30年前,，油條5分錢一根，現(xiàn)在2元,，上漲40倍,；

30年前，一斤大米0.12元/斤,，現(xiàn)在一般米的價格都在3元/斤,，上漲25倍。

若從1998年住房貨幣化開始算起,，18年間,，全國平均房價上漲了15倍！??！

這些都說明了人民幣越來越不值錢了，而這一切的罪魁禍?zhǔn)拙褪峭ㄘ浥蛎洝?/p>

通貨膨脹是一種粗暴的財富轉(zhuǎn)移,，通貨膨脹使社會財富轉(zhuǎn)移到富人階層,，因為富人一般是負(fù)債投資，使用杠桿,，錢生錢速度更快,；那么，窮人是否也可以使用杠桿？不能,，因為這是有門檻的,，要有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和有抵押物。而窮人習(xí)慣儲蓄,，厭惡風(fēng)險,。在通貨膨脹過程中，負(fù)債者受益,，儲蓄戶受損,。

有錢人越來越有錢,，窮人越來越窮。而這說到底除了富人有投資的本金外,，更重要的是投資思維,。

在富人圈里經(jīng)常說這樣一個概念：財務(wù)杠桿。

財務(wù)杠桿是什么,？

財務(wù)杠桿直白的理解就是負(fù)債,，買房子的貸款，買車的貸款,，使用了貸款就是使用了財務(wù)杠桿,。

說白了就是借錢！

所以經(jīng)常會看到,，富人們最常用的套路就是向銀行各種借錢進(jìn)行各種投資,。

這樣轉(zhuǎn)換為我們普通人可學(xué)習(xí)借鑒的就是：不要“怕借錢”，而是要“會借錢”,！

所以,，這里并不是告訴大家致富要負(fù)債，而是要適度合理負(fù)債,！

良性債務(wù)和不良債務(wù)

1,、良性債務(wù)，是指那些可以讓負(fù)債者的資產(chǎn)得到提升的,。

比如投資性質(zhì)的貸款,，如果租金回報高于貸款利息，就可以從中賺錢,。

還有一些聰明的理財者,，即使手中有足夠的資金，也依然選擇貸款,，他們會將手中的現(xiàn)金投入到利率回報更高的理財產(chǎn)品中，類似這樣的負(fù)債都可以稱為良性負(fù)債,。

2,、不良負(fù)債,，就是那些純粹為了消費享受而背上的負(fù)債和身背過重負(fù)債的情況。

比如信用卡透支,，雖說用了杠桿提前消費享受,，可是無形中商品自身的貶值，使用成本的增加,，都給未來的生活造成負(fù)面影響,。

向銀行借錢,，你不吃虧

因為，在負(fù)利率的環(huán)境中,，欠銀行錢反倒是最賺錢的,。

一是通貨膨脹會讓你的毛爺爺變成紙

都能查到的數(shù)據(jù)是，現(xiàn)在整存整取的一年期定存基準(zhǔn)利率是1.5%,，最高的不過1.95%,。但是實際的通貨膨脹水平卻是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這個定期存款利率的，這就意味著只要把錢存進(jìn)銀行,，就等于變了一個“存進(jìn)去是錢取出來是紙”的魔術(shù),。既然如此，倒推一下,，我們向銀行貸的錢現(xiàn)在拿到的是真金白銀,，但是未來只要用貶值后的錢去還就好了。

二是貸款利率的水平相對最低

現(xiàn)在5年以上的商業(yè)貸款利率只有4.9%,，公積金貸款利率更低只有3.25%,，如果選擇商貸和公積金組合貸的話，利率水平也就4.5%左右,。如果說4%+的貨幣基金不好找,，5%以上的P2P還是隨處可見的。只要你能找到4.5%以上收益的理財產(chǎn)品,，那么向銀行貸款就不吃虧,。

適度負(fù)債,，也是一種投資

財務(wù)核算中有個基礎(chǔ)公式：總資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)＋負(fù)債，所以負(fù)債當(dāng)然也是一種資產(chǎn),，這類資產(chǎn)用的好,，也能帶來回報：

第一，借錢生錢。比如借來的錢買了房子,，房子升值了……

第二,，個人信用增值。越有能力的人,，銀行越愿意借錢給他,，因為銀行知道，能力就代表了實力,，代表了還款的保障,。

第三，適當(dāng)負(fù)債讓你有進(jìn)步的動力,。因為你欠著別人錢啊,，你得努力去賺錢。

第四,，一定程度上降低了成本,。如果不負(fù)債選擇攢夠了錢再買，到時候因為通脹,，金融資產(chǎn)的價值大幅降低,，你依然買不起。

最后提醒：適度合理負(fù)債,、適度合理負(fù)債,、適度合理負(fù)債，重要的話說三篇,！

那么,，什么是合理負(fù)債？

資產(chǎn)負(fù)債率＝（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）*100%

比如：你家的房子,、車子,，加一起市值200萬，你貸款120萬,，你家的負(fù)債率就是60%,。

家庭的合理負(fù)債率從30%、40%,、50%不等,，50%是個警戒線，切記,！