在監(jiān)管的三令五申下，今年“開門紅”,，人身險市場總體平穩(wěn),，但仍有部分險企在激進的經(jīng)營下動作走形，被銀保監(jiān)會點名通報,。

7月5日下午,，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于落實情況的通報》（下稱“通報”），一口氣點名了約21家人身險公司,，這些公司涉及三大類共16項問題,。

從被點名的人身險公司名單來看，既包含壽險公司,，也包含養(yǎng)老保險公司,、健康險公司；既涉及大型險企,，也涉及中小型險企,；既有內(nèi)資公司，也含外資公司,。

“這些公司涉及的問題其實大多數(shù)還是行業(yè)內(nèi)'老生常談’的問題，背后是部分公司的經(jīng)營理念過于激進,，KPI設置與'保險姓?！啾畴x，或者內(nèi)控管理不到位,，使得銷售誤導,、虛列費用等情況屢禁不止，這次通報也能給這些公司敲響警鐘,?！币幻ｋU行業(yè)資深人士對第一財經(jīng)表示。

21家公司涉及三大類問題

從此次通報名單來看,，21家人身險公司被點名的原因主要分成三個大類：激進發(fā)展模式仍然存在,、風險防控機制不健全以及市場亂象仍然多發(fā),。

此次通報的背景是針對去年四季度銀保監(jiān)會就規(guī)范“開門紅”期間市場秩序所下發(fā)的《關于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知》（下稱《通知》）在行業(yè)內(nèi)的落實情況，而這三大問題在上述《通知》中是被特別強調(diào)的,。

根據(jù)當時的《通知》內(nèi)容,，銀保監(jiān)會要求各人身保險公司應堅持“保險姓保”的發(fā)展理念,，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績,、以高費用換取短期業(yè)務發(fā)展的經(jīng)營思路，合理規(guī)劃全年發(fā)展任務,，有效防控經(jīng)營風險,。同時，嚴格按照產(chǎn)品監(jiān)管制度要求開發(fā)設計人身保險產(chǎn)品,。

而此次,，有7家公司就因為發(fā)展模式仍顯激進而被點名，其中包括“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務發(fā)展計劃,；一季度保費收入同比增速超50%,，完成全年計劃的70%以上等問題。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，今年第一季度的“開門紅”總體成績平穩(wěn),，人身險總保費收入同比增長8.3%，但第一財經(jīng)統(tǒng)計被點名的部分公司發(fā)現(xiàn),，它們今年第一季度的保費收入均大幅超過行業(yè)平均漲幅,，比如合眾人壽一季度保費同比增長45.1%，人保健康為37%,，中郵人壽也達28.6%,。

據(jù)上述資深業(yè)內(nèi)人士表示：“要拉高保費收入并不難，靠一些低價值,、高吸引力的產(chǎn)品就可以,，但這背后需承擔較大的償付能力風險及經(jīng)營風險，之前的萬能險風波就源于此,，所以這也是銀保監(jiān)會要求公司需要特別防范的一點,。”而今年“開門紅”也有一些人身險公司大力推廣增額終身壽險產(chǎn)品,，“這種產(chǎn)品如果設計得好將會是比較合適的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,，但也容易走形?！鄙鲜鲑Y深業(yè)內(nèi)人士說,。此次，北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產(chǎn)品就因為存在保障程度低、長險短做,、變相理財?shù)蕊L險被銀保監(jiān)會點名,。

同時，去年四季度的《通知》也將內(nèi)控制度有效性,、嚴格規(guī)范銷售行為,、切實保護保險消費者合法權益放在重要地位。而此次通報中,，就有多家人身險公司因為風險防控機制不健全而被銀保監(jiān)會點名通報,。其中，平安人壽被點名的原因是全國投訴舉報案件多發(fā)頻發(fā),，銷售誤導引發(fā)的操作風險突出,，案件風險有所抬頭。

事實上,，在今年初中國人壽被實名舉報事件發(fā)酵之后,，包括平安在內(nèi)的多家險企均被波及，投訴件明顯增多,。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，2021年第一季度保險消費投訴同比增長1.3倍，其中人身保險公司的投訴件同比增長178.99%,，占投訴總量的58.99%,。

而虛列費用、銷售誤導,、炒停售等保險行業(yè)的保險行業(yè)“頑疾”也仍然在此次通報之列,，人身險公司的“老三家”中國人壽、平安人壽和太保壽險均被點名,。

上述業(yè)內(nèi)人士表示,，近年來人身險增速普遍承壓，去年下半年開始,，部分險企急于從疫情的影響中恢復過來,，因此迫于保費規(guī)模壓力，多種問題均有暴露,，監(jiān)管的屢次發(fā)文及通報也是為抑制行業(yè)亂象,，保持行業(yè)的健康發(fā)展。

監(jiān)管高壓常態(tài)化

從此次通報來看,，去年四季度《通知》印發(fā)以來，銀保監(jiān)會就要求險企自查自糾,，并取得了一定的成果,，通過自查共發(fā)現(xiàn)問題風險點3萬多個，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。

除了要求險企自查外,，銀保監(jiān)會近年也在監(jiān)管上使用了多種方法結合的方式,，包括通過靈活運用EAST系統(tǒng)（檢查分析系統(tǒng)）和非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、明察暗訪等多種方式,，密切監(jiān)測市場運行狀況,，及時發(fā)現(xiàn)風險點；對投訴舉報多,、群眾反映強烈的侵害消費者合法權益行為進行重點打擊,，采取風險提示、約談,、質詢,、通報、現(xiàn)場檢查和行政處罰等多種舉措加大監(jiān)管力度,。

事實上,，針對合規(guī)經(jīng)營的強監(jiān)管態(tài)勢目前已經(jīng)成為常態(tài)化操作。從針對人身險產(chǎn)品的組合銷售開展專項核查整頓工作,、排查2021年滿期給付與退保風險,、發(fā)布人身險產(chǎn)品“負面清單”、健全銷售回溯規(guī)定,、對償付能力情況定期通報等,，都預示著監(jiān)管正建立起全方位的人身險市場監(jiān)管體系。

銀保監(jiān)會表示,，針對此次通報,，下一步將認真開展整改問責，對于責任落實不力的部門,、分支機構及公司高管人員,，要進行嚴肅問責；同時要求各人身保險公司強化風險防控主體責任,，查找風險管理中的薄弱環(huán)節(jié),，針對性的優(yōu)化管理流程，全面加強風險管理,；另外,，要求各人身險公司加大內(nèi)控合規(guī)指標考核力度，構建強有力的追責機制,，打造“不敢違規(guī),、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風氣,。

“監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓,，嚴厲打擊市場各類不規(guī)范行為，對查實的違法違規(guī)問題依法從嚴處罰，切實保障消費者合法權益,?！便y保監(jiān)會稱。