數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?023年,，我們見(jiàn)證了數(shù)字科技的爆發(fā),，在全球經(jīng)濟(jì)的陰霾中，數(shù)字科技打開(kāi)了新的天空,。數(shù)字科技無(wú)論是在生產(chǎn)還是消費(fèi)、無(wú)論是在產(chǎn)業(yè)還是金融領(lǐng)域,，都驅(qū)動(dòng)著新的投資,、新的產(chǎn)品,、新的服務(wù)、新的增長(zhǎng),。

近日，“數(shù)字生產(chǎn)力經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能——2024零壹智庫(kù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)年會(huì)”在線上隆重召開(kāi),。本次會(huì)議由零壹智庫(kù)主辦,，中國(guó)科技體制改革研究會(huì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究小組、香港科技大學(xué)數(shù)字金融實(shí)驗(yàn)室、香港科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)應(yīng)用研究中心,、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心,、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室提供學(xué)術(shù)支持，龍馬智芯提供技術(shù)支持,。

招商局智融供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“招商局智融供應(yīng)鏈”）副總經(jīng)理周逸峰受邀參加會(huì)議,，并發(fā)表了題為《供應(yīng)鏈金融科技助力實(shí)體企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展》的演講。

周逸峰認(rèn)為數(shù)字化是供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的基礎(chǔ)工具和核心競(jìng)爭(zhēng)力,，并總結(jié)了供應(yīng)鏈金融的七大趨勢(shì),，包括金融監(jiān)管會(huì)更加嚴(yán)格、服務(wù)實(shí)體,，普惠金融成為國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向,、數(shù)字化及智能化、產(chǎn)品的多元化,、數(shù)據(jù)信用體系的構(gòu)建,、平臺(tái)化與生態(tài)化、綠色及跨境供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,。

是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手

2023年10月，中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要做好科技金融、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融及數(shù)字金融的五篇大文章。

對(duì)于供應(yīng)鏈金融,，是我國(guó)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、扶持中小企業(yè)的重要抓手,尤其是在普惠金融的一些領(lǐng)域，如何通過(guò)科技與金融結(jié)合的方式,，為產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)提供鏈?zhǔn)搅鬓D(zhuǎn)的金融服務(wù),，特別是傳遞到中小企業(yè)方面,，國(guó)家進(jìn)行了大力的政策宣導(dǎo),。

近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融因兼具金融,、產(chǎn)業(yè),、科技特征得以快速發(fā)展。國(guó)家層面接連出臺(tái)政策鼓勵(lì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展與創(chuàng)新,，強(qiáng)調(diào)規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融,，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)供應(yīng)鏈金融方式加大普惠金融，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略仍處在政策利好和支持階段,。

在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，我們也看到了金融科技的應(yīng)用,。開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ),，或者核心競(jìng)爭(zhēng)力，是在客戶(hù)識(shí)別和客戶(hù)服務(wù)環(huán)節(jié),。

在客戶(hù)識(shí)別環(huán)節(jié),，需要用到大數(shù)據(jù)分析和人工智能手段，特別是在貸前審查和貸中風(fēng)控中,，需要用大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控,。而在貸后管理上，需要用AI能力及區(qū)塊鏈能力來(lái)進(jìn)行風(fēng)控,。

未來(lái)供應(yīng)鏈金融的七個(gè)發(fā)展趨勢(shì)

一是金融監(jiān)管會(huì)更加嚴(yán)格,。隨著供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大和發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管是必然之舉,，有助于規(guī)范市場(chǎng),，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。特別是隨著票據(jù)新規(guī)落地,，數(shù)字債權(quán)憑證的相關(guān)業(yè)務(wù)會(huì)迎來(lái)強(qiáng)監(jiān)管,；商業(yè)保理已步入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代。

二是服務(wù)實(shí)體,，普惠金融成為國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向,。中小企業(yè)將成為供應(yīng)鏈金融的重點(diǎn)客戶(hù),，如何降低金融的門(mén)檻,，通過(guò)金融或者科技的手段,，助力中小企業(yè)融資發(fā)展，是供應(yīng)鏈金融未來(lái)發(fā)展的一個(gè)戰(zhàn)略重點(diǎn),。

三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型,、智能化的趨勢(shì)明顯。區(qū)塊鏈,、云計(jì)算,、人工智能及物聯(lián)網(wǎng)等金融科技成為供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的基礎(chǔ)工具，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)線上化大趨勢(shì),，應(yīng)用創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景,，通過(guò)對(duì)模型的構(gòu)建與應(yīng)用，在風(fēng)險(xiǎn)管理及流程優(yōu)化等方面都有了非常大的創(chuàng)新突破,。

四是多層次融資,，產(chǎn)品的多元化成為趨勢(shì)。近年來(lái)出臺(tái)的普惠金融及供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策強(qiáng)調(diào),，要通過(guò)多層次產(chǎn)品模式創(chuàng)新為中小企業(yè)提供融資,。

供應(yīng)鏈金融涉及到多個(gè)環(huán)節(jié)的融資需求和風(fēng)險(xiǎn)，如應(yīng)收應(yīng)付場(chǎng)景,、存貨場(chǎng)景及預(yù)付場(chǎng)景等,，針對(duì)不同環(huán)節(jié)和參與方推出不同類(lèi)型的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

而依托核心企業(yè),，強(qiáng)信用模式,，逐步向訂單融資、存貨融資等弱信用模式轉(zhuǎn)換,，為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供多元化的融資服務(wù),。

五是數(shù)據(jù)信用體系的構(gòu)建。在供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系中包括主體信用,、物的信用,、數(shù)據(jù)信用。數(shù)據(jù)信用可以幫助核心企業(yè)進(jìn)行信用驗(yàn)證,，基于貿(mào)易真實(shí)性,，降低對(duì)單一核心企業(yè)的信用依賴(lài)，延伸到產(chǎn)業(yè)鏈上下游供應(yīng)商,。

以往的金融機(jī)構(gòu)或銀行企業(yè),，更多的是通過(guò)主體信用來(lái)判斷這家企業(yè)，并進(jìn)行授權(quán)和融資,。隨著科技的發(fā)展,，未來(lái)數(shù)據(jù)價(jià)值會(huì)發(fā)揮作用,，把數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)成為數(shù)據(jù)信用，特別是通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)的方式,，把對(duì)物的管控手段,，發(fā)展成風(fēng)險(xiǎn)控制的增信條件。

六是平臺(tái)化和生態(tài)化的趨勢(shì)明顯,。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)是架設(shè)在產(chǎn)業(yè)和金融之間的橋梁,，加強(qiáng)金融和產(chǎn)業(yè)之間的連接，構(gòu)建產(chǎn)融數(shù)字中臺(tái)的會(huì)成為企業(yè),，特別是國(guó)央企在完善司庫(kù)體系過(guò)程中一個(gè)趨勢(shì),。平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)在于整合。

中國(guó)供應(yīng)鏈金融未來(lái)需要解決的問(wèn)題是如何將產(chǎn)業(yè),、金融之間的跨界與融合,，及跨產(chǎn)業(yè)、跨區(qū)域的,、跨部門(mén),，與政府、協(xié)會(huì),、產(chǎn)業(yè)資本等各方廣結(jié)聯(lián)盟,，互聯(lián)互通的融合供應(yīng)鏈金融生態(tài)平臺(tái)。

七是綠色,、跨境供應(yīng)鏈金融,。ESG是目前的一個(gè)熱點(diǎn)，通過(guò)綠色供應(yīng)鏈金融來(lái)推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，經(jīng)成未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間的趨勢(shì),。

目前國(guó)際形勢(shì)下，跨境保理,、跨境采購(gòu)融資等產(chǎn)品為跨境貿(mào)易提供各種類(lèi)型的金融支持,，解決跨境貿(mào)易中的資金流動(dòng)性問(wèn)題，也將成為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域下一階段的重點(diǎn)發(fā)展方向,。

招商局供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐和創(chuàng)新

招商局智融供應(yīng)鏈,，作為招商局集團(tuán)旗下招商租賃培育孵化的專(zhuān)業(yè)子公司，專(zhuān)注于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,。公司背靠招商局集團(tuán)豐富的產(chǎn)業(yè)背景,，依托全面的金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，賦能全棧式科技應(yīng)用融入業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展,。

其供應(yīng)鏈金融平臺(tái)深度服務(wù)集團(tuán)內(nèi)外產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈和上下游企業(yè),，致力于支持中小微企業(yè)紓困解難，助力國(guó)家實(shí)體企業(yè)供應(yīng)鏈,、產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí),。

2019年,，招商租賃通過(guò)自研CM-Link平臺(tái)，開(kāi)始布局供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),；2021年,，招商租賃與集團(tuán)聯(lián)合聯(lián)建，將該平臺(tái)升級(jí)為集團(tuán)統(tǒng)一的供應(yīng)鏈金融平臺(tái),；2023年,，招商局智融供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司掛牌成立。

截至2023年底,，招商局供應(yīng)鏈金融平臺(tái)已累計(jì)資產(chǎn)服務(wù)規(guī)模超850億元，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)4400余家,。

周逸峰介紹了招商局智融供應(yīng)鏈的系列創(chuàng)新實(shí)踐,，包括：

1、深度應(yīng)用金融科技,，提升金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力,。

建設(shè)企業(yè)收付系統(tǒng)，支持實(shí)體公司及上下游企業(yè)在線交易,、賬戶(hù)實(shí)時(shí)監(jiān)控,、資金到期清分；

通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù),，引入分布式,、智能合約等技術(shù)，通過(guò)可信鏈上存證,、可信資產(chǎn)流轉(zhuǎn),，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)每個(gè)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)公開(kāi)透明、安全可信,、可追溯特征,，實(shí)現(xiàn)跨越多主體的貨物流、信息流,、單證流和資金流“四流合一”,；

對(duì)接CFCA應(yīng)用電子簽章、KMS密鑰管理技術(shù),，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)在線簽約,、存證辦理。

2,、自研AI智能運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)

利用AI自動(dòng)分類(lèi),、OCR、NLP,、RPA等技術(shù)實(shí)現(xiàn)機(jī)器+人工智能化資產(chǎn)審核,，提升資產(chǎn)審核效率和準(zhǔn)確性（效率提升80%以上）,，處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，已實(shí)現(xiàn)對(duì)外商業(yè)化輸出,。

3,、建設(shè)招商局特色的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)風(fēng)控平臺(tái)

通過(guò)挖掘數(shù)據(jù)要素價(jià)值，構(gòu)建風(fēng)控模型和客戶(hù)畫(huà)像,，形成綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,，多維度分析及展示風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與決策應(yīng)用，強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,。

“年輕”的招商局智融供應(yīng)鏈已獲得了行業(yè)內(nèi)的廣泛認(rèn)可,。2022年，招商局集團(tuán)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)以總分第一的成績(jī)?nèi)脒x國(guó)家最高等級(jí)（由中央網(wǎng)信辦等十六部委聯(lián)合發(fā)布）“貿(mào)易金融+區(qū)塊鏈”創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn),。

2023年,，平臺(tái)分別獲得國(guó)資委首屆“國(guó)企數(shù)字場(chǎng)景創(chuàng)新專(zhuān)業(yè)賽”中國(guó)信通院“優(yōu)秀行業(yè)鏈”一等獎(jiǎng)。

End.