有種保險(xiǎn)，保費(fèi)便宜,，出險(xiǎn)率高,，理賠門檻低，理賠速度快,。

有了它,，住院幾乎不花錢，堪稱“薅羊毛神器”,。

你猜到是哪種保險(xiǎn)了嗎,？對，就是小額住院醫(yī)療險(xiǎn),！

一,、放長線釣大魚

很多人會納悶：這種虧本的買賣，保險(xiǎn)公司也做,？是不是傻?。?/span>

想多了哈,，保險(xiǎn)公司那是相當(dāng)精明的,，它這是舍不得孩子套不住狼，放長線釣大魚呢,！

很多人對保險(xiǎn)的第一印象是,，“這也不賠，那也不賠”,，其實(shí)大都是因?yàn)闆]有買到合適的產(chǎn)品,，或者是投保時(shí)沒有如實(shí)做好健康告知。

不管什么原因,，很多人已對保險(xiǎn)失去信任,。

為了建立用戶信任感，提高用戶體驗(yàn)感,，重新挽回保險(xiǎn)形象,，保險(xiǎn)公司開發(fā)出小額住院醫(yī)療險(xiǎn),。

二、理賠數(shù)據(jù)

小額醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)在太好賠了,，免賠額低,，出險(xiǎn)率很高，像泰康人壽2021年理賠年報(bào)顯示,，72%的醫(yī)療險(xiǎn)出險(xiǎn)是0-1萬元的小額住院醫(yī)療險(xiǎn),。

還有中國人壽，它2021年理賠年報(bào)中統(tǒng)計(jì)到,，未成年人的住院原因里,，排在前5名的是，呼吸道感染,、骨折,、腺樣體肥大、手足口和急性闌尾炎,。

這些病危害不大,，費(fèi)用大多在幾千塊，社保又只能報(bào)銷一小部分,，這時(shí)就是小額住院醫(yī)療的用武之地了,。

它的免賠額很低，幾百,、幾千塊都能申請,，而且理賠速度很快。

像太平洋壽險(xiǎn)2021年的理賠年報(bào),，小額理賠的支付時(shí)效只有0.2天,，不到5個小時(shí)就能秒到賬，體驗(yàn)感超爽,。

三,、產(chǎn)品推薦

當(dāng)然，選產(chǎn)品是有技巧的,。

一般免賠額越低,、報(bào)銷比例越高,，能報(bào)銷自費(fèi)藥的小額醫(yī)療險(xiǎn),，從保險(xiǎn)公司拿到的理賠款就越多。

按照這個原則,，目前小孩的小額住院醫(yī)療險(xiǎn)首推平安少兒住院萬元護(hù)2020,，成人的則推薦天安成人住院萬元護(hù)2018和中國人壽小醫(yī)仙2號,。

①少兒小額住院醫(yī)療險(xiǎn)

平安少兒住院萬元護(hù)2020是0-17歲孩子的首選,。

它健告寬松,，支持人工核保，保額有1萬,、2萬和5萬三種,，保額越高，保費(fèi)越高,，而我們只需要選擇1萬額度就夠用,。

根據(jù)7125原則，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是我們的第一份保險(xiǎn),，它的免賠額是1萬,。

當(dāng)住院醫(yī)療費(fèi)超過1萬時(shí)，先用百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷,，剩余1萬以內(nèi)的費(fèi)再用小額住院醫(yī)療去覆蓋,。

另外，它的免賠額也有3種,，即0,、300元和500元，建議選擇0免賠,，在社保范圍內(nèi)能報(bào)銷90%,，自費(fèi)藥報(bào)銷60%。

去年一個3歲男孩做了疝氣手術(shù),，花費(fèi)了7415元,，社保報(bào)銷后自費(fèi)5831元，平安少兒住院萬元護(hù)2020給他報(bào)銷了4804元,。

具體的理賠過程大家可以看這篇文章《388的小額醫(yī)療,，小孩疝氣住院理賠4800》。

②成人小額住院醫(yī)療險(xiǎn)

A,、天安成人住院萬元護(hù)2018：18-50周歲首選

天安成人住院萬元護(hù)2018是18-50周歲人群的首選,，它保費(fèi)很便宜，是成人小額住院醫(yī)療險(xiǎn)中的地板價(jià),。

健康告知也寬松,，支持智能核保，不過沒有人工核保,。

它有經(jīng)典版和尊享版兩個版本,，我們依然建議低保額的那個版本，也就是經(jīng)典版的2萬保額,，超過這個保額的醫(yī)療費(fèi)用百萬醫(yī)療險(xiǎn)去覆蓋,。

另外，不管是經(jīng)典版還是尊貴版,，都是0免賠,，社保范圍內(nèi)報(bào)銷90%,，自費(fèi)藥報(bào)銷60%。

B,、中國人壽小醫(yī)仙2號醫(yī)療險(xiǎn)：51-60周歲首選

對51-60歲的老人來說,，首選的小額住院醫(yī)療險(xiǎn)是小醫(yī)仙2號的（計(jì)劃一）版本。

住院醫(yī)療是1萬元保額,，0免賠,，不限社保內(nèi)外，都能報(bào)銷80%,。

此外它還覆蓋意外保障,，包括10萬保額的意外身故、意外傷殘,，和1萬元的意外醫(yī)療,。

其中意外醫(yī)療社保內(nèi)100%報(bào)銷，0免賠,。

不過小醫(yī)仙2號核保比較嚴(yán)格,，有6條健康告知,，而且不支持人核,。

身體還不錯的51-60歲老人可以去選擇,，計(jì)劃一版本的保費(fèi)只要330元,。

四,、注意事項(xiàng)

① 雖然小額住院醫(yī)療險(xiǎn)很容易理賠,，但是它不是我們必備的保障,，沒有哪個家庭能被1萬元擊垮,，我們要防范的是大額醫(yī)療費(fèi)風(fēng)險(xiǎn),。

根據(jù)7125原則,，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是每人要買的第一份保險(xiǎn)，在真正遇到大事的時(shí)候能雪中送炭,。

在百萬醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,，如果體質(zhì)不太好，經(jīng)常因小病住院,，又有額外的預(yù)算,，可以再搭配一份小額住院醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)充，起到錦上添花效果,。

② 小額住院醫(yī)療險(xiǎn)的就診醫(yī)院,，依然要求是二級及以上公立醫(yī)院的普通部。

這里要特別注意,，小醫(yī)仙2號還除外了北京市平谷區(qū)和密云區(qū)的醫(yī)院,，就診時(shí)一定要避開。

③ 用社保身份投保時(shí)，住院時(shí)一定要先用社保結(jié)算,，這樣小額住院醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例才能達(dá)到80%-90%,，否則會降低到50%-70%。

提醒去異地住院的朋友,，一定要提前做好“異地就醫(yī)備案”，出院時(shí)能直接社保結(jié)算,。

④ 就算住院醫(yī)療費(fèi)沒有達(dá)到百萬醫(yī)療險(xiǎn)1萬元免賠額,，也要向?qū)?yīng)的保險(xiǎn)公司報(bào)案，報(bào)案成功后可以抵扣一部分免賠額,。

⑤ 現(xiàn)在很多小額醫(yī)療險(xiǎn)的理賠不需要郵寄相關(guān)資料,，只需要線上申請、再上傳電子資料就可以,，省時(shí)省力,，方便快捷。

五,、總結(jié)

買保險(xiǎn)一定要趁早,，因?yàn)槟阌肋h(yuǎn)不知道明天和意外哪一個先來！

通過自來保投保的粉絲,，萬一出險(xiǎn)需要理賠,，請及時(shí)聯(lián)系我們。

我們會免費(fèi)為您提供專業(yè)的理賠指導(dǎo)和協(xié)助,，讓專業(yè)的事交給靠譜的人做,！

愿所有人帶著足夠的保額，度過無需理賠的一生,！