實(shí)習(xí)生大黑貓要轉(zhuǎn)正了，找人事妹妹問可不可以直接把五險(xiǎn)一金折現(xiàn)給他,。

人事妹妹義正言辭地說：“不行,，這是違法的。你也不為自己考慮考慮,，以后生病了怎么辦,？以后落戶買房怎么辦？”

公子正巧最近有保險(xiǎn)的寫作計(jì)劃,，插嘴問了人事姐姐是否有買過商業(yè)保險(xiǎn),。

“商業(yè)保險(xiǎn)，買它干啥,，賣保險(xiǎn)的都是騙人的,。”

五十步笑百步而已,。

一

公子其實(shí)蠻理解大黑貓的狀態(tài)的,。

奮斗的道路上，每個(gè)人總會(huì)有一段“裸奔”期,。

身上沒有多少錢,，只能沉迷工作，日夜加班,，無暇健身,，也忘記每年體檢，

事實(shí)上在和命運(yùn)對(duì)賭,，求老天爺開眼,，不要降下災(zāi)禍把奮斗路上的人們。

而這時(shí)，社保就是我們身上最后的遮羞布,。

畢業(yè)沒幾年時(shí),，大學(xué)室友C患了場大病，光治療費(fèi)用就花了30W,，靠社保內(nèi)醫(yī)保報(bào)銷了20W“續(xù)命”,，才勉強(qiáng)沒動(dòng)老父親老母親的“棺材本”。

很多人覺得每月工資就那么點(diǎn),，還要拿很大一部分交社保很不劃算,，但其實(shí)它是國家給予本國公民最后的“溫柔”。

社保也就是我們常說的“五險(xiǎn)一金”,，包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn),、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn),、工傷保險(xiǎn),、生育保險(xiǎn)、住房公積金

和我們關(guān)系最密切的是兩個(gè)：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)

前者是為了保證我們能老有所依,，避免老了老了流落街頭,。

而后者，更像是一個(gè)全民的福利大放送：

價(jià)格低廉,、政府補(bǔ)貼,、直接報(bào)銷、可帶病投保,、無限期續(xù)保,，無拒保。

僅僅這幾點(diǎn),，如果商業(yè)保險(xiǎn)能做到其中的兩三個(gè),，也都是市面上一等一的好產(chǎn)品了。

所以國家根本沒在打你這些小錢的心思,，完全就是個(gè)福利,。

社保不為盈利，而是為了那些像我室友C一樣的人得了病,，還能生活得下去,。

萬一那個(gè)人就是......

無論什么時(shí)候，社保是一定要有,。

二

當(dāng)我們安定下來,，有了一定經(jīng)濟(jì)能力后，就該為自己買一份商業(yè)險(xiǎn)了,。

有人說,，社保是保障，商保也是保障，為什么要花錢買兩份保障,。

所以意思是,，小區(qū)有了保安，家里就不裝防盜門了唄,？

社保畢竟帶有全民的福利性質(zhì),，這也就造就它的兩個(gè)短板：保基本,，低水平,。

它能滿足參保人最基本的生活和醫(yī)療保障需求，可也僅限于此,。

總不能指望小區(qū)保安整天在自家門口轉(zhuǎn)悠,。

我們拿醫(yī)保舉例,，暗色的醫(yī)療費(fèi)是在醫(yī)保的覆蓋范圍內(nèi),，其他的一句話總結(jié)：“上不報(bào)，下不報(bào),，左不報(bào),，右不報(bào)”。

下面的叫起付線,，起付線以下社保不報(bào),，必須自己掏錢，門診掛號(hào)什么的都得自己出,。每個(gè)城市的起付線不一樣,，一線城市起付線是1200元，三四線城市是800元,，

上面那條叫封頂線20萬,，就是說社保最高只能報(bào)20萬，20萬以上是不報(bào)的,。

右邊的叫自付部分,，住院超過起付線的花費(fèi)，個(gè)人需要承擔(dān)一部分的自負(fù)比例,。醫(yī)院越好,，自己需要承擔(dān)的自負(fù)比例越大。

左邊的叫自費(fèi)部分,，價(jià)格昂貴的高檔藥物,、治療服務(wù)項(xiàng)目，絕大多數(shù)不在醫(yī)保的報(bào)銷范圍之內(nèi),。

只有中間一小部分才是社?？梢詧?bào)的部分。

種種限制下來，一場大病接受治療的總花費(fèi),，真正能報(bào)銷掉的往往只有60%-70%,，甚至更少，最后的遮羞布之名不無道理,。

三

繼續(xù)拿醫(yī)保舉例,，看到上圖我們發(fā)現(xiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)為其他部位也穿上了“衣服”,。

下有門診報(bào)銷,，左右有健康險(xiǎn)、住院津貼護(hù)法,，如果患上大病過了封頂線,，也有重疾險(xiǎn)兜底保證未來3-5年的生活無虞。

所以要買商保的理由很簡單：

只有全副武裝,，才能面對(duì)人生的種種拷問,。如何應(yīng)對(duì)那些可怕的“萬一”

公子幾年前曾問過室友C，對(duì)這場大病有怎樣的感受,。

他說：“感受個(gè)屁啊,，那時(shí)只想著病趕快好起來，畢竟花光了幾年的積蓄,，趕快去賺錢,。”

如果假想一下,，室友C的病可以晚兩年發(fā)生,，那時(shí)的他已經(jīng)配好了商業(yè)醫(yī)療+重疾，那么之前努力奮斗攢下的錢是不是就留住了,，而且還可以從容地養(yǎng)病,，不用努力追上哪個(gè)還有夢想和目標(biāo)的自己。

最后說幾句掏心窩子的話：

我知道這幾年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員賣保險(xiǎn),，堪比安利推銷和理發(fā)小哥辦卡令人厭煩,。

而且公子每次寫保險(xiǎn)，大家的反饋也不好,。

可是,，只有控得住向下可見的風(fēng)險(xiǎn)，才有無限向上的未來,。

保險(xiǎn)負(fù)責(zé)前一句話,。

公子寫保險(xiǎn)，可能大家覺得不夠刺激,，沒有收益,?？墒侨松娘L(fēng)險(xiǎn)都控不住，要收益有何用,？

收益,，是為了獲得無限漫長時(shí)光里的溫柔。

保險(xiǎn),，是為了享受無限溫柔里的漫長時(shí)光,。

兩個(gè)公子都要。