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"買房子吧,每個(gè)月租房也要一千多元,拿著這筆錢做按揭,也能買一套不錯(cuò)的房子了,幾十年之后,這房子就歸你了,。" 不知道有多少人是聽了這句話,頭腦一熱就買了房。今天花明天的錢,提前消費(fèi)獲得了不容置疑的認(rèn)同,。于是,按揭買房成了許許多多人的一致行為,不買房成了落伍的標(biāo)志。其實(shí),按揭買房并不適合所有人。 許多城市家庭里6個(gè)人買一套房,成為既定的事實(shí),。小倆口所有的積蓄,加上雙方父母的養(yǎng)老錢,只為了能交上一套新房的首付,。在接下來(lái)的很多年內(nèi),還要承擔(dān)著每個(gè)月幾千元的月供。父母總會(huì)老,難免會(huì)生病,后輩也可能跳槽甚至失業(yè),孩子總是要生,生出來(lái)就要吃要喝,對(duì)于未來(lái)這些可能需要的花費(fèi),房子卸去了許多年輕家庭最后的一點(diǎn)應(yīng)付能力,。于是,生活的開支被盡可能地壓縮,生育的計(jì)劃被一再地?cái)R置,所有的業(yè)余愛好都變成一種奢侈,不敢跳槽,不敢創(chuàng)業(yè),甚至不敢和老板提起加薪的事。 為了一套房子,除了這些付出的代價(jià)外,你還將面對(duì)加息的風(fēng)險(xiǎn),、持有成本的提高和樓市本身的風(fēng)險(xiǎn),。 租房的日子也很幸福 多人認(rèn)為,住在屬于自己的房子里,才會(huì)真正有家的感覺。一種必須澄清的理念是,買房是改善居住條件的途徑,租房也是一條途徑,。當(dāng)租賃成為一種常態(tài),生活就不會(huì)因?yàn)樽夥慷兊貌恍腋,！? 從一些發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的現(xiàn)狀來(lái)看,并不是每個(gè)人都有必要買一套房子的,。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家,長(zhǎng)時(shí)間租房住的人也非常多,。在他們看來(lái),病了有醫(yī)療保險(xiǎn),老了就住到養(yǎng)老院去,能享受的時(shí)候就盡情享受,何必為了一套房子累死累活,?！队鞘小分械膭P利就是這樣,。把她所有買鞋的錢加在一起足夠支付房子的首付,可她卻從來(lái)沒動(dòng)過(guò)這個(gè)念頭。 租房,不僅是一種生活態(tài)度,也是一種理財(cái)之道,。他們不是投資客,他們是只有一套房子自住的普通人家,但如今他們中的一些人毅然決定賣掉自己僅有的一套房,開始"顛沛流離"的租房生涯,。他們住在別人的房子里,用賣掉房子賺來(lái)的錢做自己想做的事。他們說(shuō):"生活,不應(yīng)該被房子困住,。" 賣掉房子租套房 兩個(gè)月前,在妻子看來(lái),宋國(guó)強(qiáng)的想法似乎還有點(diǎn)"大逆不道"------他要把自己家僅有的一套房子賣了,然后去租房住,。2001年初,剛畢業(yè)的宋國(guó)強(qiáng)和女友(現(xiàn)在的妻子)來(lái)上海工作,他們?cè)谕猸h(huán)線附近租了套房。2002年,買了一套126平方米的三房一廳,總價(jià)40.32萬(wàn)元,在父母的幫助下他們首付了10.32萬(wàn)元,貸款30萬(wàn)元15年,每月還貸2380元,。 其實(shí),宋國(guó)強(qiáng)當(dāng)初的想法很簡(jiǎn)單:上海房子連續(xù)多年上漲,對(duì)于像他這樣的工薪族來(lái)說(shuō),再買一套自己心儀的房子至少在目前不太現(xiàn)實(shí)。那么,即使自己的房子哪怕漲到300萬(wàn)元,如果一直自己住的話,漲與不漲對(duì)這個(gè)家庭來(lái)說(shuō)可能都沒有太大的實(shí)際意義,。但是如果把自己的這套房子賣掉,手頭就立即有了一筆流動(dòng)資金可以靈活運(yùn)用了,。 為了說(shuō)服妻子,宋國(guó)強(qiáng)仔細(xì)算了一筆賬:如果現(xiàn)在把房子以120萬(wàn)元售出,并提前還清銀行剩余貸款約23萬(wàn)元,則剩余97萬(wàn)元,即使保守一點(diǎn)存入銀行,按現(xiàn)在5年期存款每年收益3.6%計(jì)算(利息稅先忽略不計(jì)),每年利息34920元,5年利息是34920×5=17.46萬(wàn)元,加上5年來(lái)原本用于存入銀行還貸的款2410×12×5=14.46萬(wàn)元,減去5年來(lái)用于租房錢3500×12×5=21萬(wàn)元(3500元可以在地段很好的地方租一個(gè)很舒適的全裝修全配二室二廳),5年后總資產(chǎn)應(yīng)是(120-23+17.46+14.46-21)萬(wàn)=107.92萬(wàn)元。 如果房子不出售,繼續(xù)還貸,5年用于還貸的款是(2410×12×5)萬(wàn)=14.46萬(wàn)元(有約一半是還本金,一半是利息,未計(jì)算利率變動(dòng)因素),。5年后欠銀行本金約23-(14.46/2)=15.77萬(wàn)元,5年后,房子如果維持現(xiàn)在的這個(gè)價(jià)位120萬(wàn)元,5年后總資產(chǎn)應(yīng)是(120-14.46-15.77)萬(wàn)=89.77萬(wàn)元,。 不算不要緊,這一算還真把妻子給算楞住了。宋國(guó)強(qiáng)趕緊趁熱打鐵,怕光是數(shù)字還不夠說(shuō)服力,又給妻子來(lái)了個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分析:如果這5年內(nèi)上海房?jī)r(jià)下跌,房子也舊了,不好出手了,那就虧大了,。如果5年內(nèi)房?jī)r(jià)繼續(xù)上漲,要達(dá)到總資產(chǎn)有107.92萬(wàn)元,這套房就必須漲到138.15萬(wàn)元,漲幅是15%,但誰(shuí)敢保證5年后這么舊的房子還值138.15萬(wàn)元?當(dāng)然,如果5年內(nèi)租金也大幅上漲,那租房成本也會(huì)增加,5年內(nèi)3500元每月的租金能租到好房子嗎?答案是能------現(xiàn)在就可以簽一個(gè)5年期的租房合同,。 就在算賬過(guò)程中,妻子的臉上漸漸地陰轉(zhuǎn)多云接著放晴了。算到最后,她賣房的心情竟然比宋國(guó)強(qiáng)還要迫切,。于是,夫妻兩人將現(xiàn)在的房子以120萬(wàn)元價(jià)格出手?，F(xiàn)在夫妻倆在公司旁租了一套房,每天上下班只需步行------凈賺60多萬(wàn)元,他們知足了。 買房有時(shí)還不如租房 "租房不如買房",曾是幾年前普遍流傳的口頭禪,。幾年的耳聞目睹,使許多人似乎誤認(rèn)為,買房一定比租房劃算。大家不再計(jì)算買房,、租房到底誰(shuí)劃算,甚至將買房當(dāng)做滿足居住需求的惟一手段。有個(gè)朋友買了套房,每天卻要花兩個(gè)小時(shí)上班,還說(shuō)買的房子特值,。難道時(shí)間和路費(fèi)不是購(gòu)房成本嗎? 近日國(guó)內(nèi)某知名金融公司發(fā)布的房地產(chǎn)抽樣調(diào)查分析報(bào)告顯示,目前國(guó)內(nèi)購(gòu)房成本或月供已超過(guò)租房成本,即"買房不如租房",。 李先生在上海內(nèi)環(huán)地區(qū)租了一套兩室一廳的房子,月租金為3000元,房子售價(jià)為100萬(wàn)元。李先生已經(jīng)有了部分積蓄,足以付這套房子的首付款,。 他現(xiàn)在考慮的問題是,是否應(yīng)該把這套房子買下來(lái),。如果房?jī)r(jià)繼續(xù)上漲,這筆投資當(dāng)然劃算。 如果李先生買房,他的成本實(shí)際有兩部分:一是按揭貸款的利息支出,二是購(gòu)房相對(duì)于租房的機(jī)會(huì)成本,即首付款的存款利息損失,。 若以30%的首付比率、6.12%的按揭貸款年利率,以及1年期存款實(shí)際利率1.8%計(jì)算,李先生按揭貸款的年利息支出為700000×6.12%=42840元,首付款的年利息損失為300000×1.8%=5400元,年購(gòu)房成本總計(jì)為48240元,。 而他目前年租金為36000元,。"購(gòu)房成本/租金"比率為1.44,說(shuō)明目前的房?jī)r(jià)持續(xù)上漲的空間有限,李先生應(yīng)該租房。 即使購(gòu)房成本低于租金,由于貸款購(gòu)房不僅需要付息還需要還本,因此投資者購(gòu)房時(shí)必須考慮"月供/租金"比率,。 經(jīng)過(guò)咨詢,李先生發(fā)現(xiàn),如果自己交納首付30萬(wàn)元,余下的70萬(wàn)元通過(guò)按揭貸款并以等額本息還款的方式分20年付清,他每個(gè)月要支付本息約5063.60元,；即使分30年付清,他每月還要支付月供款約4251元。其"月供/租金"比率高達(dá)1.69,。 也就是說(shuō),如果李先生將買來(lái)的房子重新出租出去,每個(gè)月仍然入不敷出。從這個(gè)角度看,李先生還是應(yīng)該租房,?！? |
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來(lái)自： 富貝倫 > 《房地產(chǎn)》
