這段時間，市場上線了兩款長期保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險—太平洋安享百萬（保證續(xù)保15年）和平安e生保長期版（保證續(xù)保20年）,。

很多朋友都在后臺里面問,，到底要不要轉(zhuǎn)保買這兩個產(chǎn)品？

保唄兒需要提醒大家,，這兩款產(chǎn)品的健康告知都非常嚴(yán)格,，一定要看清楚自己目前的身體狀況是否適合投保。

哪怕可以投保,，也要在原產(chǎn)品到期前3個月就進(jìn)行投保,，千萬不要讓自己的保障處于一個“空窗期”（兩款產(chǎn)品的等待期均為90天）。

這幾天保唄兒突然想到一個問題,，兩年不可抗辯條款是否適用于這種保證續(xù)保十幾二十年的百萬醫(yī)療險,？

下面，我們一起來看看,。

1,、產(chǎn)品對比

先來看這兩款產(chǎn)品的基本形態(tài)：

直接說結(jié)論：

平安e生保長期版：優(yōu)勢在于更長的保證續(xù)保期限和門急診報銷時間,，劣勢在于特色保障不夠多樣,、保證續(xù)保期間限額報銷800萬和缺少質(zhì)子重離子保障。

太平洋安享百萬：優(yōu)勢在于無理賠可增加保額和涵蓋質(zhì)子重離子保障,，劣勢在于少5年的保證續(xù)保期限和價格較貴,。

2、兩款產(chǎn)品是否適用于兩年不可抗辯條款,？

先說結(jié)論：適用于太平洋安享百萬,，但不適用于平安e生保長期版。

我們先來看安享百萬的條款：

（太平洋安享百萬保險條款）

這就是我們所說的兩年不可抗辯條款,，安享百萬直接把它寫進(jìn)了條款里面，所以兩年不可抗辯肯定適用于安享百萬,。

再來看e生保長期版：

（平安e生保長期版保險條款）

保唄兒把e生保的條款找了個遍，都沒有找到關(guān)于兩年不可抗辯條款的描述,。

但是,，在保證續(xù)保約定里面卻找到了上述條款：您在投保時對我們詢問的問題未做如實(shí)回答，即未履行如實(shí)告知義務(wù),，本主險合同和保證續(xù)保期間將一并終止,。

并且，這個條款是沒有時間限制的,，換句話說,，哪怕是投保之后的3年，還是10年,，一旦發(fā)現(xiàn)未如實(shí)告知的情況,，保險合同一樣都會終止。

所以,，兩年不可抗辯條款是不適用于平安e生保長期版的,。

同樣是長期醫(yī)療險，為什么會出現(xiàn)這種情況呢,？

原因很簡單,，我們來看看兩個產(chǎn)品對保險期間的約定：

（平安e生保長期版保險條款）

（太平洋安享百萬保險條款）

安享百萬對保險期間的約定是15年,，而平安e生保的約定僅為1年，也就是說,，e生保的保障期限永遠(yuǎn)不會超過2年,，又怎么可以使用兩年不可抗辯條款呢,？

相反，安享百萬直接定義保障期限為15年,，所以在保險生效2年后就可以使用兩年不可抗辯條款,。

特別提醒一下，安享百萬在15年保證續(xù)保期限結(jié)束后,，重新續(xù)保需要等待2年才可以進(jìn)入到兩年不可抗辯期,。

寫在最后!

一定程度上來說，適用于兩年不可抗辯條款的百萬醫(yī)療險要比不適用的好,，但也并不那么絕對,。

在做好如實(shí)告知的前提下，肯定是平安e生保長期版可以續(xù)保20年更加好,。