2014年9月25日上午，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院常務(wù)副院長廖理教授在清華五道口金融EMBA 2014秋季班揚(yáng)帆啟航儀式上,，以《互聯(lián)網(wǎng)金融的最新發(fā)展和道口的創(chuàng)業(yè)使命》為題發(fā)表主題演講,，并號(hào)召2014秋季班新生們弘揚(yáng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的文化，共同抒寫五道口新的篇章,。

以下為發(fā)言實(shí)錄：

　　大家早上好,，首先請?jiān)试S我代表清華大學(xué)五道口金融學(xué)院歡迎大家加入五道口的大家庭,，從今天起你們就成為五道口的一員，共同肩負(fù)五道口發(fā)展的使命,。

　　2011年清華大學(xué)百年校慶之后，我們開始籌建清華大學(xué)五道口金融學(xué)院,。在過去的三年里，我們基本完成了教學(xué)和科研的布局,，在教學(xué)方面,，除現(xiàn)有的碩士,、博士項(xiàng)目之外,，我們還跟康奈爾大學(xué)聯(lián)合舉辦雙學(xué)位金融MBA項(xiàng)目，我們也在金融EMBA項(xiàng)目基礎(chǔ)上,，今年又開通了金融DBA的項(xiàng)目。在科研方面,，我們今年在“一行三會(huì)”的直接支持下,，成立了國家金融研究院,。研究院未來將由一系列研究中心組成,，主要目的是集中全國乃至全世界的優(yōu)秀力量，為中國的金融和經(jīng)濟(jì)政策做支撐研究,。

　　五道口金融學(xué)院在師資方面,，有非常好的傳統(tǒng),，有大量的業(yè)界導(dǎo)師,，既包括在監(jiān)管層擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)的校友和其他金融領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo),，也包括在業(yè)界非?；钴S的金融領(lǐng)袖,，再加上我們目前正在加大全球招聘師資的力度,，構(gòu)成一個(gè)立體的師資組合,，既有學(xué)術(shù)高度，又了解中國實(shí)踐,。

　　總體來說，學(xué)院目前教學(xué)和研究的布局基本上趨于完成,。未來的任務(wù)是要深度耕耘,，在五道口前30年書寫中國金融史輝煌的基礎(chǔ)上,，重新創(chuàng)業(yè),，把學(xué)院建設(shè)得更好,。

　　我今天想借這個(gè)機(jī)會(huì)跟大家分享一些我們在互聯(lián)網(wǎng)金融觀察和研究方面的進(jìn)展,今年暑假我們組織了一個(gè)團(tuán)隊(duì)前往美國考察互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),，在硅谷,、亞特蘭大,、紐約考察大概20家左右的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)。在這里,，我跟大家分享我們看到的幾家互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)企業(yè),，以及它給我們帶來的啟發(fā)。

第一家企業(yè)：SoFi

　　SoFi是一個(gè)垂直的P2P網(wǎng)貸平臺(tái),。在美國最早做P2P平臺(tái)的是Prosper和LendingClub,，這兩家目前發(fā)展都不錯(cuò)，特別是LendingClub最近要上市,，但是這兩個(gè)都是綜合性的P2P平臺(tái)，它的借款人來源比較多樣化和分散,，投資人也比較分散,。SoFi比較有意思,，我們叫垂直的P2P平臺(tái)，它是專門面向高校學(xué)生進(jìn)行放貸的平臺(tái),。它還是一個(gè)很典型的硅谷創(chuàng)業(yè)企業(yè),，由四位斯坦福的學(xué)生在硅谷創(chuàng)辦，由于業(yè)務(wù)比較縱向,，目前規(guī)模相對較小,。到目前為止，Sofi大概發(fā)放了5億美元左右的貸款,。由于美國學(xué)生貸款大多數(shù)由聯(lián)邦政府發(fā)放,，利率較高，所以Sofi通過再貸款的形式向?qū)W生發(fā)放貸款,，使得每位學(xué)生的借款總額能夠節(jié)約1萬美元,。他們也引進(jìn)了華爾街投行的傳統(tǒng)做法，這是傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合的典范,，大規(guī)模地進(jìn)行資產(chǎn)證券化,，也是美國第一家將P2P資產(chǎn)進(jìn)行證券化的企業(yè)。

　　大家可能還不太了解美國學(xué)生貸款,。我們一提到美國的貸款市場,，大家就會(huì)想到美國的房地產(chǎn)貸款市場和信用卡市場,。其實(shí)學(xué)生貸款已經(jīng)成為繼房地產(chǎn)貸款和信用卡貸款之后,，又一大規(guī)模貸款市場。2012年,，學(xué)生貸款達(dá)到了將近1萬億美元的規(guī)模，成為美國最大的貸款市場,。

　　美國的學(xué)生貸款市場,，一直以來由聯(lián)邦政府所主導(dǎo),，利率相對較高,。同時(shí),，貸款只分幾個(gè)大類，對學(xué)生不再細(xì)分,，同類貸款中大家畢業(yè)后還款的利率都一樣。到2010年的時(shí)候,，聯(lián)邦政府主導(dǎo)的幾類學(xué)生貸款利率都比較高,，Stafford學(xué)生貸款是6.8%，Plus貸款是8.5%,，還有小部分的私人學(xué)生貸款利率更高，這就是大概的市場背景,。

　　2011年，4名斯坦福的學(xué)生創(chuàng)辦了SoFi,，并在2011年底開始了業(yè)務(wù)探索,，他們從校友那兒籌集了大概200萬美金,，嘗試借給在校讀書的學(xué)生,，發(fā)展很快,。2012年,，人人網(wǎng)給SoFi投了第一筆投資,，這次去硅谷也正好碰到陳一舟,，我們一塊兒在硅谷吃了個(gè)飯，他也向我們介紹了他投SoFi的基本情況,。

　　2013年開始,，SoFi基本上停止向?qū)W生發(fā)放貸款，轉(zhuǎn)而做再貸款,，即對那些已經(jīng)拿到聯(lián)邦政府支持的借款學(xué)生進(jìn)行再貸款,，用利率比較低的借款來置換利率比較高的借款。去年他們也進(jìn)行了第一個(gè)資產(chǎn)證券化項(xiàng)目,，評(píng)級(jí)還不錯(cuò),。今年我們?nèi)サ臅r(shí)候，SoFi團(tuán)隊(duì)跟我們介紹了他們已經(jīng)進(jìn)入了房地產(chǎn)貸款市場,。我問他們?yōu)槭裁催M(jìn)入房地產(chǎn)市場,，他們說要為學(xué)生提供終身服務(wù)，在上學(xué)的時(shí)候提供學(xué)生貸款,，學(xué)生畢業(yè)了以后還要買車,、買房，他們就向?qū)W生提供終身的資產(chǎn)服務(wù),，學(xué)生以后還會(huì)有這樣的貸款需求,。SoFi目前就是憑借老會(huì)員的優(yōu)勢，進(jìn)入了房地產(chǎn)貸款市場,。

　　SoFi的P2P平臺(tái)在美國非常特殊，我們叫它垂直平臺(tái),，是因?yàn)镾oFi只面向商學(xué)院的學(xué)生,。美國有3000所高校,，他們只選定了前200所學(xué)校，認(rèn)為好學(xué)校的學(xué)生一般信用比較好,。這些學(xué)校的學(xué)生的平均違約率只有1.6%,，遠(yuǎn)低于所有學(xué)生貸款的平均水平,。SoFi在這些學(xué)校里面只挑那些熱門的專業(yè)，通過這樣的挑學(xué)校,、挑專業(yè)的方式，比較好地管理了風(fēng)險(xiǎn),。

　　SoFi全稱叫Social Finance（社交金融），鼓勵(lì)在校生和已經(jīng)畢業(yè)的學(xué)生積極溝通,，這些溝通不但使得出借人了解到借款人的情況,，同時(shí)也加強(qiáng)了他們之間的交流，對于他們的職業(yè)發(fā)展也都有很大的幫助,。雖然社交金融在美國有很多,，但基于P2P平臺(tái)的社交金融是由SoFi第一次提出。

　　貸款利率方面,，因?yàn)殚L期以來聯(lián)邦政府向?qū)W生的借款利率都是一樣的，而SoFi能夠做到差別化的定價(jià),，即根據(jù)每個(gè)人不同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，這也是他們很大的優(yōu)勢,。SoFi的除貸款外還提供全面的配套服務(wù)（剛才說的就業(yè)服務(wù)等等）,，也通過資產(chǎn)證券化增加企業(yè)的流動(dòng)性，屬于垂直的P2P平臺(tái),。我個(gè)人認(rèn)為,，那些面向特定資產(chǎn)的,、對于投資人也有一定限制的垂直P2P平臺(tái),，或許有可能成為第一批迅速成長的企業(yè),。

第二家企業(yè)：LOYAL3

　　這個(gè)企業(yè)特別意思，2008年在加州成立,，是硅谷非常典型的一個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)。和LendingClub一樣,，LOYAL3一開始也是Facebook的一個(gè)應(yīng)用,，最早的時(shí)候提出“客戶持股計(jì)劃”，即怎樣才能夠讓一家消費(fèi)品企業(yè)的客戶成為這個(gè)企業(yè)的股東,？LOYAL3就是基于這樣的一個(gè)理念設(shè)計(jì)的平臺(tái),。我們都知道美國有很多上市公司，比如這次阿里巴巴上市一發(fā)行股價(jià)就是八九十塊錢,，買一萬股就是八九十萬美元,，普通老百姓買不起。這個(gè)平臺(tái)做了一個(gè)切割,，通過眾籌的方式使得些普通老百姓能夠以很小的金額買一家上市公司的股票,，實(shí)現(xiàn)了眾籌化的股票投資。LOYAL3在去年的時(shí)候提出了Social IPO（社會(huì)化IPO）,，所以所謂金融的民主化,，已經(jīng)滲入到傳統(tǒng)金融的各個(gè)角落。

　　LOYAL3的創(chuàng)始人Barry Schneider也是一個(gè)連續(xù)創(chuàng)業(yè)者,，他到過五道口兩次,，我們做了非常深入的溝通。他說他的使命是使人們能夠簡單,、快捷地投資自己喜愛的品牌,，簡單地說叫“擁有你所愛，讓粉絲成為股東”,，他的途徑主要是通過社交媒體地應(yīng)用,。最有意思的是平臺(tái)對這些投資人沒有交易費(fèi)用，沒有傭金,，也沒有任何其他的費(fèi)用,。那他怎么賺錢呢？他向企業(yè)收費(fèi),。我們看都是一些什么企業(yè),，二十一世紀(jì)福克斯公司,、美國很大的連鎖院線AMC,、亞馬遜、蘋果……,，實(shí)際選擇購買的金額可以從10塊錢開始投,，你可以投10塊錢、25塊錢,、50塊錢,，你投資于任何一家跟他合作的公司的股票，不能超過2500塊錢,。所以他定位就是“屌絲”,、粉絲，讓粉絲成為股東,。你選擇好股票之后加入,，然后就可以投資了。

　　GoPro有些同學(xué)聽說過,，一個(gè)新型的適合運(yùn)動(dòng)人群的防水相機(jī),，它在IPO的時(shí)候通過LOYAL3進(jìn)行了社會(huì)化的IPO。當(dāng)然LOYAL3本身是有美國的券商經(jīng)紀(jì)牌照的,，但是IPO的時(shí)候就要求每個(gè)人投資金額稍微高一點(diǎn),，至少350塊錢，其實(shí)350塊錢金額也并不多,。每個(gè)人可以預(yù)約,，每個(gè)IPO可以投100塊錢到1萬塊錢之間，最后根據(jù)成交情況參與IPO,。有人說這不是跟我們國內(nèi)網(wǎng)上發(fā)行股票一樣嗎,？但是他的投資金額還是比較小，我們都知道在美國上市的公司,，有的甚至股價(jià)超過十幾萬美金,，比如巴菲特的伯克希爾哈撒韋公司就是十幾二十萬美金一股。

第三家企業(yè)：在線理財(cái)平臺(tái)PERSONAL CAPITAL

　　這家公司是Bill Harris創(chuàng)辦的,，大家可能不知道,，他是第三方支付Paypal（貝寶支付）的第一任CEO，當(dāng)時(shí)和Elon Musk一起戰(zhàn)斗過的,，也是一個(gè)連續(xù)創(chuàng)業(yè)者,。由于在業(yè)界非常成功的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，他剛剛有這個(gè)想法的時(shí)候,，就拿到了投資,。雖然他自己也很有錢，但是做創(chuàng)業(yè)就要遵循創(chuàng)業(yè)的規(guī)則,，所以還是拿了投資,。

　　PERSONAL CAPITAL這個(gè)網(wǎng)站是提供免費(fèi)的家庭資產(chǎn)負(fù)債服務(wù),，通過各種智能算法幫你優(yōu)化家庭資產(chǎn)負(fù)債，你如果有問題,，他也可以給你提供真人理財(cái)顧問,，是一個(gè)免費(fèi)加收費(fèi)的模式。PERSONAL CAPITAL現(xiàn)在已經(jīng)完成了多輪的融資,，我們?nèi)ピL問Bill Harris時(shí)他也特別開心,，很早就在公司等著我們，給我們從頭講他創(chuàng)業(yè)的過程,，充滿激情,，我們感受特別深。

　　由于Bill Harris有私人顧問的形式,，他對最小理財(cái)額度有一定的要求,，大概在10萬美金左右，10萬美金以上不同金額有不同的利率,。他和傳統(tǒng)的理財(cái)行業(yè)相比,，完全是基于線上，個(gè)人的顧問也是線上和電話形式的,，基本上取消了面對面的傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù),，降低了傳統(tǒng)理財(cái)門檻。前一段時(shí)間,，工行私人銀行部的一個(gè)團(tuán)隊(duì)來五道口訪問,，提到現(xiàn)在工行有10萬人左右的高端私人銀行客戶，但對于國內(nèi)私人銀行客戶的門檻是800萬人民幣,，超過100萬美金,，這個(gè)門檻還是相對比較高。因此,，PERSONAL CAPITAL以互聯(lián)網(wǎng)作為主要的渠道,，大規(guī)模的同時(shí)又實(shí)現(xiàn)了定制，操作簡單,、符合新一代互聯(lián)網(wǎng)人的需求,。

　　在美國還有其他基于互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)平臺(tái)，比如說Mint,，全部是免費(fèi)的,，比如說WeathFront，是面對硅谷高科技人群的,。但是Personal Capital綜合了這兩家的優(yōu)勢,，既有免費(fèi)的服務(wù)，又有收費(fèi)的服務(wù)。

第四家企業(yè)：Kabbage

　　Kabbage是我們在亞特蘭大參觀拜訪的,，這家公司我們很早就關(guān)注了,。Kabbage俚語是“白菜”，也是鈔票的意思,。這次我們是通過亞特蘭大兩位華人校友聯(lián)系的,，去了以后兩位校友非常吃驚，說有這么棒的一個(gè)企業(yè)在亞特蘭大,，他們都不知道，反而問我們怎么知道的,。為什么這些互聯(lián)網(wǎng)金融在我們看來這么眩目,，在美國并沒有引起很大的波瀾？

　　我們都知道阿里也做一部分基于線上的,、給網(wǎng)店進(jìn)行放貸的服務(wù),，但是阿里基本上是服務(wù)于自己的客戶。Kabbage主要是基于第三方網(wǎng)店的數(shù)據(jù),，向這些網(wǎng)店放貸,。Kabbage2008年成立于亞特蘭大，一開始面向eBay,，后來面向雅虎,、亞馬遜這些美國最大的網(wǎng)上平臺(tái)電商，主要是網(wǎng)上提供借貸款服務(wù),。后來UPS入股,，他又拿到了UPS所有配送的數(shù)據(jù)，增加了他對這些企業(yè)的判斷依據(jù),。

　　最后推出了Social Climbing評(píng)分系統(tǒng),，利用Facebook、Twitter這樣的社交媒體的數(shù)據(jù),，對一個(gè)客戶的信用進(jìn)行判斷,，作為重要的決策支持。雖然Kabbage很快要進(jìn)行IPO,，但參觀后感覺公司的氛圍比較隨意,，總體上還是創(chuàng)業(yè)的氛圍，總共100來人,，發(fā)放貸款卻已經(jīng)呈指數(shù)級(jí)上升,，有兩項(xiàng)專利。同時(shí),，由于貸款到目前為止都是它自己發(fā)放的,，所以還有9000萬的債權(quán)融資。Kabbage的口號(hào)叫“7分鐘放貸”，只要借款人提供社交數(shù)據(jù),，Kabbage通過后臺(tái)計(jì)算,，幾分鐘就能做出放貸的決策。它使用哪方面的數(shù)據(jù)呢,？一是eBay,、亞馬遜這些電商本身的數(shù)據(jù)，包括上面的銷售,、信用記錄,、客戶的評(píng)價(jià)、流量,、社交數(shù)據(jù),、Facebook和Twitter；二是合作數(shù)據(jù),，包括UPS數(shù)據(jù),。我們都知道在美國有一個(gè)財(cái)務(wù)軟件公司Intuit，很多網(wǎng)商都用他們的財(cái)務(wù)軟件Quickbooks這個(gè)做財(cái)務(wù)記賬,，網(wǎng)店如果要從Kabbage這兒拿錢,，要把所有的記賬信息給Kabbage，所以它有完整的記賬體系數(shù)據(jù),，還有社保號(hào)、信用卡號(hào),、家庭住址等等其他數(shù)據(jù),。統(tǒng)計(jì)這幾方面的數(shù)據(jù)，Kabbage形成自己的算法,，迅速地為一個(gè)網(wǎng)店進(jìn)行放貸,。

　　Kabbage最近還推出了自己的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，他們號(hào)稱要做一個(gè)和著名的評(píng)分公司FICO相抗衡的評(píng)分體系,，如果你愿意從我這兒借貸款,，你就把信息給我，我可以給你一個(gè)評(píng)分,，還可以給你一個(gè)指導(dǎo),，提高評(píng)分的原則。我們這次也去了FICO的總部,，他們對于采用一些新的數(shù)據(jù),，包括社交媒體上的數(shù)據(jù)就比較慎重，所以這就是新金融和舊金融的一個(gè)重要的區(qū)別,。

　　Kabbage這樣的評(píng)分體系使我們迅速進(jìn)入一個(gè)叫“一切數(shù)據(jù)皆有價(jià)值”的時(shí)代,，他現(xiàn)在實(shí)際上是一種商務(wù)墊款,，以此規(guī)避了美國對于銀行的監(jiān)管。在美國有一個(gè)著名的問答網(wǎng)站Quora,，評(píng)論Kabbage的時(shí)候,，有人講了一句話特別有道理：如果Kabbage拿到銀行牌照，未來的銀行就會(huì)只是有銀行牌照的技術(shù)公司,，全是基于數(shù)據(jù)的,。

　　原來我們都是基于大量的文獻(xiàn)研究互聯(lián)網(wǎng)金融，這次去美國切身體會(huì),，我們有幾個(gè)總體的印象：

　　印象一,，互聯(lián)網(wǎng)金融對美國金融企業(yè)影響不是特別大，不像國內(nèi)的P2P,、余額寶等對于國內(nèi)的金融體系沖擊這么大,。我的很多朋友沒有聽說過LendingClub，我們和二十幾位在華爾街工作的清華校友也作了一個(gè)溝通,，很多人不知道P2P。所以可見由于美國已經(jīng)建成了非常發(fā)達(dá),、多層次的資本市場,，非常發(fā)達(dá)的金融服務(wù)體系，所以大家對于利用互聯(lián)網(wǎng)來提供金融服務(wù)所帶來的沖擊不是特別敏感,。

　　印象二,，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融在加速融合。兩個(gè)著名的P2P平臺(tái)LendingClub,、Prosper,，都在出借端引入了大量的投資者和銀行，像Kabbage也在借出端引入了銀行,。所以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合越來越緊密,，這是一個(gè)非常明顯的趨勢。

　　印象三,，美國創(chuàng)業(yè)企業(yè)的責(zé)任感非常強(qiáng),。像LOYAL3，意識(shí)到中國巨大的市場,，就想把社交化,、社會(huì)化的IPO，把粉絲變成股東的理念推廣到中國,。當(dāng)他們知道中國每人每年能換5萬美金的外匯,，他想建立一個(gè)通道，類似于滬港通那樣,，通過一定的制度安排,，使得中國人能夠通過平臺(tái)來買美國的股票。他們這次主動(dòng)讓我們來介紹，跟證監(jiān)會(huì),、外管局溝通,，雄心很大，并不局限于美國本土的業(yè)務(wù),。我們在亞特蘭大看到另外一個(gè)做比特幣支付的企業(yè)BitPay,，那個(gè)創(chuàng)始人也是反復(fù)地去國會(huì)做聽政，反駁比特幣是非法貨幣的觀點(diǎn),，并強(qiáng)調(diào)比特幣的優(yōu)勢以及未來會(huì)怎么樣改變這個(gè)世界,。他們這種責(zé)任感和改變世界的理念，我覺得都值得我們學(xué)習(xí),。

　　最后一個(gè)印象是整體的創(chuàng)業(yè)氛圍,，包括LOYAL3的創(chuàng)始人Barry Schneider，Kabbage的創(chuàng)始人Bill Schneider,，他們都是一輩子創(chuàng)業(yè),、連續(xù)創(chuàng)業(yè)。這樣的一個(gè)創(chuàng)業(yè)氛圍使美國出現(xiàn)一批又一批的創(chuàng)業(yè)企業(yè),，這是推動(dòng)這個(gè)國家前進(jìn)的一個(gè)非常重要的動(dòng)力,。

　　上一次2014春季班揚(yáng)帆啟航儀式的時(shí)候，我給大家講到了貝寶黑幫,，我想今天再跟大家講講貝寶黑幫,。我們都知道Paypal是在2000年迅速成長起來的一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的第三方支付公司，上市以后被eBay收購了,，之后他的大批高管創(chuàng)始人就離開了貝寶支付,，進(jìn)行了一連串的創(chuàng)業(yè)和投資，影響了一批又一批在美國的創(chuàng)業(yè)者和投資人,，他們引領(lǐng)了硅谷乃至全美國和全球的創(chuàng)業(yè)精神,。

　　這里有兩個(gè)關(guān)鍵人物，這兩個(gè)人大家可能不是特別熟悉：一是特斯拉的創(chuàng)始人Elon Musk,二是Peter Thiel,。其實(shí)貝寶支付是Elon Musk當(dāng)時(shí)創(chuàng)辦的X.com,，和Peter Thiel以及Levchin創(chuàng)辦的在線支付公司合并而成的。這三個(gè)人都各自有各自的傳奇,，Elon Musk創(chuàng)辦的特斯拉純電動(dòng)車,，還創(chuàng)辦了可回收火箭的航天公司SpaceX，目前已經(jīng)源源不斷地把美國航天工具運(yùn)到空間站,，變成了一個(gè)盈利的公司,，他最近還要做超高速的管道交通。Peter Thiel是Facebook的第一個(gè)外部投資人,，還投資了很多非常有名的企業(yè),，包括一家用大數(shù)據(jù)反恐的企業(yè),。而Levchin是Paypal主要的創(chuàng)始人之一。這樣一批創(chuàng)業(yè)者,、投資家,，引領(lǐng)了美國一代創(chuàng)業(yè)潮流，他們的創(chuàng)業(yè)精神特別值得我們?nèi)W(xué)習(xí),。

　　我們學(xué)院,，在過去30年，老道口人領(lǐng)先于其他院校樹立了一套完整的現(xiàn)代金融教學(xué),、研究體系,，培養(yǎng)了一大批引領(lǐng)金融實(shí)踐潮流的人才。新的清華大學(xué)五道口金融學(xué)院成立以后,，我們更應(yīng)該有這樣的創(chuàng)業(yè)精神,。中國目前站在一個(gè)新的歷史轉(zhuǎn)折點(diǎn)，面臨深化金融改革,，全球金融市場不斷變化,。為了應(yīng)對新的形勢，保持充滿激情的創(chuàng)業(yè)精神就特別重要,。

　　所以我希望同學(xué)們以貝寶黑幫為榜樣,，秉承創(chuàng)業(yè)精神，我們要做道口紅幫,，做中華民族的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)之幫。希望在五道口學(xué)習(xí)期間,，同學(xué)們能培養(yǎng)并且發(fā)揚(yáng)光大這樣的創(chuàng)業(yè)精神,，不斷地傳遞給以后的學(xué)生和校友，共同把五道口建設(shè)好,。

　　謝謝大家,！