簡(jiǎn)七理財(cái)

理財(cái)更簡(jiǎn)單，人生更自由

我們講投資，就是從一個(gè)投資產(chǎn)品的三個(gè)維度來(lái)評(píng)斷是否要進(jìn)行投資,，即收益,、風(fēng)險(xiǎn)、期限,?？刹煌a(chǎn)品怎么找到不同的“三維”,？

其實(shí)，在產(chǎn)品說(shuō)明書中統(tǒng)統(tǒng)都有,。

前幾天親眼見(jiàn)識(shí)了朋友小P在網(wǎng)上買理財(cái)產(chǎn)品的全過(guò)程：

打開電腦,，進(jìn)入產(chǎn)品頁(yè)面，秒速選擇了幾款收益率都挺高的產(chǎn)品,，眼瞅著就到了付款環(huán)節(jié),，簡(jiǎn)七終于忍不住提醒：

“買盒5塊的藥我們都會(huì)認(rèn)真看說(shuō)明書，花5萬(wàn)買理財(cái)產(chǎn)品,，真的不仔細(xì)研究一下嗎,？”

“你剛才看清收益率了嗎,？”

“必須看清了啊，6.04%呀,！”

“不是數(shù)字,，是收益率的名稱啊,！”

“?。?/span>……”

其實(shí),，小P倒也不是個(gè)例,，因?yàn)檎娴氖怯泻芏嗯笥言谫?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，只關(guān)注醒目的收益率數(shù)字,，卻不仔細(xì)看看數(shù)字背后的“詭計(jì)”。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)吧,，我們用1萬(wàn)元購(gòu)買一個(gè)6個(gè)月期的XX產(chǎn)品,，通常有這么幾種情況：

“啊,？這樣一說(shuō),，我想起來(lái)剛才我買的好像就是浮動(dòng)收益的哎，那我的6.5%的收益能不能實(shí)現(xiàn)??？”

對(duì)呀,，對(duì)于浮動(dòng)收益的產(chǎn)品，預(yù)期的收益到底能不能實(shí)現(xiàn)呢,？

這時(shí),，我們就需要了解一下產(chǎn)品的投資方向與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)啦，投資于不同產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益是不同的,，一般來(lái)說(shuō),，投資期貨的風(fēng)險(xiǎn)收益是最大的，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)收益最小,。這都需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力慎重選擇哦,。

“可是小七你看，我這個(gè)產(chǎn)品地投資方向和比例居然是這樣寫的”

“范圍給這么大,，還0~80%，這不是坑爹呢嗎,，給不給又有什么區(qū)別？”

“哈哈,，其實(shí)銀行列這些數(shù)字也不是耍人玩的,，這些只是投資某品類的上限和下限，并不是最終投資比例,，無(wú)需糾結(jié),。但是也不能說(shuō)這就是沒(méi)用的坑爹貨哦，這也能幫我們判斷預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)的可能性,?！?/span>

比如這個(gè)招行的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它的說(shuō)明書上的投資方向與比例是這樣的：

投資的品類都是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)比較低的,，而且預(yù)期收益4.3%,，那么基本上實(shí)現(xiàn)的問(wèn)題不大。

并不是所有理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書的投資范圍都差不多哦,，比如這個(gè)混合型的證券投資基金,，它的招募說(shuō)明書中就是寫的：

股票的成分還是相當(dāng)高的，低風(fēng)險(xiǎn)的品類給出的占比較低,，說(shuō)明這是側(cè)重股票型的基金,，看清了這點(diǎn)，大家就要參照自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪x擇啦,。

另外,，關(guān)于P2P,，很多朋友都咨詢小七，到底什么P2P才是安全的,，其實(shí),，看清一個(gè)P2P項(xiàng)目的投資標(biāo)的就是解決這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵所在啦。

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七問(wèn)P2P,，高收益又靠譜的平臺(tái)腫么找,？

“哎呀，也不用管這么多啦,，既然是在銀行買的,，我的本金起碼能保證是安全的啦！”

聽(tīng)到小P醬紫的說(shuō)法,，簡(jiǎn)小七簡(jiǎn)直無(wú)語(yǔ)“唉,，小P啊，讓我說(shuō)你什么好……”

一般來(lái)說(shuō)呢,，理財(cái)產(chǎn)品可以分為“不保本”,、“有條件保本”和“無(wú)條件保本”三種類型,，最常見(jiàn)的無(wú)條件保本產(chǎn)品就是我們男女老少最喜聞樂(lè)見(jiàn)的余額寶啦,。但是有條件保本的產(chǎn)品會(huì)規(guī)定一定的持有期限，如果持有未到期就贖回了,，還是會(huì)承擔(dān)一定的本金損失哦,。

至于不保本的，看名字就知道,，肯定是不讓人心里踏實(shí)的主咯~

所以,，看清說(shuō)明書才是王道，比如這個(gè)某銀行的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說(shuō)明中就明顯提到了不保障本金的問(wèn)題：

“原來(lái)是這樣啊,，幸好我買了保本基金,，這種明確說(shuō)清保本的總該讓我放心了吧,？”

“那也不一定哦小P~”

很多朋友怕萬(wàn)一投資損失慘重所以紛紛購(gòu)買保本基金,，但是千萬(wàn)不要以為所謂的保本基金就真的無(wú)條件保本哦，要實(shí)現(xiàn)保本也是有條件的哦：

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保本基金,，不是誰(shuí)買都保本的呢！丨簡(jiǎn)七八卦

保本,，也是戴著枷鎖的美女?。?/p>

“原來(lái)本金萬(wàn)無(wú)一失的說(shuō)法還這么有“黑幕”??！小七小七，快說(shuō)說(shuō),，還有什么門道嗎,？”

“嗯嗯，讓我想想,，對(duì)了,，你看清你剛買的那個(gè)產(chǎn)品的到期日和到賬日分別是什么了嗎？”

“到期日和到賬日,，這倆不就是同一天嗎,？”

簡(jiǎn)小七不禁扶額……

理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中有這樣一對(duì)孿生兄弟經(jīng)常被大家搞混，他們一個(gè)叫到期日,，一個(gè)叫到賬日,。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)吧，一只60天年化收益率為5%的理財(cái)產(chǎn)品,，如果產(chǎn)品募集期為5天,，支付日為產(chǎn)品到期日后第3個(gè)工作日，并且在兩個(gè)清算期之間不計(jì)付利息,，那么一名在募集第一天就購(gòu)買該產(chǎn)品的投資者,，他在返還現(xiàn)金時(shí)所獲得的實(shí)際年化收益率只有4.41%左右。

由此可以發(fā)現(xiàn)，對(duì)于那些在認(rèn)購(gòu)清算期內(nèi)不支付利息的理財(cái)產(chǎn)品而言,，投資者需要在申購(gòu)日快結(jié)束之前去購(gòu)買,，避免在這段時(shí)間因資金閑置而造成損失。

“但是這并不是說(shuō)對(duì)于任何產(chǎn)品你都要在申購(gòu)日快結(jié)束的時(shí)候才去買哦,，因?yàn)閷?duì)于一些熱門產(chǎn)品,，說(shuō)不定第一天就被搶光啦！”

“啊,，心好累啊……看來(lái)我還是再好好研究一下這些產(chǎn)品說(shuō)明書再買吧,。”

“嗯嗯,，沒(méi)錯(cuò),，理清理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中的這三個(gè)維度，我們才能愉快地投資呀,！”

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