主人公其貌不揚(yáng)，除了頭有點(diǎn)大之外沒(méi)有其他特別的地方,。于是他就有了一個(gè)外號(hào),，叫大頭。直到畢業(yè)有些女同學(xué)依然叫不上他的名字,，只知道他叫大頭,。

大頭是一所二流大專的畢業(yè)生，父母是小縣城的普通工薪階層,，家里有自住的一套房子,，就業(yè)時(shí)父母沒(méi)有什么關(guān)系，所以畢業(yè)后到深圳找了家公司,，主要做網(wǎng)站,，拿著普通的工資，在普通的時(shí)間談戀愛(ài)然后結(jié)婚,。如果不是像我這樣的好友,，很難想象還會(huì)有誰(shuí)，會(huì)在這樣一個(gè)普通得無(wú)法再普通的角色上挖掘出什么能值得一聊的話題,。

不過(guò)正因?yàn)榇箢^的普通,，更讓我覺(jué)得應(yīng)該寫點(diǎn)什么,，畢竟在我身邊，這些的普通人才是絕對(duì)的多數(shù),。

回憶起來(lái),，之所以能和大頭成為好友，和我們大學(xué)時(shí)都炒股有很大關(guān)系,。我自然不用多說(shuō),，高中就被巴菲特影響。一上大學(xué)就開(kāi)了股票賬戶,，要知道大學(xué)期間就開(kāi)了股票賬戶的學(xué)生是不多的,，連隔壁金融專業(yè)的也幾乎沒(méi)有，更別說(shuō)我們電子商務(wù)專業(yè),。而大頭幾乎就是整個(gè)系除了我以外,，能找到的唯一炒股的人。而且他不但懂A股,，居然還懂港股,。自然，興趣點(diǎn)一致,，話也就很投機(jī),。

大一時(shí)候有一次我和他去圖書(shū)館借書(shū)，他指了指《富爸爸》系列,，說(shuō)：“這本書(shū)你看過(guò)嗎,？蠻不錯(cuò)的，我就打算一定要32歲前賺夠100萬(wàn)”,。這是我第一次發(fā)現(xiàn)身邊有這么個(gè)和我似乎臭味相投的人存在,，應(yīng)該也是我第一次模糊地感覺(jué)到大頭有這么個(gè)100萬(wàn)的階段目標(biāo)。

實(shí)際上他在學(xué)校就開(kāi)始為實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)而行動(dòng)了,。大頭家住在相對(duì)富裕的南方,，每個(gè)月有1500的生活費(fèi)，而這個(gè)數(shù)字雖然不多,，但在我們那所學(xué)校里,，算是生活水平中上，完全夠花的,。所以他有那個(gè)物質(zhì)條件去養(yǎng)他的一個(gè)怪癖,，每個(gè)月限定自己只花800，并以此為樂(lè),，每月剩下那700,，攢一學(xué)期是2800元，然后每學(xué)期都會(huì)買上一只股票，至于具體買什么股,，他經(jīng)常問(wèn)我意見(jiàn),，我也特別愿意和他討論我對(duì)個(gè)股的看法，畢竟炒股真的是一件特別孤單寂寞的事情,，身邊能有這么個(gè)還能聽(tīng)得懂你話的人,，自然特別愿意分享。

用我現(xiàn)在的目光看,，大頭與其說(shuō)是在炒股,，不如說(shuō)是把股票賬戶當(dāng)成了他的儲(chǔ)蓄罐，用定投的方式在儲(chǔ)蓄,。

不存錢的人有時(shí)候確實(shí)會(huì)對(duì)存錢的人有一種奇怪的隔閡和一種難以理解,。我當(dāng)時(shí)就很難理解這大頭每月從生活費(fèi)里扣700下來(lái)，整整一學(xué)期也才2800,，一學(xué)年好像也就6000不到的樣子,，他還特別樂(lè)此不疲，到底圖什么,，又有多大用呢,？

那個(gè)時(shí)候自己年輕氣盛，剛學(xué)炒股的人很多都是朝著年化50%以上的收益目標(biāo)去的,。當(dāng)時(shí)總抱著一個(gè)現(xiàn)在看來(lái)是“幻想”的想法——如果自己年化50%以上,，靠著入學(xué)前那爹媽贊助的2萬(wàn)啟動(dòng)資金，畢業(yè)后就能變6萬(wàn)的樣子,。而對(duì)當(dāng)時(shí)的我來(lái)說(shuō),，6萬(wàn)絕對(duì)也算一個(gè)能炫耀一下的數(shù)字。由于賺錢心急,，我就搞起了短線,。巴菲特的教誨早就拋到了腦后。

大頭不一樣,，大頭的風(fēng)格類似于定投。買的是銀行股,。2007年5月30日暴跌之后,，股市開(kāi)始分化。中小盤股持續(xù)下跌,，而銀行地產(chǎn)等股票帶領(lǐng)股市持續(xù)創(chuàng)新高,，沖到到了6000多點(diǎn)。我做的是短線,，自然買的是小盤股,。突如其來(lái)的大跌讓我短線變中線，中線變長(zhǎng)線。到2008年10月份我的賬戶虧損70%以上,。大頭就不同了,，在5.30暴跌之后，他的市值繼續(xù)創(chuàng)出了新高,?？吹轿姨焯煸谀抢锿纯啵箢^意識(shí)到到股市的持續(xù)上漲應(yīng)該很難繼續(xù),。結(jié)果他在6000點(diǎn)左右全部賣出出局了,。后來(lái)事實(shí)證明，大頭幾乎賣到了最高價(jià),。這當(dāng)然有很大的運(yùn)氣成分,，因?yàn)槿绻麤](méi)有我的悲慘遭遇，他應(yīng)該也可能會(huì)被套的,。

但是,，大頭的幸運(yùn)，從某種程度上來(lái)說(shuō)也有他不斷學(xué)習(xí)思考的必然性,。

因?yàn)?007年學(xué)校周邊房?jī)r(jià)上漲也是很快的,。當(dāng)時(shí)我們想如果能在學(xué)校附近有套房子就好了。但是我們的錢哪里買的起房子呢,？所以投資房子的念頭也僅僅是在腦海中一閃而過(guò),。

在大頭股票賣掉半年后，股市一直在下跌,。大頭也沒(méi)有買股票,，但是大頭并沒(méi)有閑著。大頭在尋找好的投資機(jī)會(huì),。大頭把目光轉(zhuǎn)向了港股,。有一天大頭興奮的找到我，問(wèn)我：你想投資房地產(chǎn)嗎,？

我看著他說(shuō),，當(dāng)然想。但是沒(méi)錢,！誰(shuí)知大頭說(shuō),，1000元也能投資房地產(chǎn)。我以為他在忽悠,，自然不信,。于是大頭就興奮的說(shuō)起了他的港股新發(fā)現(xiàn)。他發(fā)現(xiàn)了一個(gè)叫越秀房產(chǎn)信托基金的香港REITs,。他說(shuō)這個(gè)REITs持有的物業(yè)都在廣州,，質(zhì)量很好,。投資REITs就是投資房地產(chǎn)，就像買賣股票一樣簡(jiǎn)單,。

我說(shuō)既然和股票差不多,，那就買股票唄。買REITs做什么呢,？大頭說(shuō)REITs每年都有大量現(xiàn)金分紅,。越秀現(xiàn)在的分紅率已經(jīng)快達(dá)到20%了。買了光收租金也很爽啊,。另外他說(shuō)我還有一個(gè)重大發(fā)現(xiàn),，我發(fā)現(xiàn)買REITs可以融資，就像貸款買房一樣,。我能多融50%的資金去買REITs,，而融資的年化利率大概只有2%。我每年收到的分紅大概20%,，怎么算都是賺啊,。

我聽(tīng)了也很有道理，但是無(wú)奈股票被重套,。我也不像大頭似的有生活費(fèi)結(jié)余,。于是我就錯(cuò)過(guò)了買REITs的機(jī)會(huì)。而大頭買了越秀這只香港REITs,。

在多年后的2018年,，大頭就是靠著傻持REITs，在堅(jiān)持積累了若干年之后,，他實(shí)現(xiàn)了一次財(cái)務(wù)上的跨越,。

我的第一個(gè)股票賬戶后來(lái)再?zèng)]能復(fù)活，即便經(jīng)歷了09年的4萬(wàn)億,，似乎市值也沒(méi)回到初入股市的水平,，更何況2010年以后市場(chǎng)回暖后又再次進(jìn)入漫長(zhǎng)的下跌。

但那時(shí)候大頭似乎依然信心滿滿,，因?yàn)樗€是會(huì)時(shí)不時(shí)同我交流,，當(dāng)時(shí)我們都有的一個(gè)共識(shí)是，這次危機(jī),，這年的暴跌,，長(zhǎng)遠(yuǎn)看會(huì)是一個(gè)很大的機(jī)會(huì)。區(qū)別是我只有選擇死扛,，而大頭似乎總能從生活中“變”出錢來(lái)。大頭把畢業(yè)后的工資收入陸陸續(xù)續(xù)的買進(jìn)了A股,。

后來(lái)一段時(shí)間我真的是有反思的,，恐怕當(dāng)時(shí)我自己的思維習(xí)慣和大頭的思維習(xí)慣,，是一個(gè)非常典型而且極好的對(duì)比。大家同樣雖然都對(duì)“賺錢”有著挺大的執(zhí)著與熱情,，都想盡快積累到自己的第一桶金,，但真的反思之下，大頭確實(shí)用了一條更“踏實(shí)”的路,。而我的那種不切實(shí)際的對(duì)投資收益的追求,，以及平時(shí)不注重儲(chǔ)蓄的生活習(xí)慣，就顯得有那么些虛無(wú)縹緲了,，而且停留在腦中缺乏實(shí)際有效的行動(dòng),。

其實(shí)理財(cái)方面一直有一個(gè)特別有名的說(shuō)法，叫“哈佛教條”——具體內(nèi)容是,，對(duì)于任何人而言,，無(wú)論每月的收入是多是少，一定要先存下20%,，再花剩下的80%,。

兩種思維：一種是先存錢，然后花剩下的,。另一種是先花錢,，然后把剩下的存起來(lái)。沒(méi)做過(guò)的人看似沒(méi)有區(qū)別,，但真的那么做以后,，區(qū)別真的很大。

對(duì)于大部分人,，哪怕收入不高,，相信每月少花20%并不是太難的事情,，更多時(shí)候我們不愿意存錢，其實(shí)是看不起每月存的小錢,，20%對(duì)于一個(gè)月入4000的工薪階層,，也就是800元,，而800元又能干什么呢？什么都干不了,。于是乎我們也就連800元也懶得去算計(jì)。

多年以后,，我也是從大頭嘴里知道了,，這樣的算計(jì)不僅僅只是表面的大錢小錢的問(wèn)題，更深層次是人生的機(jī)會(huì)成本的問(wèn)題,。相比于月光族，那一點(diǎn)看似不多的儲(chǔ)蓄帶來(lái)的不只是表面的金錢數(shù)字,，重要的是它還可能是一次擺脫現(xiàn)狀的機(jī)會(huì),。

人沒(méi)錢的時(shí)候攢下的1萬(wàn)元存款,，和有了100萬(wàn)時(shí)候的1萬(wàn)元存款，有著截然不同的作用,。人的第一個(gè)1萬(wàn),，第一個(gè)10萬(wàn),，第一個(gè)100萬(wàn)，會(huì)打開(kāi)不一樣的機(jī)會(huì)之門,，在沒(méi)有這些儲(chǔ)蓄的時(shí)候，很多事情是不會(huì)去想,，也就不可能去做的,。

1萬(wàn)在需要的時(shí)候能支撐一個(gè)人辭職半年，而這半年對(duì)這個(gè)人來(lái)說(shuō)可能改變一生,?？蛇B1萬(wàn)儲(chǔ)蓄都沒(méi)有的人，很少會(huì)去想脫產(chǎn)不工作,，甚至很少會(huì)去想換一個(gè)自己真正熱愛(ài)的行業(yè)踏踏實(shí)實(shí)從底層重新開(kāi)始這種事情,，失業(yè)以后一定會(huì)焦急地尋找下一份工作，即便這份工作極有可能完全不適合自己,。

10萬(wàn)可能是一套房子的首付,，對(duì)于一個(gè)沒(méi)有儲(chǔ)蓄的人，是不可能去想著買一套上百萬(wàn)房產(chǎn)的,，因?yàn)檫B基礎(chǔ)的首付都沒(méi)有,。

100萬(wàn)可能就會(huì)讓一個(gè)人開(kāi)始時(shí)不時(shí)思考創(chuàng)業(yè)和投資的項(xiàng)目，思考成為某個(gè)牛逼同學(xué)的創(chuàng)業(yè)合伙人是不是靠譜這樣的事情,，思考作為一個(gè)普通工薪階層時(shí)不可能去想的事情,。而這些就是機(jī)會(huì)成本,。

就拿買車的事情來(lái)說(shuō),，大家?guī)缀鯖](méi)錢的時(shí)候花20萬(wàn)去貸款買的車,，和有了一定儲(chǔ)蓄后花20萬(wàn)買的車,，雖然金額相同,，但實(shí)際是根本不一樣的成本。前者花的是自己“第一個(gè)饅頭”,，而對(duì)后者而言,，只是可有可無(wú)的一個(gè)饅頭。

畢業(yè)第六年,，我是我們損友圈里倒數(shù)第二個(gè)買車的,，而大頭是倒數(shù)第一個(gè)，這時(shí)候大家已經(jīng)都對(duì)開(kāi)著車子找妹子的事情都沒(méi)什么興趣了,，想的都是TM這個(gè)月又該交汽車保險(xiǎn),，TM小區(qū)停車費(fèi)又漲價(jià)了，TM的這個(gè)月罰單還沒(méi)上,，TM的油錢憑什么不下跌之類更現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題,。

大頭買車的時(shí)候，我問(wèn)他,，你小子當(dāng)時(shí)畢業(yè)的時(shí)候到底藏下多少錢,？大頭說(shuō)：“差不多6萬(wàn)吧?！?/p>

雖然我有過(guò)心理準(zhǔn)備,，但這個(gè)數(shù)字還是觸動(dòng)到我了。我可以肯定,，6萬(wàn)這個(gè)數(shù)字在剛畢業(yè)的那個(gè)階段在我們這群大部分沒(méi)什么大出息的人里,，絕對(duì)是最高的，而這個(gè)悶騷的貨,，居然藏得那么深,！同時(shí)我也想起6萬(wàn)這個(gè)數(shù)字正好是我當(dāng)年以為我靠著自己杰出的投資能力能達(dá)到的目標(biāo)。大頭取得的結(jié)果已經(jīng)超越了我當(dāng)時(shí)的理想,。

因?yàn)楹髞?lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間里大頭的股票組合和我都是基本重合的,，所以我知道大頭在14到15年里也靠著那輪牛市飛躍了。就這樣,，大頭靠著一份普通的工作帶來(lái)的普通收入，靠著攢錢投資股票和REITs,，積攢下了數(shù)百萬(wàn)的財(cái)產(chǎn),，在十年里,，不但大大提前而且翻倍實(shí)現(xiàn)了他的目標(biāo),。

其實(shí)大頭一直用最不起眼的方式默默做著我們整個(gè)損友圈里最有錢的人，這些錢不是從天上掉下來(lái)的,，一直都是如此,，從畢業(yè)前就開(kāi)始了，工作后的每一年他的每一個(gè)決定都在向同一個(gè)方向靠,，雖然沒(méi)人知道。而到了今天,，其實(shí)除了我大約知道以外，他沒(méi)有在任何場(chǎng)合表露過(guò)他具體有多少錢和多少股票和REITs,，估計(jì)朋友也好，老同學(xué)也好,，大頭的同事也好,，沒(méi)有任何人能看出這貨已經(jīng)可以輕易地買上一輛豪車，需要時(shí)買上新出的每一款 iphone而不用去賣腎,。大頭完全有曬朋友圈的資本，但他沒(méi)有,，他也沒(méi)興趣,。

可能有人會(huì)說(shuō)他運(yùn)氣好，因?yàn)樗坏氵^(guò)了股市6000點(diǎn)的大跌,，還因把資金買入REITs賺了10倍,。畢業(yè)后正好遇到了中國(guó)股市最不好的幾年，又用最便宜的價(jià)格把所有錢投到了股市里,，并且很幸運(yùn)地遇到了一輪大牛市，又很幸運(yùn)地在牛市里兌現(xiàn)了大部分利潤(rùn)。

可能有人說(shuō)他運(yùn)氣好,，能找到一個(gè)不看物質(zhì)又溫柔賢惠的女朋友，愿意不要車子接送,，結(jié)婚時(shí)不要大房子，能夠接受他看似沒(méi)出息的性格,，每周約會(huì)愿意去著普通餐廳看著團(tuán)購(gòu)的電影?？蔀楹芜@樣的女生就是能被大頭找到，而不是被開(kāi)著車約著炮的人在大學(xué)里撞見(jiàn)呢,？

結(jié)婚前后大頭又很幸運(yùn)地靠著倆人的公積金和打折公積金貸款只花了極少的首付在房?jī)r(jià)還沒(méi)暴漲前買了套雖然不到80平但很溫馨的第一套房子,，從而又在后來(lái)的房?jī)r(jià)暴漲中撈到一個(gè)不小的便宜。

可能有人說(shuō)他沒(méi)有在合適的年齡做合適的事,，沒(méi)有開(kāi)車約炮，沒(méi)有用過(guò)IPHONE,，沒(méi)有一件名牌襯衫或者屌爆的墨鏡,，沒(méi)有暢游歐洲甚至沒(méi)有像樣的旅游度假，年輕時(shí)候該盡情享受的事情似乎這位大頭都沒(méi)干。

大頭的經(jīng)歷里,，毫無(wú)疑問(wèn)是有運(yùn)氣成分的,，可運(yùn)氣也好，方法也好,，最終都需要一個(gè)人真的為了某件事做好了充分的準(zhǔn)備和計(jì)劃以后，好的運(yùn)氣才會(huì)從天而降,。大頭在我認(rèn)識(shí)他的這10年里就是一直在做這樣的準(zhǔn)備，因?yàn)樗麥?zhǔn)備地早,，所以每一步都早那么一點(diǎn)點(diǎn)，每一步又都踏在合適的節(jié)拍上,，而現(xiàn)在的大頭依然很年輕,，而現(xiàn)在他的“量入為出”的生活,，已經(jīng)是一般人眼中的小康生活了,，一趟說(shuō)走就走的旅行對(duì)于他來(lái)說(shuō)已經(jīng)不算浪費(fèi)。

退一步講,，以大頭的價(jià)值觀投資觀，即便上天沒(méi)有給很好的運(yùn)氣,，沒(méi)有14年股市的大牛市，沒(méi)有能在剛買完房后房?jī)r(jià)就暴漲,，我相信他的生活依然會(huì)比絕大部分人好，而那份運(yùn)氣早晚也會(huì)到的,。生活中會(huì)遇到什么樣的人，遇到什么樣的事情,，有運(yùn)氣但也不僅僅是運(yùn)氣。

不管怎么樣,，我還是覺(jué)得大頭的事情是值得拿出來(lái)說(shuō)一說(shuō)的，畢竟他沒(méi)有在投資上用高比例的杠桿（買REITs雖用了杠桿,，但是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)），沒(méi)有遇到事業(yè)的奇遇,，沒(méi)有一份體面的金領(lǐng)高收入，沒(méi)有因創(chuàng)業(yè)而大發(fā)橫財(cái),。

我今天又聽(tīng)到單位有幾個(gè)月收入過(guò)萬(wàn)的銷售在討論應(yīng)該怎么用信用卡套現(xiàn)應(yīng)付過(guò)這個(gè)月的財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，更覺(jué)得想寫一寫,。

看到不少人把當(dāng)下財(cái)務(wù)上的捉襟見(jiàn)肘的困境，寄托在以后會(huì)不斷提高的職位和收入上,，以及寄托在可能會(huì)帶來(lái)財(cái)務(wù)爆發(fā)的奇遇上,。

而高收入的人大有人在,，高資產(chǎn)的人也大有人在，買彩票中大獎(jiǎng)或者突然拿到一大筆橫財(cái)?shù)囊灿?，但如果缺少掌控?cái)富的智慧，依然是無(wú)法改變太多東西的,。

我不知道大頭的事情對(duì)大多數(shù)人而言有多大的可復(fù)制性,，但相比我其他的朋友,，畢業(yè)前就靠寫軟件成了百萬(wàn)富翁的,；畢業(yè)后創(chuàng)業(yè)據(jù)說(shuō)已經(jīng)通過(guò)了B輪拿到了幾千萬(wàn)投資的,；還有進(jìn)了阿里騰訊之類明星企業(yè),，拿著高收入并且還拿到不少股權(quán)的呢,？大頭的做法即踏實(shí),，也并不是想象中那么丟人。

至少大頭的價(jià)值觀和思維方式影響到了我,，而且當(dāng)我畢業(yè)后也試著去做的時(shí)候,，并且做到的時(shí)候,，發(fā)現(xiàn)確實(shí)受益良多,。

我深刻的意識(shí)到,，一個(gè)人財(cái)富起點(diǎn)之前,，一定是知識(shí)儲(chǔ)備的起點(diǎn)。如果我們認(rèn)真去觀察那些底層人民,，就會(huì)發(fā)現(xiàn),，他們辛苦打拼了一輩子,，可能就為了一套房活著,，何其可悲,。要改變自己的人生軌跡，相比于財(cái)務(wù)上生硬干癟的計(jì)劃,，讀書(shū)和學(xué)習(xí)的計(jì)劃是首當(dāng)其沖,，迫切需要的。在現(xiàn)在的社會(huì),，“知識(shí)改變命運(yùn)”一樣有效,。看完大頭故事，應(yīng)該做的一定不是馬上開(kāi)始自己的儲(chǔ)蓄計(jì)劃,，然后幾個(gè)月之后又被淡忘或者放棄，而是應(yīng)該認(rèn)真的思考自己的學(xué)習(xí)計(jì)劃,，尋找那些能由內(nèi)而外改變?nèi)说乃季S沖擊,。