古人用 “上有天堂,，下有蘇杭”,，來(lái)贊嘆江南美景，可與天堂媲美,。其中,，“蘇” 指的是蘇州，它以獨(dú)特的古典園林馳名中外,。今天,，我們的醫(yī)保系列來(lái)到 蘇州，來(lái)看看這座美麗的江南古城,，醫(yī)保待遇如何,。主要內(nèi)容有： 蘇州醫(yī)保分幾種？要交多少錢(qián),？職工醫(yī)保：上班族,、靈活就業(yè)人員都能交 居民醫(yī)保：給老人兒童、學(xué)生,、失業(yè)人員交的
1,、職工醫(yī)保，每月要交多少錢(qián),？上班族交的職工醫(yī)保,，由公司和個(gè)人共同繳費(fèi)，每月由公司代繳,。公司會(huì)根據(jù)我們的收入,，選擇一個(gè)繳費(fèi)基數(shù)（蘇州是 3368 - 16842 元），再乘以繳費(fèi)比例（單位 8%,，個(gè)人 2% + 5 元）,，就能得出實(shí)際的繳費(fèi)金額。為了方便大家理解,，深藍(lán)君以 30 歲的 A 先生為例,，他的月收入為 10000 元,，每月繳費(fèi)如下：每月合計(jì)繳費(fèi)：1005 元，即每年 12060 元,。其中，有 10000 * 3% = 300 元進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù),，若 A 先生超 45 歲,，這個(gè)比例將會(huì)提高至 4% 。個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián),，來(lái)自個(gè)人交的,、以及公司交的一小部分，可以用來(lái)看病買(mǎi)藥,，余額超 3000 元,，還能用來(lái)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。公司繳費(fèi)的大部分,，都進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶(hù),，供我們住院報(bào)銷(xiāo)使用。如果是靈活就業(yè)人員,，也能參保職工醫(yī)保,，不過(guò)費(fèi)用全由個(gè)人承擔(dān)，需 308 元/月,，即每年 3696 元,。另外，蘇州職工醫(yī)保,，男性累計(jì)繳費(fèi)滿(mǎn) 25 年,、女性滿(mǎn) 20 年，退休后可以終身享受職工醫(yī)保待遇,。2,、居民醫(yī)保，每年要交多少錢(qián),？職工醫(yī)保是按月繳費(fèi),，而居民醫(yī)保是按年繳費(fèi)。蘇州居民醫(yī)保繳費(fèi)時(shí)間在每年 1 - 3 月,，學(xué)生是 9 - 11 月,。今年交完，可以保明年一整年,。繳費(fèi)金額按人群劃分,，每年費(fèi)用分別如下：需要特別注意的是：居民醫(yī)保不能補(bǔ)繳 ,，如果錯(cuò)過(guò)了繳費(fèi)期,，當(dāng)年的醫(yī)療費(fèi)就不能報(bào)銷(xiāo)了。請(qǐng)大家一定要及時(shí)繳費(fèi),。可以看到,，職工醫(yī)保和居民醫(yī)保，每年的保費(fèi)相差很大,，因此在福利待遇等方面會(huì)有些差別,。1、職工醫(yī)保,，門(mén)診怎么報(bào)銷(xiāo),？職工醫(yī)保的門(mén)診報(bào)銷(xiāo)分為兩大類(lèi)：普通門(mén)診、門(mén)診特病,。普通門(mén)診是最常見(jiàn)的,，比如有個(gè)頭疼腦熱、感冒發(fā)燒,，就去醫(yī)院掛個(gè)門(mén)診,。職工醫(yī)保看普通門(mén)診,，社區(qū)醫(yī)院可報(bào)銷(xiāo) 80%,，年限額 4000 元。另外,，退休人員的待遇會(huì)更好一些,，報(bào)銷(xiāo)比例高 10%，報(bào)銷(xiāo)限額也有 4800 元,。門(mén)診特病,，指的是 8 類(lèi)特定疾病的門(mén)診治療。包括惡性腫瘤放化療,、尿毒癥透析,、器官移植術(shù)后治療等。大多數(shù)門(mén)診特病,，都能報(bào) 90% 以上,。對(duì)于尿毒癥、器官移植術(shù)后等的治療,，沒(méi)有報(bào)銷(xiāo)上限,。并且，如果自付達(dá)到 6000 元,，還能通過(guò)大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo),，關(guān)于大病保險(xiǎn),，我將在住院部分詳細(xì)解釋。總的來(lái)說(shuō),，蘇州職工醫(yī)保的門(mén)診報(bào)銷(xiāo)力度,，是很不錯(cuò)的。2,、職工醫(yī)保,，住院怎么報(bào)銷(xiāo)？如果病情需要,，醫(yī)生會(huì)安排我們住院。蘇州職工醫(yī)保的住院保障,，包含兩部分：基本醫(yī)保：4 萬(wàn)以?xún)?nèi)報(bào)銷(xiāo) 90%,，4 萬(wàn)以上報(bào)銷(xiāo) 95%，無(wú)限額 大病保險(xiǎn)：自付 6000 元以上的部分,，分段按比例報(bào)銷(xiāo)
① 職工基本醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)職工醫(yī)保住院的報(bào)銷(xiāo)比例很高,，即使在市級(jí)醫(yī)院，也能報(bào)銷(xiāo) 90%-95%,，且無(wú)報(bào)銷(xiāo)上限,。舉個(gè)例子：A 先生交的是職工醫(yī)保，在市級(jí)醫(yī)院治療癌癥,，總花費(fèi) 30 萬(wàn)元：自費(fèi)費(fèi)用：10 萬(wàn),，醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo) 社保內(nèi)費(fèi)用：20 萬(wàn)，可報(bào)銷(xiāo)（ 200000 - 800 ）× 95%= 189240 元,，需自付 10760 元,。
所以，A 先生經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后,，自己要承擔(dān) 10760 + 100000 = 110760 元,。不過(guò)，他還可以通過(guò)大病保險(xiǎn)再次報(bào)銷(xiāo),。② 大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)自付費(fèi)用：社保內(nèi) 自付 6000 元以上的費(fèi)用，分段按比例報(bào)銷(xiāo) 合規(guī)自費(fèi)費(fèi)用：社保外費(fèi)用 ,，如符合大病保險(xiǎn)目錄,，也可以報(bào)銷(xiāo)。
假設(shè) A 先生的 10 萬(wàn)自費(fèi)費(fèi)用中,，有 4 萬(wàn)符合該目錄,，那么這 4 萬(wàn) 也能報(bào)銷(xiāo)。具體計(jì)算如下：自付費(fèi)用：10760 元 合規(guī)自費(fèi)費(fèi)用：40000 元 以上合計(jì)：10760 + 40000 = 50760 元 大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)：50760 × 60%= 30456 元
所以,，A 先生通過(guò)基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn),，合計(jì)報(bào)銷(xiāo)了 189240 + 30456 = 219696 元,，占 30 萬(wàn)總醫(yī)療費(fèi)用的 73% 。大病保險(xiǎn)雖不能報(bào)銷(xiāo)所有社保外費(fèi)用,，但它能幫助緩解不少壓力,，就這個(gè)亮點(diǎn)來(lái)說(shuō)，蘇州醫(yī)?？梢哉f(shuō)是很給力了,。居民醫(yī)保每年只需繳費(fèi)幾百元,，比職工醫(yī)保便宜不少，在報(bào)銷(xiāo)福利上有什么差別呢,？1,、居民醫(yī)保，門(mén)診怎么報(bào)銷(xiāo),？和職工醫(yī)保一樣,，居民醫(yī)保的門(mén)診報(bào)銷(xiāo)，也分為兩類(lèi)：普通門(mén)診,、門(mén)診特病,。使用居民醫(yī)保，需要就近簽約一家社區(qū)醫(yī)院,，作為定點(diǎn)醫(yī)院,。在簽約社區(qū)醫(yī)院就醫(yī)，報(bào)銷(xiāo)比例最高,，可報(bào) 65%,，年限額 1000 元。相較職工醫(yī)保待遇,，要差一些,。居民醫(yī)保也包含惡性腫瘤、尿毒癥等 7 類(lèi)特病的門(mén)診治療,。相比職工醫(yī)保,，只是少了 “家庭病床” 的保障。門(mén)診特病大多可報(bào) 90%,，比職工醫(yī)保要低一些,，且有 20 萬(wàn)（含住院）的年報(bào)銷(xiāo)限額。但超出 20 萬(wàn)的部分,，同樣可用大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo),。所以，居民醫(yī)保的門(mén)診待遇,，整體看來(lái)也是不錯(cuò)的,。2,、居民醫(yī)保，住院能報(bào)多少錢(qián),？居民住院報(bào)銷(xiāo)也分為兩部分,，具體包括：基本醫(yī)保：最高可報(bào)銷(xiāo) 20 萬(wàn)（含門(mén)診特病） 大病保險(xiǎn)：自付費(fèi)用超過(guò) 6000 元,，可分段按比例報(bào)銷(xiāo),，無(wú)報(bào)銷(xiāo)上限
① 居民基本醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)居民醫(yī)保的住院起付線(xiàn)，比職工醫(yī)保略低,，不過(guò)報(bào)銷(xiāo)比例也要低不少,，且有 20 萬(wàn)的年限額。B 先生交的是居民醫(yī)保,，在市級(jí)醫(yī)院治療癌癥,，總花費(fèi) 30 萬(wàn)元：自費(fèi)項(xiàng)目：10 萬(wàn)是自費(fèi)費(fèi)用，不能報(bào)銷(xiāo) 社保內(nèi)項(xiàng)目：20 萬(wàn)社保內(nèi)費(fèi)用,，可報(bào)銷(xiāo) 200000 * 90% =180000 元，需自付 2 萬(wàn)元,。
所以,，B 先生還需承擔(dān) 12 萬(wàn)的費(fèi)用，這部分可再通過(guò)大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo),。② 大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)居民醫(yī)保的大病保險(xiǎn),，待遇和職工醫(yī)保一致。假設(shè)在 B 先生的案例中,，10 萬(wàn)的自費(fèi)費(fèi)用有 4 萬(wàn)符合大病醫(yī)保目錄,，則這 4 萬(wàn)也能得到報(bào)銷(xiāo)。所以,，A 先生通過(guò)大病保險(xiǎn)和基本醫(yī)保,，合計(jì)報(bào)銷(xiāo)了 21.6 萬(wàn)，占 30 萬(wàn)總醫(yī)療費(fèi)用的 72% ,，也是很不錯(cuò)的了,。并且,，文中是以自費(fèi)較高的癌癥治療為例,，如是普通住院，報(bào)銷(xiāo)比例會(huì)更高,。 醫(yī)保具有 可帶病投保、保證續(xù)保,、長(zhǎng)期有效 三大優(yōu)勢(shì),，但有醫(yī)保就夠了嗎？醫(yī)保是基礎(chǔ)醫(yī)療保障,，自然會(huì)有一些局限性。通過(guò)這張圖,，我們可以直觀地看到醫(yī)保的一些不足：- 僅報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保目錄費(fèi)用：醫(yī)保有“ 藥品,、診療、服務(wù)設(shè)施 ”三大目錄,，只有目錄內(nèi)的費(fèi)用才能報(bào)銷(xiāo),，比如很多抗癌特效藥，就沒(méi)法報(bào)銷(xiāo),。
- 報(bào)銷(xiāo)比例有限制：不管是哪個(gè)地方的醫(yī)保,，都不能 100% 報(bào)銷(xiāo)。
- 異地就醫(yī)不方便：醫(yī)保一般只能在當(dāng)?shù)厥褂?，想?a target="_blank" textvalue="異地就醫(yī)" data-itemshowtype="0" tab="innerlink" data-linktype="2">異地就醫(yī),，報(bào)銷(xiāo)比例會(huì)有所下降。
所以說(shuō),，醫(yī)保福利雖然很不錯(cuò),，但也不是萬(wàn)能的。2,、醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷(xiāo)非醫(yī)療損失一場(chǎng)大病到來(lái),，除了巨額的醫(yī)療費(fèi)用，常常還會(huì)帶來(lái)很多事前難以想象的損失,。更務(wù)實(shí)的做法是：買(mǎi)齊人身四大險(xiǎn)種,，讓保障更加全面：- 重疾險(xiǎn)：一次性賠付，買(mǎi) 50 萬(wàn)賠 50 萬(wàn),，用來(lái)彌補(bǔ)因大病不能工作的收入損失,。
- 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：不僅可以報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥，而且保額高達(dá)上百萬(wàn),，可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充,。
- 意外險(xiǎn)：意外導(dǎo)致的磕磕碰碰、貓爪狗咬,、傷殘/身故等,，都能保障。
- 定期壽險(xiǎn)：任何原因?qū)е律砉剩寄苜r一筆錢(qián)給家人,，“留愛(ài)不留債” ,。
保險(xiǎn)是一個(gè)組合，不同險(xiǎn)種的作用不一樣,，幾個(gè)險(xiǎn)種綜合搭配,，才能讓我們?cè)诿鎸?duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)更有底氣和尊嚴(yán)。我寫(xiě)過(guò)很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品測(cè)評(píng),，感興趣的朋友可以查看下面的文章：你還想了解哪個(gè)城市的醫(yī)保政策,？歡迎留言。
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