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近些年來,，從信貸機構(gòu)到監(jiān)管部門，對于反催收的打擊力度一直在增強,，不過從司法判例的角度來說,，因為從事反催收而受到刑事處罰占比卻很低。近期,，廈門警方破獲一起黑灰產(chǎn)敲詐勒索刑事案,，該反催收中介被以敲詐勒索罪，判處有期徒刑一年三個月,，成為反催收領(lǐng)域首次定刑“敲詐勒索罪”的案件,。公開信息顯示，今年2月,，平安銀行信用卡在一次催收投訴案件復(fù)盤檢視過程中發(fā)現(xiàn)異常,，投訴人劉某與行業(yè)多起信用卡惡意投訴事件高度相關(guān)。通過分析相關(guān)情況,，平安銀行信用卡認(rèn)為劉某疑似從事非法經(jīng)營和違規(guī)職業(yè)代理投訴,。 隨后，平安銀行信用卡向廈門警方進行報警,，警方在多番調(diào)查之后,，最終劉某以敲詐勒索罪立案。 
根據(jù)調(diào)查,，中介劉某自稱可代理多家銀行的利息,、費用調(diào)減等業(yè)務(wù)，被警方發(fā)現(xiàn)之時已經(jīng)從事一年多的代理投訴業(yè)務(wù),。 在開展業(yè)務(wù)方面,，劉某主要通過投訴惡意催收的方式向銀行施壓，以達(dá)到減免息費的目的,。值得一提的是,，為了攫取利益，劉某還慫恿直接代理客戶與發(fā)卡銀行進行不合理的協(xié)商。警方調(diào)查顯示,，劉某假冒客戶黃某通過纏訴的方式獲取現(xiàn)金賠償后全部占為己有,，同時又謊稱黃某的信用卡欠款是由其本人墊付，要求黃某向其支付清償?shù)牟糠仲M用,，使銀行及客戶資金均遭受到損失,。在事實清楚的情況下，劉某被以敲詐勒索罪提起公訴,，法院判處其有期徒刑一年三個月,，這是反催收組織首次被以敲詐勒索罪判刑的案例。
「消費金融頻道」梳理了涉及反催收的一些公訴案件發(fā)現(xiàn),，目前反催收涉及比較多的罪名分別是虛假訴訟罪,、偽造國家機關(guān)證件、印章罪,、詐騙罪等,，隨著反催收適用罪名的增多，反催收違法的內(nèi)容和角度也會越來越清晰,。值得一提的是,，就在2個月前，保險領(lǐng)域一起代理退保同樣被判敲詐勒索罪,，這也是保險領(lǐng)域代理維權(quán)首個被判敲詐勒索罪的案例,，并且兩個案件的犯罪團伙犯罪手法有著極高的相似性。福建銀保監(jiān)官方微信顯示,，日前,，一個打著“代理退保”的黑灰組織引起了轄區(qū)內(nèi)警方的注意,。據(jù)悉,，這個團伙6名成員通過設(shè)立信息咨詢公司，雇請人員從事保險代為退保業(yè)務(wù),。通過微信,、抖音等平臺發(fā)布“可辦理全額退保”等信息,，誘導(dǎo)保險投保人委托該公司進行代理退保,。在退保過程中，該團伙以杜撰,、虛增保險公司違規(guī)行為的方式編寫投訴信,，向監(jiān)管部門惡意投訴保險公司，致使保險公司被迫損失13萬余元,。從兩個案件反映的趨勢能看出,，有第一個案例的出現(xiàn),，未來反催收被判敲詐勒索罪的案例會呈現(xiàn)上漲趨勢,，這對反催收組織的打擊力度是十分強的,。雖然近幾年來包括銀保監(jiān)會在內(nèi)的監(jiān)管機構(gòu)多次下發(fā)風(fēng)險提示，提醒消費者打著所謂“停息掛賬”“代理維權(quán)”“征信修復(fù)”等旗號的機構(gòu)均是違法反催收機構(gòu),，并不可信,。但從公檢法角度而言，打擊反催收還是僅從個別金融機構(gòu),、消費者報案入手,，并未形成全面合力的打擊態(tài)勢。根據(jù)一些受騙消費者的口徑,，目前對于轄區(qū)內(nèi)消費者因反催收組織受騙報案的案子,，警方是以經(jīng)濟糾紛進行調(diào)查，并建議消費者到法院進行自訴,。對于短時間內(nèi)轄區(qū)報案人數(shù)較多,，涉案金額較大的才會進行立案處理。「消費金融頻道」以“代理維權(quán)”“停息掛賬”等關(guān)鍵詞在裁判文書網(wǎng)上進行搜索發(fā)現(xiàn),，自訴案件占絕大多數(shù),。法院在審理時主要參考反催收機構(gòu)是否完成了合同承諾相應(yīng)業(yè)務(wù)，并不會認(rèn)為該業(yè)務(wù)違法,，雖然基本會判消費者勝訴,，但處罰結(jié)果也僅是退還支付的費用以及支付審理費，處罰力度并不大,。近幾年,，由于疫情等多種因素的影響，社會層面負(fù)債人群越來越多,，這也催生出越來越多的反催收機構(gòu),，利用金融機構(gòu)和負(fù)債人之間的信息差，在短視頻,、公眾號平臺以幫助負(fù)債人上岸的名義騙取負(fù)債人的信任,，繼續(xù)收割負(fù)債人。此前「消費金融頻道」就曾報道過一家專門從事“停息掛賬”的三好律師平臺,，竟號稱即將要在港股上市的事件,，也能看出目前反催收有恃無恐的情況。反催收勢頭越來越嚴(yán)峻,，銀行,、消費金融公司等金融機構(gòu)也在加大力度進行打擊。平安銀行信用卡專門出臺了打擊反催收黑產(chǎn)方案,，其中就包含堅決不協(xié)商的“訴即訴”機制,，即一旦接到疑似信用卡反催收聯(lián)盟投訴的案件,，堅決不協(xié)商，直接采取司法訴訟手段,。監(jiān)管層面來看,，去年10月，人民銀行金融市場司及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等草擬了《金融領(lǐng)域違法違規(guī)代理維權(quán)活動認(rèn)定指引（內(nèi)部過程稿）》和《金融領(lǐng)域代理維權(quán)互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)布基本要求（內(nèi)部過程稿）》,。這兩個文件從身份認(rèn)證,、信息發(fā)布內(nèi)容等多個方面對反催收、代理維權(quán)等進行調(diào)查,，并要求加強對平臺發(fā)布內(nèi)容的審查力度,。如今，這兩份文件已經(jīng)處于行業(yè)內(nèi)征求意見階段,，距離發(fā)布實施只差一步之遙,。從公檢法近段時間對反催收組織的頻繁動作可知，用不了多久,，監(jiān)管部門和金融機構(gòu)對反催收的管理以及打擊將形成一定性的規(guī)模,，傳統(tǒng)的反催收方式也將會失效了。全文轉(zhuǎn)載自#消費金融頻道,。
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