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T博士團隊 | 無羽 很多人以為買完保險以后就可以一勞永逸了,，其實不是的，如果以下4件事沒好好完成,，哪怕是千萬保障都可能打水漂,。 買完保險記得告訴家人 先講個真實案例，從一位律師那兒聽來的,。 陳總,，一民營企業(yè)老板，在確診癌癥后,，他立好遺囑,，做好財務(wù)安排。她決定把公司給太太,，還請求合伙人幫忙管理公司,，等兒子成年了再交給他，結(jié)果就在他去世后不久,，合伙人稱公司嚴重虧損,，甚至提起債務(wù)訴訟。與此同時,，陳總的前妻也質(zhì)疑遺囑真實性,，找上門來,，要求做親子鑒定,，要打官司爭遺產(chǎn)。陳總名下的房,、車,、個人賬戶、公司賬戶因此全部被凍結(jié),。 陳太太是外來的打工妹,，本身沒什么積蓄，陳總?cè)ナ酪院?，生活費,，孩子的教育費一下子壓在她一人身上。陳總資產(chǎn)被凍結(jié),，一時之間,，陳太太被逼得走投無路，不過幸好天無絕人之路,。 有一天律師讓她回家尋找陳總的字跡樣本,，她在翻箱倒柜之時突然發(fā)現(xiàn)了一份壽險保單,，保額80萬，這是陳總朋友推薦買的,，陳總當(dāng)時礙于人情才投的保,，保單的投被保人是陳總，受益人是陳太太,，最后正是這80萬理賠款,，讓陳太太能維持生活開銷，并且有錢請好律師維護自己權(quán)益,。 假如當(dāng)初陳太太沒有及時發(fā)現(xiàn)這張保單,，肯定是寸步難行。 講這個事不僅是想告訴大家保險的重要性,，更關(guān)鍵的是我們給自己買了什么保險,，一定要告訴家人。 保險公司無法主動理賠,，因為他們根本無法得知所有客戶的生存狀態(tài),，所以出險以后需要我們自己聯(lián)系保險公司，或者是保險顧問,。 如果我們買的是一些保身故的保險,，比如意外險、壽險或者是含身故責(zé)任的重疾險,，一旦不幸身故了,，自己肯定是不可能主動申請理賠的，只能是家人,。要是家人不知道我們還買了保險,，這些本身就是留給他們的保障，后面可能全部打水漂,。 其實哪怕不是身故,，而是傷殘，或者是重病,，在這種身體狀態(tài)下,，我們肯定也沒法很好地申請理賠，只能找家人幫忙,。 除此之外,，就算是給家人買的保險，也要告訴他們,。一旦自己出點什么意外,，或者是忘記了，到時候家人遭遇不幸出險了,，還不知道自己原來有買保險,，那也等于白買了,。 所以大家千萬記得，無論是給誰買保險,，都要告訴家人,，包括這些保險保什么，保額是多少,、保單號,、保險公司、受益人是誰等等,。 信息變更記得通知保險公司 很多保險一保就是幾十年,，甚至是終身，在這段期間我們很難做到信息完全不變,。像換工作,，換手機號碼，或者是更換住址等等都很常見,。一些重要的信息發(fā)生變更,，我們都應(yīng)該通知保險公司和保險顧問，因為很可能會影響到日后的理賠,，比如職業(yè)的變動,。 很多保險公司對被保人的職業(yè)有限制。一些高危職業(yè)如飛行員,，運鈔車司機,，發(fā)生風(fēng)險的概率比普通人要高很多，保險公司往往會拒保,，或者是對他們收取更高的保費,，又或者是限制最高保額。 如果換為高危職業(yè),，我們需要及時告知保險公司或保險顧問,，他們會針對變更后的職業(yè)的危險程度做調(diào)整,，尤其是意外險,，條款里會寫得很清楚： 如果沒有及時告訴保險公司，申請理賠時可能被拒賠,，雖然告知保險公司可能會被加保,，但也總比到時候被拒賠好。 2006年,，有位男士投保了平安一份保險,，發(fā)生意外后申請理賠卻險些被拒賠，就是和他的職業(yè)變動有關(guān),。 原來這位男士當(dāng)初投保時填寫的職業(yè)是雜貨商,，但他那次卻是因為駕駛重型自卸貨車而發(fā)生意外,，這和投保時填寫的職業(yè)有沖突，而且他中途變更職業(yè)也并未通知保險公司,，于是在理賠時和他們發(fā)生了爭執(zhí),。 除了換工作需要通知保險公司以外，聯(lián)系電話,，個人住址變動也要告訴保險公司或保險顧問,，像發(fā)生扣款的銀行卡沒錢繳費，電話也換了的情況,，保險公司和保險顧問也就聯(lián)系不上你,，等到保單失效，前面的保費不僅白交了,，保障也沒了,。 銀行卡記得保證余額充足 繳保險費，很少有人泵交,，也就是一次性就交完,，大多時候都是分期交，分個20年,、30年,，就像分期買房一樣。我也建議大家這么做,，有2個原因,。 首先分期繳費壓力小很多，每年分攤下來幾千上萬元,，大多數(shù)人承擔(dān)得起,。另外很多長期險都有保費豁免。比如重疾險,，得了輕癥之后可以不用再交保費,，就能省下一大筆錢。 不過繳費時間這么長,，難免會發(fā)生銀行卡余額不足的情況,，一旦太久沒有繳納保費，保單就會失效,，這對我們非常不利,。 保險繳費有60天的寬限期，到了應(yīng)該繳費的當(dāng)天沒有繳費,，可以在之后的60天內(nèi)把費用補齊,，就好像用白條分期，還款日沒有及時還款也不打緊，還會寬限我們一段時間,。 可是等這60天過了以后還沒及時繳納保費,，保單效力就會中止，萬一剛好在這段期間發(fā)生保險事故了,，保險公司是不會承擔(dān)保險責(zé)任的,，雖然可以在這段期間申請復(fù)效，但是非常麻煩,，需要重新核保,、計算等待期。 而且保險的效力中止期只有2年,，如果沒有在這期間及時申請保單復(fù)效,，2年以后保險公司就會解除合同，保單完全失效,，也就沒有保障了,，只能重新投保，這時候再買保險,，以當(dāng)時的身體狀況,，還不一定就能買得到。所以大家一定要保證繳費的銀行卡足額,，避免影響到保險保障,。 出險一定要及時告知 這是每份保險條款都會有的內(nèi)容： 出險以后需要及時通知保險公司，否則可能會發(fā)生不必要的麻煩,。比如因為時間拖得太久,，導(dǎo)致保險公司難以確定保險事故的性質(zhì)、原因等,，而無法確定的這部分,，它們是不賠的。 以前就有過這樣一個案例,，被保人的家人把他火化了再申請理賠,，結(jié)果保險公司因為無法鑒定死亡原因，直接拒賠,。 出險以后如何理賠才能又快又好,？2個方法。 先打電話給保險公司,，然后根據(jù)工作人員的提示準(zhǔn)備齊全資料,，如果當(dāng)?shù)赜斜ｋU公司的門店，可以直接拿去給柜臺,，也可以把資料快遞給保險公司。 不過我更推薦另一種方式，直接聯(lián)系自己的保險顧問,。因為保險顧問可以幫我們爭取到最大的利益,。 為什么我更推薦大家出險后先聯(lián)系保險顧問呢？因為獨立于保險公司的第三方,，更能維護客戶權(quán)益,，尤其是在客戶和保險公司有糾紛的情況下。 在大量的保險糾紛案件中,，被保人當(dāng)初如果能有專業(yè)的保險顧問協(xié)助,，也根本無需走到訴訟的地步。 所以大家在申請理賠時,，能麻煩保險顧問的,，就麻煩保險顧問，他們除了在處理理賠糾紛時更專業(yè)一些,，也能幫我們把關(guān)一下資料,。 T博士：中山大學(xué)博士，連續(xù)多年達成全球壽險行業(yè)頂尖榮譽MDRT,、COT,、TOT標(biāo)準(zhǔn)，專注于為新中產(chǎn)之家量身定制保障方案,。團隊秉持中立,、客觀、誠信,，追求專業(yè)精進,。我們不代表任何一家保險公司，我們只忠誠于客戶利益和職業(yè)操守,。 相關(guān)閱讀 入門必看：保險規(guī)劃理念 保障類產(chǎn)品：重疾險 | 醫(yī)療險 | 壽險 | 意外險 理財類產(chǎn)品：儲蓄險 |
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