  “尋保,，請(qǐng)問一下,，XX產(chǎn)品是不是比YY產(chǎn)品好呀？” “昨天又看了一個(gè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,，好像也很便宜,，選擇這款是不是也可以？” 我曾經(jīng)天真的以為,，只有我買保險(xiǎn)的時(shí)候才會(huì)有這么多的問題,，不知道該怎么選擇。自從做保險(xiǎn)自媒體之后,，大多數(shù)客戶都會(huì)這樣的問題,，在海量的產(chǎn)品堆里不知道怎么選擇了。 尤其是重疾險(xiǎn),，產(chǎn)品變化越來越多,，真不知道該買哪個(gè)了。 以前聽前輩說過一句話：保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有好壞之分,，只有適不適合自己,，適合自己的就是好產(chǎn)品。 尋保建議大家首先想好自己最需要什么保障,，然后再去選擇產(chǎn)品,。  本文挑選目前市場(chǎng)上比較好的五款單次重疾險(xiǎn)，對(duì)比一下各個(gè)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì),。  一,、投保規(guī)則 健康保2.0投保年齡可以至60歲,，其次是康惠保旗艦版可以55歲投保，雖然保額會(huì)有限制,，不過對(duì)于50歲以上的人來說還是多了一種保險(xiǎn)選擇,。 在保障期限上，除康惠保旗艦版之外,，其它產(chǎn)品都可以選擇保障至80歲,，在保障至70到終身之間多個(gè)選擇。 達(dá)爾文,、超級(jí)瑪麗,、健康保2.0、康惠保旗艦版四款產(chǎn)品等待期為90天,。 健康保2.0和康惠保旗艦版對(duì)職業(yè)限制放寬至1-6類,。 二、重疾保障 重疾保障種類各個(gè)產(chǎn)品沒有大的差別,，主要重疾種類都包含在內(nèi),。 在40歲前投保達(dá)爾文，前15年內(nèi)患重疾可以額外賠付保額35%,，康樂一生2019雖然只能額外賠付30%,，不過投保年齡沒有要求。 這兩個(gè)保障相距不大,，只看是想擴(kuò)大保額,，還是想延長(zhǎng)額外賠付保障年齡。 健康保2.0最高可以保額為70歲,，成人為60萬,。 三、中癥/輕癥 中癥保障里,，達(dá)爾文、鍵康保2.0,、康樂一生保障最高,，每次為基本保額50%，可賠付2次,。 輕癥中鍵康保2.0可以保障50種,，可賠付3次，保額每次遞增,，分別為30%,、40%、50%,。 在等待期內(nèi)患中癥或輕癥,，康惠保旗艦版和健康保2.0直接終止保險(xiǎn)合同,，返還已交保費(fèi)； 達(dá)爾文和超級(jí)瑪麗均為該責(zé)任終止,，其余保障繼續(xù)有效,。 四、身故保障 康樂一生2019身故保障為綁定保障,，其它四款產(chǎn)品可自選身故保障,。 在身故之后，健康保2.0和康惠保旗艦版只是返還已交保險(xiǎn),，其它三款可以賠付基本保額,。 這里的差距很大，對(duì)于保障要求高的購買者需要注意一下,。 五,、癌癥二次賠付 首次得癌癥后持續(xù)患病，以及轉(zhuǎn)移,、復(fù)發(fā)或新增癌癥的概率不容小覷,。 癌癥二次賠付保障，對(duì)于以患癌癥的人群來說,，增加了一份保障,，尋保認(rèn)為還是有必要附加上的。 由于康惠保旗艦版上線時(shí)間比較早,，因此沒有次項(xiàng)責(zé)任,。  在癌癥二次賠付保障中，首次確診為癌癥,，二次癌癥間隔期為3年,；首次確診不是癌癥，二次癌癥間隔期健康保2.0和康樂一生2019最短,，是180天,。 保障范圍各個(gè)產(chǎn)品也都保障癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā),、轉(zhuǎn)移,、持續(xù)。 賠付比例方面,，達(dá)爾文的賠付比例最高,，為基本保額120%，其它產(chǎn)品只賠付基本保額,，這里看達(dá)爾文的保障會(huì)更高一些,。 從保障全面性及賠付來看，癌癥二次賠付保障中,，達(dá)爾文超越者還是更勝一籌,。 六,、特定疾病 健康保2.0保障20種少兒特定疾病，可額外賠付100%保額,；男性為13種,，女性為8種，可額外賠付50%保額,。 此項(xiàng)保障中,，健康保2.0的保障更全面一些。 七,、其它保障 健康保2.0多一項(xiàng)重大疾病醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金保障,，首次確診重疾之后，在認(rèn)可的醫(yī)院中治療,，每年可領(lǐng)取10%的基本保額,，做為醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)充，最多可連續(xù)領(lǐng)取五年,。 需要注意的是,，只有發(fā)生治療時(shí)，才可以領(lǐng)取重大疾病醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金,。如果患者只用2年就治療好了,，那剩下3年的保險(xiǎn)金就不能領(lǐng)取了 這項(xiàng)保障相當(dāng)于一款住院醫(yī)療保險(xiǎn)。 八,、核保 從健康告知來看 康樂一生健康告知中,，會(huì)詢問家族疾病。 而達(dá)爾文,、超級(jí)瑪麗,、康樂一生對(duì)女性要求較為嚴(yán)格。 健康保2.0的健告相對(duì)來說最為寬松,。 智能核保方面 達(dá)爾文超越者比較寬松,，乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)都有可能通過智能核保,。 健康保2.0對(duì)肺結(jié)節(jié)較為寬松,，經(jīng)過手術(shù)后即可標(biāo)體承保； 乳腺炎,、前列腺炎等可直接投保健康保2.0,。 九,、費(fèi)率對(duì)比 了解完這些產(chǎn)品之后,，一起來看個(gè)費(fèi)率，到底價(jià)格哪個(gè)有優(yōu)勢(shì),。  圖中列舉三個(gè)保障組合 在基礎(chǔ)保障組合中（重疾+中癥+輕癥）,，健康保2.0的價(jià)格最優(yōu),。 康樂一生捆綁身故保障，所以價(jià)格比其它產(chǎn)品高出很多,。 如果附加癌癥二次賠付,，單從價(jià)格上看，超級(jí)瑪麗的價(jià)格最低,；達(dá)爾文價(jià)格比超級(jí)瑪麗高一點(diǎn),，不過首次重疾額外賠付保障時(shí)間長(zhǎng)，而且癌癥二次賠付比超級(jí)瑪麗多賠付20%,。 康惠保旗艦版沒有癌癥二次賠付,，所以在后兩個(gè)例子中沒有做比較。 如果再加上身故保障,，健康保2.0的保費(fèi)最低,，不過只是返還已交保費(fèi)，而其它三款產(chǎn)品是賠付保額,。 接近尾聲 對(duì)比了五款產(chǎn)品之后 只想保障基本方案的,，可以選擇健康保2.0 附加癌癥二次賠付或身故之后，推薦選擇達(dá)爾文超越者,，雖然保費(fèi)不是最低,，不過保障更全面一些，重疾或癌癥賠付比例更高,。 如果您還有疑惑,，可聯(lián)系尋保，幫你具體分析一下,。 END 一個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員的個(gè)人觀點(diǎn) 在自己的地盤說點(diǎn)實(shí)話 謝謝您的關(guān)注 關(guān)于保險(xiǎn)問題 可以直接在線咨詢 |
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