就在中國汽車金融正在創(chuàng)新的道路上如火如荼奔馳的時(shí)候，各種所謂的“創(chuàng)新”日新月異的發(fā)展,。當(dāng)然,，面對任何一個(gè)事物，都會有正反兩方面的影響,。一方面,，各種資本的蜂擁而入，通過金融科技技術(shù)的不斷提升,，通過各種不同階層客戶的不間斷布局,，中國汽車金融市場進(jìn)入了飛速發(fā)展的階段。但是我們也不能否認(rèn),，各種亂象也在不斷涌現(xiàn)和死灰復(fù)燃,，對于經(jīng)歷過2003年那場大劫的我來說，心里還是充滿恐懼和不安的,，但這就是市場,，總是在不斷地博弈中向前發(fā)展。但在某一階段,，也必定不會形成勢均力敵的力量平衡,，哪種力量占了上風(fēng)，就會影響這個(gè)階段市場的走向,。這也就是我們?yōu)槭裁匆恢币P(guān)注趨勢的重要原因,。

老穆自評：各種反向力量始終在不斷博弈，會在某個(gè)階段分出所謂的勝負(fù),，但是總體來看,，一定是平衡的，這就是我理解的趨勢的終極意義,。

我們正在進(jìn)入一個(gè)全球化互聯(lián)互通的市場,，互聯(lián)互通使得行業(yè)壁壘變得不堪一擊，我們也很難找出一條相對穩(wěn)定的發(fā)展之路,，正是這種不確定性,，就會讓大家產(chǎn)生焦慮。所以我們都在聊趨勢,，但是細(xì)思極恐,，在這個(gè)時(shí)代，還哪有什么趨勢可言呢,？金融科技在發(fā)達(dá),，在汽車金融領(lǐng)域一時(shí)半會也很難取代人工的經(jīng)驗(yàn)和判斷,。科技的進(jìn)步轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的技能,，仍會有很長一段路,。今天的領(lǐng)先明天可能就會被替代，慣性思維已經(jīng)很難再有立足之地,。那么我們到底該怎么辦呢,？今天就是要聊聊這個(gè)話題。

如今的時(shí)代,，充滿了顛覆和挑戰(zhàn),，京東、阿里,、騰訊又如何？哪家現(xiàn)在不是處在一種春風(fēng)得意又如履薄冰的境界?，F(xiàn)在的市場缺的不是資本,，是創(chuàng)意和邏輯。再被互聯(lián)網(wǎng)洗腦的時(shí)代,，獨(dú)立思考能力就越發(fā)變得彌足珍貴了,。一切傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)都在被整合，被壟斷,，機(jī)會已經(jīng)越來越少,，而唯一暫時(shí)不能被替代的是人的思想和技能。那么,，一條線索就自然而然的付出水命,，如今的趨勢就是沒有趨勢，我們要從自己的身上找答案,。也就是我們對自己的精準(zhǔn)定位,。

老穆自評：所謂趨勢就是沒有趨勢，每個(gè)企業(yè)和每個(gè)人都能找到和解讀適用于自己的趨勢,，而這項(xiàng)技能的核心是對于自己的精準(zhǔn)定位,。

定位其實(shí)是個(gè)很難的過程，人對于自己的認(rèn)識可能是最不清晰的,，或高估,，或低估，很難有個(gè)準(zhǔn)確的評價(jià),。也正是這種不對稱性,，使得我們很難做出準(zhǔn)確的自我定位，也就自然引出了焦慮,。善于思考和和觀察的人,，會發(fā)現(xiàn)滿世界都是機(jī)會,，就會在各種機(jī)會的取舍上產(chǎn)生焦慮，反之,，固化不變的,，也會發(fā)現(xiàn)處處全是思路，同樣也會產(chǎn)生對于生存的焦慮,。機(jī)會和方向?qū)τ诿總€(gè)企業(yè)和每個(gè)人都是不同的,，在某種意義上很平等，但也很不平等,，取決于人的生活環(huán)境,，交易圈子，眼界,、智商,、資源等等，所以我們會發(fā)現(xiàn),，每個(gè)成功的人或者企業(yè)都在能夠在這個(gè)錯(cuò)綜復(fù)雜的環(huán)境中找到真正適合自己的那條路,，并能堅(jiān)持初心，同時(shí)具備整合資源的能力,。

想把這件事請說明白,，其實(shí)還是要先把眼界打開。從世界大格局來看,，進(jìn)入全球化時(shí)代的潮流已經(jīng)勢不可擋,。全球化的內(nèi)涵就是基于對自己的核心能力有清醒的認(rèn)識，分工極度細(xì)化的一個(gè)過程,，各個(gè)國家,，各個(gè)企業(yè)，直到每個(gè)人去做自己最擅長的一段,。從而形成整體成本,、質(zhì)量、收益最優(yōu)組合,。一國,、一個(gè)企業(yè)獨(dú)霸市場的可能性已經(jīng)變得越來越微乎其微。更優(yōu)的選擇在于把自己的最強(qiáng)優(yōu)勢不斷擴(kuò)大化,，并能夠以開放的心態(tài)與關(guān)聯(lián)生態(tài)發(fā)生關(guān)系,，產(chǎn)生高效能協(xié)作，才是市場在這個(gè)發(fā)展階段的根本,。所以說,，了解了大趨勢，是完全可以對我們自己的發(fā)展定位做出最有利的支持,。

老穆自評：在全球一體化的浪潮中,，我們首先要解決的就是放開視野,，解放思想，用大視角來解決自己的小問題,。

回到我們國內(nèi),，供給側(cè)改革，拉動內(nèi)需,，避虛向?qū)?，?yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)，加大對外開放的力度成為這個(gè)時(shí)期的主旋律,。這些無疑是中國重新走向民族偉大復(fù)興必須要解決的問題,。而這一切目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的核心是穩(wěn)定。我們又會發(fā)現(xiàn),，在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天,，一切恰恰都是不穩(wěn)定的，這種現(xiàn)象到底該如何解釋呢,？這就由不得不會到我們一直討論的話題,，中國最具特色的陰陽平衡問題，中國之所以屹立世界幾千年未發(fā)生大的變化,，恰恰是對這套理論極致的應(yīng)用。我們總能在其中找到那個(gè)關(guān)鍵的平衡點(diǎn),。

這個(gè)平衡點(diǎn)又怎么解釋呢,？一方面，我們呼吁匠人精神,，將產(chǎn)品,、服務(wù)做到極致，希望大家根據(jù)自身的特點(diǎn)做好自己的核心業(yè)務(wù),，而不能盲目的擴(kuò)張和跨界,。另一方面，積極鼓勵(lì)創(chuàng)新,，用新思維,，新視野去開辟新的戰(zhàn)場，看上去是不是很矛盾,，其實(shí)不然,，正是這一攻一守保持著相對的穩(wěn)定和平衡。這是一個(gè)國家需要的,，偏向于任何一端都會帶來災(zāi)難性的后果,。這里最關(guān)鍵的是我們要認(rèn)清自己，我們倒是適合做什么和我們能做什么,？這一點(diǎn)尤為重要,。

老穆自評：嚴(yán)格意義上來說,，每個(gè)行業(yè)都不會被顛覆和滅亡，只是版本的升級換代而已,。沒有匠人精神,，何來產(chǎn)業(yè)升級換代呢？真正的智者,，就是善于在不斷的變化中認(rèn)清邊界,，找到平衡。

就用我們最熟悉的汽車金融行業(yè)舉個(gè)例子吧,，我們這個(gè)行業(yè),，從傳統(tǒng)上可以分為資方、渠道和消費(fèi)者三大類,。資方在很長一段時(shí)間仍會是銀行作為主渠道,。而渠道則包括各種金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銷商和代理商。這里面會包括銀行自身,、汽車金融公司,、金融租賃公司、第三方融資租賃公司以及主機(jī)廠的4S店以及我們傳統(tǒng)的SP,。而消費(fèi)者不會發(fā)生變化,，無非是法人客戶和自然人客戶兩大類。

從這個(gè)簡單的描述中我們不難發(fā)現(xiàn),，客戶端是最為穩(wěn)定的,，所以說我們一切的變革以及一切的服務(wù)于手段都必須圍繞消費(fèi)者端展開，這也就是我一直提倡的,，我們的核心競爭力是對客戶的服務(wù)能力和客戶的認(rèn)可程度,。

再來看看資方---銀行。不難看出,，銀行業(yè)將面臨巨大的變革和挑戰(zhàn),，傳統(tǒng)的銀行業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了臨界點(diǎn)。只依靠完全的資金存貸業(yè)務(wù)已經(jīng)難以支持生存的壓力,。這方面從銀行日益艱難的攬儲工作中就能看的清清楚楚,。所以，必然會導(dǎo)致銀行從面對中介,，舒舒服服的躺著掙錢,，向直接面對終端消費(fèi)者，認(rèn)認(rèn)真真的做營銷,。這也是大勢所趨,，也是銀行發(fā)展的趨勢，那就是直銷銀行。同樣是去中介,。雖然剛剛起步,，但是趨勢明顯。在我們汽車金融行業(yè)也是如此,，銀行取出渠道的中介是早晚的事,，我們不得不有所準(zhǔn)備，還天真的想從銀行獲取便宜的資金,，自己開展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)可要加倍小心了,。

再來看看我們的渠道，銀行的發(fā)展路徑我們說的很清楚了,，汽車金融公司和金融租賃公司由于自身的屬性和對于核心資源車,、錢的掌控，會成為主要的渠道支撐者,，這里存在變數(shù)的是金融租賃公司,，銀行的直接介入終端，勢必會帶來與金租之間的整合,，形成優(yōu)勢的互補(bǔ),，所以我個(gè)人判斷，銀行系的融資租賃公司極有可能在汽車金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域和自己的銀行達(dá)成強(qiáng)相關(guān)戰(zhàn)略合作,，成為汽車金融業(yè)務(wù)中穩(wěn)定的一極,。

最危險(xiǎn)的莫過于廣大的第三方融資租賃公司了。這里面有幾種玩法,，一種是帶有強(qiáng)烈資本屬性的公司,，其核心目的是快速擴(kuò)張規(guī)模，完成上市,。資本套現(xiàn),。這類公司會迅速的擴(kuò)張,，但是必然會對汽車金融市場的整體發(fā)展帶來一系列的影響,。也不會系統(tǒng)的、認(rèn)認(rèn)真真的考慮這個(gè)市場該如何持續(xù)的發(fā)展,，資本市場,，本來就充滿了投機(jī)的屬性。另外一種是肯踏踏實(shí)實(shí)發(fā)展業(yè)務(wù)的公司,，但是在這種大環(huán)境中,，資金缺乏是無可避免的難題，這個(gè)問題破不了,，一切也就都變成了偽命題,。所以從去年我就開始強(qiáng)調(diào)，我們要做的就是六個(gè)字：練內(nèi)功和抱大腿,。

針對于廣大經(jīng)銷商和SP,，同樣面臨著優(yōu)勝劣汰,，有很多經(jīng)銷商嘗試著自建金融渠道，但是可以負(fù)責(zé)任的說,，風(fēng)口已經(jīng)過去了,，而且巨大的行業(yè)差距也使得成功的幾率會變得微乎其微。但畢竟還有汽車實(shí)體產(chǎn)品和交易場景的存在,，所以重點(diǎn)要考慮的事如何從一個(gè)廠家的銷售終端變成一個(gè)服務(wù)終端,。而SPD的處境最為尷尬，我可以負(fù)責(zé)任的說,，如果汽車金融市場的大洗牌不可避免,，那么最為損失慘重的就是SP。有些朋友也趕風(fēng)口收購一家融資租賃公司,，但是有什么實(shí)際價(jià)值呢,？穩(wěn)定的資金從哪來？穩(wěn)定的團(tuán)隊(duì)從哪來,？做市場和運(yùn)營公司本來就是兩碼事?，F(xiàn)在整體上要做鏈的模式已經(jīng)成為歷史發(fā)展的必由之路，站在食物鏈頂端的銀行,、廠家都在想著如何通過去中介化與客戶發(fā)生直接關(guān)系,，以便獲取最大的利潤，同時(shí)建立新型的客商關(guān)系,。那么必然我們的中介方就要轉(zhuǎn)型,，有提供增信，獲客向提供資產(chǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)移,，變成機(jī)構(gòu)的地推,。誰先走了這一步，就有可能在今后的轉(zhuǎn)型之路上獲取先機(jī),。

老穆自評：從一系列的變化中,，我們是否找到了不變的東西以及我們必須要變的東西呢？三者之間的相互關(guān)系會發(fā)生如何的變化呢,？這個(gè)問題請大家能夠積極地思考,。

也許我們從下面這個(gè)案例中能夠找出一些答案和啟示。最近,，京東金融陳強(qiáng)生陳總提出,，京東金融今后將不再做金融，將專注于成為一家為銀行賦能的金融科技公司,。京東的最大優(yōu)勢是龐大的數(shù)據(jù),、金融科技能力、以及多品類的產(chǎn)品服務(wù)平臺。玩錢不是他們的強(qiáng)項(xiàng),，也不能成為他們的核心業(yè)務(wù),，那么好，我們各司其職,，銀行負(fù)責(zé)錢,，京東提供獲客，提供技術(shù)支持,，但是不影響銀行的最終決策,。只是是幫助銀行提升獲客、分析判斷和服務(wù)能力,。同時(shí),，通過與銀行的緊密合作，共贏共生,，在滿足客戶其他需求上下功夫,，我不做全產(chǎn)業(yè)鏈，我只做中間的賦能和服務(wù),。這也就是進(jìn)入了我前幾篇文章所提到的汽車金融4.0階段,，以汽車金融為引流口，實(shí)施全方位的互聯(lián)互通,。

我想這篇文章是否能夠引起大家的重視,，能夠認(rèn)真思考一下這個(gè)行業(yè)，以及我們的未來發(fā)展方向和路徑,。并能夠積極地采取行動,。至于很多細(xì)節(jié)，我在杭州的穆友會等您,，一起探討我們的轉(zhuǎn)型之路,。