7月初,，國富人壽嘉和保下架“保至70歲,、附加身故責(zé)任”和“保至終身、不附加身故責(zé)任”的兩大經(jīng)典版本,，只保留保至終身,、且捆綁身故計(jì)劃形態(tài)。

7月底,，復(fù)星聯(lián)合六六六重疾險(xiǎn),、媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)同時(shí)調(diào)整部分年齡段最高保額......

前幾天，信泰保險(xiǎn)又一口氣下架了包括達(dá)爾文3號(hào)和超級(jí)瑪麗系列在內(nèi)的4款產(chǎn)品保至70歲版本,。

這就意味著這幾款熱門重疾險(xiǎn)以后也只能選擇保終身了,。

另一款奶爸一直推薦的多次賠付型重疾險(xiǎn)——光大永明嘉多保也將在9月底徹底成為歷史。

今天奶爸就借著這個(gè)機(jī)會(huì)跟大家談?wù)?，這些熱門的定期重疾險(xiǎn)下架后適合入手的重疾險(xiǎn)還有哪些,？

• 配置重疾險(xiǎn)的基本邏輯

• 熱門單次賠付重疾險(xiǎn)哪些值得買？

• 熱門多次賠付重疾險(xiǎn)哪些值得買,？

• 奶爸總結(jié)

01

配置重疾險(xiǎn)的基本邏輯

很多朋友都會(huì)糾結(jié)重疾險(xiǎn)到底有沒有必要買,。

奶爸認(rèn)為，與其糾結(jié)要不要買,，倒不如想想,，萬一罹患重大疾病，我們能依靠誰,？

買一份重疾險(xiǎn),，當(dāng)被保人患有約定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性賠付合同約定的保險(xiǎn)金額。

重疾險(xiǎn)雖然不能為我們杜絕患病的可能,，但可以讓我們擁有被治愈的可能,。

重疾險(xiǎn)受關(guān)注度高、競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,，因而產(chǎn)品的更新迭代速度非?？臁?/span>

許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)把產(chǎn)品做到近乎極致的程度,，但賣得好的產(chǎn)品也有可能上架不久就下架,。

就好比奶爸在開篇提到的那幾款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

這幾款產(chǎn)品,，即使只選擇保到70歲,，保障責(zé)任也極具競(jìng)爭(zhēng)力，相比保終身的產(chǎn)品,，同樣的保額每年還能省好幾千塊,，性價(jià)比非常之高。

雖然定期版本的重疾險(xiǎn)性價(jià)比較高,，但定期畢竟是短期的保障策略,。

那么，接下來奶爸就給大家分享一下重疾險(xiǎn)應(yīng)該如何配置為好,。

1,、定期重疾做高保額，終身重疾做好醫(yī)療保障

定期重疾險(xiǎn)的保障期限一般選擇保到60,、70周歲,，覆蓋被保人一生的重大責(zé)任期。

因此,，選擇定期重疾時(shí),，一定要把保額做高。

而終身重疾,，從投保開始到生命結(jié)束之前,，都擁有一份穩(wěn)當(dāng)?shù)拇蟛”Ｕ稀?/span>

人的一生無法保證自己永不生病，因此,，如果在購買終身重疾時(shí)把保障做全是最好的,。

2、假如偏好多次賠付,，建議附加癌癥或心血管二次賠

多次賠付的重疾險(xiǎn)是在單次賠付的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,，增加重大疾病的多次賠付。

也就是說,，首次重疾賠付之后合同還有效,，一定間隔期后發(fā)生不同的重疾,，可以獲得再次賠付。

另外,，大部分多次賠付重疾險(xiǎn),，產(chǎn)品設(shè)計(jì)為重大疾病分組，同一組疾病,，賠付過一次后，則整組的疾病保障都失效,。

奶爸更建議是在單次賠付重疾的基礎(chǔ)上,，附加癌癥二次賠或心血管二次賠。

3,、假如身故保障很貴,，建議不要附加

雖然很多重疾險(xiǎn)自帶身故保障，但也有部分產(chǎn)品可以單獨(dú)附加,。

很多時(shí)候,，附加了身故保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)來說會(huì)貴不少。

像這種情況奶爸更建議把重疾險(xiǎn)的保額做高一點(diǎn),，另外再配置一款壽險(xiǎn),。

4、重疾新規(guī)雖有調(diào)整,，但該買還是得買

銀保監(jiān)會(huì)在今年3月份時(shí)發(fā)布了“重疾險(xiǎn)新規(guī)”的意見稿,，而后又更正了一次，于七月份停止了意見收集,。

未來的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)變成什么樣,，現(xiàn)在還不能完全確定。

但風(fēng)險(xiǎn)不等人,，如果當(dāng)下的產(chǎn)品已經(jīng)符合你的需求,，盡早投保為好，最多可以留部分需求等新規(guī)下的產(chǎn)品,。

關(guān)于新規(guī),，奶爸之前已經(jīng)寫了一篇文章，有興趣的朋友可以一看：重疾定義新規(guī)征求意見馬上結(jié)束,，現(xiàn)在買,，還是再等等？

02 

熱門單次賠付重疾險(xiǎn)哪些值得買,？

話不多說,，直接上圖：

（熱門單次賠付重疾險(xiǎn)對(duì)比分析）

雖然達(dá)爾文3號(hào)及超級(jí)瑪麗系列保至70歲的版本下架了，但這幾款產(chǎn)品保終身版本仍然是重疾險(xiǎn)中的領(lǐng)先者,。

從保障方面來說,，達(dá)爾文3號(hào)和超級(jí)瑪麗3號(hào)Max在60歲前確診重疾,，可以額外賠付80%，幾乎相當(dāng)于贈(zèng)送了一個(gè)保至60歲的定期重疾險(xiǎn),。

其中,，超級(jí)瑪麗3號(hào)Max更側(cè)重于中癥、輕癥的額外賠付,，60歲前確診中癥額外賠付15%,、確診中癥額外賠10%，在對(duì)比的幾款產(chǎn)品中,，賠付比例是最高的,。

而達(dá)爾文3號(hào)則將重點(diǎn)放在二次賠付上，包括中度腦中風(fēng)額外賠付1次,、極早期惡性腫瘤或惡性病變二次賠,、3種心血管疾病二次賠。

購買達(dá)爾文3號(hào)且附加癌癥二次賠付后,，癌癥的保障會(huì)更加全面,。

超級(jí)瑪麗2號(hào)Max的賠付比例與達(dá)爾文3號(hào)及超級(jí)瑪麗3號(hào)Max相差無幾，但其亮點(diǎn)在于輕癥保障中包含了原位癌額外賠付一次,。

而且超級(jí)瑪麗2號(hào)Max的健康告知相對(duì)寬松,，常見的甲狀腺結(jié)節(jié)跟乳腺結(jié)節(jié)在治愈半年后都是可以以標(biāo)準(zhǔn)體承保的。

已經(jīng)看好這幾款產(chǎn)品的朋友,，一定要抓緊機(jī)會(huì)盡快入手,。

另外，我們?cè)賮砜纯纯祷荼?.0和無憂人生2020,。

康惠保2.0這款產(chǎn)品現(xiàn)今還可選保至70歲版本或保終身版本,，這對(duì)于追求定期的朋友來說是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

但是它的等待期有180天,，相比其余幾款產(chǎn)品等待的時(shí)間更長(zhǎng),。

在保障方面，康惠保2.0包含了100種重疾,，且在60歲前確診重疾,，額外賠付60%基本保額。

雖然比不過達(dá)爾文3號(hào)和超級(jí)瑪麗3號(hào)Max,，但賠付比例相對(duì)不錯(cuò),。

值得一提的是，它的輕癥有48種,，不分組遞增賠付3次,，依次賠付40%/45%/50%基本保額，無間隔期,。相對(duì)來說,，賠付的保額也不低,。

另外，康惠保2.0還有前癥保障,，如患12種前癥之一,，就可以賠付15%的基本保額。

而無憂人生2020在這幾款熱門的單次賠付重疾險(xiǎn)中,，整體的賠付比例是處于上游水平的,。

尤其是它的輕癥賠付比例是遞增的，依次賠付45%/50%/55%,。

而且對(duì)于兒童而言,，還有18種少兒特定重疾額外賠的保障。

整體而言,，無憂人生2020的保障內(nèi)容實(shí)用性很強(qiáng)，保費(fèi)較低,，不管是大人還是小孩都適合,。

03 

熱門多次賠付重疾險(xiǎn)哪些值得買？

醫(yī)療技術(shù)日新月異,、人均壽命越來長(zhǎng),，多次賠付的重疾險(xiǎn)也得到越來越多人的認(rèn)可。

奶爸對(duì)比之后,，挑選了以下幾款,，供大家參考。

（熱門多次賠付重疾險(xiǎn)對(duì)比分析）

從保障上看,，守衛(wèi)者3號(hào)的重疾保障比較全面,，涵蓋了125種重疾且不分組賠付2次。

加之它的保障里還自帶少兒特疾的保障,，對(duì)少兒高發(fā)重疾的覆蓋也很全面,。

另外，守衛(wèi)者3號(hào)還涵蓋了新冠肺炎的保障,。

完美人生守護(hù)（典藏版）這款產(chǎn)品的重疾分組賠付6次,，獲賠概率提高不少，同時(shí)還可以很好解決單次賠付后續(xù)保障缺失的問題,。

另外,，值得一提的是，這款產(chǎn)品不僅賠付次數(shù)多,，而且賠付的比例也很高,，重疾賠付比例最高可達(dá)200%。

而且這款產(chǎn)品還可以附加多種特定疾病賠付,，保障更加全面,。

在保費(fèi)方面,，完美人生守護(hù)（典藏版）是對(duì)比的幾款產(chǎn)品種價(jià)格較低的，非常適合追求性價(jià)比的朋友選擇,。

如意人生守護(hù)（典藏版）與完美人生守護(hù)（典藏版）一樣,，是一款可分組賠付6次的重疾險(xiǎn)，而且還可以附加60歲前確診額外賠50%,，重疾保額非常高,。

而且這款產(chǎn)品的中癥和輕癥賠付比例分別為65%和50%，在這三款產(chǎn)品中賠付比例最高,。

加之如意人生守護(hù)（典藏版）不同部位的原位癌最多可以賠付3次,，保障非常實(shí)用。

而嘉多保這款產(chǎn)品也是可分組賠付6次的重疾險(xiǎn),，還可以附加3次癌癥賠付,，在賠付的次數(shù)方面已經(jīng)不需要再擔(dān)心。

加之嘉多保在50歲前投保,，前10年重疾可以賠付120%保額,。

另外，光大永明這家保險(xiǎn)公司的實(shí)力毋庸置疑,。

如果更傾向于選擇大品牌的產(chǎn)品,，而且又注重性價(jià)比，嘉多?？梢灾攸c(diǎn)關(guān)注,。

不過，奶爸前面也提到,，9月30日24點(diǎn),，嘉多保也要下架了。

如果想要入手的朋友把握好機(jī)會(huì),。

04

奶爸總結(jié)

綜合來看,，多次賠付的重疾險(xiǎn)能為被保人提供更全面的保障，但保費(fèi)相對(duì)來說會(huì)偏貴,。

適合預(yù)算充足的朋友選擇,。

對(duì)于大部分人來說，奶爸建議優(yōu)先把基礎(chǔ)保障做好,，把保額做高,。

比如可以選擇購買單次賠付重疾險(xiǎn)，附加癌癥或心血管二次賠付的策略,，保障也比較全面,。

而預(yù)算有限的朋友，定期版本的重疾險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇,。

但它畢竟是短期的保障策略,，長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,，做好終身保障才更安心。