江蘇省商務(wù)廳關(guān)于印發(fā)江蘇省單用途商業(yè)預(yù)付卡管理細(xì)則（試行）的通知

蘇商規(guī)〔2022〕1號(hào)

各設(shè)區(qū)市商務(wù)局：

為貫徹落實(shí)《江蘇省預(yù)付卡管理辦法》（省政府令2020年第142號(hào)），進(jìn)一步加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理,，《江蘇省單用途商業(yè)預(yù)付卡管理細(xì)則（試行）》已經(jīng)省商務(wù)廳廳長(zhǎng)辦公會(huì)審議通過(guò),，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行,。

各地商務(wù)部門(mén)要認(rèn)真貫徹落實(shí)商務(wù)部和省政府關(guān)于加強(qiáng)單用途預(yù)付卡管理的決策部署,，會(huì)同有關(guān)部門(mén)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際,，進(jìn)一步規(guī)范商務(wù)領(lǐng)域預(yù)付卡管理,，細(xì)化完善各項(xiàng)管理制度，創(chuàng)新監(jiān)管方式,，努力構(gòu)建協(xié)同共治,、齊抓共管的治理格局。

江蘇省商務(wù)廳

2022年4月2日

江蘇省單用途商業(yè)預(yù)付卡管理細(xì)則（試行）

第一條 為了加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理和服務(wù),，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,，規(guī)范市場(chǎng)秩序，防范和化解社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),，根據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（商務(wù)部令2012年第9號(hào),，2016年修訂）《江蘇省預(yù)付卡管理辦法》（省政府令2020年第142號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》）等規(guī)定,，結(jié)合本省商務(wù)領(lǐng)域?qū)嶋H,，制定本細(xì)則。

第二條 在本省行政區(qū)域內(nèi),，經(jīng)營(yíng)者以發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商業(yè)預(yù)付卡）的方式提供商品或者服務(wù)的活動(dòng)及其監(jiān)督管理,，適用本細(xì)則。

一次性兌付特定商品或者服務(wù)的除外,。

商業(yè)預(yù)付卡涉及的行業(yè)包括零售業(yè),、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè),。具體行業(yè)分類(lèi)見(jiàn)附件1,。

第三條 省商務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)指導(dǎo)本省商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)督管理工作，其他行業(yè)主管部門(mén)根據(jù)《管理辦法》第五條的規(guī)定，做好各行業(yè)領(lǐng)域的預(yù)付卡管理工作,。

設(shè)區(qū)的市,、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)督管理工作,。

第四條 各地商務(wù)部門(mén)根據(jù)地方人民政府聯(lián)席會(huì)議的安排,，做好商業(yè)預(yù)付卡的行業(yè)管理工作。

第五條 對(duì)于是否屬于商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)監(jiān)督管理范圍的事項(xiàng),，商務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)本級(jí)人民政府預(yù)付卡管理聯(lián)席會(huì)議予以確定,。

第六條 行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)配合做好商業(yè)預(yù)付卡投訴、舉報(bào)處理等管理工作,。

行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律,，開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)，促進(jìn)本行業(yè)商業(yè)預(yù)付卡規(guī)范經(jīng)營(yíng),，開(kāi)展會(huì)員單位信用評(píng)價(jià)和商業(yè)預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,，向社會(huì)公眾宣傳消費(fèi)注意事項(xiàng)，提示商業(yè)預(yù)付卡兌付風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容,。

第七條 設(shè)區(qū)的市商務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)為促進(jìn)商業(yè)預(yù)付卡信息化,、數(shù)字化、便捷化管理提供商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái),，并納入當(dāng)?shù)仡A(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái),。

第八條 商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)具備業(yè)務(wù)管理,、備案,、資金監(jiān)管、異常監(jiān)測(cè)預(yù)警等功能,，歸集商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行,、兌付、預(yù)收資金等信息,。

商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)應(yīng)提供可查詢的備案信息,，包括經(jīng)營(yíng)者基本信息、預(yù)收資金保障方式,、商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)及資金管理制度,、商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡章程。

商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)不得違法向任何單位或者個(gè)人提供平臺(tái)歸集的消費(fèi)者相關(guān)信息,。商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)負(fù)責(zé)平臺(tái)運(yùn)行安全,，發(fā)現(xiàn)信息安全風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)修復(fù),。

第九條 設(shè)區(qū)的市商務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)支持和指導(dǎo)行業(yè)組織或有能力的經(jīng)營(yíng)者建立《管理辦法》第二十條規(guī)定的公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),，供經(jīng)營(yíng)者自主選擇，免費(fèi)使用資金結(jié)算、交易記錄保存,、信息查詢,、與商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)對(duì)接等基礎(chǔ)服務(wù)功能。

公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)支付安全認(rèn)證要求,，并與商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)對(duì)接,。

公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)主體應(yīng)當(dāng)對(duì)獲悉的有關(guān)經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者的信息予以保密,，確保信息安全,，未經(jīng)信息主體同意不得擅自使用。

第十條 經(jīng)營(yíng)者將自有業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或使用的公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（以下統(tǒng)稱(chēng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)）與商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)對(duì)接,，獲取商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)推送的信息對(duì)接標(biāo)識(shí)之日起五個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)接標(biāo)識(shí)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置或者網(wǎng)站首頁(yè)公示,。

經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過(guò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)向商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)傳送前一日商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行數(shù)量、預(yù)收資金以及預(yù)收資金余額等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),。

經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)于每年6月30日前向商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)提交經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表或納稅證明材料,。

第十一條 在下列情形期間，經(jīng)營(yíng)者不得發(fā)行商業(yè)預(yù)付卡：

（一）經(jīng)營(yíng)者或者其法定代表人,、控股出資人,、實(shí)際控制人、董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員被列為失信被執(zhí)行人或者有其他嚴(yán)重失信行為，信用尚未修復(fù),；

（二）經(jīng)營(yíng)者或者出資人被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄,；

（三）法律、法規(guī),、規(guī)章規(guī)定的其他情形,。

第十二條 發(fā)行商業(yè)預(yù)付卡實(shí)行限額管理。主營(yíng)業(yè)務(wù)為零售業(yè),、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者,，預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的40%；主營(yíng)業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者的預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入,。

取得市場(chǎng)主體設(shè)立登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過(guò)其實(shí)繳注冊(cè)資本的2倍,。

第十三條 經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)自商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行后30日內(nèi)通過(guò)商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行發(fā)卡備案。

第十四條 設(shè)區(qū)的市,、縣（市,、區(qū)）商務(wù)部門(mén)按《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》及本細(xì)則相關(guān)規(guī)定辦理備案事項(xiàng)。

自本細(xì)則實(shí)施之日起,，《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》規(guī)定由省商務(wù)部門(mén)辦理的備案事項(xiàng),，由經(jīng)營(yíng)者登記注冊(cè)地所在的設(shè)區(qū)的市商務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)實(shí)施,。

第十五條 經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)在商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)上提交發(fā)卡備案材料：

（一）《商業(yè)預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)者備案表》（附件2）；

（二）《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件,；

（三）經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表或納稅證明材料（經(jīng)營(yíng)者設(shè)立不滿一年的除外）,；

（四）公共信用服務(wù)機(jī)構(gòu)或在“江蘇省信用服務(wù)機(jī)構(gòu)管理系統(tǒng)”登記注冊(cè)的第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的經(jīng)營(yíng)者信用報(bào)告及其法定代表人、控股出資人,、實(shí)際控制人,、董事、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員的自然人公共信用信息查詢報(bào)告,；

（五）預(yù)收資金保障憑證（實(shí)行資金存管的，提交資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議,；采用銀行保函或履約保證保險(xiǎn)沖抵全部或部分預(yù)收資金的,，提交保函或履約保證保險(xiǎn)材料）；

（六）商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù),、資金管理制度,；

（七）商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡章程、預(yù)付卡合同,；

（八）承諾書(shū)（附件3）,。

經(jīng)營(yíng)者提交的購(gòu)卡章程應(yīng)當(dāng)符合《管理辦法》第十一條的規(guī)定，商業(yè)預(yù)付卡合同可以參照合同示范文本制定,。

商務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)政務(wù)信息共享,，簡(jiǎn)化發(fā)卡備案手續(xù)，并可以根據(jù)實(shí)際情況對(duì)備案材料清單作出調(diào)整。

第十六條 經(jīng)營(yíng)者提交的備案材料符合要求后，根據(jù)商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)要求進(jìn)行技術(shù)對(duì)接，傳輸發(fā)卡數(shù)據(jù)，獲取下載信息對(duì)接標(biāo)識(shí),，完成發(fā)卡備案。

商務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過(guò)商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)向社會(huì)公示經(jīng)營(yíng)者備案名單,。

第十七條 經(jīng)營(yíng)者備案事項(xiàng)發(fā)生變更的,，應(yīng)當(dāng)通過(guò)商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)及時(shí)辦理變更。

第十八條 經(jīng)營(yíng)者決定終止商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)停止發(fā)卡,，并在辦理完結(jié)以下事項(xiàng)后，及時(shí)向原發(fā)卡備案的商務(wù)部門(mén)辦理信息對(duì)接標(biāo)識(shí)取消手續(xù)：

（一）將終止商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的信息向社會(huì)公示不少于三十日,，提示消費(fèi)者及時(shí)辦理商業(yè)預(yù)付卡余額退款,；

（二）將全部預(yù)收資金余額存入專(zhuān)用存管賬戶，用于清退尚有余額的商業(yè)預(yù)付卡,；

（三）商務(wù)部門(mén)認(rèn)為需要辦結(jié)的其他事項(xiàng),。

對(duì)按照前款規(guī)定辦理信息對(duì)接標(biāo)識(shí)取消手續(xù)的經(jīng)營(yíng)者，商務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)在商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)及經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所取消信息對(duì)接標(biāo)識(shí)，并向社會(huì)公示,。

第十九條 經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)選擇符合監(jiān)管要求的銀行等機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)商業(yè)預(yù)付卡專(zhuān)用存管賬戶,，并將消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商業(yè)預(yù)付卡的款項(xiàng)存入專(zhuān)用存管賬戶。

第二十條 商業(yè)預(yù)付卡預(yù)收資金進(jìn)入專(zhuān)用存管賬戶后,，具體資金存管比例為：

（一）預(yù)收資金余額不超過(guò)100萬(wàn)元的,，經(jīng)營(yíng)者存管資金比例不低于預(yù)收資金余額的20%；

（二）預(yù)收資金余額達(dá)到100萬(wàn)元以上不超過(guò)5000萬(wàn)元,，經(jīng)營(yíng)者存管資金比例不低于預(yù)收資金余額的30%,；

（三）預(yù)收資金余額達(dá)到5000萬(wàn)元以上，經(jīng)營(yíng)者存管資金比例不低于預(yù)收資金余額的40%,。

設(shè)區(qū)的市商務(wù)部門(mén)會(huì)同地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)行業(yè)實(shí)際情況,，可以適當(dāng)調(diào)整預(yù)收資金余額標(biāo)準(zhǔn)及資金存管比例，并報(bào)省商務(wù)部門(mén)和省地方金融監(jiān)管部門(mén)備案,。

經(jīng)營(yíng)者可以采取擔(dān)保預(yù)收資金的保證保險(xiǎn),、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或者部分存管資金。

第二十一條 銀行等機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)反映的備案經(jīng)營(yíng)者預(yù)收資金余額業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),，對(duì)專(zhuān)用存管賬戶中相應(yīng)比例的資金進(jìn)行監(jiān)管,，存管資金低于監(jiān)管要求的，提示經(jīng)營(yíng)者及時(shí)補(bǔ)足存管資金,；出現(xiàn)資金大額異常流動(dòng)時(shí),，銀行等機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管控措施，同時(shí)告知設(shè)區(qū)的市,、縣（市,、區(qū)）商務(wù)部門(mén)和地方金融監(jiān)管部門(mén)，由相關(guān)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示,。

銀行等機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每月10日前向設(shè)區(qū)的市,、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門(mén)和地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)送上月商業(yè)預(yù)付卡預(yù)收資金存管余額情況,。

第二十二條 設(shè)區(qū)的市,、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門(mén)依托商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái),，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的日常監(jiān)督管理,，并采取“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管和跨部門(mén)綜合監(jiān)管,，督促經(jīng)營(yíng)者規(guī)范經(jīng)營(yíng),。

第二十三條 設(shè)區(qū)的市、縣（市,、區(qū)）商務(wù)部門(mén)發(fā)揮信用監(jiān)管作用,，加強(qiáng)信息歸集,、公示，建立健全商業(yè)預(yù)付卡信用監(jiān)管機(jī)制,，加強(qiáng)發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者信用管理,。

設(shè)區(qū)的市、縣（市,、區(qū)）商務(wù)部門(mén)在日常檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者存在《管理辦法》第二十五條規(guī)定情形,，經(jīng)責(zé)令限期整改而經(jīng)營(yíng)者逾期未改正的，由商務(wù)部門(mén)取消經(jīng)營(yíng)者信息對(duì)接標(biāo)識(shí),。經(jīng)營(yíng)者的違法行為經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法認(rèn)定,、記錄后，推送至公共信用信息系統(tǒng),。

第二十四條 設(shè)區(qū)的市,、縣（市、區(qū)）商務(wù)部門(mén)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者未按照本細(xì)則規(guī)定如實(shí)完整傳送商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的,，或者存在《管理辦法》第二十五條規(guī)定情形的,，應(yīng)當(dāng)通過(guò)商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái)依法向消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。

警示方式包括但不限于在商業(yè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺(tái),、擬警示的經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,、官方網(wǎng)站等公示風(fēng)險(xiǎn)警示信息，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)配合相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)警示工作,。

第二十五條 對(duì)商業(yè)預(yù)付卡違法違規(guī)行為,，商務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法查處，可以根據(jù)實(shí)際情況,，通過(guò)委托執(zhí)法,、聯(lián)合執(zhí)法或移送相關(guān)執(zhí)法部門(mén)等方式處理。

商務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)部門(mén)之間的溝通協(xié)調(diào),，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者存在侵犯消費(fèi)者權(quán)益,、欺詐、實(shí)施非法金融活動(dòng)等違法違規(guī)行為的,，移送相關(guān)職責(zé)部門(mén)處理,。

第二十六條 經(jīng)營(yíng)者在商業(yè)預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在違法行為的，法律,、法規(guī)對(duì)處罰機(jī)關(guān)和處罰方式有規(guī)定的,，從其規(guī)定,。

第二十七條 商務(wù)部門(mén)可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)等方式,，委托行業(yè)組織、專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)等第三方對(duì)商業(yè)預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)督管理工作提供技術(shù)等支持,，相關(guān)經(jīng)費(fèi)根據(jù)工作實(shí)際確定并予以專(zhuān)項(xiàng)列支,。

第二十八條 本細(xì)則自2022年5月10日起施行,，有效期為2年?！督K省〈單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）〉實(shí)施細(xì)則》（蘇商規(guī)〔2012〕4號(hào)）同時(shí)廢止,。

附件：1. 商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)分類(lèi)表

          2. 商業(yè)預(yù)付卡經(jīng)營(yíng)者備案表

          3. 承諾書(shū)