深發(fā)展銀行借大吃小 打造供應(yīng)鏈金融專賣店
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| 轉(zhuǎn)自： 時間：2007年1月19日10:5 |
日前,，深圳發(fā)展銀行在渝與長安集團(tuán)、攀鋼集團(tuán),、瀘州老窖等西南地區(qū)重點(diǎn)企業(yè)簽署供應(yīng)鏈融資協(xié)議,，在該協(xié)議框架下，深發(fā)展將為這幾大集團(tuán)的上,、下游中小企業(yè)提供存貨及應(yīng)收賬款融資服務(wù),，此舉顯示該行正借“供應(yīng)鏈金融”強(qiáng)化核心大企業(yè)服務(wù)，同時收羅大企業(yè)的上,、下游中小企業(yè)的金融服務(wù),。
融資難目前是國內(nèi)中小企業(yè)面臨的一個普遍性難題。小企業(yè)在進(jìn)了一批原材料后,，往往手中已經(jīng)沒有多少流動資金,，由于沒有不動產(chǎn)等資產(chǎn)作抵押擔(dān)保，小企業(yè)又很難獲得更多銀行貸款支持,，或者因?yàn)樾庞迷蚋緹o法獲得銀行貸款,。這使得無數(shù)小企業(yè)白白喪失了很多商機(jī)。
重慶永業(yè)鋼鐵（集團(tuán)）有限公司負(fù)責(zé)人對記者表示,，近幾年來，該公司增長速度放緩,，究其原因主要是企業(yè)資金的瓶頸制約,。在與深發(fā)展合作之前，永業(yè)鋼鐵公司與上游企業(yè)攀鋼集團(tuán)的結(jié)算主要是采用現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式,。由于流動資金緊張,，無法向上游廠家打入預(yù)付款,，有好的訂單也不敢貿(mào)然出手，在價格選擇和行情把握方面都處于被動地位,。“像我們這樣的民營企業(yè),，雖然一步步發(fā)展到今天已具有了一定的規(guī)模，但按照銀行的傳統(tǒng)眼光和要求,，要獲得貸款仍然是一件很艱難的事,。”
去年底，永業(yè)鋼鐵公司開始與深發(fā)展接觸,。深發(fā)展重慶分行在了解了該公司的具體經(jīng)營情況后,，設(shè)計(jì)出一套融資方案，沒有要求該公司提供抵押擔(dān)保,，在很短的時間內(nèi)就給予了該公司4500萬元的授信額度,，并對該公司陸續(xù)開展了現(xiàn)貨質(zhì)押和預(yù)付款融資等業(yè)務(wù)。
在獲得深發(fā)展的支持后,，永業(yè)鋼鐵公司的資金狀況得到了極大的改善,，合作的鋼廠及經(jīng)營的品種大大擴(kuò)展，銷售收入也得到了穩(wěn)步增長,。2006年,，該公司冷熱板材新增3個上游廠家，銷售預(yù)計(jì)將達(dá)到5.8億元,，比上年增長18％,；涂渡產(chǎn)品新增4個上游廠家，銷售預(yù)計(jì)過億元,，是上年銷售額的兩倍,。
2006年10月23日，人民銀行重慶營管部公布的《重慶中小企業(yè)融資調(diào)查》報(bào)告顯示,，重慶市中小企業(yè)自有資金比例占四成以上,，其中，微小企業(yè)的自有資金比例占了六成以上,。該報(bào)告稱,，到2006年6月底，重慶全市范圍內(nèi)一大批技改,、擴(kuò)建,、新建企業(yè)因流動資金嚴(yán)重缺乏，開工不足甚至停產(chǎn),。
一家不愿意透露姓名的企業(yè)負(fù)責(zé)人對記者表示,，目前國內(nèi)一些金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)沿襲計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的一些思維模式，沒有仔細(xì)研究市場去創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，進(jìn)一步加重了中小企業(yè)融資難問題,。實(shí)際上,，深發(fā)展是從對單個企業(yè)的信用判斷轉(zhuǎn)向?qū)蝹€企業(yè)所在供應(yīng)鏈的信用判斷。他們認(rèn)為,，這種理念和角度能真正發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)的核心價值,，并在發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)核心價值的基礎(chǔ)上，解決中小企業(yè)融資難的問題,。
從永業(yè)鋼鐵公司可以看出,，一家企業(yè)在市場中立足，要么是有良好的生產(chǎn)加工能力,，要么是有自主的銷售網(wǎng)絡(luò),，總要有點(diǎn)過人之處，這也就是中小企業(yè)的核心競爭力,。深發(fā)展正是從中小企業(yè)的核心競爭力出發(fā),，發(fā)現(xiàn)和評判企業(yè)的信用支持。首先,，他們從中小企業(yè)最核心的業(yè)務(wù)中找,。無論企業(yè)是做貿(mào)易的，還是做生產(chǎn)的,，還是做服務(wù)的,，他們從企業(yè)的主業(yè)中尋找信用支持。他們從2000年推出的動產(chǎn)與貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù),，就找到了動產(chǎn)與貨權(quán)這種新型的擔(dān)保手段,。其次，從企業(yè)的供應(yīng)鏈上找,。也就是看上游和下游交易對手,，看企業(yè)與上下游企業(yè)的交易記錄、關(guān)系緊密程度,。他們2003年推出的“1+N”供應(yīng)鏈融資,，就主要從中小企業(yè)與上下游核心企業(yè)的交易結(jié)構(gòu)和關(guān)系上考慮能否給予授信。
深發(fā)展公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,，無論是生產(chǎn)商,、經(jīng)銷商，還是供應(yīng)商,，只要具有持續(xù)穩(wěn)定的上下游交易關(guān)系,，就有可能獲得該行的供應(yīng)鏈融資解決方案和資金支持。
現(xiàn)代企業(yè)的競爭,，已經(jīng)由單個企業(yè)的競爭轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈的競爭,。GE前CEO杰克-韋爾奇說：如果你在供應(yīng)鏈運(yùn)作上不具有競爭優(yōu)勢，就干脆不要競爭,。有關(guān)專家介紹說,，國內(nèi)一些優(yōu)秀企業(yè)正在逐漸轉(zhuǎn)變思路，開始注重供應(yīng)鏈上下游戰(zhàn)略關(guān)系管理與關(guān)系維護(hù),，以保證供應(yīng)鏈的整體競爭優(yōu)勢,。
自去年初正式在西南地區(qū)推廣供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以來，目前深發(fā)展西南3家分行已經(jīng)成功為200多家企業(yè)發(fā)放了100多億元的授信,，累計(jì)投入資金超過500 億元,，業(yè)務(wù)涉及鋼材、有色金屬,、化工,、紙品、能源,、汽車等主流行業(yè),。而在東部沿海地區(qū)，他們從上個世紀(jì)90年代末涉足供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域,，至今,，累計(jì)投入信貸資金數(shù)千億元，與近百家核心大企業(yè)簽署了總對總供應(yīng)鏈金融合作協(xié)議,，成千上萬家中小企業(yè)獲得扶持實(shí)現(xiàn)了快速成長,。
深發(fā)展自1999年開始嘗試專門針對中小企業(yè)的物流金融服務(wù)，2005年7月,，正式確定全行公司業(yè)務(wù)“面向中小企業(yè)”,、“面向貿(mào)易融資”實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，時至今日,，其“借大吃小”,，致力打造供應(yīng)鏈金融“專賣店”的發(fā)展模式日漸清晰。
(編輯：steven) |
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