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編輯：周樂(lè)樂(lè)

張少明在去年做了幾單生意,，賺了點(diǎn)錢，想在過(guò)年前買一輛40萬(wàn)左右的車子,，車型已經(jīng)看好了,。但是又有些難以下決定了。

擺在這位朋友面前的選擇方案有3個(gè)：

方案1：以全現(xiàn)款的方式購(gòu)買新車,，手頭上將會(huì)缺少流動(dòng)資金,，今年的投資計(jì)劃將要推遲半年之后才能實(shí)施；

方案2：首付16萬(wàn),，剩下的向銀行貸款24萬(wàn)的方式分期付款購(gòu)車,，今年的投資計(jì)劃將可以如期實(shí)施；

方案3：以全現(xiàn)款的方式購(gòu)買新車,，然后向銀行或者朋友借錢,，今年的投資計(jì)劃將在借到款之后實(shí)施。

這3個(gè)方案,，到底選擇哪個(gè)更好,？

如果你是銷售顧問(wèn)，你會(huì)如何向他推薦,？

如果你是張少明這樣的客戶,，你又將如何選擇？

專家給出的建議是,，選擇什么方案都不重要,，重要的是要滿足三個(gè)條件：

1.購(gòu)車的計(jì)劃不能受到影響：

2.投資的計(jì)劃不應(yīng)被推遲，生意上的事情,，商機(jī)稍縱即逝,，慢半拍就有可能失去一次難得的機(jī)遇；

3.盡量不要向朋友或單獨(dú)的另外向銀行貸款,。

如何做到以上這3條呢,？很明顯，分期付款購(gòu)車吧，那好處可多了,。

好處一：讓錢更值錢,！

1.被忽視的汽車貶值
我們都知道新車一年的折舊率大概在20%,可想而知，如果把10萬(wàn)快錢放到買車上,，一年以后其實(shí)你只剩下8萬(wàn)元,，你怎么忍心讓血汗錢無(wú)形中蒸發(fā)掉2萬(wàn)元？

2.被忽視的通貨膨脹
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)2014年CPI比上年上漲2.6%,，而對(duì)于官方數(shù)據(jù),，居民大眾和生意人，他們更愿意相信,，近兩年每年的物價(jià)上漲在8%-10%,。也就是說(shuō)，2014年的100元到2015年可能只價(jià)值90元,，為什么不用將來(lái)只值90元的錢,，分期支付今天的100元債務(wù)？
那我們算一下如果把10萬(wàn)元投入新車上,，一年以后其實(shí)價(jià)值只剩下10萬(wàn)×80%×0.9=7.2萬(wàn),。投入新車年損失2.8萬(wàn)！

好處二：預(yù)期收益率更高

作為生意人,，比誰(shuí)都清楚：做生意一定要借助別人的力,，借助別人的資金——整合資源沒(méi)錯(cuò)，汽車貸款的年化利率在6.5%-7%之間（用費(fèi)率計(jì)算可能部分車主甚至還覺(jué)3%-4%之間）
我們很有必要思考一下,，自己掙錢的收益率是否遠(yuǎn)大于汽車貸款利率？
身為生意人,，都算過(guò)一筆賬吧,，做生意收益多在30%-50%甚至更高，而和汽車貸款年化利率6.5%-7.5%而言不算什么成本吧,，如果是汽車廠家貼息,，那年化利率將更低！

好處三：汽車貸款是獲取資金成本最低,，手續(xù)最方便的方式,；

因?yàn)槲磥?lái)資金的不確定性，如果一旦資金有缺口,，解決資金問(wèn)題多為一下幾個(gè)途徑

1）向朋友借：
身為生意人,，都懂得這個(gè)道理向朋友開(kāi)口借錢，只有兩種結(jié)果：
①他借錢給了你：你開(kāi)口了,，沒(méi)錯(cuò),，他很可能會(huì)借，但即使借了錢，他心里也不會(huì)舒服,，擔(dān)心你還不了怎么辦,，朋友心里不爽。
②他不借錢給你：你都開(kāi)口了,，他不借他自己心里會(huì)不爽,，見(jiàn)面也不好意思
所以，無(wú)論哪種結(jié)果,，大家都不爽,，你為什么要開(kāi)口？

2）民間借貸高利貸：
目前,，市面上高利貸月息是2-5分（一般要有抵押物,，如果沒(méi)有抵押物要5分以上）并且，利息在“放數(shù)”時(shí)先扣除,，如借10萬(wàn),，月息如果是5分，那么借3個(gè)月是1.5萬(wàn),，那么“放數(shù)”是直接是給8.5萬(wàn),，如果借用1年，那利息是… … 我想我不用計(jì)算你也懂得,。

3）抵押貸款（個(gè)人）
個(gè)人抵押貸款,，一般用房產(chǎn)抵押：一般客戶房產(chǎn)都是貸款的，買房時(shí)房子便抵押給了銀行,，如果這時(shí)再做抵押,，做不了；
另外,，主要房管局過(guò)戶一般要1-2周,；最耗時(shí)間在等待銀行額度問(wèn)題，一般下來(lái),，總時(shí)間1個(gè)月算短的,，2個(gè)月也正常

4）抵押貸款（公司）企業(yè)貸款：
一般企業(yè)貸款需要抵押物、或者是質(zhì)押,。與個(gè)人抵押貸款相比：
①貸款主體是企業(yè),，風(fēng)險(xiǎn)比個(gè)人要高，所以門檻更高,。
②中小微型企業(yè),，根本沒(méi)有貸款資格。
③一般最小貸款金額是300萬(wàn),。
④整個(gè)流程時(shí)間最短3個(gè)月,，6個(gè)月能貸下來(lái)算是非常幸運(yùn)的,。

5）信用貸款直接憑個(gè)人信用評(píng)級(jí)貸款：

信用卡利率每日是萬(wàn)分之五，如果只還最低還款額,，相當(dāng)于月息1.5%（萬(wàn)分之五*30=1.5%）,，年息18%。

好處四：積累信用記錄也是一筆巨大的財(cái)富

這個(gè)道理很好理解,，不少人覺(jué)得沒(méi)有貸款,、沒(méi)有逾期記錄就是最好的信用記錄。其實(shí)不然,，和銀行有貸款記錄,，并且是良好的借貸記錄，這才是最好的信用記錄,。好比,，你是愿意借錢給一個(gè)毫不知道他講不講信用的朋友，還是一個(gè)有過(guò)與銀行貸款記錄,，并且非常按時(shí)還錢的人呢,？

【小結(jié)】：

真正聰明的人都是千方百計(jì)的花銀行的錢來(lái)辦自己的事，而且會(huì)越花越有錢,。另外,，據(jù)某個(gè)豪華品牌汽車客服部門的統(tǒng)計(jì)結(jié)果來(lái)看，在他們的車主中,，83%的客戶都選擇了分期付款的方式來(lái)購(gòu)買新車,。富人們都怎么做了，如果你是富人,，為什么不這么做,？如果你還不是富人，為什么不像富人們那么做,？（來(lái)源：培訓(xùn)師趙文德）

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