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這幾天接連接到好幾個(gè)類似的咨詢,，“未來有移民的可能，國內(nèi)的保險(xiǎn)還能買嗎,？” 嗯,？很多人還在考慮“異地理賠”,，你們已經(jīng)開始擔(dān)心“異國理賠”了嗎？ 果然,，貧窮限制了我的想象力,，不過呢，貼心的小保還是給大家整理了一下，有移民需求的家庭,，保險(xiǎn)怎么辦,。 這里，需要分兩種情況： 情況一：準(zhǔn)備移民,，且人已經(jīng)在國外 一般來說,，投保須知和免責(zé)條款里都會(huì)明確寫明： 投保須知：本產(chǎn)品必須在被保險(xiǎn)人離開境內(nèi)日常居住地或日常工作地前投保 責(zé)任免除：投保本保險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人已置身于中華人民共和國境外 這種情況呢，國內(nèi)大多數(shù)產(chǎn)品時(shí)買不了的,。 當(dāng)然,，也有支持海外投保的產(chǎn)品，不過大都是短期的意外險(xiǎn),，只能覆蓋意外風(fēng)險(xiǎn),，作為短期過渡沒有問題，但也不是長久之策,。 既然選擇了長期生活在海外,，不如了解一下當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)政策，應(yīng)該會(huì)有更好的選擇,。 情況二：移民前買的,，還可以賠嗎？ 不賣關(guān)子,，直接給結(jié)論,。 對(duì)于重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的意外死亡和意外殘疾責(zé)任,，保險(xiǎn)公司都會(huì)支持理賠,。只是,，手續(xù)會(huì)繁瑣不少,，需要提供的材料也會(huì)增加。 但對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)里附加的意外醫(yī)療,，目前在售的多數(shù)產(chǎn)品都不支持“異國理賠”,。 下面我們一個(gè)一個(gè)來看。 重疾險(xiǎn) 重疾險(xiǎn)的理賠材料主要包括：
身份證明 首先需要知道,，身份證明不等于身份證，只要能證明“你是你”,，保險(xiǎn)公司都會(huì)認(rèn),。 如果長期定居海外，怕身份證遺失或者過期,，那出國前記得聯(lián)系保險(xiǎn)公司將證件類型改為護(hù)照,，如果忘記改，也一定記得留存身份證身份證復(fù)應(yīng)件或者相關(guān)證明文件,，避免不必要的麻煩,。 醫(yī)療證明 保險(xiǎn)合同里,，對(duì)就診的醫(yī)院都是有規(guī)定的。 一般是“國內(nèi)二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院”,，在國外就診,，醫(yī)院肯定不符合要求。 那是不是一定要回國,，在符合條件的醫(yī)院再確診一次才能理賠呢？讓身患重疾的病人跑來跑去,，太折騰了吧,。 其實(shí)保險(xiǎn)公司也不是那么不懂變通,，隨著海外生活的人越來越多,，保險(xiǎn)公司也有了更靈活的處理。小保咨詢了幾家保險(xiǎn)公司客服,，其中幾家的答復(fù)是,，只要能提供大使館對(duì)就診醫(yī)院的資質(zhì)證明，并提供經(jīng)有資質(zhì)的翻譯機(jī)構(gòu)翻譯的就診證明和醫(yī)療記錄即可,。 當(dāng)然，不同保險(xiǎn)公司的處理方式還是存在差異,，移民前提前咨詢保險(xiǎn)公司,，會(huì)更放心。 其他證明材料 如果出險(xiǎn)情況復(fù)雜,，則需要進(jìn)一步的證明材料，所需材料需要視情況而定,，不可一概而論,。需要聯(lián)系保險(xiǎn)公司確定具體情況,，再請相關(guān)機(jī)構(gòu)開具。 壽險(xiǎn) 身份證件在重疾險(xiǎn)的理賠中已經(jīng)說了。這里重點(diǎn)要說的是壽險(xiǎn)中特別需要注意的“死亡證明”,。 一般來說,，大使館出具的死亡證明,，或者由醫(yī)院出具死亡證明，大使館再對(duì)醫(yī)院的資質(zhì)做背書,，出具資質(zhì)證明文件,，保險(xiǎn)公司都是認(rèn)的。不必?fù)?dān)心,。 醫(yī)療險(xiǎn) 大家很熟悉的“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”及其他小額住院醫(yī)療保險(xiǎn),，都醫(yī)院都有嚴(yán)格規(guī)定,。 港、澳,、臺(tái)都除外了,，海外就更不賠了。 這也可以理解,。國外醫(yī)院的醫(yī)療水平和醫(yī)療費(fèi)用跟國內(nèi)差距很大，本來就不屬于這些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)范圍內(nèi),。 所以如果出國前有醫(yī)療險(xiǎn),，出國后，就可以不再續(xù)了,。 當(dāng)然，也有支持海外就醫(yī)的高端醫(yī)療險(xiǎn),，但是保費(fèi)比較高,。而且，不少產(chǎn)品也規(guī)定必須在每年內(nèi)陸居住多少個(gè)月以上才行,?？梢愿鶕?jù)移民目標(biāo)國家的保險(xiǎn)政策，權(quán)衡后決定,。 意外險(xiǎn) 意外險(xiǎn)的責(zé)任包括意外身故,、意外傷殘,、意外醫(yī)療。 其中,，意外身故可以參考?jí)垭U(xiǎn)的處理方式,，意外醫(yī)療則和醫(yī)療險(xiǎn)類似，不賠,。 相對(duì)麻煩的是意外傷殘，很多意外險(xiǎn)的傷殘責(zé)任規(guī)定,，需要對(duì)傷殘等級(jí)進(jìn)行評(píng)定,，并按基本的保險(xiǎn)金額乘以改比例給付意外傷殘保險(xiǎn)金。 國內(nèi)傷殘等級(jí)評(píng)定參考的是《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》，但這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)并不是全球都認(rèn),。所以涉及意外傷殘的評(píng)定,，很大概率需要回國找有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)做評(píng)定。 考慮到意外險(xiǎn)的理賠過于繁瑣,，在當(dāng)?shù)卦儋I一份，會(huì)方便很多,。 結(jié)語 如果已經(jīng)在國外且沒有投保，肯定是不買國內(nèi)保險(xiǎn)了,。 如果已經(jīng)買了保險(xiǎn)再出國,，需要綜合當(dāng)?shù)氐谋Ｕ锨闆r進(jìn)行權(quán)衡，如果有保障缺失,，那么繼續(xù)保障,，是不錯(cuò)的選擇。 如果還在國內(nèi),，離移民還有一段時(shí)間呢,，小保還是建議配置一份保險(xiǎn)。畢竟,，風(fēng)險(xiǎn)之所以是風(fēng)險(xiǎn),，正是在于其不確定性。  |
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