今年3月以來(lái),，銀行的個(gè)人住房貸款開(kāi)始逐漸改變利率,、各項(xiàng)收費(fèi)等“一刀切”的狀況。最近,，部分銀行又相繼出臺(tái)房貸取消強(qiáng)制房貸險(xiǎn)的一些新舉措(新文化報(bào)曾在11月3日?qǐng)?bào)道),。“銀行為爭(zhēng)取更多客戶,，不斷尋找個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的突破點(diǎn),。”業(yè)內(nèi)人士說(shuō),。您如果想要貸款購(gòu)房省些錢,，要花些功夫去選擇。
新文化報(bào)訊 記者 黃艷麗 目前,，市民通過(guò)銀行個(gè)人住房按揭貸款購(gòu)房的情況已十分普
遍 ,，而如何選擇和辦理個(gè)人住房貸款卻大有學(xué)問(wèn)。就此,，銀行房貸專業(yè)人士細(xì)數(shù)了幾項(xiàng)在選擇房貸過(guò)程中可以省錢的項(xiàng)目以供參考,。
以市民李先生購(gòu)買25萬(wàn)元的住房，申請(qǐng)到一筆20萬(wàn)元20年的個(gè)人住房貸款為例,，最多可節(jié)省支出3萬(wàn)元左右,。
省!保險(xiǎn)費(fèi)
假設(shè)李先生選擇的貸款行允許自愿選擇是否保險(xiǎn)，以保險(xiǎn)額度20萬(wàn)元,，年保險(xiǎn)費(fèi)率0.8‰,，20年折算系數(shù)15.98計(jì)算：200000×0.8‰×15.98＝2556.8元，貸款人因此將節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)支出2556.8元,。
提示對(duì)于部分銀行新近實(shí)行的房貸險(xiǎn)保費(fèi)自主選擇政策,，這無(wú)疑將為貸款人省掉一筆不小的費(fèi)用。但也有
理財(cái)專家建議,，銀行取消了強(qiáng)制房貸險(xiǎn)后,，購(gòu)房者可以根據(jù)需要,，靈活選擇是否購(gòu)買房貸險(xiǎn)。此外,，市民也可以選擇家財(cái)險(xiǎn)來(lái)保障住房安全,，但保費(fèi)將相對(duì)高些。省!律師費(fèi),、公證費(fèi)
目前到部分銀行申請(qǐng)房貸,，客戶可以自愿選擇是否進(jìn)行公證以及律師鑒證，如果李先生兩項(xiàng)都不選擇,，可節(jié)省公證費(fèi)用80元(由于各地區(qū)公證收費(fèi)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一樣,，一般按筆收費(fèi))，律師費(fèi)600元(按現(xiàn)行各行律師費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)所取的中間數(shù)),。
提示不同銀行所收取的律師費(fèi)各不相同,，大致從300元～1000元不等，也有少數(shù)銀行不收取律師費(fèi)用,。雖然這兩項(xiàng)收費(fèi)錢數(shù)并不多,，但在同等條件下有選擇余地時(shí)應(yīng)咨詢清楚，以免花冤枉錢,。
省!銀行利息
假設(shè)李先生申請(qǐng)到的貸款年利率為5.508%,，采用等額本息還款方法(每月還款數(shù)相同，但總體還款利息較高),，月供1376.6元,，20年共計(jì)支付利息130384元；而采用等額本金還款方式(月供數(shù)每月遞減,，但前期還款壓力較大),，20年共支付利息110619元，少支出利息19765元,。
提示前期還款能力較強(qiáng)的客戶可以選擇采用等額本金還款方法,，與以前大部分借款人采用的等額本息還款方法比較，可以節(jié)省一大筆利息支出,。目前多數(shù)銀行均可提供這兩種還款方式,，但有些銀行并不主動(dòng)提醒而通常默認(rèn)選擇等額本息還款方式，對(duì)此您需根據(jù)自身還款能力而多加留意,。
省!選擇“直貸式”
享受開(kāi)發(fā)商給予的一次性付款購(gòu)房?jī)?yōu)惠,。李先生20萬(wàn)元20年的貸款如果跳過(guò)開(kāi)發(fā)商，直接向銀行申請(qǐng),，連同自己可支付的5萬(wàn)元,，一次性向開(kāi)發(fā)商支付全部購(gòu)房款，可以得到開(kāi)發(fā)商給予的一次性付款的
房?jī)r(jià)優(yōu)惠(通常為2～3%)，以優(yōu)惠3%為例可節(jié)省7500元,。
提示我省暫時(shí)只有一家銀行推出了“直貸式”個(gè)人住房貸款,，并且由于“直貸”省去了開(kāi)發(fā)商擔(dān)保環(huán)節(jié)，如果房屋權(quán)屬轉(zhuǎn)給銀行前,，為了防控相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn),，在貸款人未取得
房產(chǎn)證時(shí)，需向銀行提供符合條件的個(gè)人階段性保證,；而且直貸業(yè)務(wù)將選擇優(yōu)質(zhì)客戶,，經(jīng)過(guò)銀行對(duì)貸款人資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查后方可授予。
上述四項(xiàng)共計(jì)節(jié)省支出2557+80＋600+19765+7500＝30502元,。當(dāng)然,，在目前省內(nèi)各家銀行房貸政策各不相同的情況下，很難找到一家各項(xiàng)優(yōu)惠條件都能提供的銀行,，所以,，根據(jù)自己家庭的不同情況進(jìn)行選擇才是最為重要的。
