)者或者無(wú)職業(yè),，又沒(méi)有資格獲得聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)（Medicare和Medicaid,，主要針對(duì)65歲以上的老人和低收入者，兒童和青少年）,，那么你必須自行購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn),，保證在家人面臨健康問(wèn)題時(shí)能及時(shí)地得到醫(yī)療照顧。

怎樣比較健康保險(xiǎn)的費(fèi)用,？

無(wú)論什么樣的健康保險(xiǎn)計(jì)劃,，其條款中都有一些通用的詞匯,。在購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)之前,，我們首先來(lái)了解一下這些詞匯的含義。

Plan name：指每個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃的名稱(chēng),。

Premium：指保險(xiǎn)費(fèi),。無(wú)論是否使用保險(xiǎn)看病,，保險(xiǎn)費(fèi)是每月需固定繳納的支出。年齡越大保險(xiǎn)費(fèi)越高,。吸煙者的保險(xiǎn)費(fèi)也比不吸煙者高,。

Plan Type：美國(guó)的健康保險(xiǎn)可分為HMO和PPO等多種不同的類(lèi)型。

Annual Deductible：是指每個(gè)保險(xiǎn)年度個(gè)人需要自付的費(fèi)用,。自付（Deductible）是指看病時(shí)必須首先自己支付一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用,，保險(xiǎn)公司才開(kāi)始報(bào)銷(xiāo)此后發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

Out-of-Pocket Max：指被保險(xiǎn)人在每個(gè)保險(xiǎn)年度需要分擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用的最高限額,。在支出超過(guò)這個(gè)限額后,，保險(xiǎn)公司將100％承擔(dān)之后承保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，以保護(hù)病人免予因?yàn)楦甙旱尼t(yī)療費(fèi)用而陷入財(cái)務(wù)危機(jī),。

Coinsurance：共同保險(xiǎn),，指每次使用醫(yī)生門(mén)診，急診,，住院,，手術(shù)，和處方藥等醫(yī)療服務(wù)后,，受保人需要按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的比例支付一部分醫(yī)療費(fèi)用,，通常保險(xiǎn)公司和個(gè)人的費(fèi)用分配比例為80／20，即由保險(xiǎn)公司支付80％的醫(yī)療費(fèi)用,，而個(gè)人承擔(dān)其余20％的費(fèi)用,。

Co-payment：掛號(hào)費(fèi)，是指受保人每次看普通門(mén)診或購(gòu)買(mǎi)處方藥時(shí)需當(dāng)場(chǎng)支付的一筆固定費(fèi)用,。例如,，每次看醫(yī)生門(mén)診個(gè)人需支付20美元，購(gòu)買(mǎi)處方藥時(shí)需支付15美元,，等等,。

In-network providers：醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，指接受此種保險(xiǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生名單,，本地的名單越長(zhǎng),，看病時(shí)的選擇就越多。在使用保險(xiǎn)看病時(shí),，最好向醫(yī)院,、診所核實(shí)一下這些醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否在你的保險(xiǎn)計(jì)劃的醫(yī)療網(wǎng)之內(nèi)。如果不屬于醫(yī)療網(wǎng),，有些保險(xiǎn)計(jì)劃可能不報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療網(wǎng)外的費(fèi)用,，或者保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的比例較低。

Prescription Drugs：處方藥,，每個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃都有自己規(guī)定的處方藥報(bào)銷(xiāo)名單,，并規(guī)定處方藥的報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn),。如果你需要長(zhǎng)期使用某種或多種藥物，尤其是昂貴的藥品,，在選擇保險(xiǎn)時(shí)最好比較一下哪個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃可以報(bào)銷(xiāo)您需要的處方藥,，來(lái)節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用。

HMO, PPO, HSA：美國(guó)的健康保險(xiǎn)計(jì)劃主要包括PPO和HMO兩種,。PPO的全名是 Preferred Provider Organization(優(yōu)選醫(yī)療機(jī)構(gòu)),，它的好處是可以自由選擇醫(yī)生，不用家庭醫(yī)生轉(zhuǎn)診就可以直接看專(zhuān)科醫(yī)生,。PPO的主要問(wèn)題是保險(xiǎn)費(fèi)比較貴,，病人在看病時(shí)需要自己負(fù)擔(dān)部分掛號(hào)費(fèi)( $15 to $30 co-payment)，每年在保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)之前,，病人要先付一定數(shù)量的自付額（Deductible）和共同保險(xiǎn)（Co-insurance）,。

HMO（Health Maintenance Organizations，健康維護(hù)組織）主要的特點(diǎn)是保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)比較便宜,，病人看病后自付費(fèi)用的比例也較低,。HMO不方便的地方是就醫(yī)的選擇性少，不能隨便看專(zhuān)科醫(yī)生,，在做很多檢查之前或轉(zhuǎn)診到專(zhuān)科醫(yī)生之前,，需要家庭醫(yī)生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，批準(zhǔn)后才可以進(jìn)行,。

HSA（Health Saving Account,，健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)），這是美國(guó)最近幾年開(kāi)始流行的一種新的醫(yī)療保險(xiǎn)形式,，特點(diǎn)是在加入一種自付額（deductible）很高的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃后,，可以利用健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)的資金支付醫(yī)療費(fèi)用，并享受免稅待遇,。如果存入健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的資金在當(dāng)年沒(méi)有用完,，賬戶(hù)內(nèi)的剩余資金可以累積到新的保險(xiǎn)年度。退休后可以提取所有累積的資金用做其它用途,。需要注意的是,，高自付額保險(xiǎn)計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)（premium）通常較低，但這種計(jì)劃比較適用于大病保險(xiǎn),，平常因普通疾病就診時(shí)個(gè)人須分擔(dān)較多的費(fèi)用,。

具體到哪種保險(xiǎn)最適合自己和全家，需要根據(jù)自己和家人的年齡,、健康狀況,、平常看病的頻率、是否長(zhǎng)期使用處方藥等情況評(píng)估所有可能的支出,，選擇適合您個(gè)人的保險(xiǎn)方案。一般情況下,，保險(xiǎn)費(fèi)低的方案,，自付和共同保險(xiǎn)的支出較多，反之亦然,。如果身體健康,，可以選擇保險(xiǎn)費(fèi)低，自付高的保險(xiǎn)品種,，用于大病預(yù)防,。如果有慢性病，經(jīng)?？床?，醫(yī)療費(fèi)用花費(fèi)比較高，那么要注意保險(xiǎn)計(jì)劃的共同保險(xiǎn)和掛號(hào)費(fèi),，有些保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)稍高,，但共同保險(xiǎn)和掛號(hào)費(fèi)低，或許最終是省錢(qián)的計(jì)劃,。

加州主要的健康保險(xiǎn)公司有哪些,？

加州主要的健保公司主要有Alameda Alliance，Chinese Community Health 

Plan,，Kaiser Permanente,，Anthem Blue Cross of California， Contra Costa Health Services,， L.A. Care Health Plan,， Blue Shield of California， Health Net,，Molina Healthcare,，Sharp Health Plan，Western Health Advantage,，Ventura County Health Care Plan,，Valley Health Plan等，每個(gè)公司還推出多個(gè)不同的健康保險(xiǎn)計(jì)劃,，投保人需要根據(jù)需要仔細(xì)選擇,。