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2009-12-09 10:42:03 來源: 商業(yè)價值(北京)
支付寶不再是淘寶局中的一顆棋子,，它正在以自己的游戲規(guī)則,，建立新的棋局。阿里系的一個新平臺已經(jīng)隱約可見,。 《商業(yè)價值》雜志 夏勇峰 | 文 “裸奔”是支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司一個獨特的文化,。 每當(dāng)支付寶的交易額按照管理層制定的目標(biāo)上了個大臺階，公司管理層總會有人穿著四角褲衩或“奇裝異服”,，敲鑼打鼓在寫字樓里面表達“勝利的喜悅”,。 支付寶金融合作部資深總監(jiān)葛勇荻在3年時間內(nèi)已經(jīng)“奔”了兩次，最近一次是支付寶每日交易額上10億元,，而3年前那次據(jù)他評價是：“太虧了,！為了日交易額上5000萬元就跑了一次?！?/p> 支付寶的成長速度的確是太快了,。從2004年12月8日正式從淘寶網(wǎng)獨立出來，到2008年8月,，支付寶用3年多時間達到了1億用戶,，但僅10個月后，用戶數(shù)就變成了2億,。從2009年上半年開始,，支付寶已成為全球用戶最多的第三方支付平臺。即便按照交易額來計算,，到2009年2月,，支付寶日交易額峰值為7億元，而在今年12月初已經(jīng)接近12億元/天,，預(yù)計明后年即可超過之前的全球行業(yè)標(biāo)桿──Paypal,。保守估計,，支付寶2009年全年的交易總額將達到2500億元以上。 如果這個數(shù)字還讓人覺得沒有感覺,，那我們不妨再向前看幾年,。 按照阿里巴巴 這個曾經(jīng)淘寶網(wǎng)的交易輔助工具，今天正在成為越來越有著獨立思維和強大外部性的巨獸,。它已經(jīng)快速地調(diào)整著自己的定位,，要從一個淘寶網(wǎng)的輔助工具向獨立的整合支付平臺演進。 最笨的與最聰明的 2003年7月,，淘寶誕生,。就在此前1個月，eBay因為看好中國電子商務(wù)市場的發(fā)展?jié)摿?，以總?.8億美元收購易趣,，占據(jù)中國C2C市場的90%份額。當(dāng)時,，占據(jù)市場主導(dǎo)地位的易趣網(wǎng),，注冊用戶數(shù)400萬，日交易額超過200萬元,；與之對比,，到了2008年末，淘寶網(wǎng)用戶數(shù)達到9800萬,，平均日交易額約2.74億元,，年交易額近1000億元。 在這場奔跑戰(zhàn)役中,，支付寶和其前身——淘寶金融部原創(chuàng)的支付模式,，起到了關(guān)鍵性作用。 任何電子商務(wù)網(wǎng)站,，都需要解決如何在買賣雙方不見面的情況下完成支付的問題,。與美國相比，2003年的中國并沒有普及信用卡,，國內(nèi)還未出現(xiàn)成熟的征信體系,，各家銀行提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)也處在相對原始的階段。淘寶比eBay更早意識到了這一點的重要性——要發(fā)展電子商務(wù)，首先就必須要有一種全新的金融服務(wù),，用以契合中國市場的現(xiàn)狀,。即是說，如何找到一種更好的模式,，來更好地滿足中國網(wǎng)上買家與賣家的支付需求,？ Paypal是先進的，而對用戶必須持有信用卡方能注冊的基本要求,，無疑為它和eBay在國內(nèi)的拓展樹立了過高的門檻,。另外，并不是每個人都愿意去翻看Paypal用戶手冊和注冊指南,。淘寶支付，即之后的支付寶,，則采用了一種擔(dān)保交易模式,，買家買貨之后，貨款先打到支付寶上,，當(dāng)買家確認(rèn)收到貨,、沒問題之后，支付寶才將貨款付給賣家,。這種支付流程簡單明了,，支付寶在其中承擔(dān)了一種第三方擔(dān)保的角色。 支付寶的中國式創(chuàng)新還不止如此,。在網(wǎng)上銀行發(fā)展滯后的情況下,，對沒有網(wǎng)銀的淘寶用戶，支付寶支持他們用多種方式將錢充入其支付寶賬戶,。用戶可以直接去銀行柜臺將錢匯入支付寶,，甚至可以通過郵局匯款的方式來完成支付。 這一切的前提,，是他們信任淘寶和支付寶,，相信如果交易失敗，支付寶會將錢還給他們,。當(dāng)然,，對買家來說，這比讓他們信任淘寶上的賣家,、直接將錢付出去要容易得多,。比較而言，Paypal采用貨款直接支付給賣家,、用信用卡來擔(dān)保交易的做法,，對當(dāng)時的消費者來說難以理解。 在誕生之初,，支付寶解決的就是中國市場下的信任問題,，如何讓人更放心地在網(wǎng)上購物,；而此時的Paypal卻因為基于美國的市場環(huán)境誕生，“過于先進”,，解決的是如何更快,、更便捷地購物的問題，無疑離題甚遠(yuǎn),。雖然表面看起來,，支付寶模式在當(dāng)時是落后的，但這種方式是可行,、有效和保險的,，是市場真正的需求所在。這種最貼近市場需求的精神,，對支付寶后來的發(fā)展至關(guān)重要,。 當(dāng)然，如果還僅僅是淘寶的金融部的話,，支付寶也不會有今天的發(fā)展,。事實上，迅速把支付寶獨立運作,，堪稱是馬云當(dāng)年極其智慧的決策,。 中國市場的特殊性在于，從1998年開始,，經(jīng)濟的強勁增長與互聯(lián)網(wǎng)的快速爆發(fā)相重合,。金融、信息技術(shù)與商業(yè),，在短短10年,，都面臨著快速的變化與階段性升級。尤其在2000年后,，互聯(lián)網(wǎng)飛快普及,，相對銀行的應(yīng)變速度，網(wǎng)民,、帶寬發(fā)展太快,，在用戶與銀行服務(wù)之間拉出了巨大的空間。到2003年7月,，中國網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達到6800萬人,；這一年，中國人均GDP為9014元,，在1998年的基礎(chǔ)上增長了近50%,。人們收入和消費能力在持續(xù)增加，而利用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)來為他們解決更多問題的條件也已具備。 巨大的空間,，為“非銀行企業(yè)成功進入曾經(jīng)只屬于銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域”帶來了機會,，尤其中國不同于美國，企業(yè)和最終用戶同時進行“信息化轉(zhuǎn)型”,，這給第三方金融服務(wù)企業(yè)帶來的機會尤為明顯,。 現(xiàn)在看來，支付寶的確是踩對了點,。支付寶的誕生,，不僅彌補了淘寶支付這一重要環(huán)節(jié)，更是在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)上確立整個阿里巴巴集團的競爭優(yōu)勢,。 從技術(shù)工具到金融服務(wù) 2004年～2007年,，3年間淘寶與支付寶，和eBay與Paypal,，在中國市場展開了激烈的用戶大戰(zhàn),。而3年的競爭，也催熟了中國電子商務(wù)市場和中國電子支付市場,。當(dāng)Paypal隨eBay退去,，留在岸上的支付寶,，已經(jīng)成為中國最大的第三方支付公司,，并且意外地發(fā)現(xiàn)，自己已經(jīng)牢牢站在了用戶與銀行的中間,，成為了金融行業(yè)服務(wù)鏈條中的一環(huán),。 馬丁·邁耶于1998年問世的《大銀行家》（The Banker：The Next Generation）中談道：“技術(shù)將銀行從一家機構(gòu)變成一個產(chǎn)業(yè)。數(shù)據(jù)處理和檢索系統(tǒng)極大地降低了信息成本,，使非銀行企業(yè)成功進入曾經(jīng)只屬于銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,。” “對銀行來說,，它的體系導(dǎo)致了不可能從理念,、思維方式到最終實踐能作出迅速改變。而且,，沒有一個銀行可以支持中國這么龐大而復(fù)雜的電子支付市場,。”邵曉鋒說,，“所以在電子商務(wù)市場的大爆發(fā)中,，支付寶這樣熟悉互聯(lián)網(wǎng)的第三方金融服務(wù)才有了發(fā)展機會?！?/p> 此時的支付寶,，已經(jīng)不是最初銀行眼中的“小公司”。支付寶每年都維持著200%～300%的增長速度，抓住用戶,、實力遞增,，為它贏來了越來越多的話語權(quán)。面對鏈條上端的銀行,，支付寶已經(jīng)由不斷的合作與溝通,，贏得了信任，并讓自己和銀行的根系纏繞起來,。 從誕生開始,，支付寶就被界定不能去直接開展結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，這使得從最初的存款,、撥款開始,，支付寶就必須依賴銀行。從另一個角度來看,，這也為銀行對支付寶的信任打下了基礎(chǔ),，在銀行電子化的發(fā)展中，它們也需要支付寶幫助其發(fā)展用戶,、拓展服務(wù),，甚至是判斷用戶（誠信度）?！般y行更了解金融,，我們更了解互聯(lián)網(wǎng)和商務(wù)需求?！敝Ц秾毥鹑诤献鞑抠Y深總監(jiān)葛勇荻說,。 支付寶的客戶定位是中小客戶、微小客戶,，甚至個人客戶,。但是，借助淘寶等電子商務(wù)應(yīng)用場景所迅速拓展出的市場和用戶,，互聯(lián)網(wǎng)對長尾的集聚效應(yīng)顯現(xiàn),，支付寶的體量使它成為了各銀行的“大客戶”。這個大客戶使得銀行更清晰地感受到了技術(shù)革命的到來,。 2005年3月,，中國工商銀行成為了支付寶第一個戰(zhàn)略合作伙伴?！?005年上半年,，淘寶的業(yè)務(wù)增長非常快,，買家要付款,，賣家也需要資金流轉(zhuǎn),，而當(dāng)時銀行對這些款項的后臺服務(wù)還處于手工階段?！备鹩螺墩f,，“很快人工操作就碰到了問題，活太多干不完,。賣家從支付寶的提現(xiàn),，每天有幾千筆積壓著沒法處理?！焙芸?，提現(xiàn)的延遲引起了許多賣家的質(zhì)疑和不滿。 這件事最后是匯集了整個杭州市的資源,，所有工商銀行的支行,、分理處共同趕工才完成，銀行的代表甚至到淘寶網(wǎng)的社區(qū)里發(fā)帖說明情況,。與此同時,，工商銀行總行與浙江省分行一道，開始投入大量精力,，研發(fā)新的電子銀行系統(tǒng)以便能與支付寶對接,，進行自動化的處理。 截至目前,，支付寶的合作銀行中,，國有商業(yè)銀行6家、全國性股份制商業(yè)銀行13家,、區(qū)域性銀行則有40多家,?！半m然有些銀行與我們的系統(tǒng)還沒有完全對接,，依舊處于半手工狀態(tài)，但是很多合作銀行的系統(tǒng)從開發(fā)就與我們一起,，已經(jīng)實現(xiàn)了全自動的業(yè)務(wù)處理,。”葛勇荻說,，“某種程度上,，支付寶確實推動了中國銀行業(yè)在電子交易領(lǐng)域的進步?！钡?009年,，國內(nèi)的網(wǎng)銀用戶中70%是支付寶的用戶，“極大降低了銀行的成本”,。 在后臺逐漸打通之后,，2006年11月,，支付寶“卡通”業(yè)務(wù)正式上線，這是支付寶與銀行進行深度合作的重要標(biāo)志,。這種卡兼具了銀行和支付寶的功能特點,，既能存取款，也能無縫地進行網(wǎng)上支付和收款提現(xiàn),。支付寶合作銀行中,，大多數(shù)成為了“卡通”的合作者。 2008年1月的另一件事,，正在成為支付寶乃至阿里集團未來與銀行合作的新方向：支付寶與建設(shè)銀行合作,，對淘寶賣家推出信貸服務(wù)，基于支付寶的擔(dān)保模式,。之前,，淘寶網(wǎng)上從賣家發(fā)貨到買家確認(rèn)付款，資金回籠有著高昂的時間成本,。有了信貸服務(wù)之后,，賣家就能以小額貸款的形式，通過質(zhì)押訂單從銀行將資金迅速收回,。賣家貸款利率與銀行的貸款利率基本保持了一致,。 在這類服務(wù)中，建行提供貸款,，而支付寶則進行了自身信用體系的輸出——雖然形式上是賣家用客戶已經(jīng)支付到支付寶賬戶的錢做質(zhì)押,，但實際上這錢客戶隨時可以拿走，這本質(zhì)上還是對用戶信用度的考量,。支付寶必須從賣家數(shù)據(jù)所算出的信用度里,，找出誠信的賣家來提供服務(wù)。據(jù)了解,，建行這項貸款的不良貸款率只有0.7%,，遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)貸款。這件事也表示,，支付寶定義規(guī)則的信用體系是有“金融價值”的,。 從成立開始，支付寶的系統(tǒng)中就累積了大量用戶數(shù)據(jù),，其中有姓名,、地址、身份證,、年齡等靜態(tài)數(shù)據(jù),，也有交易類別、頻次,、金額等動態(tài)數(shù)據(jù),。通過對這些數(shù)據(jù)幾百個變量的模型計算,，最終支付寶擁有了一套內(nèi)部的信用度評分系統(tǒng)。這套系統(tǒng)具有自學(xué)習(xí)的功能,，自動分析數(shù)據(jù),、導(dǎo)入新類別、調(diào)整各類數(shù)據(jù)權(quán)重,?！艾F(xiàn)在也許還不精確，但我只需要告訴你,，100個人里哪10個人可信,，可以盡管貸款給他們，哪10個人一分錢也不要貸,?！鄙蹠凿h說，“總有一天,，這100個人的信用度判定全都會準(zhǔn)確,。” 與銀行合作,，支付寶間接擁有了以自身信用度衡量的信貸功能,。銀行能從中低風(fēng)險地獲利，而對支付寶來說,，這不僅能繁榮由它提供基礎(chǔ)服務(wù)的應(yīng)用市場,，比如電子商務(wù)市場，還能在幫助了用戶之后,，獲得更強的定義第三方支付市場的能力,。甚至，這種信用輸出在未來某個時候,，能成為支付能力輸出之外,，又一個重要的武器。所以,，雖然與建行的這次業(yè)務(wù)合作,，支付寶完全是義務(wù)服務(wù),，沒有利息分成,，但是未來從信用領(lǐng)域獲取收入，自此,，已經(jīng)看到了明確的方向,。 當(dāng)然，可以預(yù)見,，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)與金融越走越近,，支付寶與銀行除了合作之外,，彼此的競爭業(yè)務(wù)也將逐漸產(chǎn)生。比如隨著國內(nèi)銀行自身電子銀行的拓展,，支付寶很多新業(yè)務(wù)（比如繳費業(yè)務(wù)）,，都會與之有重疊。 所以當(dāng)問到銀行與支付寶的關(guān)系時,，葛勇荻思考了一下笑著說：“竟合關(guān)系吧,。”的確,，對銀行來說,，支付寶現(xiàn)在是一個不可或缺的橋梁、一個很好用的第三方服務(wù),，沒有任何一個銀行有能力拋開支付寶這樣的第三方機構(gòu)單獨面對電子支付市場,，但它也是個延展力量極強的神秘物種，讓所有銀行都心存戒備,。 從解決需求到拉動需求 除了信貸,，民生環(huán)節(jié)也是支付寶這兩年拓展的一個重點，而它來源于一條樸素的真理：不是每個人都會接觸到電子商務(wù),，但幾乎每個人都有交水電費的需求,，都有付錢和收錢的需要。據(jù)不完全統(tǒng)計,，僅水電費一項,，在我國每年就有幾千億元的資金支付規(guī)模。 目前,，支付寶已經(jīng)與上海,、杭州、成都,、南京等10個城市合作,，開通了水、電,、煤氣的繳費服務(wù),，而其2010年的目標(biāo)，則可能是至少30～50個城市,?！斑@種開拓是相當(dāng)費時費力的，除了不同部門的溝通成本,，因為每個城市的水電系統(tǒng)都基于不同的標(biāo)準(zhǔn)和平臺,，支付寶要支持其繳費，就需要做大量的工作,?！鄙蹠凿h說,，“但它能體現(xiàn)支付寶的服務(wù)，滿足用戶支付的基本需求,?！弊铋_始，水電煤繳費的定位,，只是提供給現(xiàn)有支付寶用戶的一項免費服務(wù),，但推廣后發(fā)現(xiàn)，它反而推動了更多人使用支付寶,，這也算是一個驚喜,。原來，用支付寶付款的人在朋友間形成示范作用后,，“必須的應(yīng)用”促進了支付寶的“病毒傳播”,。 除此之外，在一些其他的應(yīng)用場景上,，支付寶也想盡心思用更便捷的支付模式來吸引用戶,，并力求用支付方式的改變，來促進用戶生活方式的改變,。這些應(yīng)用包括AA付款,、交話費、交房租,、送禮金等等,。在這些應(yīng)用中，支付寶不僅提供支付結(jié)算,，還能定期扣款,、按時收款、多方比例結(jié)算,，從付錢到收錢的整個環(huán)節(jié)都包括了進去,，而用戶所要做的，可能只是點一下“確認(rèn)”這么簡單,。 從2008年開始,，支付寶在電子商務(wù)之外的其他支付應(yīng)用上，主動外擴的姿態(tài)更為明顯,。其實,，每個人都可以看做一個貨幣流動點，但要達到“人人都用支付寶”的愿景,，電子商務(wù)這個應(yīng)用場景的拉動并非唯一途徑,。據(jù)邵曉鋒介紹，支付寶這一年的新增用戶有1/3是新增的應(yīng)用場景所拉動的,。 這讓支付寶進一步看清了自己的價值,。 如果說2008年之前，主要是爆炸的電子商務(wù)市場拉動了支付寶的成長,，則在2008年之后,，支付寶將要以支付的力量，開始反過來拉動那些需要電子支付的行業(yè)的成長,。所以,，同淘寶網(wǎng)相比，如果支付寶的成長速度更快,，這并不奇怪,。 過去，淘寶的交易曾經(jīng)是支付寶的全部,，但這幾年淘寶交易額在支付寶大盤子中的份額一直在持續(xù)下降,，目前已經(jīng)下降到50%左右的水平。按照支付寶的預(yù)期,，這個數(shù)字未來會下降到30%左右,。這個發(fā)展趨勢正在隨著支付寶“跳出固定應(yīng)用場景”，向“支付能力”提供者以及構(gòu)建整合支付平臺的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變,，越來越明顯的體現(xiàn)出來,。 其實，支付寶最開始的工具性非常明顯,，這導(dǎo)致支付寶擁有一項先天性的難題：很難主動拓展用戶群,，而必須依附其平臺上的應(yīng)用來進行拓展。舉個簡單的例子,，如果你被朋友勸說注冊了支付寶,，但你卻不知道拿它來干什么，你依然不會去使用它,，但是如果朋友告訴你用支付寶來交話費非常方便,，隨時隨地都能交，你就有可能成為支付寶的活躍用戶,。你是被“交話費”這個應(yīng)用吸引的,。 在被市場拉著走時，這并不是問題,，因為電子商務(wù)這個主要的應(yīng)用場景,，跑得比支付寶快。支付寶需要做的是持續(xù)優(yōu)化和拓寬自身,，讓支付的通路更加壯實,，以便能滿足電子商務(wù)持續(xù)增長的支付需求。 但是，當(dāng)支付寶的能量積累到一定程度,，并要反過來走在前面,、驅(qū)動電子商務(wù)朝更廣闊的人群發(fā)展時，問題產(chǎn)生了,。它需要有應(yīng)用,、需要持續(xù)不斷拉動用戶的應(yīng)用，而這些不可能都依靠淘寶來提供,。 比如無線支付：隨著3G的到來,，手機智能化的趨勢已經(jīng)明朗化，作為中國電子支付老大的支付寶,，不可能錯過這個市場,。“我們研究了3年,，今年招兵買馬,，形成了無線方面的編制?！鄙蹠凿h說,，“現(xiàn)在已經(jīng)進入全力跑步的階段?！币驗檎麄€移動互聯(lián)網(wǎng)的使用特征,、商務(wù)體系、安全體系包括信用體系都完全不一樣,，支付寶采取了“獨立事業(yè)部”的形式,，將無線放在支付寶現(xiàn)有體系之外，作為單獨完整的一個團隊,。 支付寶的無線拓展,，采取了“移動站點+客戶端”的模式。但是,，無論是哪種模式,，它都需要解決一個首要的問題：“用戶用它來干什么？”顯然,，需要有非常明確的應(yīng)用來推動它,，而這些應(yīng)用，必須與支付寶的系統(tǒng)捆綁,，出現(xiàn)在它的站點和客戶端上——而且是用戶第一眼就能看到的界面,。 用戶不可能只看到淘寶購物這一個選項，最終必然是一個應(yīng)用的集合體,，用戶找到自己的需求,，然后再進入支付的鏈條。也就是說，它將是一個明確無誤的由支付寶向上優(yōu)化,、增衍出的應(yīng)用平臺,。 事實上，從支付寶準(zhǔn)備成為一家獨立的第三方支付公司開始,，就確定了它的外部性,。為了讓自身實力迅速擴大,，支付寶2005年起就為外部網(wǎng)站等合作者提供支付服務(wù),。當(dāng)支付寶擁有足夠多的用戶時，服務(wù)好用戶,，商戶自然隨之而來?，F(xiàn)在，商戶與支付寶的合作已經(jīng)形成了一套成熟的模式,，支付寶將自身提供的支付服務(wù)分為多個等級,，而使用越多服務(wù)，就需要支付越多的費用,。這也是支付寶收入的最主要來源,。 目前，支付寶的合作商戶已達46萬家,。如果支付寶以“應(yīng)用+支付”占領(lǐng)手機應(yīng)用,，最終當(dāng)用戶想要使用某種應(yīng)用，比如買彩票時,，選擇在哪家商戶完成購買,，支付寶對用戶的引導(dǎo)將起主要作用——這幾乎已經(jīng)成為搜索引擎或媒體才具有的能力。 手機上的拓展,，只是一個凸顯支付寶未來發(fā)展方向的點,。支付寶由工具到平臺的蛻變，已能看出輪廓,。很多人并沒有注意到,，在支付寶平臺化的過程中，它有可能在不知不覺間已經(jīng)進入了淘寶網(wǎng)的領(lǐng)地,。 客觀上,，支付寶不再是淘寶局中的一顆棋子，它正在以自己的游戲規(guī)則,，建立新的棋局,。只不過，它能否按照自己的設(shè)想成為一個新的平臺型企業(yè),，這還需要看阿里巴巴集團這個更大的棋局,。
阿里系的局 支付寶會不會與淘寶在戰(zhàn)略上發(fā)生沖突？支付寶是不是要“奉獻”給國家？馬云需要大智慧,！ 《商業(yè)價值》雜志 夏勇峰 | 文 2007年11月,，當(dāng)阿里巴巴B2B（alibaba.com）上市時，馬云曾經(jīng)說過一句玩笑話：“大哥賺錢,，供三弟上MBA,。”這里的大哥是B2B,，三弟自然就是支付寶,。 B2B上市，為阿里巴巴集團融到17億美元,。馬云提到,，其中4億美元留在B2B，13億美元轉(zhuǎn)入了淘寶和支付寶,。從上市前很早開始,，B2B就一直為淘寶和支付寶承擔(dān)著輸血的工作，因為后兩者從未缺乏過競爭者,，“免費”是它們最基本的武器,。 有人以人的性格形容“阿里系”的三個“兒子”：老大B2B清正而沉穩(wěn)，老二淘寶霸氣而極具親和力,，老三支付寶聰慧而健碩,。B2B做企業(yè)級生意，打通國內(nèi)外供應(yīng)鏈,，商業(yè)模式清晰而穩(wěn)固,；淘寶網(wǎng)是海量的B與更海量的C之間的生意，影響力在電子商務(wù)市場無人能及,，正處于攜消費者全面拓寬商戶（B）的轉(zhuǎn)型期,；支付寶脫胎互聯(lián)網(wǎng)，本質(zhì)卻是金融服務(wù),，在幫兩位兄長“持家”之余,，成長驚人，而且擁有電子商務(wù)之外更大的可塑性,。 但是,，可塑性的另一面，是“形未定”,。 “二寶”的微妙關(guān)系 而在淘寶和支付寶之間,，因為支付寶由淘寶直接孵化而出，支付寶的用戶一直由淘寶拉動,，作為支付寶最大的客戶,，淘寶每年也必須因此繳納大量服務(wù)費,。因此到了今天，仍然有許多人誤以為淘寶和支付寶兩家公司是一體的,。 但事實上,，支付寶的成長速度比淘寶更快——在交易額中，淘寶占支付寶總量的比率逐年降低,，目前約為50%,，預(yù)計今后仍會持續(xù)下降。支付寶不僅完成了阿里巴巴集團中金融服務(wù)這個基礎(chǔ)模塊的任務(wù),，還逐漸外放出來,，真正成為了更廣意義上的支付平臺，而且外放速度很快,。 跳出支付寶之外,，站在阿里系的角度看這場棋局,，阿里巴巴B2B和淘寶B2C的關(guān)系是非常明確的,。2009年5月的第一屆網(wǎng)商交易會上，當(dāng)B2B總裁衛(wèi)哲和淘寶網(wǎng)總裁陸兆禧坐在一起的時候,，一個“B2B2C”的供貨,、生產(chǎn)、銷售鏈條已經(jīng)清晰無疑,。但是相對而言,，淘寶和支付寶的關(guān)系還沒有這么清晰。 目前通過廣告,，或者說流量引導(dǎo)的模式,，具有體量優(yōu)勢的淘寶已足夠賺錢，淘寶的下一步很可能就是在“大淘寶”概念指導(dǎo)下,，盡可能多地占有中國電子商務(wù)市場,，然后通過整合和運作垂直的行業(yè)頻道完成“機關(guān)槍”式的上市。 所以我們已經(jīng)可以看到在淘寶向“大淘寶”轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵節(jié)點──曾經(jīng)也是立志作為第三方電子商務(wù)軟件服務(wù)商的阿里軟件,、新成立的電子商務(wù)存儲和計算平臺阿里云,，都在向著淘寶靠攏。這無疑顯示出淘寶已經(jīng)是阿里巴巴集團的頭號戰(zhàn)略重點與近期的核心戰(zhàn)役所在地,。 在這一戰(zhàn)略方向,，是否需要支付寶的配合？畢竟在越來越多人用支付寶的同時,，Vancl,、卓越亞馬遜、京東商城,，這樣的淘寶潛在競爭對手以及越來越多的垂直電子商務(wù)網(wǎng)站也獲得了支付的能力,。它們能讓支付寶變得更為強大,，同時支付寶也能讓它們分享自己的用戶和支付服務(wù)，為它們的成長添磚加瓦,。實際上,，開放的支付寶在從工具到平臺的過程中，正在形成以支付為核心的上下級鏈條,，下面是比淘寶更多的用戶,，上面有著46萬家商戶。 三重棋局 作為一家獨立的公司,，支付寶的演進軌跡和目前的選擇完全符合互聯(lián)網(wǎng)時代的平臺化思路,，更符合阿里文化里面“追求極致”的基因。但是面對阿里集團目前的戰(zhàn)略大局,，支付寶該不該在去往平臺的路上放慢腳步,，向淘寶更靠攏一些？比如,，多一些力量為淘寶提供專有的交易服務(wù)來優(yōu)化淘寶平臺的競爭力,，而不是把推動“中國電子商務(wù)大盤子”的外部性任務(wù)作為主要方向。因為對淘寶來說,，絕對不愿意自身的成長率低于中國電子商務(wù)市場的成長率,。 這個問題，還要看看比阿里系更大的棋局──如果將視野放到整個電子支付行業(yè),，支付寶公司很可能只是處于“暫時領(lǐng)先”的局面,，不快跑還真不行。 從2008年～2009年,，整個電子支付行業(yè)快速上揚,，而且增長速度仍在加快。據(jù)艾瑞咨詢11月的預(yù)計,，2009年國內(nèi)電子支付市場規(guī)模與2008年相比,，增長超過100%，將達到5700億元——此前,，這一預(yù)計為4900億元,。 盡管自身成長迅速，在這一年中,，支付寶依然沒能甩開它的對手們,。以交易額計算，支付寶仍然占據(jù)市場總量的近50%,，財付通排名第二,，份額20%左右，快錢和環(huán)迅等也排在與2008年差不多的位置,。 入局者還在越來越多,。除了許多小的立足垂直渠道的公司,，僅銀聯(lián)高調(diào)宣布旗下網(wǎng)絡(luò)支付子公司Chinapay登場至今，據(jù)最新數(shù)據(jù),，上海和廣州銀聯(lián)已經(jīng)分別占據(jù)市場的7.7%和6.7%,。 電子支付所涉及的領(lǐng)域，已經(jīng)隨著互聯(lián)網(wǎng)的觸角,，有了深達中國七級渠道的可能,。除了分布范圍更廣，因為支付行為所涉及的行業(yè)繁雜,，在每一個垂直行業(yè),，第三方支付公司都有可能挖掘出一個百億級的市場。這還沒有算上移動支付可能在未來3～5年內(nèi)引爆出的真正“無處不在”的支付,。 支付寶在發(fā)力階段,，面臨著復(fù)雜的考驗，而真正對支付寶構(gòu)成威脅的勢力,，來源于兩個背景：互聯(lián)網(wǎng)和金融機構(gòu),。騰訊 如果說支付寶快跑,，從阿里系的視角來看似有不妥，但在這種復(fù)雜爆發(fā)的市場態(tài)勢下,，不快跑就會有失去市場的危險,。“你翻倍增長,，別人可能會翻兩倍三倍地增長,。”邵曉鋒說,，“作為和互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的行業(yè),，什么都有可能發(fā)生,。” 目前,，支付寶所確定的重點,，都是蘊含相當(dāng)大體量的市場，已經(jīng)脫離了戰(zhàn)術(shù)拓展的層次,。今年,，無線支付已經(jīng)開始全力奔跑，而明年,，支付寶的重要一仗將是信用卡,。“之前的用戶消費,，借記卡數(shù)量占據(jù)了90%,，而國內(nèi)1億多張信用卡，與10億多張借記卡的消費打成平手,?！睆母犊睢?dān)保,、結(jié)算到還款,，支付寶都將仔細(xì)打造與之匹配的模式，雖然快錢等公司在這個市場耕耘已久,，但當(dāng)支付寶進入,，可能就會改變整個市場的玩法。 “支付寶和淘寶是兄弟,，而阿里巴巴未來要做的是電子商務(wù)的基礎(chǔ)服務(wù),，促進整個中國的電子商務(wù)發(fā)展?！鄙蹠凿h說,，“我們沒有定位說未來只有淘寶一家電子商務(wù)網(wǎng)站。我們會做到最好,，但不要指望它取代其他所有,。”他認(rèn)為,，支付寶的開放性是必須的屬性,“只顧保護自家兄弟,，就不夠大氣了”。 國有化宿命和夢想 支付寶在阿里集團中的特殊性,，從其股權(quán)結(jié)構(gòu)上就可看出,。在集團包括B2B、淘寶網(wǎng)在內(nèi)的所有公司中,，支付寶是唯一一家內(nèi)資占絕對控股地位的公司,。據(jù)說,，當(dāng)時在勸服國際股東放棄支付寶股份、由國內(nèi)方接替時,，曾經(jīng)有過一個很復(fù)雜的過程,，經(jīng)過長時間的拉鋸，最終才達成共識,。為什么要有這段艱難的過程,？就是因為馬云明白支付寶這個生意必須是中資的，甚至也許有一天要變成國資的,。 當(dāng)年,，成功擊退Paypal，在邵曉鋒看來就有著更大層面的意義,，“支付寶是一家內(nèi)資占絕對控股地位的公司,，是一家中國公司。說大一些,，為了國家金融安全,，我們也不能讓Paypal這家外國公司在中國電子支付領(lǐng)域占據(jù)強大的位置”。 如果支付寶以現(xiàn)在的速度繼續(xù)成長,，以淘寶在2014年達到1萬億元銷售額來計算,，支付寶屆時將有3萬億元以上規(guī)模。有這么多錢在一個非國有的民企里流動和沉淀著,，這是叫人很難想象的,。 對阿里系來說，有種風(fēng)險必須被注意到──如果說一家不涉及金融業(yè)務(wù)的公司,，跑道長度有100米,，那對支付寶來說，跑道是否只有50米,？跑得太快，會不會一頭撞到墻上,？ 比起許多其他支付平臺,，處于領(lǐng)先位置的支付寶深知，作為一家第三方金融服務(wù)公司,，在中國并沒有明確相關(guān)法律法規(guī),、監(jiān)管辦法的實際現(xiàn)實下，是可能有政策層面風(fēng)險的,?！拔覀円蚕Ｍ麌艺吣茉缛彰鞔_一個體系，來決定這個行業(yè)該怎么做,?！鄙蹠凿h說,，“而作為支付寶自己，我們要主動去看清楚對國家可能的影響,，去思考我們和社會的關(guān)系,、和金融體系的關(guān)系、和用戶的關(guān)系,。支付寶必須先去做,，而不能等國家來要求。我們要讓國家和政府看到電子支付對經(jīng)濟很有好處,?！?/p> 除了股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整外，支付寶從2005年開始,，就委托工商銀行對其擔(dān)保資金進行托管,，并每年出具托管報告，以證明支付寶從未動用買賣雙方托管在這里的一分錢,。支付寶一直對央行（中國人民銀行）等監(jiān)管部門采取積極溝通的態(tài)度,，一點點積累政府部門和銀行對它的信任。 因此,，對于央行是否會對第三方支付公司發(fā)放牌照一事,，邵曉鋒并不擔(dān)心?！爸灰莅赋雠_,，支付寶一定會全力去滿足各項要求，符合政策所制定的指標(biāo)”,，“我們早已為這一天做好了準(zhǔn)備,，達到要求的企業(yè)國家也肯定會發(fā)牌的”。 就目前看來,，國內(nèi)各方對第三方支付監(jiān)管的意見,，還是旨在防止蜂擁而至的第三方支付公司攪亂這個市場，為第三方支付“劃門檻”,。如果最終監(jiān)管辦法采取這一思路,，對支付寶反而是一種保護，利大于弊,。 至于做大了是否需要面對國資控股的國有化問題,，邵曉鋒也并不會回避?！拔以缇驼f過,，支付寶隨時愿意獻給國家。”邵曉鋒說,，“但另一方面,，從來沒有人說過，支付寶這樣的企業(yè)必須國有,。我們看到國家正在變得越來越開放,，金融體系也是，只是有個循序漸進的過程,?！?/p> 其實，“被國有”對支付寶來說未必不是好事,，甚至應(yīng)該是支付寶拼命快跑的動力和原因,。因為在馬云的大棋局中，支付寶已經(jīng)從小工具變成了大平臺,，而沒人能說清這個高度不確定的物種最終的使命到底會是什么,。 (本文來源：商業(yè)價值 ) |
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