如果你朋友圈里有保險從業(yè)人員,，那你一定看過類似下面的信息,。你知道5%復利意味著什么嘛？存10年等于銀行單利6.2%,；存20年等于銀行單利8.2%,；存30年等于銀行單利11%；存40年等于銀行單利15%……復利是一種神奇的力量,，號稱世界第八大奇跡,。在保險從業(yè)人員口中，萬能保險,、投資連接保險“日計息,、月復利”的特征，好像具有著比原子彈還強大的威力,？
同樣是保險從業(yè)人員,，我從始至終沒想明白一個道理。難道真有人,，那么長的時間，都死心塌地存著銀行定期?其實復利形式的投資工具,，還有很多,。單利,，是存本取息的概念。本金固定,，在下一個結算期,，利息不計入本金，不形成收益,。比如100元,，年利率10%，單利計算方法下3年本息之和,，就是100*（1+10%*3）=130,。復利，是利滾利的概念,。本金不固定,，在下一個結算期，利息會計入本金,，形成新的收益,。比如100元，年利率10%,，復利計算方法下3年本息之和,，就是100*（1+10%）*(1+10%)（1+10%）=133.3。在上述案例中,，結算期,、每期收益率都一致，復利確實能實現(xiàn)比單利更多的總收益,。這是很多人把復利稱為世界最八大奇跡的原因,。但現(xiàn)實情況是，各種投資產(chǎn)品,、金融工具,，結算期、每期收益率都不一致,。例如銀行理財?shù)钠谙尥ǔＪ?個月,、6個月、12個月等等,；萬能型保險,、投資連接保險采用日計息、月復利,；很多基金產(chǎn)品收益每個工作日結算,，日復利,。那么面對各種不同的結算期、每期收益率,，怎么以統(tǒng)一口徑比較收益呢,？其實非常簡單，直接把結算期統(tǒng)一成1年,，比較年化收益率,，即年復利。計息,、結算方式再怎么紛繁復雜,，萬能保險、投資連結險折算成年化收益率,，就是每個月對應賬戶的“結算利率”,。其他各種金融工具同理。增值類的年金產(chǎn)品,，是財富管理中的必不可少的一部分,。功能在于規(guī)劃長期、剛性,、大額,、不適合承受風險的開支，亮點絕對不是收益,。作為一個專業(yè)的理財服務人員,，既不該過分鼓吹、也不該全盤否定,。
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