說一個(gè)保險(xiǎn)小白最容易上的當(dāng),，買返還型保險(xiǎn),。

“有病治病，沒病返錢”,，等于白撿一個(gè)保障,，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)緊緊抓住咱老百姓買保險(xiǎn)的最大貪欲。

想想,，如果是真的，或者但凡我們不懂,，相信了有這等美事兒,，分分鐘樂呵呵掏錢買。

然而,，“有病治病,，沒病返錢”有多不靠譜呢,？

我們從一個(gè)真實(shí)案例來窺探一二。

01 案件詳情

事件發(fā)生在2016年,，56歲的胡先生拿著20萬去銀行存款,，打算用作退休后的養(yǎng)老金，但在柜臺(tái)咨詢時(shí)反被安利了一份返還型重疾險(xiǎn),。

業(yè)務(wù)員告訴他,，這份保險(xiǎn)生大病就賠一大筆錢，沒生病會(huì)返還保費(fèi),，不管怎樣都不虧,。胡先生一會(huì)兒功夫就被說動(dòng)了，交了4萬保費(fèi)買了保險(xiǎn),，最后只存下16萬,。

后面連續(xù)交2年，3年一共交了12萬,。

保險(xiǎn)雖然花了重金購(gòu)買,，但他對(duì)保障并不了解。

直到2019年6月查出肝癌,，找保險(xiǎn)公司理賠,，卻只拿到10萬賠償金，胡先生覺得自己上當(dāng)受了騙,，交12萬賠10萬,，這算什么事兒。

一氣之下,，胡先生決定退保,，但沒想到退保更坑。

只拿到2000退款,。

10萬理賠加上退還的2千保費(fèi),，到頭來連本金都拿不回。

02 案件分析

退保,，只能退還現(xiàn)金價(jià)值,。

這點(diǎn)我們并不能譴責(zé)保險(xiǎn)公司什么。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)每個(gè)環(huán)節(jié)都是有成本的,，退保會(huì)扣除掉成本費(fèi)之后把剩下的錢退還給我們,。

相當(dāng)于付了中途退保的違約金,。

但話說胡先生花12萬，只賠10萬,，這就是坑爹了,。

保費(fèi)交得比賠的還多，這保險(xiǎn)買得還有什么意義,？

拿手機(jī)在線上隨便一搜找到一款消費(fèi)型重疾,，56歲買，交5年,，每年16142,。

總共花8.07萬買20萬保額，還保終身,。

可偏偏無數(shù)人鐘愛返還型保險(xiǎn),。

比如，

再比如,，

簡(jiǎn)直中了“有病治病,，沒病返錢”的邪，就看不到它價(jià)格貴,、保障差,，總覺得“貴點(diǎn)怕什么啊，反正到時(shí)錢全會(huì)返回來的,?！?/strong>

實(shí)在不忍心看大家再踩坑，踩坑一時(shí)爽,，后悔可就晚了,，前文胡先生退保只拿回2000！只有2000,！

鑒于踩坑返還型保險(xiǎn)的人實(shí)在太多,，今天必須把返還型保險(xiǎn)扒個(gè)底朝天。

03返還型保險(xiǎn),，最大的殺豬盤,。

返還型保險(xiǎn)“有病治病，沒病返錢”,，聽起來相當(dāng)于白撿一個(gè)保障,。

其實(shí)都是假象。

所謂返還,，是啥原理,？

舉個(gè)生活化的例子。

就等于賣車的跟你說一輛車20萬,，如果你愿意花100萬買,，只要30年后車還完好，就把100萬還你,，之后還不忘跟你說一聲,，看，你多賺,，車白開30年,。

就好像你的100萬30年后不貶值一樣。

不過注意了,，有隱患,，如果車壞了，不好意思,，100萬不返了,。

反觀不買返還責(zé)任會(huì)怎樣呢？

實(shí)打?qū)嵒?0萬買車,，沒有返還,。

當(dāng)然也不用承擔(dān)車費(fèi)打水漂的風(fēng)險(xiǎn)，還剩下的80萬呢,，放銀行30年也早漲成100萬了,。

等于車有了，100萬30年后也到手了,。

返還型保險(xiǎn)就這個(gè)道道,。

把一份100塊的產(chǎn)品加上返還責(zé)任，價(jià)格漲到1000,，然后留100提供保障,，剩下900保險(xiǎn)公司拿去搞投資。

既然要搞投資，一份保險(xiǎn),，當(dāng)然價(jià)格越貴,，保障成本越低，可以摳出來拿去投資的錢就越多了,。

所以,，返還型保險(xiǎn)，不僅價(jià)格貴,，保障責(zé)任還坑爹,。

04 返還型保險(xiǎn)，價(jià)格昂貴,，保障坑爹,。

直觀對(duì)比2款產(chǎn)品：

兩款產(chǎn)品，真沒什么可比性,，就不是一個(gè)檔次,，康樂一生比安X保多了中輕癥的基礎(chǔ)上，

價(jià)格便宜一倍,。

有人可能要杠了,，多交的錢買了返還，不出險(xiǎn)交再多都會(huì)返回來的,。

你可是天真了,？保險(xiǎn)公司要投資賺錢，能把大頭分給咱,？

來,，來計(jì)算一下這返還收益到底多低？

我們買康樂一生,，每年省下5810,，拿去投資。

以3.0%的復(fù)利算，40年后能拿到382620,。

可是安X保所謂的返還呢,，只能拿回32550。

返還責(zé)任吹上天,，一算不到3%,。

這收益，把錢存銀行好吧,。

遇到急事還可以隨用隨取，買了返還型,，錢一交鎖死三四十年,，不退保就拿不到。

退保還只能拿回現(xiàn)金價(jià)值,，真的沒必要,，沒必要。

而且最極端的是,，萬一中途出險(xiǎn),，返還也跟著沒了，等于花重金買了份坑爹保險(xiǎn),！

05 遠(yuǎn)離返還型,，還家庭財(cái)務(wù)健康。

買了返還型,，最后坑的是我們普通家庭,。

咱們普通人家，就幾千上萬的預(yù)算,。

好嘛,，買了一款返還型，恨不能把一家人的保險(xiǎn)預(yù)算都用上,。

如果想給一家人配返還型,，要么多拿錢，要么只能降低保額,。

公子見過無數(shù)買了返還型的家庭,。

重疾8萬保額，意外10萬保額,，

什么保障都是一點(diǎn)點(diǎn),，很多都是交五萬保六萬的。

這是買保險(xiǎn),，還是買心理安慰呢,？

真的出了事情，這么低的保額一點(diǎn)作用都起不了。

所以想要買到適合家庭配置的保險(xiǎn),，首要就是遠(yuǎn)離返還型,。

甭管是為了人情，還是暫時(shí)被忽悠了,，以后千萬別再碰返還型了,。