最近關(guān)于呼吁年輕人要理性消費(fèi)，不要過(guò)度信貸,，超前消費(fèi)的聲音越來(lái)越多,。

有一個(gè)很有趣的現(xiàn)象就是，當(dāng)勸你不要做某件事情的人越來(lái)越多,，說(shuō)明做這個(gè)件事情的人已經(jīng)很多了,。

一個(gè)活生生的例子，一位剛畢業(yè)兩年的年輕女生,，在二線城市上班,，月收入6000元,。一個(gè)人住在地段好的豪華公寓，租金花掉一半工資,，從不做飯,，就叫外賣(mài)或者在外面吃，光吃飯就沒(méi)了2000元,，而且女孩子愛(ài)打扮和旅游,。賺的不少，消費(fèi)也很瘋狂,，甚至父母偶爾也補(bǔ)貼一點(diǎn),，卻一直過(guò)著透支的生活，信用卡,、花唄已經(jīng)欠下5萬(wàn)多,。

比起70后、80后,，90后,、00后更敢于負(fù)債。

以前存錢(qián)一直是人們的習(xí)慣,，現(xiàn)在竟然變成大家口中的窮人思維,，而“越會(huì)花錢(qián)才越會(huì)賺錢(qián)”之類的想法卻變成了富人思維，甚至還有很多毒雞湯說(shuō),，“窮人才存錢(qián),，富人都借錢(qián)?！?/span>

但實(shí)際上并不是這樣的,，真正的富人是在擁有強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)實(shí)力的前提下，通過(guò)借錢(qián),，錢(qián)生錢(qián),，不斷的去獲得資產(chǎn)。而不是不斷的借錢(qián)來(lái)消費(fèi),，這只是負(fù)債,。

雖然很多人都有過(guò)債務(wù)的困擾，但大多數(shù)人并不知道什么是良性的債務(wù),，什么是不良的債務(wù),。在過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)里，有些人會(huì)認(rèn)為無(wú)債一身輕是最好的狀態(tài),，當(dāng)然也會(huì)有人覺(jué)得可以不斷的去負(fù)債,，反正未來(lái)總會(huì)有辦法還的，實(shí)際上這兩種觀點(diǎn)都是不對(duì)的,。

尤其是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，包括貨幣政策制度的改革,，關(guān)于負(fù)債的很多方面和以前都是不一樣的。既然已經(jīng)發(fā)生了這么多的變化,，我們就要勇敢的去接納變化,，積極正向的做出反應(yīng)。

首先我們要做的就是要學(xué)會(huì)區(qū)分良性債務(wù)和不良債務(wù),，下面有一些題目，大家來(lái)看看下面這8個(gè)題目哪些屬于良性債務(wù),？

1.結(jié)婚購(gòu)彩電向朋友借款5萬(wàn)元,，朋友不收利息；

2.創(chuàng)業(yè)向父母借款10萬(wàn)元,，父母不收息,；

3.購(gòu)自住房向銀行貸款100萬(wàn)元，每月按揭還款本息4000元,；

4.購(gòu)自用車(chē)向朋友借款10萬(wàn)元,，朋友不收利息；

5.購(gòu)物刷信用卡1000元,，,次月賬單到期日前全額償還償還,；

6.購(gòu)物刷信用卡10000元，次月賬單到期日按最低金額償還,；

7.向銀行貸款100萬(wàn)元購(gòu)房,，房屋出租后每月有凈現(xiàn)金流100元；

8.因信用卡透支5萬(wàn)元投資股票,，結(jié)果股票虧損1萬(wàn)元,。

這里揭曉下答案，只有第七條屬于良性債務(wù),。你答對(duì)了嗎,？

因?yàn)檫@條的資料都很明確，負(fù)債是為了去購(gòu)買(mǎi)房屋,，而且房屋出租以后,，每個(gè)月還有正的現(xiàn)金流100塊。而我們?cè)u(píng)判良性債務(wù)和不良債務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)就是看它現(xiàn)金流的正負(fù),。

很多人會(huì)覺(jué)得無(wú)息的債務(wù)就是良性的債務(wù),，雖然借款是無(wú)息的，但是借了本金是為了購(gòu)買(mǎi)負(fù)債,，而負(fù)債是無(wú)法給我們帶來(lái)正向現(xiàn)金流的,。

富爸爸說(shuō)：“良性債務(wù)就是那些每月往你口袋里放錢(qián)的債務(wù)，不良債務(wù)就是那些每月從你口袋里掏錢(qián)的債務(wù),。如果你致力于增加良性債務(wù),，那么你年輕富有退休的幾率就會(huì)大大增加,。但是，你要像對(duì)待裝滿子彈的槍一樣,，切記要小心謹(jǐn)慎地對(duì)待所有債務(wù),。”

有小伙伴會(huì)問(wèn),，自己有不良負(fù)債需要償還，可到底該怎樣償還而且還能讓自己有掌控感呢,？下面就為大家介紹六個(gè)小妙招,，幫助你減少或清除你的不良負(fù)債。

第一步：只保留一張到兩張信用卡,。

記得這里是只保留1~2張常用信用卡,，當(dāng)然并不是要你馬上就把它消得掉。但我們要系統(tǒng)的解決債務(wù)問(wèn)題,，就必須開(kāi)始減少大量使用信用卡這種不好的習(xí)慣,。你只需要保留1~2張信用額度比較大，使用起來(lái)比較方便的信用卡就可以了,。

第二步：每月多結(jié)余1000元,。

每個(gè)人都在不同的人生階段，也可能在不同的象限,，對(duì)很多人來(lái)說(shuō),，每個(gè)月多增加1000塊錢(qián)的結(jié)余是不難的。但是我們?cè)鯓幽茏龅侥兀钣行У霓k法就是我們一直都在講的財(cái)商的核心——強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,，也就是在你每個(gè)月拿到收入的時(shí)候,，多強(qiáng)制儲(chǔ)蓄1000塊錢(qián)。

但每月多結(jié)余1000元可能對(duì)有些人來(lái)說(shuō)會(huì)很難,，因?yàn)樗麄儽旧硎罩Ь鸵呀?jīng)很緊張了,，甚至已經(jīng)是在負(fù)債過(guò)日子。如果是這種情況,，我們就要思考怎樣有效的增加收入,。很多人會(huì)選擇在工作之余去做一些兼職，但這種不斷壓迫自己時(shí)間賺錢(qián)的方式并不是最好的辦法,。因?yàn)槊總€(gè)人的時(shí)間都是有限的,，我們應(yīng)該把時(shí)間更多的聚焦在某一個(gè)點(diǎn)上，只有你真正的值錢(qián)了,，你的時(shí)間價(jià)值才能夠真正的提升上去,。

第三步：清除一張信用卡的債務(wù),。

在上面這個(gè)過(guò)程中我們會(huì)看到,，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的金額在增加，收入也在增加,，那么我們就有能力去清償其中的一張信用卡,。這個(gè)時(shí)候先不要想著把所有的債務(wù)都清償?shù)簟Ｔ谒械男庞每ɡ锩?，選一張對(duì)你最沒(méi)有價(jià)值,，負(fù)債金額也比較小的，當(dāng)你有條件或者是在一個(gè)合適的節(jié)點(diǎn)上就能把這一張信用卡清除了,，這對(duì)你來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常重要的成功,。

第四步：繼續(xù)清除其他信用卡和債務(wù)。

只要我們能用有效的辦法解決好一個(gè)問(wèn)題,，那么接下來(lái)不斷的去重復(fù)就好了,。相信在不斷重復(fù)的作用下，信用卡會(huì)不斷的被減少,，不良負(fù)債也會(huì)不斷的被清除,。

但在這個(gè)過(guò)程中，我們要將至少10%的資金留給了自己,，這樣我們的資產(chǎn)方面會(huì)不斷的增加,，債務(wù)也會(huì)不斷的減少，這兩者此消彼長(zhǎng),，對(duì)我們的內(nèi)心來(lái)說(shuō)就會(huì)起到一個(gè)巨大的支撐作用,。

所以我們不要單純的只是為了減債而減債，一定要在減債的過(guò)程中，養(yǎng)成能夠讓自己強(qiáng)大起來(lái)的資產(chǎn)體系,。當(dāng)我們的資產(chǎn)開(kāi)始逐漸產(chǎn)生效用,，在某一刻資產(chǎn)帶來(lái)的非工資收入就能夠幫我們?nèi)ソ鉀Q債務(wù)問(wèn)題。

第五步：清償車(chē)貸和房貸,。

在這里,，車(chē)貸可能會(huì)比房貸優(yōu)先一些，房貸反而不用太著急,，畢竟它是一個(gè)時(shí)間相對(duì)比較長(zhǎng)的債務(wù),。而我們的車(chē)貸也大都是自用車(chē)的貸款，如果你的負(fù)債太多,，就可以選擇把車(chē)賣(mài)掉,，同時(shí)把貸款還掉，這樣能夠幫我們減少一些支出,，對(duì)家庭的來(lái)說(shuō)也是一個(gè)非常大的幫助,。

并不是我們不提倡擁有一輛汽車(chē)，有車(chē)其實(shí)是一件很幸福的事情,，但是我們?cè)谫I(mǎi)車(chē)之前一定要記著,，車(chē)是一個(gè)可以有也可以沒(méi)有的東西。只要我們?cè)谫I(mǎi)車(chē)之前能夠找到一個(gè)資產(chǎn),，把車(chē)所有的負(fù)債覆蓋掉,，那么這時(shí)候買(mǎi)車(chē)就是一種享受，否則它帶給你的可能就是痛苦,。

第六步：用清償?shù)馁Y金建立資產(chǎn)項(xiàng)目,。

在前面五步不斷清償?shù)倪^(guò)程里面，我們的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄在不斷的增加,，同時(shí)我們的債務(wù)也在不斷的減少,。當(dāng)我們強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的資金越來(lái)越多，這個(gè)時(shí)候千萬(wàn)別急著把這些錢(qián)都花掉,，或者是又去買(mǎi)更多的負(fù)債來(lái)把你的好不容易清償?shù)呢?fù)債填起來(lái),，這是特別要忌諱的事情。

這個(gè)時(shí)候最有效的方式就是把你清償債務(wù)的這些資金存下來(lái),，然后去購(gòu)買(mǎi)各種資產(chǎn),。當(dāng)你把不良的債務(wù)都清償?shù)袅耍鸵亚鍍敳涣紓鶆?wù)的資金投入到資產(chǎn)購(gòu)置計(jì)劃里面去,，我們就會(huì)在這個(gè)過(guò)程中擁有很多的資產(chǎn),。

負(fù)債確實(shí)是一件令人頭疼的事物，一方面我們想提前獲取更多的東西,，一方面我們又害怕債務(wù)會(huì)摧毀我們的生活,。所以我們需要明白,，自己想要的，究竟是不是自己所需要的東西,。如果債務(wù)發(fā)生了,，我們也要勇敢的面對(duì)。

而且負(fù)債也并非我們想的那么可怕,。相反越是有能力的人,，銀行越愿意借錢(qián)給他，因?yàn)殂y行知道,，能力就代表了實(shí)力,，代表了還款的保障。對(duì)于我們自身來(lái)說(shuō)也同樣如此,，越有能力的人,，越是要想著如何能通過(guò)借錢(qián)，用別人的錢(qián)來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)富夢(mèng)想,。

就像富人們總是想著借雞生蛋,，用銀行的錢(qián)、別人的錢(qián)來(lái)為自己服務(wù),，最終讓自己走上富裕之路,。

聰明的人不僅會(huì)理財(cái)，更懂得理債,?！皞笔且环N可貴的人生資源,，善用債務(wù)工具,，可以“債中生錢(qián)”，為我們的資產(chǎn)項(xiàng)加分,。而不良債務(wù)只會(huì)導(dǎo)致我們身陷債務(wù)苦海,。

所以說(shuō)，我們要摒棄不良債務(wù),，學(xué)會(huì)利用良性負(fù)債幫助我們更快地獲得財(cái)務(wù)自由,。