大家好，我是簡七產(chǎn)品研究組的Frank,。

最近出了個大事,，就是買房時，我們都會碰上的房貸利率,，出了新規(guī)則,。

身邊不少還沒買房的朋友，都有點(diǎn)慌：聽說未來房貸利率,，只有上浮,，沒有折扣，以后買房是不是更不劃算了,？

已經(jīng)買好房的,，也不安心：現(xiàn)在簽訂的貸款利率，未來會不會受新政影響,？

為了解決各位的疑惑,，我認(rèn)真替你們研究了一下，先給結(jié)論：

1）對于10月8日前簽訂房貸合同的朋友,，不必?fù)?dān)心，新政并不會影響你們,；

2）房貸與LPR掛鉤,，也并不意味著簡單的升息或降息；

3）預(yù)計在10月8日以后買房并簽訂貸款合同的,，建議簽訂跟隨市場變化的利率合同,。

看過結(jié)論后，詳細(xì)的科普,，請往下看～

眾所周知,，我們買房找銀行申請商業(yè)貸款時，都必須要參考一個數(shù)據(jù)

——央行制定的“貸款基準(zhǔn)利率”,。

這是一條基準(zhǔn)線,，各家銀行發(fā)放貸款時，可以根據(jù)基準(zhǔn),，上下做一些浮動,。

但受制于各種因素,，這條基準(zhǔn)線從2015年之后，就再也沒有變過...好像快要被央行“遺忘了”,。

而這次新規(guī),，就是要換掉這條“老舊”的基準(zhǔn)線：

今年10月8日之后，我們將迎來一個新朋友“LPR”,，來做為房貸利率的參考,。

簡單解釋下，LPR是由18家銀行,，共同報價形成的一個市場利率,，每月20日就會更新一次。

這樣的好處很明顯,，一來利率的靈活性明顯提升,，二來也不再是央行一家說了算，而是允許不同規(guī)模銀行共同參與報價,，因此,，最終得出的利率水平，也更接近市場平均水平,。

總體來說,，我們是又朝著利率市場化，邁進(jìn)了一步,，聽上去算是好事一樁,。

但我身邊不少準(zhǔn)備買房的朋友，有些擔(dān)心：房貸與LPR掛鉤后,，對買房會有哪些影響呢,？

首先，要給那些已經(jīng)與銀行簽訂了房貸合同的朋友們,，吃顆“定心丸”,，新規(guī)并不會影響到大家。

在今年10月8日之前買房的人,，房貸利率依然按照原來合同上簽訂的內(nèi)容執(zhí)行,，所以不用慌。

當(dāng)然,，也有人問：最新一個月公示的LPR,，是4.85%，比目前的基準(zhǔn)利率,，低了0.05%,，算是一定程度的降息。那對已經(jīng)買房的人，豈不有些不劃算,？

但其實(shí)并不會,，畢竟未來的利率是一月一變、隨時調(diào)控,，這個月略降0.05%,，下個月完全有可能就漲了0.1%。

所以,，并非存在絕對的降息或者升息一說,，大家可以不必糾結(jié)。

那對于將在10月8日之后購房的人來說,，LPR影響大嗎,？

我們先來看看官方的說明：

-LPR與公積金貸款利率無關(guān)；

-首套房購買的貸款利率≥當(dāng)月LPR,；

-二套房/商用房（包括商住兩用,、寫字樓、商鋪一類的）≥當(dāng)月LPR+0.6

很明確的是,，LPR已經(jīng)是最低利率,，未來只有在這基礎(chǔ)上上浮，折扣就別想了,。

至于浮動比例,，除了以上基本規(guī)定，各地方政府,，依然可以根據(jù)當(dāng)?shù)貥鞘姓?，?0%～30%的浮動空間。

這就要根據(jù)大家想要買房的地區(qū),，具體問題具體分析了,。

除了以上這些無法繞開的硬性條件外，大家最關(guān)心的還是未來LPR每月的起伏走勢,。

畢竟按一二線城市房價來看,，零點(diǎn)幾個百分點(diǎn)，可能就是幾萬到幾十萬的差距了,。

有朋友跟我說，準(zhǔn)備拿出盯盤股票的精力,，每月分析LPR走勢,。

但在我看來，完全沒有這個必要,。

首先,，對于剛需購房者來說，雖然LPR很要緊，但一月一變的更新頻率,，完全沒必要死盯著幾個月內(nèi)的漲跌,，甚至試圖“抄底”。如此一來,，反而會干擾自己的購房計劃,。

其次，銀行也給大家留了后手：10月8日后簽訂的貸款合同,，可以與貸款行約定,，利率要不要跟著市場變化，還是永遠(yuǎn)不變,。

我個人的建議可以選擇跟隨市場變化,。

我回顧了一下過去20多年我國房貸利率的走勢，雖然也有起伏,，但總體來說是呈下降趨勢的,。