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來(lái)源：本文轉(zhuǎn)載自公眾號(hào)眾安科技,，已獲得轉(zhuǎn)載授權(quán)，所有圖文如需使用請(qǐng)獲得相應(yīng)授權(quán),，以下內(nèi)容僅代表作者觀點(diǎn),，與本公眾號(hào)無(wú)關(guān)。后臺(tái)回復(fù)【未來(lái)】領(lǐng)取完整報(bào)告 1,、疫情下科技助力企業(yè)“破冰”代理人管理難題,，賦能壽險(xiǎn)代理人展業(yè)服務(wù)閉環(huán)：保險(xiǎn)科技賦能能夠帶來(lái)代理人留存、代理人產(chǎn)能,、代理人展業(yè)效率等多方面的價(jià)值提升,。 2、健康險(xiǎn)：“保險(xiǎn) 醫(yī)療 健康管理”模式延伸傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈：《“健康中國(guó)2030” 規(guī)劃綱要》中明確指出要鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)與健康管理服務(wù)相關(guān)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,，促進(jìn)與醫(yī)療,、體檢、護(hù)理等機(jī)構(gòu)合作,，發(fā)展健康管理組織等新型組織形式,。 3、保險(xiǎn)行業(yè)全面數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)時(shí)代將會(huì)到來(lái)：隨著更多前沿科技的落地,，數(shù)據(jù)將迎來(lái)進(jìn)一步爆發(fā)并成為保險(xiǎn)公司最重要的資產(chǎn),，當(dāng)前階段限制人工智能及大數(shù)據(jù)技術(shù)真正發(fā)揮應(yīng)用價(jià)值的仍然是數(shù)據(jù)可用性和可獲取性的問(wèn)題，而在未來(lái)全面數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的時(shí)代,，這一問(wèn)題將得到解決,。 2019年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)增速重回“兩位數(shù)”,。這其中,，科技對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)起到了哪些助推作用呢？11月5日,，艾瑞咨詢(xún)聯(lián)合眾安科技發(fā)布《科技定義保險(xiǎn)新未來(lái)——中國(guó)保險(xiǎn)科技應(yīng)用價(jià)值研究報(bào)告》,。報(bào)告緊貼保險(xiǎn)行業(yè)趨勢(shì)，著眼科技為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的價(jià)值增厚,，并對(duì)保險(xiǎn)科技的未來(lái)發(fā)展進(jìn)行了前沿展望,。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn) 保險(xiǎn)大國(guó)邁向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó) 艾瑞預(yù)測(cè)受益于中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、人均教育水平提升以及居民保障意識(shí)的覺(jué)醒，2024年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入將突破8萬(wàn)億,，復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)14%,，成為全球保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力。
技術(shù)環(huán)境的成熟為保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供必要支持 在當(dāng)前“算法,、算力,、數(shù)據(jù)”三要素大幅提升的環(huán)境下，大數(shù)據(jù),、云計(jì)算,、人工智能、區(qū)塊鏈,、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)不斷成熟并開(kāi)始賦能各行各業(yè),，同樣也加速了保險(xiǎn)行業(yè)的科技轉(zhuǎn)型進(jìn)程,。
規(guī)模之爭(zhēng)向科技之爭(zhēng)轉(zhuǎn)變 從全球保險(xiǎn)科技公司的融資情況來(lái)看,，近些年全球資本不斷加碼保險(xiǎn)科技領(lǐng)域投資力度，這表明資本對(duì)保險(xiǎn)科技的發(fā)展前景及其商業(yè)應(yīng)用價(jià)值持有樂(lè)觀的預(yù)期,。
除了新興創(chuàng)業(yè)公司之外,，成熟的科技公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭,、產(chǎn)業(yè)集團(tuán)也在積極加入保險(xiǎn)科技發(fā)展大潮,，由此也引發(fā)了行業(yè)的“鯰魚(yú)效應(yīng)”，持牌保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛加入科技投入力度,。科技構(gòu)筑保險(xiǎn)企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力 艾瑞認(rèn)為,，保險(xiǎn)科技能夠從提升系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)能力、提高業(yè)務(wù)開(kāi)展效率,、加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制,、降低企業(yè)綜合成本、強(qiáng)化監(jiān)管合規(guī)五大方面構(gòu)筑保險(xiǎn)企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力,。保險(xiǎn)中臺(tái)或成保險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步 保險(xiǎn)中臺(tái)的出現(xiàn)為保險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了必要支持,，基于微服務(wù)架構(gòu)的保險(xiǎn)中臺(tái)作為連接核心系統(tǒng)與前臺(tái)應(yīng)用的中間層，通過(guò)對(duì)核心業(yè)務(wù)組件的解耦和組裝,，能夠?qū)鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)能力拆解成可以彈性擴(kuò)展的業(yè)務(wù)單元,。眾安科技保險(xiǎn)中臺(tái)，通過(guò)共享服務(wù)賦能前臺(tái),，提供快速鏈接,、產(chǎn)品快速上架、支持高并發(fā)在線業(yè)務(wù)的統(tǒng)一平臺(tái)支持能力,。
基于云架構(gòu)的系統(tǒng)改造能夠從根本上提升保險(xiǎn)公司系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)能力,，進(jìn)而滿足企業(yè)的業(yè)務(wù)開(kāi)展需求。“組件化”產(chǎn)品設(shè)計(jì)支持創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)展 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司通過(guò)在核心系統(tǒng)或中臺(tái)構(gòu)建“產(chǎn)品工廠”模塊,，完成對(duì)保險(xiǎn)條款,、業(yè)務(wù)規(guī)則、服務(wù)流程等環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)化封裝,，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的可配置化,。
智能營(yíng)銷(xiāo)助力保險(xiǎn)企業(yè)搶占市場(chǎng)先機(jī) 大數(shù)據(jù)、人工智能的應(yīng)用可以為保險(xiǎn)公司提供更加智能化的綜合運(yùn)營(yíng)解決方案,，基于多渠道的用戶標(biāo)簽分析用戶畫(huà)像,，保險(xiǎn)公司能夠更加了解用戶需求、用戶偏好,，從而制定更加有效的營(yíng)銷(xiāo)策略和智能推薦策略,，實(shí)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)化率的提升。
眾安科技智能營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)通過(guò)在多場(chǎng)景下對(duì)用戶進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)互動(dòng),，打造全鏈路營(yíng)銷(xiāo)閉環(huán),，提高運(yùn)營(yíng)指標(biāo)；通過(guò)聚合優(yōu)質(zhì)媒介資源及長(zhǎng)尾流量,，搭建獲客渠道,，不斷優(yōu)化獲客成本。保險(xiǎn)科技的應(yīng)用為行業(yè)提升風(fēng)控能力帶來(lái)了新契機(jī),，以大數(shù)據(jù),、人工智能技術(shù)為代表的保險(xiǎn)科技能夠有效提升保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)控效率和效果。基于海量全方位的用戶數(shù)據(jù)及第三方場(chǎng)景數(shù)據(jù),，通過(guò)建立實(shí)時(shí)的反欺詐規(guī)則引擎及關(guān)聯(lián)圖譜分析,，保險(xiǎn)公司能夠甄別欺詐騙保行為，判斷案件真實(shí)程度,。
成本優(yōu)化決定保險(xiǎn)科技商業(yè)價(jià)值 艾瑞保守測(cè)算一家積極發(fā)展保險(xiǎn)科技的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司能夠在五年內(nèi)獲得渠道成本,、人力成本、賠付成本及其他運(yùn)營(yíng)成本的大幅優(yōu)化,，從而使保險(xiǎn)公司提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,。
強(qiáng)化監(jiān)管衍生合規(guī)科技 運(yùn)用科技手段提升保險(xiǎn)公司合規(guī)能力的應(yīng)用也被稱(chēng)為“合規(guī)科技”，艾瑞總結(jié),，保險(xiǎn)公司發(fā)展合規(guī)科技的價(jià)值具體體現(xiàn)為強(qiáng)化與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的連接,、快速響應(yīng)政策要求、提升企業(yè)合規(guī)內(nèi)控,。
細(xì)分業(yè)務(wù)場(chǎng)景的科技應(yīng)用價(jià)值 疫情迫使壽險(xiǎn)代理人開(kāi)始更多地通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)交流并引導(dǎo)客戶完成在線投保,，而這一過(guò)程或許會(huì)成為不可逆的客戶旅程升級(jí)，未來(lái)將成為壽險(xiǎn)業(yè)的“新常態(tài)”,。眾安科技AI智能培訓(xùn)助手眾慧樹(shù),，結(jié)合AI技術(shù),，打造個(gè)性化、游戲化,、任務(wù)化的學(xué)習(xí)和人機(jī)對(duì)練體驗(yàn),，以微信小程序的方式提供輕觸式的SaaS工具，滿足代理人隨時(shí)隨地和多快好省的培訓(xùn)需求,。
保險(xiǎn)科技賦能能夠帶來(lái)代理人留存,、代理人產(chǎn)能、代理人展業(yè)效率等多方面的價(jià)值提升,。健康險(xiǎn)：“保險(xiǎn) 醫(yī)療 健康管理”模式 在未來(lái)中國(guó)大健康醫(yī)療服務(wù)體系中,，保險(xiǎn)公司將是重要參與者之一，而通過(guò)保險(xiǎn)科技的賦能構(gòu)建“保險(xiǎn) 醫(yī)療 健康管理”生態(tài)將成為主要發(fā)展方向,，其核心在于保險(xiǎn)公司深化與醫(yī)療機(jī)構(gòu)及健康管理機(jī)構(gòu)的合作,，圍繞客戶提供多方位的醫(yī)療健康服務(wù)，加強(qiáng)與客戶的聯(lián)結(jié),，同時(shí)基于多方數(shù)據(jù)的充分流轉(zhuǎn)挖掘商業(yè)價(jià)值,，提升全鏈條協(xié)作效率。
總結(jié)而言,，保險(xiǎn)科技在健康險(xiǎn)領(lǐng)域的落地價(jià)值具體體現(xiàn)以下三點(diǎn),。其一,，通過(guò)提升核保,、理賠環(huán)節(jié)自動(dòng)化率，滿足企業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)展健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求,，尤其在疫情期間,，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用使得保險(xiǎn)公司能夠?qū)Ρl(fā)增長(zhǎng)的非接觸式保險(xiǎn)服務(wù)需求有效承接，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng),；其二,，基于大數(shù)據(jù)接入和反欺詐模型的建立，支持保險(xiǎn)企業(yè)在線上化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的同時(shí)保持高可靠的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,，減少欺詐損失,；其三，提升客戶的投保體驗(yàn),，提供更優(yōu)質(zhì)的健康服務(wù),，從而為企業(yè)帶來(lái)更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的品牌價(jià)值。車(chē)險(xiǎn)：綜合改革倒逼企業(yè)精細(xì)化運(yùn)營(yíng) 艾瑞認(rèn)為,，以科技為支撐點(diǎn),，解決車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程長(zhǎng)期存在的痛點(diǎn)是車(chē)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)的最優(yōu)解，而持續(xù)推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)生態(tài)智能化,、不斷提升行業(yè)效率是車(chē)險(xiǎn)企業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的必經(jīng)之路,，在未來(lái)的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中,，保險(xiǎn)科技將持續(xù)扮演重要的角色。
艾瑞認(rèn)為,，以科技為支撐點(diǎn),，解決車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程長(zhǎng)期存在的痛點(diǎn)是車(chē)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)的最優(yōu)解，而持續(xù)推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)生態(tài)智能化,、不斷提升行業(yè)效率是車(chē)險(xiǎn)企業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的必經(jīng)之路,，在未來(lái)的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)科技將持續(xù)扮演重要的角色,。保險(xiǎn)科技發(fā)展趨勢(shì)與展望 保險(xiǎn)行業(yè)全面數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的時(shí)代將會(huì)到來(lái) 隨著更多前沿科技的落地,，數(shù)據(jù)將迎來(lái)進(jìn)一步爆發(fā)并成為保險(xiǎn)公司最重要的資產(chǎn)，當(dāng)前階段限制人工智能及大數(shù)據(jù)技術(shù)真正發(fā)揮應(yīng)用價(jià)值的仍然是數(shù)據(jù)可用性和可獲取性的問(wèn)題,，而在未來(lái)全面數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的時(shí)代,，這一問(wèn)題將得到解決。
技術(shù)服務(wù)商將扮演重要的技術(shù)供給角色 一是技術(shù)型企業(yè)可以通過(guò)技術(shù)輸出滿足大多數(shù)中小型保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需求,，二是技術(shù)型企業(yè)之間可能會(huì)通過(guò)深度合作的方式研發(fā)更加成熟的行業(yè)解決方案,，共建保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)布局。在服務(wù)形式上,，技術(shù)服務(wù)商會(huì)提供更加輕量化的保險(xiǎn)科技服務(wù),，以推動(dòng)中小險(xiǎn)企及經(jīng)代公司轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
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