今天就有另外一款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)上市了——平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，20年保證續(xù)保,。
平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)到底怎么樣呢,？比安享百萬醫(yī)療險(xiǎn)好還是差？平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的基本保障信息如下：總體上來說,，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)提供的保障與其他百萬醫(yī)療險(xiǎn)類似,。最核心的是有200萬/年的一般醫(yī)療保險(xiǎn)金+200萬/年的重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金。
與其他百萬醫(yī)療險(xiǎn)不同的是,，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)有一個(gè)保證續(xù)保期間內(nèi)累計(jì)賠付限額,，限額800萬。這其實(shí)挺好理解,，20年保證續(xù)保期間內(nèi)累計(jì)最多賠付800萬,，達(dá)到800萬后保險(xiǎn)責(zé)任終止，再住院不能獲得賠付,。長(zhǎng)期關(guān)注百萬醫(yī)療險(xiǎn)的伙伴可能記得,，幾年泰康健康尊享也有終身賠付限額300萬，后來由于監(jiān)管原因取消了限額,，現(xiàn)在怎么又允許平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置一個(gè)累計(jì)賠付限額了呢,？我查了一下當(dāng)時(shí)的文章，當(dāng)時(shí)監(jiān)管下發(fā)文件要求的是不能在短期健康保險(xiǎn)中引入“終身給付限額”“連續(xù)投?！钡乳L(zhǎng)期保險(xiǎn)概念,。平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)由于有保證續(xù)保條款，實(shí)際相當(dāng)于長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn),，所以允許有累積賠付限額,。有累積賠付限額雖然說算是一個(gè)缺點(diǎn)，但800萬的額度足夠高,，對(duì)我們的實(shí)質(zhì)影響有限,。
比累積賠付限額影響更大的是,，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)重大疾病也有1萬免賠額。1萬免賠額是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的常規(guī)設(shè)置,，并且正是由于有1萬免賠額,，它的保費(fèi)才能那么便宜，但目前的大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)重大疾病都是0免賠的,，這一點(diǎn)來說,，平安e生保要差了些。平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)在保障上的另外一個(gè)缺點(diǎn)是沒有質(zhì)子重離子保障,。同安享百萬醫(yī)療險(xiǎn)一樣,，對(duì)于醫(yī)院外購(gòu)藥，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)也是免責(zé)的,。平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的主打特色是：20年保證續(xù)保,。安享百萬醫(yī)療險(xiǎn)是保險(xiǎn)期間15年，相當(dāng)于“15年保證續(xù)?！?，這一次平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)把保證續(xù)保期間再提升5年，達(dá)到20年,。一次投保直接保障20年,，說實(shí)話還是很有吸引力的。
它的最高可投保年齡是55歲,，如果55歲購(gòu)買,，20年后就是75歲，直接保障到中國(guó)人的平均死亡年齡,，這期間無需擔(dān)心健康狀況變化影響續(xù)保,，也無需擔(dān)心產(chǎn)品停售導(dǎo)致保障中斷。
但在20年保證續(xù)保期間屆滿時(shí),，再次續(xù)保需要通過保險(xiǎn)公司審核,，審核通過后能接著享受20年保證續(xù)保，但如果審核不通過,，就保障終止不能再續(xù)保了,。
另外注意上述條款標(biāo)黑強(qiáng)調(diào)的部分，四種情況下保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保證續(xù)保,，除了投保人主動(dòng)解除合同、保險(xiǎn)到期未交費(fèi)兩種常規(guī)情況外,，還有兩種情況：
一種是沒有如實(shí)告知,，保證續(xù)保終止；這我在介紹安享百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)也有說到這問題,，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年,，不適用2年不可抗辯條款,，所以投保務(wù)必做到如實(shí)告知。
另一種是,，累計(jì)賠付限額達(dá)到800萬,，保證續(xù)保終止。
可能按我們想的,，累計(jì)賠付限額達(dá)到800萬,，只是不能再獲得賠付，但進(jìn)入下一個(gè)保證續(xù)保期間后還能再賠付,。
但實(shí)際是,，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保有審核，賠800萬續(xù)保審核應(yīng)該是不能通過的,，也就是進(jìn)不了下個(gè)保證續(xù)保期間,，這里保險(xiǎn)公司直接約定累計(jì)賠付達(dá)限額，保險(xiǎn)合同終止,，連續(xù)保審核都省了,。在服務(wù)上，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)提供120種特定疾病專案管理,，這類似于其他百萬醫(yī)療險(xiǎn)提供的重疾綠通服務(wù),，大致內(nèi)容有下面這幾項(xiàng)，詳細(xì)使用方法可以參考投保頁(yè)面的服務(wù)手冊(cè),。
另外,，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)有兩項(xiàng)保費(fèi)優(yōu)惠：家庭投保優(yōu)惠：以家庭為單位且3人及以上同時(shí)投保可享受家庭費(fèi)率,，總保費(fèi)為各被保人保費(fèi)總和的95%,。
續(xù)保優(yōu)惠：續(xù)保費(fèi)率將根據(jù)上一保險(xiǎn)期間內(nèi)被保人的運(yùn)動(dòng)狀況和健康狀況予以不同幅度的優(yōu)惠，最高優(yōu)惠幅度可至20%,。
說到保費(fèi),，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)幾個(gè)關(guān)鍵年齡的費(fèi)率如下：0歲：540元； 30歲：294元,；
50歲：1041元,；
這費(fèi)率在同類百萬醫(yī)療險(xiǎn)中算相對(duì)便宜的。
類似于安享百萬醫(yī)療險(xiǎn),，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)同樣可調(diào)整續(xù)保費(fèi)率,，觸發(fā)調(diào)整費(fèi)率的條件有以下3點(diǎn)：上一年度本保險(xiǎn)賠付率≥85％；
上一年度本保險(xiǎn)賠付率≥上一年度行業(yè)平均賠付率－10％,； 中華人民共和國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)生重大變化,。
同時(shí)，投保3年內(nèi)不調(diào)整費(fèi)率,，每次費(fèi)率調(diào)整間隔期至少1年,，每次調(diào)整幅度不高于30%,！
它們的主要保障類似,，都提供高達(dá)百萬的醫(yī)療保障,；但在保障細(xì)節(jié)上，安享百萬醫(yī)療險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì),，能保障質(zhì)子重離子治療,，重疾醫(yī)療無免賠額，還有1000元/天的重癥監(jiān)護(hù)及ECMO津貼,。平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)在續(xù)保上更有優(yōu)勢(shì),，20年保證續(xù)保，安享百萬醫(yī)療險(xiǎn)是15年,；不過,，安享百萬醫(yī)療險(xiǎn)適用兩年不可抗辯條款，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)則不適用兩年不可抗辯條款,，這一點(diǎn)安享百萬醫(yī)療險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì),。總體上來說,，長(zhǎng)期百萬醫(yī)療險(xiǎn)是接下來百萬醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì),，在條件允許的情況下，我是建議大家把目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)變成長(zhǎng)期百萬醫(yī)療險(xiǎn)的,。但也不必著急,，目前的長(zhǎng)期百萬醫(yī)療險(xiǎn)才剛開始上市，后面應(yīng)該會(huì)有更多的長(zhǎng)期百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品上市,，選擇會(huì)更多的一些,。如果你還沒有買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，建議先買一份后再慢慢等更好的,，這樣更合適,。最后提醒一點(diǎn)，平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的投保流程與一般的百萬醫(yī)療險(xiǎn)有些不一樣,，點(diǎn)擊立即投保后就進(jìn)入了投保人信息填寫環(huán)節(jié),，并不是健康告知環(huán)節(jié)。
我們到哪里去看健康告知呢,？難道要填寫完投保信息后才能看到健康告知,？
并不是，在被保人信息板塊有健康告知,，可點(diǎn)擊查看,，如下圖：
平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)提供與一般百萬醫(yī)療險(xiǎn)類似的高額保障，最大特色是20年保證續(xù)保,，再一次突破百萬醫(yī)療險(xiǎn)的最長(zhǎng)保證續(xù)保年限,。如果你特別看中長(zhǎng)期保證續(xù)保，那平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)非常值得考慮,，但得注意,，它在20年保證續(xù)保期滿時(shí)再次續(xù)保有審核。
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