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金華市住房公積金個人住房貸款辦法 第一章 總 則 為充分發(fā)揮住房公積金在促進(jìn)職工住房消費(fèi)中的作用,，使職工更好地享受住房公積金的權(quán)利,，防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)雙方的合法權(quán)益,，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》,、國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國人民銀行《貸款通則》及有關(guān)規(guī)定,，制訂本辦法,。 第一條 本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱貸款），是指由金華市住房公積金管理中心（及其授權(quán)的各分中心,、管理部,。下同）運(yùn)用住房公積金, 委托承辦住房公積金金融業(yè)務(wù)的銀行，向住房公積金繳存人發(fā)放的定向用于購買,、建造,、翻建本市自住住房的貸款。 第二條 住房公積金繳存人申請貸款時,，必須提供擔(dān)保,。如到期不能償還貸款本息的，金華市住房公積金管理中心有權(quán)依法處理其抵押物,，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任,。 第三條 本辦法中的有關(guān)各方： 委托人,、抵押權(quán)人、債權(quán)人：金華市住房公積金管理中心,； 受托人：受托承辦住房公積金金融業(yè)務(wù)的銀行,； 借款人：向委托人申請貸款的個人； 抵押人：為貸款提供抵押擔(dān)保的抵押物所有權(quán)人,； 保證人：為借款人提供保證擔(dān)保的法人或其他組織,。 第二章 貸款對象和條件 第四條 貸款對象為住房公積金繳存人。 第五條 借款人需具備下列條件： 一,、申請貸款時已正常繳存住房公積金一年以上,； 二、具有完全民事行為能力,，信用良好,，有穩(wěn)定的收入和償還貸款本息的能力； 三,、具有購建住房的合同或有關(guān)批準(zhǔn)文件,； 四、所購房屋已結(jié)頂且已支付規(guī)定比例的首付款至領(lǐng)取所購住房的房屋所有權(quán)證三個月內(nèi),； 五,、所建造、翻建住房已完成基礎(chǔ)工程至領(lǐng)取規(guī)劃部門建房批文一年內(nèi),； 六,、有已取得房屋所有權(quán)證的房地產(chǎn)作抵押，或具有經(jīng)委托人認(rèn)可的保證人愿意為借款人作保證擔(dān)保,。 七,、有關(guān)政策規(guī)定或委托人需要的其他條件,。 第三章 貸款額度,、期限和利率 第六條 貸款額按所購建住房價(jià)款總額的規(guī)定比例計(jì)算，同時不超過最高貸款限額,。貸款比例和最高貸款限額由市住房公積金管理委員會根據(jù)國家政策和實(shí)際情況另行確定,。 第七條 貸款期限最長為30年，且不超出法定退休年齡10年,。 第八條 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行,。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率,，遇法定利率調(diào)整,，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的,，貸款期內(nèi)如遇住房公積金貸款利率調(diào)整,，于下年初開始,，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。 第四章 貸款程序 第九條 貸款程序如下： 一,、申請 借款人及配偶到委托人處填寫借款申請表,，進(jìn)行面談并提供以下材料： ⒈本人及配偶的身份證件（身份證、戶口簿和其它有效居留證件）,，如配偶不在同一戶口簿的還需提供婚姻證明,； ⒉購房合同（契約）或土地、規(guī)劃,、建設(shè)等部門有關(guān)批準(zhǔn)文件,； ⒊預(yù)售商品房備案登記證明、《房屋預(yù)告登記證明》或契證,； ⒋已支付規(guī)定比例的首付款收據(jù)（有稅務(wù)監(jiān)制章）,； ⒌抵押房屋所有權(quán)證、國有土地使用權(quán)證及房地產(chǎn)價(jià)值評估報(bào)告,； ⒍配偶在本省范圍內(nèi)其他地方繳存住房公積金的,，需提供配偶繳存地住房公積金管理機(jī)構(gòu)繳存證明。 ⒎借款人在本市范圍內(nèi)其他地方繳存住房公積金的,，需提供借款人繳存地住房公積金管理機(jī)構(gòu)繳存證明,。 ⒏有關(guān)政策規(guī)定或委托人需要的其他材料。 二,、審批 由委托人對借款申請進(jìn)行審查,，對符合貸款條件且材料齊全的申請，委托人應(yīng)在受理之日起7個工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定,，并通知申請人,。 三、貸款手續(xù) 1,、委托人,、受托人、借款人三方簽訂《個人住房借款合同》,； 2,、抵押權(quán)人與抵押人簽訂《房地產(chǎn)抵押合同》，到登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記,，抵押房屋的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》由抵押權(quán)人保管,； 3、以所購住房（期房）作為貸款抵押的,，抵押權(quán)人與抵押人簽訂《房地產(chǎn)抵押合同》,，并辦理預(yù)購商品房抵押登記手續(xù)后，分別采取如下形式辦理貸款發(fā)放手續(xù)： （1）承諾形式 由委托人向借款人出具《住房公積金貸款承諾通知》，售建房單位會同購房人辦理房產(chǎn)交易過戶和產(chǎn)權(quán)登記手續(xù),，在領(lǐng)取《房屋所有權(quán)證》后,，到登記機(jī)關(guān)辦理該抵押物的正式抵押登記手續(xù)，并將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交抵押權(quán)人,，借款人到受托銀行辦理貸款發(fā)放手續(xù),。 （2）保證形式 在借款人所購房的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》未交抵押權(quán)人前，由保證人為借款人提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證,。保證人與債權(quán)人簽訂《借款保證合同》,，借款人到受托銀行辦理貸款發(fā)放手續(xù)。 4,、借款人在受托銀行開立償還貸款本息存款戶,； 5、借款合同生效后,，由受托人將貸款以借款人購房款的名義劃轉(zhuǎn)至售建房單位在銀行開立的賬戶,，或以借款合同約定的其它方式撥付。 6,、辦理其它應(yīng)辦理的有關(guān)手續(xù),。 第五章 貸款償還 第十條 貸款本息償還方式分別為到期一次還本付息和按月歸還貸款本息。 1,、貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的,，采用到期一次還本付息方式償還。 2,、貸款期限在一年以上的,，采用按月歸還貸款本息方式償還。按月歸還貸款本息方式分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種,，借款人可根據(jù)需要選擇還款方式,，但同一筆貸款合同只能選擇一種還款方式，合同簽訂后,，不得更改,。 ① 等額本息還款法。即貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息,。每月還款額計(jì)算公式如下： 貸款本金×月利率×（1+月利率）還款月數(shù) 每月償還貸款本息金額＝----------------------------------------- （1+月利率）還款月數(shù)-1 每月償還貸款利息,、本金數(shù)分別為： 每月支付貸款利息＝上月貸款余額×月利率 每月償還貸款本金＝每月償還貸款本息金額- 本月支付貸款利息 ② 等額本金還款法,。即每月等額償還貸款本金,，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還貸款額計(jì)算公式如下： 貸款本金 每月償還貸款本息金額＝----------- +(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率 貸款期月數(shù) 每月償還貸款利息,、本金數(shù)分別為： 每月支付貸款利息＝上月貸款余額×月利率 貸款本金 每月償還貸款本金＝------------- 貸款期月數(shù) 第十一條 每月15日為借款人償還和支付貸款本息的應(yīng)付日,。借款人自貸款發(fā)放的次月起，應(yīng)在每月應(yīng)付日前將本月應(yīng)償還貸款本息按時存入償還貸款的存款戶，以保證受托人劃收當(dāng)月貸款本息,。 第十二條 貸款發(fā)放之日至當(dāng)月15日為貸款到位期（如貸款在15日以后發(fā)放的,，到位期天數(shù)為負(fù)數(shù)）。借款人在貸款到位后次月償還貸款本息時,，將貸款到位期利息一并結(jié)算（多退少補(bǔ)）,。計(jì)算公式如下： 貸款到位期利息＝貸款金額×到位期天數(shù)×月利率/30 第十三條 借款人應(yīng)按照借款合同的規(guī)定按期歸還貸款本息。逾期的,，對逾期本息部分按人民銀行規(guī)定向借款人計(jì)收逾期罰息,。 第十四條 借款人可以一次性提前償還全部貸款。借款人提前償還全部貸款應(yīng)事先向委托人提出申請,。受托人按貸款合同約定期限的利率和實(shí)際的貸款時間計(jì)收利息,。 第六章 貸款抵押和保證 第十五條 貸款以借款人或第三人所擁有的房地產(chǎn)作抵押的，作為貸款抵押物的房地產(chǎn),，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,。抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)簽訂書面抵押合同，并到登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù),。 第十六條 貸款所購住房必須全額用于貸款抵押,。 第十七條 為借款人提供保證擔(dān)保的保證人，必須具有代為償還全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的能力,，并提供不可撤消的承擔(dān)連帶責(zé)任的保證,，有關(guān)方應(yīng)簽訂書面保證合同。保證人發(fā)生變更的,，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù),，未經(jīng)委托人認(rèn)可，原保證合同不得撤消,。 第十八條 為購買商品房的借款人提供保證擔(dān)保的保證人,，經(jīng)委托人審查確認(rèn)后，雙方簽訂貸款業(yè)務(wù)協(xié)議書,，在協(xié)議約定的時間內(nèi)保證人應(yīng)及時辦理《房屋所有權(quán)證》,，并到登記機(jī)關(guān)辦理該抵押物的正式抵押登記手續(xù)，《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交給抵押權(quán)人時,，解除保證人的保證責(zé)任,。 第十九條 抵押人對設(shè)定的抵押物，在抵押期內(nèi)必須妥善保管,，負(fù)有維修,、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任,，并隨時接受抵押權(quán)人的監(jiān)督檢查,。對設(shè)定的抵押物，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，抵押人不得拆除,、轉(zhuǎn)讓,、出租、變賣,、饋贈,、交換或再抵押。 第二十條 抵押合同至借款人還清全部貸款本息時終止,。抵押合同終止后,，抵押權(quán)人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán),，返還收押的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》,，抵押人憑《房屋他項(xiàng)權(quán)證》及相關(guān)資料到登記機(jī)關(guān)辦理抵押注銷登記手續(xù)。 第七章 借款合同的變更和終止 第二十一條 借款合同當(dāng)事人的一方需要變更合同內(nèi)容及附件時,，必須以書面形式通知各方,。在各方未達(dá)成協(xié)議之前，原合同及其附件繼續(xù)有效,。 第二十二條 借款人死亡,、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)繼承人,、監(jiān)護(hù)人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同,。 第二十三條 借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止,。 第二十四條 借款合同發(fā)生糾紛時,，由當(dāng)事人各方及時協(xié)商解決，協(xié)商不成的,，任何一方均可向人民法院起訴,。 第八章 抵押物的處分 第二十五條 出現(xiàn)下列情況之一的，抵押權(quán)人有權(quán)依照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定對抵押物進(jìn)行處分： 一,、借款人違反借款合同,、抵押合同或本辦法有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)或者可能造成貸款損失,，嚴(yán)重影響貸款安全,，委托人及受托人決定提前收回貸款時，借款人不能償還的,； 二,、借款人連續(xù)三次未按貸款合同規(guī)定的時間還本付息或貸款到期逾期三個月仍未還清全部貸款本息、罰息及費(fèi)用的,； 三,、借款人在還款期限內(nèi)死亡,、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人,、受遺贈人或監(jiān)護(hù)人,，或其繼承人、受遺贈人或監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同之條款的,。 第二十六條 處分抵押物所得款項(xiàng),，應(yīng)按下列順序分配： 一、支付處分抵押物的費(fèi)用,； 二,、扣除與抵押物有關(guān)的稅費(fèi)； 三,、償還借款人所欠的貸款本息,； 四、若有剩余部分返還抵押人,，若仍不足以清償貸款本息及相關(guān)費(fèi)用,，委托人、受托人有權(quán)依法另行向借款人追索,。 第九章 附則 第二十七條 本辦法由金華市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋,。 第二十八條 本辦法自2011年8月10日起在金華市行政區(qū)域范圍內(nèi)施行,原 |
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