2020年,，中國的保險代理行業(yè)已經(jīng)擁有了1200萬從業(yè)者，約占全國人口的1%,。所以很多人都在朋友圈或身邊見過賣保險的代理人們,。

人是一種社會動物，任何觀念,，聽久了就容易被同化,，所以不少人看著看著就想給自己或家人來一份保險,。

但保險在國內(nèi)的名聲實在不好，而且各類險種名目繁多,，條款復(fù)雜,。不敢買、不會買,，種種問題困擾著大家,。

到底保險有必要買嗎？哪些險種才是更適合大家的,？今天就來跟大家分享一下,。

本期話題：

1.保險有必要買嗎？

2.普通家庭必備的4種保險

一,、保險有必要買嗎？

很多人喜歡問這個問題,，好像得到一句“有必要”,，自己交的保費(fèi)就有了交代；或者聽說“沒必要”,，自己生病沒錢時就不會后悔沒買保險,。

在我看來，這種行為才是沒必要的,，因為每個人都有自己的家庭狀況,，自己的實際情況不一樣，又怎么可能會有一樣的解答呢,？

但總的來說,，對大多數(shù)人而言，我還是會建議他們盡量買一些保險,。

哪些人不屬于我說的大多數(shù)人呢,？

一種是很有錢，家庭條件優(yōu)越,，任何一位家庭成員在遇到意外,、疾病、失去收入,、身故等狀況時，經(jīng)濟(jì)都不會發(fā)生問題,。對這種人來說有保險最好,，沒有的話遇到風(fēng)險無非是多花一些錢，所以可買可不買,，看個人,。

另一種是條件很差,，家里已經(jīng)沒米下鍋，理論上來說這種家庭的抗風(fēng)險能力最薄弱,，最需要保險,，但人家生活質(zhì)量都堪憂，還去做推薦真的不地道,。

我見過一些代理人給年收入不到8萬的家庭推薦每年交2萬保費(fèi)的產(chǎn)品,，看著實在令人扼腕嘆息，真是什么錢都有人賺,。

二、普通家庭必備的4種保險

保險的險種有很多,，基本分為財險和壽險,。

財險普通人接觸最多的就是車險，除此之外家財險可以保房屋和家具等,，想買的也可以買,，其他的財險大部分都是企業(yè)定制，和個人關(guān)系不太大,。

壽險是和人有關(guān)的保險,，包括了很多大家熟悉的險種，一般代理人賣的也都是壽險范疇,。

代理人一年四季都在賣產(chǎn)品,，但對普通家庭來說，最大的風(fēng)險無非成員大病,、身故或發(fā)生意外,，所以必備的4種保險其實只有這4種：

1.醫(yī)療險

醫(yī)療險是醫(yī)保之外的有力補(bǔ)充，如果家庭成員得了大病,，醫(yī)療險能為我們報銷社保以外的看病費(fèi)用,，比如買了百萬醫(yī)療險，看病花了60萬,，社保報25萬,，免賠額1萬，剩下的34萬保險都能報銷,。

注意點：百萬醫(yī)療險需要格外注意續(xù)保條件,，另外看病時注意醫(yī)院的選擇，通常只有符合條件的醫(yī)院才能賠,，要了解清楚,。

2.重疾險

重疾險是醫(yī)療險的好搭檔，只要被保險人患病達(dá)到約定條件，就會一次性給付一筆保險金,。業(yè)內(nèi)說“醫(yī)療看病,，重疾養(yǎng)病”，有了重疾險的賠償金,，即使家里收入一時減少,，也不至于陷入困境。

注意點：并非確診即賠,，必須符合疾病定義才能賠,；投保時務(wù)必如實告知，否則很可能會拒賠,。

3.意外險

意外險包括意外傷殘,、意外身故和意外醫(yī)療，三者的功能不同,，最好選擇三方面保障都涵蓋的保險,。

注意點：意外險注意免責(zé)條款和特別約定，很多情況意外險不保,；意外醫(yī)療注意病因的表述,，如果是疾病引起的意外，有可能被拒賠,，要讓醫(yī)生寫明是意外導(dǎo)致的事故,。

4.定期壽險

狹義的壽險是指被保險人死亡后給付保險金的保險,。終身壽險由于一定會賠付,，所以保費(fèi)高，一般用于家庭的財產(chǎn)傳承,。

定期壽險可以保障特定的時間段,，適合在某個年齡段家庭責(zé)任較重的普通人，比如30-50歲,，孩子還在成長期,，父母可能需要贍養(yǎng)，家里還有房貸,、車貸等,。這類人特別需要一份定期壽險來減輕不幸身故對家庭的影響。

注意點：定期壽險沒什么套路,，正常投保即可,。

除了雪中送炭的這4類保險，還有錦上添花的產(chǎn)品,，比如年金險,，比如增額終身壽險，比如中高端醫(yī)療險等,，但由于它們不是保險中的“基本款”,，所以在此不做過多介紹。