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平時一滴水,，難時太平洋?；ブ侵袊藗鹘y(tǒng)的美德，在過去農業(yè)社會誰家里出事,，家族里總是能相互幫助。 隨著商業(yè)社會的發(fā)展，家族的情感淡了,，普通百姓只能通過保險這種金融商品轉移個體風險,，這也是深藍君看好保險市場的原因之一。 最近被支付寶推出的相互保刷屏了,，重疾險貌似不花錢也能有,，那么這個便宜需要占嗎,？相互保有什么創(chuàng)新嗎,，有貓膩嗎,？ 今天我們通過一篇文章,，就來解答這個問題，主要內容如下：
相互保是由螞蟻保險、芝麻信用,、信美相互共同合作推出的相互保險產品,，這幾天在各大社交媒體刷屏了...... 直接說結論，相互保本質上是一款 不保證續(xù)保的一年期團體重疾險，比較適合作為 臨時過渡的保障,，或者 長期重疾險的補充。 下面一起來看看產品的具體信息： 1、相互保,，誰能買,？ 相互保作為一款重疾險,，和普通重疾險一樣需要健康告知。 最大的創(chuàng)新點在于采用“先保障,，后付費”的支付方式，只要芝麻信用評分高,，不花錢也能擁有。 如果想買,，要滿足如下 3 個條件：
加入相互保并不需要立刻掏錢付費，但是后續(xù)每月會根據(jù)出險人數(shù),，再進行扣費,。 2、相互保,，保什么,？ 前面說過相互保本質上就是重疾險，所以肯定是保障重大疾病的,。深藍君看了一下條款： 保障包括 惡性腫瘤在內的 100 種重大疾病,，沒有提供輕癥、豁免等其他保障,，屬于重疾險中“解決溫飽型”產品,。
在《一文讀懂重疾險》文章中，深藍君詳細分享了挑選重疾險的要點,，感興趣的朋友可以閱讀一下,。 3、相互保,，一年要交多少錢,？ 相互保采用“先保障，后交費”的方式,，加入的時候并不需要掏錢,，但是每個月一般會有兩次扣費,。 簡單來說,，支付寶每期都會統(tǒng)計出來有多少人生病了,，一共需要賠多少錢，再加上 10% 的運營管理費,，然后由所有會員來平均分攤,。
為了方便大家理解，下面舉一個分攤的例子：
所以加入的時候不需要交錢,，但是每個月會從你的支付寶扣錢。如果超過 5 天沒有扣款成功,，就會自動退出相互保,，并且影響芝麻信用記錄。
具體要扣多少錢，可能后續(xù)項目運營一段時間就知道了,，但是這款產品肯定不是免費的,，這點毋庸置疑。 4,、怎樣理賠,？ 在確診重疾后，可以通過支付寶在線提交病歷資料,。在信美保險審核通過后,，會進行案件公示，公示期為 3 天,。 如果大家沒有異議,，就可以領取 10 萬或 30 萬的保障金了。如果有異議,，信美會進行二次調查,，也可以引入賠審團的機制,。
首先要明確一個問題，雖然相互?？雌饋硐窕ブ媱?，但本質是一年期團體重疾險，和水滴籌,、輕松籌推出的互助計劃還是有本質區(qū)別的,。關于互助計劃有什么不為人知的秘密，點擊這里就能看到>> 為了對比相互保這款產品是否值得買,，我們找來市場上熱銷的同類一年期重疾險進行對比分析,，具體如下：
話不多說，先上對比圖： 直接說結論：
相互保作為一款 1 年期重疾險的確有其創(chuàng)新之處,，這里深藍君為大家總結一下優(yōu)缺點： 1、準入門檻非常低 基本上只要在 投保年齡范圍內,、芝麻信用分足夠高,、符合健康告知 的要求，不需要交錢就能加入,。你不用考慮那么多,，不用對比來對比去，先進來體驗一下,，早進來早保障,，覺得不好隨時可以走,。 深藍君認為這和“7天無理由退貨”有異曲同工之妙，對普及保障有非常大的促進作為,。 2、保障亮點不足 相互保只能滿足基礎的重疾保障,，對于近年來的創(chuàng)新型保障,，例如輕癥、中癥,、豁免,、多次賠付等等都是沒有的。
通過上面的對比表,，我們可以看到其他產品的保障更好，價格也沒有很貴,。
而且相互保的保障額度和保障年限,，都會有一定的限制：
所以我們千萬不要以為有相互保就夠了,，因為它的 保額是不斷減少到 0 的。對于四十幾歲正值壯年的朋友,，10 萬的保額也明顯不夠用,。 3、保障費用不確定 相互保對每個案件只會扣除不到 1 毛錢的費用,，看上去非常便宜,，但是不要忘記會員的數(shù)量是非常龐大的,，將來出險的人數(shù)也不會少。 雖然我們有重疾的發(fā)病率數(shù)據(jù),，但實際上我們每年要花費多少錢，是無法準確預測的,。
深藍君認為，這些預測金額至少說明,，我們不能先入為主地認為,，加入相互保就是占了便宜，這并不是一個很好的心態(tài),。 如果天天去糾結今年的保費是否足夠便宜,，還不如直接買一款傳統(tǒng)的重疾險，費用都不會相差很多,。 4,、有續(xù)保的風險 我們知道相互保的本質是一年期團體重疾險,，對于一年期的重疾險,，深藍君之前介紹很多了，最大的問題就是續(xù)保的問題,。 回到相互保這款產品來看,，深藍君總結了以下 3 點不足：
所以深藍君建議如果已經成家立業(yè),，為求安穩(wěn),，還是買一份長期重疾險（點擊查看測評）。如果還有多余的時間和精力,，也可以薅一下羊毛,。 但一定不要覺得有了一年期重疾險，就不需要買長期重疾險了,，這種心理很可能會導致你錯過投保長期重疾險的最佳時機,。 因為隨著年齡的增長，身體條件就肯定會越來越差,，到時候再去考慮長期險就不一定能通過健康告知。
在這個世界上,，有太多的人喜歡占便宜喜歡薅羊毛，但是深藍君有必要提醒你的是,，表面占了便宜,，實際上背后付出的是時間。 在《如何通過自律,，獲得自由和成功,？》這篇文章中，我分享了自己的觀點,，時間是平等的,，每個人都是一樣的。 首先肯定支付寶和信美相互的創(chuàng)新,，對于保險在人群中的普及,，有很大的推動作用。但是這里也分享幾個個人意見,，供大家參考： 1,、重疾險建議購買長期險 深藍君一直都建議重疾險購買長期的，如果預算不足,，保到 60 歲-70 歲也是比較好的選擇,。就算剛畢業(yè)的年輕人，每年花 1000 多元,，也能擁有自己的長期保障（點擊查看具體方案）,。 一年期重疾險最大的問題就是不穩(wěn)定，可能續(xù)保存在問題,，也可能賣了幾年后續(xù)不賣了,，所以深藍君建議大家重疾險考慮長期險。 2、買保險不能閉眼睛瞎買 無論在哪買保險,，深藍君一直建議大家要加入自己的思考,，不要閉眼睛瞎買，需要先想一想這份保險是否適合自己,。 買完相互保后,，進入支付寶保險首頁，首頁就在推薦全民保終身養(yǎng)老金,，對這款產品其實我就持非常大的保留意見：
通過產品宣傳界面,，我們可以看到這款產品的優(yōu)勢：
只要交一筆錢，就能領一輩子養(yǎng)老金,。比如深藍君投入 1 萬元,，按照默認是顯示，最高可以領取 5 萬多,，視覺刺激很強,。 那這款保險就值得買嗎？深藍君提醒你如下幾個風險：
所以 金融產品不能只看收益，還是要結合自己的需求來考慮,。以我對支付寶用戶的了解,，可能絕大部分是年輕人，我認為預算有限的年輕人并不太適合購買全民保養(yǎng)老保險。 年輕人后續(xù)投資自己,、結婚,、買房、生子的花費還很多,，如果盲目投保養(yǎng)老保險,，不僅收益不高，而且急需用錢還沒辦法變現(xiàn),。 在《不正確的理財方式,，就是破產的最快方法！》一文中,，深藍君也分享其他保險理財?shù)奶茁?，有興趣的建議看一下。
不管怎么說,，我們看到各家公司對保險的重視，并且都在推出極具創(chuàng)新的產品,，要感謝支付寶和信美相互的創(chuàng)新,，讓我們在行業(yè)一潭死水的氛圍中,，感受到了一絲不一樣的變化,。 深藍君也需要提醒大家，便宜并不是每個人都需要占的,，保險是很個性化的產品,，需要根據(jù)自己的需求來搭配。 總之希望大家都能買好保險,，用好保險,。希望今天的文章對你有用，也歡迎分享給有需要的伙伴,。 保險讓生活更美好 ：） |
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