如果你完全信奉保險代理人是專業(yè)人士,，交給他們全權處理沒問題，那你就要小心了,，因為,，在保險業(yè)務銷售過程中，存在保險代理人明知投保人存在保險免責條款中所列明的疾病,，仍誘導投保人投保并繳納保費的情況,。曾經有一個案例，陳女士在投保時已經患病,，但保險代理人在知道的情況下沒有如實填寫健康狀況,，且在投保單投保人聲明上簽了字。陳女士病故后,，其丈夫向保險公司索賠,，保險公司以陳女士投保時“隱瞞病情”為由拒賠。打官司期間,，保險代理人的證詞沒有被法院采用,，最后，陳女士丈夫敗訴,。因此,，投保人或被保險人在向保險代理人投保時，就要特別留意相關條款,，看自己是否真的適合保險條款,。切不可認為,，只要保險買到手了，就一定能生效,。 

 
“代簽名”投保未必無效 

    以前,，一份保險合同若要生效，必須有投保人和被保險人的親筆簽名,，出險需要理賠時保險公司會對簽名字跡進行確認,，如果簽名對不上便會拒賠。新《保險法》頒布之后,，已經把“以死亡為給付保險金條件的合同,，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效”中的“書面”兩字去掉了,。如替家人買保險,，只要家人同意，是其真實的意思表達,，那么代簽也是有效的,。但是，無論何時,，投保人和被保險人同時進行親筆簽名都是最穩(wěn)妥的,。    

    報案要及時，避免超過時效     

    很多保險合同條款中都有“被保險人應當在保險事故發(fā)生的48小時內通知保險公司,，否則保險公司有權拒絕賠償”的規(guī)定,，《保險法》也規(guī)定：投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后,，應當及時通知保險人,。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質,、原因,、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分,，不承擔賠償責任。但此條文對“及時”沒有明確定義,，保險公司若以“未及時報案”為由拒賠,，投保人可以通過訴訟手段為自己爭取利益。但是,，被保險人最好還是在保險事故發(fā)生的第一時間報案,。    

    如果被保險人投保了意外傷害類險種，因為意外受傷引發(fā)了疾病,，最終因為疾病去世,，那么他的意外身故賠償金很有可能遭到保險公司拒賠,。問題出在死亡條件和保險合同約定不符上。疾病死亡還是意外死亡,，會導致截然不同的賠付結果,。一旦出現(xiàn)這種情況，被保險人需要利用近因原則,，證明疾病的發(fā)生與意外受傷有必然的聯(lián)系,，保險事故的發(fā)生與損失事實的形成之間有直接的因果關系存在，一般需要醫(yī)生的鑒定證書,，即使不能獲得全額賠付也能獲得部分賠償金,。

自殺別急，先“等”兩年     

    有些人覺得生活過得很累,，甚至產生了輕生的念頭,，他們打算先買保險再自殺，希望死后可以給家里留點錢,，這樣做是很危險的,。首先輕生的念頭是不對的，其次想靠自殺拿到保險金也是有條件的,?！侗ｋU法》規(guī)定：被保險人在保險生效開始兩年之內自殺是絕對除外責任，只有兩年之后的自殺才會得到理賠金,。有趣的是,，根據科學家追蹤有自殺傾向的人得到的結論，人的自殺思想不會左右其兩年,，慢慢就會理性化了,。