銀行現(xiàn)金管理平臺的主要功能

　　有效的現(xiàn)金集中化管理已經(jīng)成為了集團企業(yè)首要的需求,。根據(jù)企業(yè)的需求，銀行也在不斷地研發(fā)出各種現(xiàn)金類的產(chǎn)品以適應客戶的需求,。

　　銀行的現(xiàn)金管理平臺就是一個為集團企業(yè)客戶提供資金集中化服務的銀行系統(tǒng),。它主要提供了資金歸集、資金的調(diào)撥和支付,、提供授信額度管理和透支服務,、帳務通知和對帳服務等功能。這種電子化的銀行系統(tǒng)適應于多種財務模式,，無論企業(yè)采取的是收支兩條線,、統(tǒng)收統(tǒng)支還是設(shè)有結(jié)算中心或是財務公司的，該系統(tǒng)都能在收款,、支付,、內(nèi)部資金集中管控、帳戶信息查詢等方面起到積極的作用,。

　　資金的歸集

　　資金歸集就是將集團企業(yè)下屬公司指定帳戶上的資金歸集到總公司指定的帳戶中去,。集團公司對下屬公司指定帳戶確定一個額度，超過這個額度的資金就由銀行系統(tǒng)在日終自動上劃到總公司指定的現(xiàn)金管理帳戶中去,。資金歸集的形式可以分為實時歸集和批量歸集,。實時歸集，即企業(yè)收到款項后實時歸集到資金歸集關(guān)系的最高帳戶,，在支付時先將歸集資金從最高帳戶歸集到實際發(fā)生支付的帳戶,，然后再由支付帳戶實際對外支付。批量歸集,，即日終批量處理時,，系統(tǒng)按照設(shè)定資金歸集關(guān)系,、留存限額、歸集方向自動將資金歸集到最高帳戶或從最高級歸集到下屬企業(yè)帳戶,。

　　資金的歸集能幫助企業(yè)客戶提高資金的使用效率,，集團企業(yè)可以利用歸集后的資金進行更高收益的投資。同時又有助于資金管理者對下屬企業(yè)的資金進行集中有效的監(jiān)管和控制,，及時獲取各銀行帳戶的交易信息,，全面掌握集團資金的動態(tài)和帳務情況。

　　資金的劃撥

　　當前通過系統(tǒng)的直聯(lián)平臺,，銀行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)對外與各個商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行或是核心企業(yè)系統(tǒng)連接在一起,，實時獲取數(shù)據(jù)信息進行整合，通過系統(tǒng)直聯(lián)渠道,，向銀行傳遞帳戶交易指令和接收反饋信息,。對內(nèi)的話，則與企業(yè)財務系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)直接對接,，實現(xiàn)企業(yè)一體化系統(tǒng)運作和數(shù)據(jù)的交換,。

　　銀行內(nèi)部的現(xiàn)金管理系統(tǒng)可以自動進行集團內(nèi)部同行或跨行資金歸集和下?lián)艿牟僮鳎髽I(yè)也可以事先自定義集團內(nèi)資金劃撥模式（如劃款時點,、金額,、間隔、方式等）,，系統(tǒng)按所設(shè)定模式自動執(zhí)行,。在實際操作中，企業(yè)的財務人員可以先將數(shù)據(jù)錄入,，然后通過銀行網(wǎng)絡將數(shù)據(jù)傳送到銀行,，自行預先設(shè)定實際進行支付的日期及收款人。企業(yè)借助銀行系統(tǒng)進行資金劃撥后使得集團資金集中化管理更加智能化,，大大提升了日常交易處理效率,。而且由于系統(tǒng)平臺的存在，減少了人工的操作,，相對而言,，安全系數(shù)也比較高。

　　提供授信額度和透支服務

　　透支服務是銀行為了使企業(yè)隨時都能獲得銀行的信貸服務,，盡量減少由于申請,、調(diào)查、審批等貸款給企業(yè)帶來的麻煩,，企業(yè)客戶可以在約定期限和授信額度內(nèi)進行透支,，以滿足企業(yè)的臨時的日常支付。當企業(yè)在銀行開立的對公活期存款帳戶存款余額不足以支付結(jié)算時,，允許客戶以透支方式對外支付,。授信額度是由銀行對集團企業(yè)統(tǒng)一授信即核定給集團企業(yè)一個總的授信額度,，可供集團所有成員享用。限額內(nèi)的透支在一定程度上能極大地緩解資金暫時性短缺的問題,。

　　帳務通知和對帳服務

　　企業(yè)客戶可以通過客戶端從銀行獲取自己的帳戶信息,，包括帳戶余額、帳戶明細以及相關(guān)的集團資金信息等,。當然為了方便企業(yè)資金管理者更好地獲取到企業(yè)的財務數(shù)據(jù),，銀行得系統(tǒng)還能為企業(yè)提供強大的報表管理功能，制定出專門的統(tǒng)計,、分析,、預測報表，為企業(yè)現(xiàn)金管理提供決策支持,。比如：銀行資金流量表,、日資金流量分析表、收入資金流量分析表,、月度凈流量分析表、企業(yè)存款分析表,、銀行存款分析表,、上劃下?lián)芸顚Ρ确治霰淼取Ｆ髽I(yè)還可以在此基礎(chǔ)上,，自定義集團所需的其他報表,。

　　帳戶信息的實時查詢確保了企業(yè)資金流、信息流和物流的同步,。財務報表的自動編制,，也加強了企業(yè)財務控制，為實行資金精細化管理提供了必要的前提,。